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英國保誠保險「雋富多元貨幣計劃」-常見問題

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英國保誠保險「雋富多元貨幣計劃」-常見問題


計劃投資策略

问:雋富多元貨幣計劃提供不同貨幣的保單,是否投資於相應貨幣的資產嗎?

答:不是,所有不同貨幣的保單均采取相同的投資策略,詳情如下:

  • 股票類別證券:英國保誠保險主要投資於國際主要證券交易所上市的股票,采取全球投資策略,以實現多元化的目標。我們會定期檢討資產的地區組合,而現時相對大部分的資產投資於美國及亞洲。為提高彈性以分散風險,股票類別證券的投資地區並不受限於保單結算貨幣,因此可能帶來與保單貨幣不同的貨幣風險。這是英國保誠保險的主要投資策略:透過全球投資策略,藉此提高彈性和有更大靈活性以實現多元化的目標,以致為客戶爭取最佳回報。

  • 固定收益證券:英國保誠保險主要投資於至少達投資級別並以美元結算的選項,亦會視乎市場上的供應及投資機會,投資以美元以外貨幣結算的固定收益證券。我們現時會大致配對固定收益證券的投資貨幣與相關保單的結算貨幣。假如固定收益證券之結算貨幣與保單結算貨幣不同,我們或會利用外匯對沖以減低匯率波動的影響。就美元保單而言,我們現主要投資於以美元結算的固定收益證券。就美元以外保單,我們現主要投資於以美元結算的固定收益證券及利用外匯對沖來減低匯率波動的影響,因為以美元結算固定收益證券的流動性相對較高,投資選項頁較多。


問:雋富多元貨幣計劃的長期目標股票投資比例為70%,是否表示在任何市況下英國保誠保險都會將70%的資金投放於股票?

答:不是,英國保誠保險一直按照內部程序定期檢討股東全資分紅計劃的投資策略及資產分配,並因應市場情況轉變,而調整股票類別證券的投資比例,以求更緊貼市場的新機遇,從而為客戶爭取最佳的長線回報,例如當利率偏低,有關投資比例亦將較低,而在利率上升時比例則會較高(受限於長期目標股票資產分配)。雋富多元貨幣計劃的長期目標股票投資比例為70%,即指雋富多元貨幣計劃保單的股票類別證券之長期目標持有量可高達70%。


問:為什麽雋富多元貨幣計劃建議書內顯示在悲觀情景及樂觀情景下投資回報率比預期平均下跌及上升的幅度是不相同的?

答:就雋富多元貨幣計劃而言,由於英國保誠保險會將相當部分的投資分配至股票類別證券(長期股票目標資產比例為70%),以爭取更高潛在長期回報,而股票類別證券的回報一般較債券及其他固定收益證券更為波動,保單價值(非保證金額)將會較為波動。為更妥善地管理客戶的合理期望,及令他們知悉此較高長期股票目標資產比例對其保單價值帶來潛在的影響,英國保誠保險在設定悲觀情景時采用較法規更為保守的方法。


問:為什麽雋富多元貨幣計劃建議書內不同貨幣下的悲觀情景及樂觀情景下投資回報率比預期平均下跌及上升的幅度是不相同?

答:建議術內的悲觀情景及樂觀情景下投資回報率比預期平均下跌及上升幅度反映預期的外匯波幅,因此在不同貨幣下的+/-%或會有所不同。


問:股東全資分紅計劃與分紅計劃(90/10)有何分別?

答:一般而言,可就投資、營運支出及利潤三方面了解股東全資分紅計劃於分紅計劃(90/10)的分別。


股東全資分紅計劃

分紅計劃(90/100)

投資

  • 獨立股東全資分紅投資基金

  • 采取積極主動投資管理

  • 投資策略取決於股東的風險承受能力

  • 股東承擔及履行保單內的保證金額的承諾

  • 獨立分紅投資管理基金

  • 采取積極主動投資管理

  • 投資策略受規範限制以管理投資風險

  • 設有「遺留資產」,在不利狀況下協助支付保證金額以履行對所有保單持有人的責任


營運支出

  • 預期營運支出在保單內扣除

  • 預期與實際支出之差異將由英國保誠保險承擔

  • 實際營運支出在保單內扣除

利潤

  • 市場競爭力規限股東所收取的利潤水平,按產品設計定位厘定收取形態,比90/10分紅計劃具彈性

  • 在扣除股東所收取的產品利潤的相關費用後,100%利潤分給保單持有人

  • 嚴格管治及受規範管制利潤之分配,使保單持有人得以保障

  • 透過90%/10%利潤分享法則,維持保單持有人與股東的利益一致性



保費繳付及保單價值的支付

問:客戶投保雋富多元貨幣計劃保單,除保單貨幣外,可選用港元繳付保費嗎?

答:現時除美元及港元外,其他貨幣只接受以保單貨幣繳付保單。澳元、加元及英鎊將於7月5日推出,暫時只接受年繳形式。此外,英國保誠保險現正研究接納港元以繳交其他貨幣保單的保費。


問:在公司支付保單價值予客戶時,客戶可否選擇貨幣以收取保單價值?

答:客戶可選擇以保單貨幣或港元收取保單價值。就澳元、加元及英鎊保單,若客人選擇以保單貨幣收取保單價,暫時只提供電匯支付形式。英國保誠保險現正研究其他支付形式,請留意日後通告。


問:若以直接過戶至銀行戶口方式收取保單價值,其銀行戶口可選擇本地銀行戶口或海外戶口?

答:若以直接過戶至銀行戶口方式收取保單價值,現時只接受本地港元銀行戶口。


問:若以支票方式收取保單價值(不論任何保單貨幣),其支票可否存入海外銀行戶口?

答:現時英國保誠保險就美元保單提供本地美元支票及海外美元支票,而海外美元支票可存入海外銀行戶口。而其他貨幣之海外支票,有待公布。


問:提取保單價值之要求只可在香港境內申請嗎?

答:不是的。


貨幣轉換選項

問:若客戶投保雋富多元貨幣計劃第一階段推出之貨幣的保單(即美元、港元及人民幣),當行使貨幣轉換選項時,客戶可將保單貨幣轉換至第二階段推出之貨幣(即澳元、加元及英鎊)嗎?

答:可以的,不論雋富多元貨幣計劃保單在任何時間投保。客戶可於第三個保單周年日起申請貨幣轉換選項,將保單貨幣轉換至第一階段或第二階段推出之貨幣,惟客戶須於保單周年日之前30日內申請及每個保單年度內只可申請一次。


問:英國保誠保險如何厘定兌換率?

答:英國保誠保險會參照市場指標匯率來厘定兌換率。於未來當公司接受客戶以港元繳付其他貨幣保單之保費時,我們會將有關兌換率上載於公司網站以供參考。


問:當客戶申請貨幣轉換選項時,英國保誠保險需要多少時間提供保單預期價值一覽表給予客戶?

答:英國保誠保險將會在可以行使貨幣轉換選項前提供行政指引、申請程序、公司提供保單預期價值一覽表的所需時間等資料。請留意,英國保誠保險將會根據保單周年日當日之兌換率轉換保單貨幣。因此,該兌換率可能與用於保單預期價值一覽表的兌換率有所不同。


問:當行使貨幣轉換選項後,若紅利鎖定戶口內有金額,英國保誠保險如何處理?

答:紅利鎖定戶口的金額將以當日兌換率轉換至新保單貨幣,並按新保單貨幣的非保證利率積存生息。


問:轉換保單貨幣後,對保單價值有什麽影響?

答:當行使貨幣轉換選項,總現金價值將保持不變,並會按照英國保誠保險厘定的當時兌換率轉換,保證現金價值和非保證終期紅利的組合將會收到影響,其中保證現金價值可能會較高或較低。在轉換保單貨幣後,未來的保證現金價值、非保證終期紅利和任何未來的保費將和其他采用新保單貨幣的保單以相同方式厘定,可能會較行使此選項前較高或較低。


紅利鎖定選項

問:紅利鎖定選項與提取紅利有什麽分別?

答:以下為紅利鎖定及提取紅利之分別:


紅利鎖定

提取紅利

申請時限

  • 由第十個保單周年日起,於保單周年日之前30日內申請及每個保單年度內只可申請一次。

  • 透過紅利鎖定選項,鎖定終期紅利,鎖定金額相等於鎖定生效時之保單周年日使用的終期紅利*鎖定百分比

  • 只要保單內有現金價值

  • 透過現金價值提取(即部分退保形式),提取保單之保證及非保證現金價值

申請後限制

  • 申請一經批準便不能撤回或更改

  • 每次申請之鎖定百分比必需在10%至50%之間,鎖定總百分比為50%

  • 每次申請的最低金額為100美元

  • 申請一經批準不能撤回

  • 調減後之名義金額不可少於英國保誠保險所定的最低名義金額要求


申請後之保單變更

  • 名義金額不變

  • 該保單年度及往後保單年度的終期紅利會被相應減少

  • 隨後的保證現金價值及用作計算身故賠償之已繳總保費亦不變

  • 名義金額會被調低

  • 隨後的保證現金價值、終期紅利(如有)及已繳總保費亦會減少。因此,可支付的身故賠償、延伸以外身故保障及退保價值將會被減少

支付形式

  • 鎖定金額將存入紅利鎖定戶口,紅利鎖定戶口的金額將獲發利息。紅利鎖定戶口的利率為非保證,並將由公司厘定

  • 保單持有人可隨時提取於紅利鎖定戶口的金額


  • 提取金額支付給保單持有人



問:終期紅利是非保證的,當部分終期紅利轉移至紅利鎖定戶口後會否成為保證的?

答:當部分終期紅利轉移至紅利鎖定戶口後,有關金額將被鎖定(成為保證)及反映於保單的價值上。此外,紅利鎖定戶口的金額可按英國保誠保險絕對酌情權厘定的利率積存生息。


問:客戶如何知道紅利鎖定戶口之非保證利率?

答:該利率亦將會於年結通知書內顯示。請註意,該利率並非保證,公司有絕對絕情不時厘定。


問:建議書系統內設有紅利鎖定選項功能,此功能如何使用?

答:以下為紅利鎖定功能之輸入步驟:

  • 輸入行使「紅利鎖定」的保單年期或受保人的翌年歲

  • 選擇「紅利鎖定選項」

  • 於「百分比」一欄輸入鎖定百分比,按「加到表單」。剛才輸入的鎖定百分比便會反映於表單內

  • 亦可於表單內直接輸入計劃鎖定的年期及百分比

  • 完成所有輸入後按「核對」

  • 若輸入資料正確,按「下一頁」並依照以往步驟印制說明摘要。


開枝散葉選項

問:申請開枝散葉選項時需要註意什麽?

答:由第5個保單周年日起,於保單周年日之前30日內申請及每個保單年度內只可申請一次,將保單無限分拆。客戶在行使貨幣轉換選項時,必須先清繳未償還之任何貸款及利息。申請一經批準便不能撤回或更改。於開枝散葉選項後,分拆後的保單之名義金額須不可少於申請時本計劃的最低金額,並不設有冷靜期。


問:申請開枝散葉選項是否需要收取費用?

答:不需要。


問:申請開枝散葉選項時,可否同時申請其他選項,如貨幣轉換選項、更換受保人、紅利鎖定選項等?

答:由於分拆保單後,保單持有人、受保人及保單貨幣均維持不變,客戶可同時就分拆後之保單申請其他選項,如貨幣轉換選項、更換受保人、紅利鎖定選項,英國保誠保險會於保單分拆後立刻處理,以滿足客戶的理財需要。


問:陳太(保單持有人)購買一份雋富多元貨幣計劃保單給予她的女兒(受保人)。5年後,她的女兒仍未滿18歲,陳太可否透過開枝散葉選項,將原有保單分拆為兩份保單?

答:可以的。分拆保單後,這兩份分拆保單的保單持有人及受保人將維持不變,即陳太為保單持有人,而她的女兒為受保人。


問:分拆保單後對保單價值有什麽影響?

答:分拆保單後,原有保單的所有保單價值將名義金額比例分配至各分拆保單。


問:客戶可在鎖定紅利後行使開枝散葉選項嗎?鎖定紅利金額如何分配至分拆保單?

答:客戶可在行使紅利鎖定選項後行使開枝散葉選項。鎖定紅利戶口的金額將按名義金額比例分配至各分拆保單。


問:該分拆保單可行使開枝散葉選項嗎?若可以,如何計算鎖定總百分比50%之上限?

答:行使開枝散葉選項後,鎖定總百分比將轉至分拆保單。假設原有保單的鎖定總百分比為30%及後分拆為3份保單。鎖定紅利戶口的金額將按名義金額比例分配該3份分拆保單。當行使開枝散葉選項後,該3份分拆保單的鎖定總百分比分別為30%。換言之,將來該3份分拆保單行使開枝散葉選項時,其鎖定百分比最多只可達20%。


問:開枝散葉選項是否只可在香港境內申請嗎?

答:不是的。


更換受保人

問:更換受保人後,保單的保障年期如何計算?

答:更換受保人後,保單的保障年期將更改至新受保人的終身。


問:更換受保人後,假若最初受保人或過往受保人身故,保單將會如何處理?

答:更換受保人後,新受保人的保障將於更換的生效日期當日開始。在此以後,即使最初受保人或過往受保人身故,英國保誠保險將不會作出身故賠償,保單仍然保持生效,保單價值將不受影響並繼續累積。


問:更換受保人時,保單持有人須與擬定新受保人有可保利益關系嗎?

答:更換受保人時,保單持有人須與擬定新受保人有可保利益關系,,且保單持有人亦須與現有受保人有可保利益關系。以下為適用於「更換受保人時的可保利益關系」的定義:

關系:

备注:

保單持有人本人

可接納

新受保人之配偶

可接納

新受保人之父母

  • 18歲以下擬定之新受保人:可接納

  • 18歲或以上擬定之新受保人:可接納,惟須受限於行政規定

新受保人之祖父母

可允許,惟須受限於行政規定

新受保人之曾祖父母

可允許,惟須受限於行政規定

新受保人之雇主

可允許,惟須受限於行政規定


以下為更換受保人例子作參考:

例子

成功更換受保人

例子一:李先生為保單持有人及受保人,第2年,李先生將保單的受保人由自己更換至他的成年兒子

原因:符合保單持有人分別與現有受保人及擬定新受保人可保利益關系

例子二:陳小姐為保單持有人及受保人,第3年,陳小姐將保單的受保人由自己更換至她的侄女

原因:符合保單持有人與現有受保人有可保利益關系,但並不符合保單持有人及擬定新受保人有可保利益關系


問:若李先生(保單持有人)在第一次「更換受保人」申請時已把保單的受保人由自己轉換給其已成年的兒子,李先生(仍是保單持有人)可否再把保單的受保人轉換給自己?

答:可以。更換受保人並沒有次數限制。


問:若父親(保單持有人)在第一次「更換受保人」申請時已把受保人由自己轉換給其兒子(年齡為18歲以下)。當兒子長大成人後,父親再把保單的合法擁有權轉至其兒子名下,使其兒子同時成為保單的保單持有人及受保人。隨後,兒子可否把保單的受保人轉換給他的母親?

答:不可以。由於申請並不符合有關適用於「更換受保人時的可保利益關系」的定義。由於兒子一經成為保單持有人,他只可更換受保人至他的配偶、子女、孫子女或曾孫子女,而他的母親與他並無可保利益關系。因此,是次申請更換受保人不被接納。


問:母親為保單持有人及其女兒為最初受保人。其後母親將保單擁有權轉讓至合法監護人(為她的妹妹) 。兩年後姨姨(現有保單持有人)可否申請更換受保人至她的兒子?

答:不可以。雖然姨姨與其兒子有符合適用於「更換受保人時的可保利益關系」的定義,但姨姨與現有受保人(即她的姐姐的女兒)並沒有符合適用於「更換受保人時的可保利益關系」的定義,因此,是次更換受保人的申請不被接納。


問:如擬定之新受保人為外籍人士(即非香港即內地人士),是否需要來港進行認證手續?

答:不需要。只需把已獲得保單持有人、現有受保人、擬定之新受保人及承讓人(如有)之簽署確認的「更換受保人」申請表格遞交予保誠批核,即可辦妥有關手續。另有關規定之新受保人將受限於當其時適用的居住地核保的規定。


問:若保單已經委任後備受保人,而當現有受保人於第5個保單周年日前因以外身故,那麽保單是否繼續有效,可否辦理變更受保人手續,同時又可否獲得延伸意外身故保障(即已繳總保費的100%)?


答:假若保單持有人與受保人不是同一人。根據上述情況,保單持有人可選擇:

  • 辦理變更受保人手續,將後備受保人成為新受保人,保單可繼續有效;或

  • 就現有受保人身故提出身故索償,身故索償一經批準,英國保誠保險除了支付身故賠償外,亦會支付延伸意外身故保障(即已繳總保費的100%)。

後備受保人

問:行使開枝散葉後,每一份分拆保單可否委任後備受保人?

答:可以。惟需註意當行使開枝散葉選項時,原定的委任後備受保人將會自動被撤銷。每一份保單的保單持有人需重新委任後備受保人。


問:行使開枝散葉時,保單持有人須與後備受保人有可保利益關系嗎?

答:需要有可保利益關系,新後備受保人只可為保單持有人自己、配偶、子女、孫子女或曾孫子女。


問:未成年子女可否成為後備受保人?

答:可以。


問:假設爸爸為自己投保雋富多元貨幣計劃(爸爸是保單持有人及受保人),並委任兒子為後備受保人,如果爸爸不幸身故,而兒子當時仍未成年,保單可以怎樣處理?

答:根據上述情況,若保單持有人身故,而媽媽仍然在生,並成為遺產承辦人,她可遵照先轉換保單持有人。當她成為新保單持有人後,便可辦理更換受保人,將兒子由後備受保人成為新受保人,而保單可以繼續生效。


產品定位

問:雋富多元貨幣計劃與特級「雋升」儲蓄保障計劃2之產品定位有什麽分別?


雋富多元貨幣計劃

特級「雋升」儲蓄保 障計劃2

內部定位

以較進取投資策略作財富增值,適合爭取更高潛在長期回報及更具彈性之財富管理及傳承方案的客戶

以較低股票投資比例作財富增值,適合較著重風險回報平衡之客戶。提供歸原紅利以加強資金流動性,同時適合喜歡較長供款年期選擇及較著重身故保障之客戶

保單貨幣

美元/港元/人民幣/澳元/加元/英鎊

美元/港元

保單性質

股東全資分紅計劃

分紅計劃(90/10)

長期目標股票投資比例

70%

60%

紅利結構

只派發非保證終期紅利

派發非保證歸原紅利及非保證特別紅利

貨幣轉換選項

由第3個保單周年日開始,可無限次轉換保單貨幣

X

開枝散葉選項

由第5個保單周年日開始,可不斷分拆保單

X

紅利鎖定選項

由第10個保單周年日開始

X








提取現金價值

問:雋富多元貨幣計劃與特級「雋升」儲蓄保障計劃2之提取保單價值功能是否相同?

答:雋富多元貨幣計劃之提取保單價值是透過現金價值提取(即部分退保形式),提取保單的保證及非保證現金價值。提取現金價值後,名義金額會被調低,隨後的保證現金價值、終期紅利(如有)及已繳總保費亦會減少。因此,可支付的身故賠償、延伸意外身故保障、投保人意外身故保障及退保價值將會被減少。


而特级「隽升」储蓄保障计划2



文章標簽:保誠保險公司Prudential‍

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