策略比選擇重要

選擇比努力重要

——步步為贏












ENDOWMENT PLAN
短期儲蓄保險名詞解析


  • 「保單持有人」

保單持有人是唯一有權更改保單或行使當中權利的人。保單持有人亦會獲得退保時的保單價值,身故賠償除外。在保單生效期間投保人可隨時轉換,但新的投保人須年滿18歲。保單持有人身故後被保人會自動成為新的保單持有人,傳承保單的現金價值。

  • 「受保人」

受保人指受到保單保障的人,可以同時是保單持有人。若受保人並非保單持有人本人,則被保人需與投保人存在「可保權益」。現時的長期儲蓄保險可無限次轉換被保人,在投保人身故以後,受保人自動成為保單持有人,若保單持有人和受保人為同一人,可設立後備受保人,保單價值可無限代傳承。轉換受保人看作生前贈予。

  • 「受益人」

當受保人符合理賠條件後(例如不幸身故),將會收到賠償的人;而受益人可多於一人並按指定的比例分配。受益人與保單持有人無需「可保權益」,信托公司也可以成為保單受益人,如保單無指定受益人將按遺產條例分配。

  • 「保證現金價值」

保證現金價值只會在保單退保時支付。

  • 「周年紅利」

周年紅利會於保單周年日時派發至保單,每年必須在香港保險公司官網上公布實現率。周年紅利一經公佈,其金額將不會改變,而您可提取周年紅利,或按保險公司紅利積存年利率賺取利息。常見於「美式分紅」。

  • 「終期紅利」

終期紅利在保單退保時或者受保人身故時下支付。終期紅利的實際金額僅於其應予支付時方會釐定。

  • 「紅利實現率」

為協助保單持有人了解保險公司過往派發非保證利益的表現,保監局要求保險公司就分紅保單的非保證利益,發布紅利實現率,以顯示保險公司在實踐派發預期非保證利益的表現。紅利實現率適用於由2010 年起、及於最近五年內曾發出新保單的分紅產品。