避險資產:2021年保證利率最高的短期儲蓄保險2pay5比較「保單貸款」

2021-06-08 16:41 Kerri Lu撰写
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避險資產:2021年保證利率最高的短期儲蓄保險2pay5比較「保單貸款」


全保證利率的短期儲蓄保險「2Pay5」推出的時間總是特別短。「2Pay5」產品先由香港友邦保險帶起,推出近3%保證利率的短期儲蓄保險,其後以香港中銀人壽和中國人壽海外最為突出。新年推出的推廣優惠已經完結,現時只有立橋人壽「喜盈於息」仍然以美元單的第五年利率IRR可達IRR3.18%。這次帶來的短期儲蓄保險可做固定利息的保單貸款,與不做保單貸款相比,短期儲蓄保險的利率究竟高多少?


以下是上次香港保險公司的短期儲蓄保險比較「2pay5」,每年保費500,000HKD(預繳保費):



立橋人壽-喜盈於「息」特級儲蓄保障計劃(美元)

香港中銀人壽-目標五年保險計劃(人民幣

香港中銀人壽-薈升萬用壽險計劃(美元)

中國人壽海外-五年期精英儲蓄保險計劃

第一年現金價值

965,523HKD

935,930HKD

926,273HKD

911,984HKD

第二年現金價值

989,734HKD

1,021,200HKD

964,267HKD

920,720HKD

第三年現金價值

1,045,754HKD

1,031,412HKD

1,004,032HKD

963,784HKD

第四年現金價值

1,109,074HKD

1,041,624HKD

1,045,660HKD

1,008,407HKD

第五年現金價值

1,169,524HKD

1,148,850HKD

1,089,231HKD

1,104,090HKD


立橋人壽-喜盈於「息」特級儲蓄保障計劃(美元)第五年的保證現金價值在所有的短期儲蓄保險比較中回報最高,而且儲蓄年期長達8年。香港中銀人壽-目標五年保險計劃的在第5年後也可以獲得較好的全保證利率。以下有一個例子是短期儲蓄保險使用杠桿提供高保证利率的情況,仍然是一筆過預繳1,000,000HKD:



香港中銀人壽-目標三年保險計劃(人民幣)(保單貸款)

香港中銀人壽-目標五年保險計劃(人民幣)(保單貸款)

首期


214,302HKD


206,698HKD

貸款金額


785,698HKD


793,302HKD

固定利息


11,000HKD(1.4%)


15,469HKD(1.95%)

第三年現金價值

1,084,819HKD

1,084,819-785,698=299,121HKD(IRR7.16%)

1,023,236HKD

負凈現值

第四年現金價值

1,033,368HKD

負凈現值

第五年現金價值

1,139,744HKD

1,139,744-793,302=346,442HKD(IRR4.81%)


短期儲蓄保險既是較好的避險資產,也可以做短年期的子女教育基金保險。在低息環境中短期儲蓄保險很難做到IRR達7.16%的全保證利率,我第一時間发上來給大家參考,此利率只適用於6月30日前繕发的保單。保單貸款與保費融資相比無需要做資產證明,批核的時間也會更短。此次的保單貸款利息也可用於其他有保單價值的香港中銀人壽保單,詳情可聯絡我取得更多資料。


文章標簽:避險資產‍‍‍‍   保費融資或保單貸款比較   子女教育基金保險    短期儲蓄保險利率及退保年期


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