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避險資產：2023年保證回報最高的短期儲蓄型保險2pay5比較
4份不同保障年期的短期儲蓄保險比較
在美國加息周期下，香港的短期儲蓄保險2pay3/2pay5保證收益率相比以往更為吸引，而保障年期從以往的5年或8年延長到12年。12年保證回報的儲蓄型保險對當下的經濟周期相當吸引，銀行系統的債務危機有可能成為短暫衰退的導火線。鎖定回報的避險資產在無風險的情況下，完成家庭的一些必須完成的理財目標，例如子女上大學等。
香港富衛保險FWD-智優盛儲蓄保險計劃（12年） | ||||
一筆過保費 | 122,578美元 | 987,092人民幣 | 125,000美元 | |
第一年 | 115,484 | 916,500 | 113,129 | 106,883 |
第二年 | 121,236 | 1,000,000 | 113,762 | 107,519 |
第三年 | 135,554（IRR3.5%） | 1,010,000 | 114,378 | 108,134 |
第四年 | 1,020,000 | 118,757 | 108,770 | |
第五年 | 1,125,000（IRR2.7%） | 125,001 | 110,020 | |
第六年 | 127,516 | 111,250 | ||
第七年 | 130,013 | 112,500 | ||
第八年 | 171,071（IRR4%） | 118,754 | ||
第九年 | 125,008 | |||
第十年 | 128,145 | |||
第十一年 | 131,261 | |||
第十二年 | 211,986（IRR4.5%） | |||
註：以上信息只到2023年5月12日
相信一些朋友有存銀行定存的習慣，在定存期結束以後都找銀行重新定存，短期儲蓄保險像定存一樣提供無風險回報。香港保險公司的償付比率一般達到200%，保證資金流動性可隨時提取，而無須額外購買存款保險，3年期或5年期的儲蓄型保險適合這些朋友，也是逆經濟周期的避險資產。相比內地年金計劃，20年約提供IRR3.5%保證回報率，短期收益完勝。好的短期儲蓄保險銷售期都是有限的，當進入減息周期後，原來的保險產品就會下架，減低保證回報，這是最後的入場機會。
文章標簽：避險資產 短期儲蓄保險利率及退保年期