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香港保險經紀人和代理人不同，能夠代表眾多香港保險公司。香港保險經紀人能夠代表客戶提供建議，選擇最合適的產品。大的保險經紀公司集團式經營，提供「一站式」的理財服務及全面支援，包括移民、按揭、證券、信托等轉介。
Kerri Lu畢業於香港中文大學碩士學位。長期保險及投資相連保險持牌人，香港強積金中介人，在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章，現在集團式經營的保險經紀公司任職，從事理財規劃的工作。我註重為中產家庭和高凈值家庭策劃財富增值，財富保全。在婚姻和傳承中利用保單的投保人、被保人和受益人身份保存財富，把財富傳承給想要傳承的人。了解大眾移民國家的稅法，希望用專業的知識在保單的節稅和傳承中提供建議。
服務範圍：
香港保險保單檢討
香港保險產品比較
香港基金表現檢討
保險金信托服務轉介
周全的理財計劃必須兼具回報穩健性及靈活性，才能建立充分的儲備，讓您與您的至愛從容共度不同人生階段並成就夢想。香港永明金融是您人生旅途上的可靠夥伴，助您實現人生夢想。明智創富萬用壽險為您妥善保管財富，配合您不同時期的財務需要，助您實現夢想。
明智創富萬用壽險是一項萬用壽險計劃，提供具有競爭力的息率及穩健的投資回報，為您的資產護航。在第10個保單週年日，通過保證最低派息率，確保您的戶口價值中由首次保費所組成的部分取得穩健增長。另外，從第11個保單年度起，您更可獲得獎賞利息，以提升回報，幫助您長期保持財務穩健。此外，加上簡易的核保程序，讓您輕鬆開展您的理財及保障大計。
明智創富萬用壽險的保費安排簡單及靈活。只要您已繳付首次保費，便可按情況隨時繳付隨後保費。明智創富萬用壽險適合與您現有的理財計劃互相配合，建立更可觀的儲備。
計劃特點：
保證最低派息率 盡享穩健回報
獎賞利息 額外提升財富升值潛力
靈活供款及現金提取 配合理財需要
身故保障 當不幸發生時為家人提供援助
免費國際緊急支援服務 隨時隨地提供援助
保證最低派息率 盡享穩健回報
在明智創富萬用壽險保單生效期間，您的財富會按不時調整的派息率賺取利息。香港永明金融設有保證最低派息率，保證於第10個保單週年日，您的戶口價值中由首次保費所組成的部分將會獲派發不少於每年平均2.80%的派息率，讓您盡享穩健回報。
獎賞利息 額外提升財富升值潛力
從明智創富萬用壽險第11個保單年度起，除了按屆時生效的派息率賺取利息外，您還可以按獎賞派息率獲得獎賞利息，令財富進一步增值。獎賞派息率的金額是根據您的保單生效年期而定。
保單年度 | 獎賞派息率 |
第11年至第15年 | 每年0.25% |
第16年起 | 每年0.50% |
您只需於過去一年平均戶口價值達美元50,000的最低戶口價值要求，在特定的保單年度即可享有按獎賞派息率派發的獎賞利息。
靈活供款及現金提取 配合理財需要
彈性保費
您可隨時繳付隨後保費，以掌握最佳投資機遇。每筆額外保費須不少於美元10,000，每年上限為首次保費的5倍。
免費現金提取
急需資金周轉時，您可隨時從明智創富萬用壽險中提取現金。在第10個保單週年日後，或於首10個保單年度內提取不多於免費提取限額，則毋須繳付費用。免費提取限額是按您的戶口價值計算，分別為戶口價值的10%（適用於首5個保單年度）及15%（適用於第6至第10個保單年度）。提取金額需不少於美元1,000，上限為保單的退保價值。退保價值一旦被全數提取，保單隨即終止。
身故保障 當不幸發生時為家人提供援助
如受保人（即保單內的受保障人士）不幸身故，受益人將可獲得一筆過的身故保障，助他們應付其財務需要。身故保障一經發放，保單隨即終止。
身故保障=戶口價值的101%或首次保費+隨後保費總額-現金提取總額（包括適用的退保費用）
於發放相關款項前，香港永明金融會先扣除保單內任何未償還的貸款及利息（如適用），餘額將發放給受益人。
免費國際緊急支援服務 隨時隨地提供援助
明智創富萬用壽險特別提供免費24小時國際緊急支援服務，無論您身處何地，都能為您提供緊急醫療支援，包括醫療運送和遺體運返、預繳入院訂金、運送必需的藥物和醫療器材等服務。
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註：以上信息源自香港永明金融Sunlife官網
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