永明終身人壽保險-生命雋富保

香港永明金融Sunlife是您人生旅途上的可靠夥伴，助您實現人生夢想。生命雋富保能同時滿足您的人壽保障及儲蓄需求，為您的至愛紓緩財務負擔。生命雋富保是一項分紅保險計劃，為您提供終身人壽保險Whole Life‍‍保障及具有競爭力的整體回報。此計劃提供保證現金價值，提升財富增值潛力。同時，通過歸原紅利及終期紅利讓財富持續增長。

生命雋富保以港元(HKD)、美元(USD)或人民幣(RMB)為保單貨幣。您可按個人需要選擇，防範外匯風險。生命雋富保整合充分的人壽保障以及穩健的儲蓄組合，照顧您全方位的需求，為您和家人打造穩健、可靠的財務基礎，助您享受璀璨人生。

計劃特點：

• 兼備保證現金價值及紅利　讓財富增長

• 身故保障　當不幸發生時為家人提供援助

• 於保單期滿時（受保人年屆100歲）一筆過發放期滿利益，或於提早終止保單時一筆過發放退保價值

• 靈活保費繳付期選擇　迎合您的個人理財打擊

• 自主人生附加保障　免費附加保障提供額外保障

• 附加保障　讓您安心

兼備保證現金價值與紅利 實現財富增長

香港永明金融通過兩種方式讓您的財富增值。首先，生命雋富保提供保證現金價值，於終身人壽保險保單內持續增長，直到保單內的受保人100歲為止，並在退保時發放。

此外，香港永明金融會把以下兩種非保證紅利存入您的保單內，讓您的財富進一步增值︰

• 每年發放的復歸紅利

復歸紅利將於第3個保單週年日起每年公佈最少一次。紅利一經公佈即為保證，並在保單內積累。

• 一次性的終期紅利

一次性的終期紅利將於保單完結時才存入您的保單。香港永明金融會於第10個保單週年日起每年公佈最少一次終期紅利，每次公佈均會調整並根據香港永明金融當時制定的規則而有所增加或減少。

您可從終身人壽保險保單內提取復歸紅利（如有）的現金價值，以配合不同人生階段的個別財務需求。您亦可以以保單貸款的形式提取保證現金價值及復歸紅利（如有）的現金價值，以解燃眉之急。積累復歸紅利和已公佈的終期紅利的面值，將於受保人不幸身故或保單於受保人年屆100歲期滿時發放。如您選擇提前退保，則將會發放積累復歸紅利及已公佈的終期紅利的現金價值。

身故保險金 當不幸發生時為家人提供援助

如受保人不幸身故，受益人將可獲得一筆過身故保險金，幫助他們應對財務需要。身故保險金一經發放，終身人壽保險保單隨即終止。

身故保險金=保障額100%+任何累積復歸紅利的面值+任何歸原紅利的面值

於發放相關款項前，香港永明金融會先扣除保單內任何未償還的貸款及利息(如適用)，餘額將發放給受益人。

保單完結時 一筆過發放款項

生命雋富保將會在受保人年屆100歲時期滿，您將獲得期滿利益。如您選擇於100歲前退保，您可獲得退保價值，滿足您不同的需要。

• 期滿利益=保障額 100%+任何積累復歸紅利的面值+任何終期紅利的面值

• 保證現金價值+任何積累復歸紅利的現金價值+任何終期紅利的現金價值

於發放相關款項前，香港永明金融會先扣除保單內任何未償還的貸款及利息(如適用)，餘額將發放給您。

靈活保費繳付期選擇 契合您的個人理財計劃

您可選擇5年、10年、15年或20年保費繳付期，以契合您的理財計劃。您可於短至5年內全數繳付所有保費，退休後便不必為保費而擔心。

免費自主人生附加保障 提供額外保障

生命雋富保內的自主人生附加保障提供以下選擇及保障，以滿足您在不同人生階段的需要。

• 保證可增購選項 為人生大事增添保障

在各個不同的人生階段，面臨各種新機會及需承擔新責任，隨之而來需要更多保障。如受保人遇到下列任何一件人生大事，您可行使保證可增購選項，讓受保人無需醫療核保，便可購買另一份新的香港永明金融人壽保單，以提升保障。

• 首個結婚週年日

• 子女出生

• 香港居民在香港領養子女

• 大學畢業(學士學位或以上)

• 配偶、父母或子女意外身故

• 從香港移民到指定國家

只可在第1個保單週年日後以及受保人65歲前行使一次該選項。

• 失業保障 為失業人士延續保障

即使您不幸失去工作，香港永明金融亦可確保您的終身人壽保險保障維持有效。若您於18至65歲期間，持續失業3最少達30天，您便可在失業保障下申請延長保費寬限期由31天至365天。在此延長寬限期內，您的保障將維持有效，讓您專註計劃下一步的事業，但任何終身人壽保險基本計劃或附加保障下的賠償將扣除未繳付的保費金額。

在延長寬限期結束後，您需要償還所有寬限期期間未繳付的保費，但無須繳付利息。只可在第2個保單週年日後行使一次該選項。

• 終身年金選項 提供定期入息讓退休更輕鬆

您可行使終身年金選項，利用基本計劃內的全部或部分退保價值，最低為港元200,000╱美元25,000/人民幣175,000，購買年金計劃，讓您在退休時收取定期入息。即使受保人不幸身故，香港永明金融保證最少發放20年的年金入息，幫助您的家人應對退休的財務需求。

在保證期後，終身年金入息將於受保人年屆100歲或身故時終止發放。可在受保人55至70歲期間，並於第10個保單週年日後及保單的保費已全數繳付的情況下行使該選項。

附加保障 讓您安心

• 危疾現金援助保障 為末期疾病提供額外支持

如受保人不幸確診罹患末期疾病且預期壽命不超過12個月，生命雋富保免費提供的危疾現金援助保障讓您可從保單中預支現金，為您及家人解決燃眉之急。

在第2個保單週年日後，您可獲取高達保障額60%作為保單貸款，而受保人於所有永明金融保單下可獲的總金額上限為港元2,400,000╱美元300,000╱人民幣2,100,000。

該款項發放時將被徵收行政費用，而預支現金及行政費用將被視作保單貸款，香港永明金融將不時釐定其利率。

• 免費國際緊急支援服務 隨時隨地提供援助

生命雋富保特別提供免費24小時國際緊急支援服務，無論您身處何地，都能為您提供緊急醫療支援，包括醫療運送和遺體運返、預繳入院訂金、運送必需的藥物和醫療器材等服務。

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註：以上信息源自香港永明金融Sunlife官網

常見問題：

問：終身人壽保險Whole Life的作用？

終身人壽保險是具有儲蓄成分的人壽保障，當人生進入家庭責任重大的階段，例如父母年邁、子女出生、供樓等等，經濟支出比較龐大。詳細文章見：《兒童終身人壽保險的好處：孩子讀書提取子女教育基金靈活-低保費高保障的香港人壽保障》和《保障型保險：30歲投保終身人壽保險Whole Life，高達十倍身故保險金-香港移民物業貸款人士必看！》。很多內地高凈值的企業家配置終身人壽保險避免因為股東的身故而影響企業的營運，內地人壽保障和香港人壽保障的區別在於保費和分紅回報率，詳細見《保障型保險：比較香港人壽保障和內地人壽保障的區別-保費低，不保事項少》。終身人壽保險的杠桿較定期人壽保險相對為低。終身人壽保險與定期人壽保險杠桿比率比較在《保障型保險VS儲蓄型保險：用數據分析「定期人壽保險Term Life」、「終身人壽保險Whole Life」及「長期儲蓄保險Endowment」的杠桿原理》文章中有詳細分析。

問：終身人壽保險應該如何設立設立投保人、受保人和受益人？

答：當投保人身故以後，終身人壽保險Whole Life自動把身故保險金分配給受益人。不同的受益人可設置分配比例。在高稅率國家，身故保險金是免征遺產稅的，是否需要征收個人所得稅視乎每個國家的政策而定。關於投保人、受保人和受益人的詳細解析見文章《保障型保險及儲蓄型保險：如何區分投保人、受保人和受益人角色？分紅保單後備受保人是怎麼回事？》。惟投保人和受保人之間須有「可保權益」，因此後備受保人與投保人亦如此。

問：香港人壽保障如何賠償身故保險金？

答：見《分拆保單及指定受益人！5種最熱門的身故保險金支付方式-詳細解析香港儲蓄計劃和香港人壽保障不同的資產傳承功能》‍、《香港保險賠償：投保後可以更改受益人身故保險金支付方式嗎？》‍。一些終身人壽保險在受保人患上末期疾病已經開始賠償身故保險金。關於末期疾病保障的定義見：《香港保險賠償：香港人壽保障的末期疾病保障的定義是什麽？定期人壽保險Term Life多有末期疾病保障》‍

問：終身人壽保險主要投資在環球債券市場，也需留意紅利實現率

答：分紅保單有兩種分紅方法，分別是美式分紅和英式分紅，英式分紅更註重於長期的收益，而美式分紅更著重於資產的靈活性，無論是美式分紅保單那或英式分紅保單，都有終期紅利，部分終身人壽保險從15年起鎖定部分終期紅利。利用「紅利緩和調整機製」，分紅保單每年的紅利實現率非常穩定，詳細文章見：《英式分紅VS美式分紅！分紅保單上的復歸紅利、週年紅利和終期紅利是什麽？》。得益於環球投資策略和「紅利緩和調整機製」，在疫情肆虐的2020年，很多計劃仍然可以超過100%紅利實現率。紅利實現率的計算方法見《香港分紅保單的紅利實現率如何計算？各個香港保險公司紅利實現率如何查詢？》。

問：終身人壽保險的保單逆按揭領取終身年金與延期年金計劃的分別？

答：詳細見《分紅保單：終身人壽保險的另類玩法「保單逆按揭」-自制终身年金收入的個人退休金計劃》、《保障型保險：比較終身人壽保險Whole Life保單貸款和保單逆按揭和安老逆按揭有什麼區別？移民香港後如何規劃個人退休金更劃算？》