永明長期儲蓄保險-永越多元貨幣計劃

永越多元貨幣計劃是一項長期儲蓄保險Endowment，重點投保ESG表現優秀的資產，旨在建立對將來環境可產生積極影響的財富，並讓您將畢生耕耘的成果惠澤多代。計劃提供靈活的分拆保單選項，因應您的需要可無限次更改受保人及更改保障範圍，另外亦提供多元貨幣選項，不論生活有何變化，都能靈活應對。為滿足不同的財務需要，計劃備有4個保費繳付期：2年繳、6年繳、12年繳或18年繳。同時，永越多元貨幣計劃更具備多項特點及彈性，讓您同時擁有長期財富增長潛力及靈活財務安排，輕松累積、增長和傳承您的財富，惠澤後代。

計劃特點：

• 長線儲蓄回報最高達IRR7%

• 25%-80%投資於固定收入資產，20-75%投資於非固定收入資產

• ESG投資策略要點：綠色債券、可再生能源、能源轉換、可持續建築、清潔交通、水和廢物處理、社會基礎設施項目

• 多元貨幣選項可轉換多達4種貨幣-美元、加元、英鎊或人民幣，由第3個保單周年日起，每年可轉換一次

• 共有4個保費繳付期，2年繳、6年繳、12年繳、18年繳

• 保費假期選項，永久傷殘保費豁免保障

• 從第三個保單周年日起分拆保單

• 6種身故保險金支付選項，身故保險金一筆過賠付或分期賠付或結合兩者

• 無限次更改受保人，可設立後備投保人，無須可保權益

• 跨境支付服務

  
  

兼備長線儲蓄和財富增長潛力

從第3個保單年度起，永越多元貨幣金計劃便會以保證現金價值形式為您提供穩定回報，讓您安心。此外，您亦可通過兩種非保證紅利-復歸紅利和終期紅利，享受長期持久增長潛力。

特設多元貨幣轉換選項   輕松轉換4種保單貨幣   全面配合未來計劃

人生路向有很多可能，或許您正計劃到國外退休，還是孩子將要到海外升學。有見及此，由第3個保單周年日起，您可行使多元貨幣轉換選項，從美元、加元、英鎊或人民幣當中選擇並轉換成您的保單貨幣，以切合您不時的需要來累積財富，理財時更添便利。

當您行使多元貨幣轉換選項後，您的保單之總現金價值及到期和已繳保費總額將只會按照由香港永明金融不時厘定的當時市場兌換率進行兌換。保證現金價值、非保證紅利和任何未來的保費都將采用與一張假設於同一年度繕發之新保單貨幣的永越多元貨幣計劃保單相同之方式厘定。貨幣轉換後，保單的總現金價值下的保證現金價值和非保證紅利之比例可能會受到影響。

提供保費豁免保障、付款人保費豁免保障及保費假期選項（僅適用於6年繳、12年繳及18年繳保單），減輕財政負擔，伴您渡過人生不同階段

香港永明金融明白您可能會因突發事件而擔心保費的支付安排，因此永越多元貨幣計劃為您提供保費豁免保障、付款人保費豁免和保費假期選項，以減輕您的財務憂慮，陪伴您渡過難關。

• 保費豁免保障

若受保人在65歲前因受傷被診斷為完全永久傷殘，香港永明金融將立即豁免計劃的將來應繳保費，而因疾病導致須符合2年等候期，直至保單簽發時保費繳付期完結。此保障的最高豁免限額為美元200,000/加元240,000/英鎊140,000/人民幣1,400,000。

• 付款人保費豁免保障

若投保人在65歲前因受傷被診斷患有完全永久傷殘或不幸身故，而受保人未滿18歲，香港永明金融將立即豁免計劃的將來應繳保費，而因疾病導致須符合2年等候期，直至保單簽發時保費繳付期完結。此保障的最高豁免限額為美元200,000/加元240,000/英鎊140,000/人民幣1,400,000。

• 保費假期選項

在第2個保單周年日或之後（適用於永越多元貨幣計劃6/12年繳）或在第3個保單周年日或之後（適用於永越多元貨幣計劃18年繳），只要您的保單沒有任何貸款，您可以申請暫緩繳交1年保費，以配合您在保單生效期間的財務規劃。此選項最多可連續或單獨行使2年。保費假期將在香港永明金融批準後的保費到期日隨即開始，您無須擔心保單會被立即終止。

可按需要無限次行使更換受保人選項及更改保障範圍選項，讓您無間斷規劃遺產

永越多元貨幣計劃提供靈活的資產傳承方案。於申請保單時，您可選擇在保單下保障1為或2位的受保人。您可按自己的需要，選擇行使更改保障範圍選項，從聯合人壽更改為個人人壽或從個人人壽更改為聯合人壽，更可適時行使更換受保人選項，更換新的受保人。

在保障2位受保人的聯合人壽下，即使其中1名受保人不幸突然身故，您的保單仍可繼續生效。有別於其他收費高昂的遺產規劃工具，香港永明金融並不會就有關更改的申請收取任何額外費用。行使次數亦不設限制，您可配合個人需要，輕松簡易將財富代代相傳。

在生時可行使免費分拆保單選項，或指定受保人身故後，指定受益人可自動成為新受保人，助您無間斷規劃遺產

在第3個保單周年日或之後，永越多元貨幣計劃提供分拆保單選項，讓您可適時調整財富規劃，預先分配保單價值作資產傳承。您可透過將原有保單的名義金額分拆至兩份或以上的新保單，保值財富的同時，亦可將您的資產無縫地傳承至您指定的親人。分拆保單將於保單周年日生效，而行使此選項亦不會收取額外費用。

此外，若然您選擇以延續選項，作為永越多元貨幣計劃的身故理賠金支付選項，當指定被保人不幸身故，原有保單將自動終止並組成新保單。指定受益人將成為新投保人（如適用）及新被保人。即使指定受保人遇上不幸事故，保單仍可以新保單形式繼續傳承至下一代，助您無間斷傳承財富。

全方位身故保險金支付選項，包括市場首創選項，幫助摯親渡過難關及遺產規劃，惠澤後代

如指定受保人不幸身故，受益人將獲發放身故保險金。永越多元貨幣計劃提供全面的6種身故保險金支付選項給每名受益人，為您的財富分配提供更大的靈活性。您可選擇不同身故保險金支取方式予每名受益人，您可以善用這些支付選項為您心愛的人於人生不同階段提供福祉，甚至讓您的財富繼續增長。

• 全額身故保險金一筆過支付

• 全額身故保險金分期支付

全部金額在2-50年期間以每月或每年分期支付

• 部分身故保險金分期支付

部分金額先一筆過形式支付，然後分期支付余額

• 部分身故保險金分期支付至受益人指定年齡

部分金額於受益人的指定年齡前先以分期方式支付，而余額（如有）將於受益人的指定年齡時以一筆過方式支付

• 全額以遞增分期支付

首次分期金額以每月或每年的方式支付，隨後以每年3%遞增的分期方式支付，直至支付所有身故保險金為止

• 身故保險金延續選項

當指定受保人不幸身故並以指定表格登記及獲得香港永明金融批準，原有保單將自動終止並組成新保單。指定受益人將成為投保人（如適用）及新受保人。即使指定受保人遇上不幸事故。保單仍可以以新保單形式繼續傳承至下一代。

精神上無行為能力保障，於突發情況提供支援

當不幸在您精神上無行為能力而無法提出索償時，永越多元貨幣計劃提供精神上無行為能力保障來支援您。您可以指定一位家庭成員作為精神上無行為能力保障領取人，以便在您被診斷為精神上無行為能力的人時，他或她可以代表您提出索償。這樣，您的家人可以在緊急情況下迅速從您的保單中索償，而無須經過覆雜的法律程序。

您可以選擇總現金價值的25%、50%、75%或100%為精神上無行為能力保障之百分比。當您選擇25%、50%或75%為您的精神上無行為能力保障之百分比時，即使發放精神上無行為能力保障後，您的保單價值也能繼續增長。您可以不時申請更改精神上無行為能力保障領取人和精神上無行為能力保障之百分比。如果根據此保障所發放的總現金價值達100%，保單將自動終止。

精神上無行為能力保障的應付款項=精神上無行為能力保障之百分比*索償獲核準當日之總現金價值+任何存放在香港永明金融的其他金額-任何貸款和利息

提供指定後備投保人選項助您守護財產，指定第二投保人可自動成為新投保人，確保財富代代傳承

為延續保單效益，您可以行使指定後備投保人選項，即使投保人突然身故，保單會自動轉移至後備投保人，確保您的保單得到可靠的照顧，兌現您的財富承諾。

靈活提取選項，配合跨境支付服務，助您身處世界不同地方亦能策劃理財

一般而言，長遠累積財富可為您帶來財富增長，將財富傳承下一代。然而，香港永明金融深明當您踏入各個人生階段，或會有不同需求。為了讓您享有足夠的財務彈性，永越多元貨幣計劃提供提取選項，您可選擇提取累積復歸紅利（如有）的全部或部分現金價值，配合您生活所需。

配合跨境支付服務，即使您身處海外，您亦可從保單提取款項至您名下的海外銀行戶口。此服務更可每年豁免一次相關匯款的銀行費用。如您選擇提取累積復歸紅利的現金價值，累積復歸紅利和保單的長遠價值亦會相應減少。

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註：以上信息源自香港永明金融Sunlife官網

常見問題：

問：長期儲蓄保險應該如何設立設立投保人、受保人和受益人？究竟設立受益人、後備受保人還是後備投保人傳承保單更為有效？

答：當投保人身故以後，受保人自動成為投保人行使保單權益。當投保人和被保人為同一人時，就需要設立後備受保人。長期儲蓄保險Endowment Plan更改受保人選項有兩個作用：第一確保長期儲蓄保險的覆式增長在保單後期更為明顯，更改受保人延長保單年期。第二，在一些高稅率國家，被保人身故受益人領取立即征收資本增值稅，資產在保單內增值具有延稅功能。關於投保人、受保人和受益人的詳細解析見文章《如何買保障型保險及儲蓄型保險：如何區分投保人、受保人和受益人角色？分紅保單後備受保人是怎麼回事？》‍。惟投保人和受保人之間須有「可保權益」，因此後備受保人與投保人亦如此，一些香港保險公司則允許設立後備投保人。

問：為什麼長期儲蓄保險Endowment Plan的紅利實現率基本達到100%？

答：Endowment Plan並不投資在單一市場，分紅保單有兩種分紅方法，分別是美式分紅和英式分紅，英式分紅更註重於長期的收益，而美式分紅更著重於資產的靈活性，利用「紅利緩和調整機制」，分紅保單每年的紅利實現率非常穩定，詳細文章見：《金融風險管理：環球經濟動蕩，長期儲蓄保險也是分散投資中的避險資產》和《英式分紅VS美式分紅！香港買分紅保單留意復歸紅利、週年紅利和終期紅利的區別》‍。得益於環球投資策略和「紅利緩和調整機制」，在疫情肆虐的2020年，很多計劃仍然可以超過100%紅利實現率。紅利實現率的計算方法見《香港分紅保單的紅利實現率如何計算？各個香港保險公司紅利實現率如何查詢？》。

問：我能選擇保單貨幣嗎？分散保單貨幣有助於進一步降低金融風險

答：除了美元保單，Endowment Plan還有多種保單貨幣可選擇。轉換多元貨幣的儲蓄型保險除了適應投保人移民的需求，以當地貨幣儲蓄。將一張保單分拆成多張多元貨幣保單有助於貨幣的金融風險管理。詳細見：《長期儲蓄型保險Endowment：美元貨幣匯率持續走強，多元貨幣保單的好處是管理金融風險》，除了多元貨幣保單，ESG投資策略也有利於降低資產的波動性，詳細見《金融風險管理：香港首只ESG投資策略的長期儲蓄保險Endowment如何進一步降低避險資產的利率波動》‍。

問：香港儲蓄計劃的生前贈予與身故傳承

答：見《分拆保單及指定受益人！5種最熱門的身故保險金支付方式-詳細解析香港儲蓄計劃和香港人壽保障不同的資產傳承功能》‍、《香港保險賠償：投保後可以更改受益人身故保險金支付方式嗎？》

問：在失業和疾病的情況下，我的長期儲蓄保險保單能停止供款嗎？

答：是可以的。很多非一筆過繳費的儲蓄型保險設計了保費假期功能，最長達5年，另外還可申請保單貸款。詳細見：《保費假期是什麼？香港儲蓄計劃和投資相連保險ILAS中的保費假期和保單貸款功能幫助投保人減輕保費供款負擔》。

問：定期人壽保險Term Life、終身人壽保險Whole Life和長期儲蓄保險Endowment的杠桿效果如何？

答：詳細見《保障型保險VS儲蓄型保險：用數據分析「定期人壽保險Term Life」、「終身人壽保險Whole Life」及「長期儲蓄保險Endowment」的杠桿原理》。分紅保單比較見：《分紅保單：2023年6份可轉換保單貨幣的多元貨幣的長期儲蓄保險Endowment比較》、《避險資產：比較長期儲蓄保險Endowment早期回報率-一筆過保費每年取保費5%或五年繳每年取總保費6%創造被動收入》‍。

問：長期儲蓄保險怎麽配合其他理財工具？

答：請參考《月月派息：自住樓可以收租-配合多種香港理財工具打造最強現金流-香港銀行物業按揭、長期儲蓄保險、派息基金》