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Kerri-Lu:

畢業於香港中文大學碩士學位。長期保險及投資相保險持牌人,香港強積金中介人,在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章,現在知名的投資理財顧問公司任職獨立理財顧問IFA,從事理財規劃的工作。希望能夠用熱誠,負責,中立的角度解答你們的香港理財疑問。我的經營理念是“策略比選擇重要,選擇比努力重要。”我細心聆聽您的需求,制定適合您的香港理財策略。除了保單檢討,幫助您們走向財務自由是我覺得從業以來最有成就的事。


香港保險經紀公司背景:

以房地產為背景的保險經紀公司,集團於1995年在香港交易所掛牌上市,成為香港首間上市的物業代理。我們提供「一站式」的理財服務及全面支援,更不時帶來獨家優惠。


服務範圍:

  • 香港強積金管理

  • 香港保險產品比較

  • 舊有保單跟進及檢討

  • 基金投資

  • 投資移民轉介

  • 物業買賣轉介

  • 按揭轉介

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香港永明金融Sunlife-富越儲蓄計劃

品牌 香港永明金融Sunlife
標簽1 長期儲蓄保險Endowment
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香港永明金融Sunlife
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長期儲蓄保險Endowment
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香港永明金融Sunlife是您人生旅途上的可靠夥伴,助您實現人生夢想。富越儲蓄計劃是市場上第一個主打ESG概念的長期儲蓄保險Endowment‍‍產品,率先將ESG理念融匯投資策略,通過重點投資配置於高ESG評分的資產之中,靈活管理風險,優化機遇。憑著香港永明金融超過130年經營保險經驗,我們對財富管理與財富增長的堅持自然值得信賴,惟從今開始我們更承諾與您共同守護綠色地球。


富越儲蓄計劃是一項分紅保險計劃,重點投資ESG表現優秀的資產,旨在建立對將來可產生積極影響的財富,富延後代。除了幫助您和家人增值財富去追求更幸福的生活外,本計劃同時具備資產傳承功能,讓您將畢生耕耘的資產惠澤多代。只須繳付2年保費期,本計劃可為您帶來長遠財富增長潛力,免卻長期繳費的負擔。此外,如您有需要,富越儲蓄計劃亦提供靈活更改保障範圍選項和更換受保人選項,讓您輕鬆將財富惠澤後代。


長線財富增長潛力

您只須繳付2年保費,從第3個保單年度起,富越儲蓄計劃便會以保證現金價值形式為您提供穩定回報,讓您安心。此外,您亦可通過兩種非保證紅利-歸原紅利和終期紅利,享受豐厚財富帶來的長期持久回報。



多重彈性選項助您傳承財富

富越儲蓄計劃提供靈活的資產傳承方案。於申請保單時,您可選擇在保單下保障1位或共同保障2位年齡介乎0至80歲的受保人。您可根據您的需要,選擇行使更改保障範圍選項,從聯合人壽更改為個人人壽和從個人人壽更改為聯合人壽。您可在有需要時行使更換受保人選項,根據需要更換新的受保人。無論您是打算將財產留給下一代,還是讓他們享受您所建立的豐碩成果,均由您選擇。如此計劃在聯合人壽下有2位受保人,即使其中1名受保人突然身故,您的保單仍可繼續生效。您可根據個人需要,輕松簡易將財富代代相傳。有別於其他收費高昂的財產規劃工具,香港永明金融並不對有關改變的申請收取任何額外費用。


設有提取選項以配合財務需要

長遠累積財富一般而言可為您帶來財富增長,將財富傳承下一代。然而,香港永明金融深明當您踏入各個人生階段,或會有不同需求。為了讓您享有足夠的財務彈性,富越儲蓄計劃提供提取選項,您可選擇提取累積歸原紅利(如有)的全部或部分現金價值,配合您生活所需。如您選擇提取累積歸原紅利的現金價值,累積歸原紅利和保單的長遠價值亦會相應減少。


彈性身故保障支付選項   幫助至親度過難關

如指定受保人不幸身故,受益人將獲發放身故保障。富越儲蓄計劃提供3個彈性身故保障支付選項,包括一筆過發放全額身故保障、以分期形式發放全額身故保障或以分期形式發放部分身故保障。


設有指定後補保單主權人選項   確保財富代代傳承

若您準備為18歲以下的摯愛投保,您可以行使指定後補保單主權人選項,保證您的財富代代傳承。透過指定後補保單主權人,您可以確保保單在最壞情況下也能持續。即使保單主權人於受保人18歲前突然身故,保單會轉移至後補保單主權人,確保您的保單得到可靠的照顧,而同時兌現您的財富承諾。


了解更多


註:以上信息源自香港永明金融Sunlife官網




常見問題:


20210721


問:長期儲蓄保險無限次更改受保人和設立第二受保人有什麽作用?

答:當保單持有人身故以後,受保人自動成為保單持有人。當保單持有人和受保人為同一人時,就需要設立第二受保人。長期儲蓄保險Endowment Plan更改受保人選項有兩個作用:第一確保長期儲蓄保險保單價值可無限代傳承。第二,在一些高稅率國家,受保人身故需要征收資本增值稅,資產在保單內增值具有延稅功能。惟保單持有人和受保人之間須有「可保權益」。


問:我應該如何用定期人壽保險Term Life、終身人壽保險Whole Life和長期儲蓄保險Endowment做遺產規劃?

答:詳細見保障型保險:用數據分析「定期人壽保險」、「終身人壽保險」及「長期儲蓄保險」的杠桿原理,更詳細的遺產規劃請留意更新文章。


問:長期儲蓄保險是如何做金融風險管理?

答:Endowment Plan並不投資在單一市場,詳細見:金融風險管理:環球經濟動蕩,長期儲蓄保險也是分散投資中的避險工具,投保時須留意保險公司每年公布的過往紅利實現率,在疫情肆虐的2020年,很多計劃仍然可以超過100%紅利實現率。選擇長期儲蓄保險還需要留意該計劃能否滿足自己的理財目標。詳細見長期儲蓄保險Endowment:「香港儲蓄保障」該怎麼選?高回報還是穩定回報?‍


問:遇到經濟環境不好或需要用錢的時候,我的長期儲蓄保險保單怎麽辦?

答:請參考香港儲蓄保障:新型冠狀病毒肺炎疫情影響下,長期儲蓄保險的保費豁免條款如何?‍


問:長期儲蓄保險怎麽配合其他理財工具?

答:請參考月月派息:自住樓可以收租-配合多種香港理財工具打造最強現金流-香港銀行物業按揭、長期儲蓄保險、派息基金


問:如何做保單贈與?

答:請個別聯系我。




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