香港永明金融Sunlife-萬年青·尊享儲蓄計劃/傳承儲蓄計劃

香港永明金融Sunlife推出萬年青·尊享儲蓄計劃/傳承儲蓄計劃是一項長期儲蓄保險Endowment計劃，備有短期的保費繳付期，分別為2年繳及5年繳。計劃專註於投資ESG表現優秀的資產，在建立可對將來環境產生積極影響的財富的同時，為您提供長達120歲的長期財富增長潛力。計劃亦特別提供市場首創的意外護理保障，當受保人因意外而無法進行指定的日常生活活動時，保障可為您和您的家人提供額外金錢上的支持。

此外，長期儲蓄保險計劃還提供靈活選項給有需要提取的客戶，無論您需要支付生活開支、子女教育、退休期間的收入來源或支付醫療保障保費，同時為子孫後代留下遺產，萬年青·尊享儲蓄計劃/傳承儲蓄計劃都能讓您實現人生目標，為您帶來充滿喜悅和效率的每一種可能性。

計劃特點：

• 萬年青·尊享儲蓄計劃長線儲蓄保證回報率IRR達1%預期收益率IRR高達7.07%

• 萬年青·傳承儲蓄計劃長線儲蓄保證回報率IRR達0.56%預期收益率IRR高達7.20%

• 25%-80%投資固定收益資產，20%-75%投資股票類別資產

• 首創ESG投資策略

• 較短的保費繳付期：2年繳及5年繳

• 分拆保單

• 無限次更換保單的受保人，並設立後備保單持有人

• 身故賠償一筆過或2-50年每月支付，或部分金額一筆過支付其余每月支付，每月遞增支付

• 意外健康護理保障

• 保單持有人或受保人傷殘保費豁免及保費假期

• 簡易核保

兼備長線儲蓄和財富增長潛力長達120歲

只需繳付2年或5年的保費，從第3個保單年度起至120歲，萬年青·尊享儲蓄計劃/傳承儲蓄計劃便會以保證現金價值形式為您提供穩定回報，讓您安心。此外，您亦可通過兩種非保證紅利-歸原紅利和終期紅利，享受長期持久增長潛力。

設有提取選項以配合財務需要

一般而言，長遠累積財富可為您帶來財富增長，將財富傳承下一代。然而，香港永明金融深明當您踏入各個人生階段，或會有不同需求。為了讓您享有足夠的財務彈性，萬年青·尊享儲蓄計劃/傳承儲蓄計劃提供提取選項，您可選擇提取累積歸原紅利（如有）的全部或部分現金價值，配合您生活所需。如您選擇提取累積歸原紅利的現金價值，累積歸原紅利和保單的長遠價值亦會相應減少。

提供免費的意外護理保障以應付突發意外事件

意外總是意料之外。除了身體和精神上的損傷，經濟上的困難也可能隨之而來，並為整個家庭帶來沈重的經濟負擔。為紓緩經濟後顧之憂，若受保人於18至65歲期間因意外被診斷不能獨立生活，萬年青·尊享儲蓄計劃/傳承儲蓄計劃提供額外一筆過相等於名義金額（相等於總年繳保費）的1000%。您無須為此保障支付額外費用。

不能獨立生活是指在專用設備的協助下不能完成以下至少3項日常生活活動，並在意外後已持續至少6個月及永久不能完成有關活動，包括

• 沐浴

• 更衣

• 如廁

• 進食，以及

• 上落床或椅

在生時可行使免費分拆保單選項，或受保人身故後，指定受益人可自動成為新受保人，助您無間斷規劃遺產

在第5個保單周年日或之後萬年青·尊享儲蓄計劃/傳承儲蓄計劃提供分拆保單選項，讓您可適時調整財富規劃，預先分配保單價值作財富承傳。您可透過將原有保單的名義金額分拆至兩份或以上的新保單，保值財富的同時，亦可將您的資產無縫地傳承至您指定的親人。分拆保單將於保單周年日生效，而行使分拆保單選項亦不會收取額外費用。

此外，若然您選擇以延續選項作為萬年青·尊享儲蓄計劃/傳承儲蓄計劃的身故保障支付選項，當受保人不幸身故，原有保單將自動終止並組成新保單。指定受益人將成為新保單持有人（如適用）及新受保人。即使受保人遇上不幸事故，保單仍可以新保單形式繼續傳承至下一代，助您無間斷傳承財富。

全方位身故保障支付選項，包括市場首創選項，幫助摯親度過難關及遺產規劃，惠澤後代

如受保人不幸身故，受益人將獲發放身故保障。萬年青·尊享儲蓄計劃/傳承儲蓄計劃提供全面的6種身故保障支付選項給每名受益人，為您的財富分配提供更大的靈活性。您可以善用這些支付選項為您心愛的人於人生不同階段提供福祉，甚至讓您的財富繼續增長。

• 全額一筆過支付

• 全額分期支付

全部金額在2-50年期間以每月或每年分期支付

• 部分分期支付

部分金額先以一筆過形式支付，然後分期支付余額

• 部分分期支付至受益人指定年齡

部分金額於受益人的指定年齡前先以分期方式支付，而余額（如有）將於受益人的指定年齡時以一筆過方式支付

• 全額以遞增分期支付

首次分期金額以每月或每年的方式支付，隨後以每年3%遞增的分期方式支付，直至支付所有身故保障為止

• 延續選項
  

當受保人不幸身故並以指定表格登記及獲得香港永明金融批準，原有保單將自動終止並組成新保單。指定受益人將成為新保單持有人（如適用）及新受保人。即使受保人遇上不幸事故，保單仍可以新保單形式繼續傳承至下一代。

無限次行使更換受保人選項

萬年青·尊享儲蓄計劃/傳承儲蓄計劃提供靈活的資產傳承方案。您可按自己的需要，適時行使更換受保人選項，更換新的受保人。有別於其他收費高昂的遺產規劃工具，香港永明金融並不會就有關更改的申請收取任何額外費用。行使次數亦不設限製，您可配合個人需要，輕松簡易將財富代代相傳。

提供指定保單持有人選項守護財產，指定後補保單持有人可自動成為新保單持有人，確保財富代代傳承

若您準備為18歲以下的摯愛投保，您可以行使指定後補保單持有人選項，保證您的財富代代傳承。透過指定後補保單持有人，您可以確保保單在最壞情況下也能持續。即使保單持有人於受保人18歲前突然身故，保單會轉移至後補保單持有人，確保您的保單得到可靠的照顧，且兌現您的財富承諾。

提供保費豁免保障、付款人保費豁免保障及保費假期選項，而無額外收費

香港永明金融明白您可能會因突發事件而擔心保費的支付安排，因此萬年青·尊享儲蓄計劃/傳承儲蓄計劃為您提供保費豁免保障，付款人保費豁免保障和保費假期選項，以減輕您的財務憂慮，陪伴您度過難關。

• 保費豁免保障
  

若受保人在65歲前因受傷被診斷為完全永久傷殘，香港永明金融將立即豁免計劃的將來應繳保費，而因疾病導致須符合2年等候期，直至保單簽發時保費繳付期完結。此保障的最高豁免限額為美元200,000。

• 付款人保費豁免保障

若保單持有人在65歲前因受傷被診斷患有完全永久傷殘或不幸身故，而受保人未滿18歲，香港永明金融將立即豁免計劃的將來應繳保費，而因疾病導致須符合2年等候期，直至保單簽發時保費繳付期完結。此保障的最高豁免限額為美元200,000。

• 保費假期選項

在第2個保單周年日或之後，只要您的保單沒有任何貸款，您可以申請暫緩繳交1年保費，以配合您的保單生效期間的財務規劃。此選項最多可連續或單獨行使2年。保費假期將在香港永明金融批準後的保費到期日隨即開始，您無須擔心保單會被立即終止。

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註：以上信息源自香港永明金融Sunlife官網

常見問題：

問：長期儲蓄保險無限次更改受保人和設立第二受保人有什麽作用？

答：當保單持有人身故以後，受保人自動成為保單持有人。當保單持有人和受保人為同一人時，就需要設立第二受保人。長期儲蓄保險Endowment Plan更改受保人選項有兩個作用：第一確保長期儲蓄保險保單價值可無限代傳承。第二，在一些高稅率國家，受保人身故需要征收資本增值稅，資產在保單內增值具有延稅功能。惟保單持有人和受保人之間須有「可保權益」。

問：我應該如何用定期人壽保險Term Life、終身人壽保險Whole Life和長期儲蓄保險Endowment做遺產規劃？

答：詳細見《保障型保險：用數據分析「定期人壽保險」、「終身人壽保險」及「長期儲蓄保險」的杠桿原理》，更詳細的遺產規劃請留意更新文章。

問：長期儲蓄保險是如何做金融風險管理？

答：Endowment Plan並不投資在單一市場，詳細見：《金融風險管理：環球經濟動蕩，長期儲蓄保險也是分散投資中的避險工具》，投保時須留意保險公司每年公布的過往紅利實現率，在疫情肆虐的2020年，很多計劃仍然可以超過100%紅利實現率。選擇長期儲蓄保險還需要留意該計劃能否滿足自己的理財目標。詳細見《長期儲蓄保險Endowment：「香港儲蓄保障」該怎麼選？高回報還是穩定回報？‍》

問：遇到經濟環境不好或需要用錢的時候，我的長期儲蓄保險保單怎麽辦？

答：請參考《香港儲蓄保障：新型冠狀病毒肺炎疫情影響下，長期儲蓄保險的保費豁免條款如何？‍》

問：長期儲蓄保險怎麽配合其他理財工具？

答：請參考《月月派息：自住樓可以收租-配合多種香港理財工具打造最強現金流-香港銀行物業按揭、長期儲蓄保險、派息基金》

問：如何做保單贈與？

答：請個別聯系我。