永明終身人壽保險-永延保障計劃

Sunlife香港永明金融是您人生旅途上的可靠夥伴，助您實現人生夢想。永延保障計劃爲家人在人生重要的階段提供充裕財務保障，同時在投資策略上融匯ESG元素，這份終身人壽保險Whole Life計劃讓您的資金不但能爲家人提供保障，亦爲他們的未來出一分力。

計劃特點：

• 額外身故保險金爲您提供雙倍保障

• 特設市場首創的終身守護鎖定選項，鎖定額外身故保險金至終身

• 保費相宜，並能早期保証回本

爲盛年的您提供雙倍保障

您在人生全盛時期全力拼博，爲家人提供充裕財務支持，然而一旦您在此時有任何不測，您的摯愛將頓失依靠。因此，永延保障計劃能讓您以相宜保費，在人生較早階段提升保障。

假如受保人在第20個保單週年日前身故，香港永明金融會向受益人支付基本保障保障額的100%以及相等於基本保障保障額之100%的額外身故保險金，合共基本保障保障額之200%爲保証身故保險金，爲您的家人提供充裕財務支援。同時，終期紅利亦會隨支付身故理賠金一並髮放。隨着您邁向人生另一階段，爲了平衡您的保障和保費預算，在第20個保單週年日起保証身故保險金將逐年減少，直至在第29個保單週年日降至基本保障額之70%爲止，其後將繼續維持此水平，讓保障聚焦於您人生的全盛時期。

切合人生階段需要的保障-市場首創的終身守護鎖定選項

隨着您在事業與財務上建立個人成就，您或會希望以可負擔的保費獲取更多保障。因此，永延保障計劃設有市場首創的終身守護鎖定選項，爲您的保單有效地鎖定幾延續原本會在第20個保單週年日完結的額外身故保險金至終身保障。

此選項需要繳交額外的保費但會根據您在保單簽發時的年齡計算額外的保費，這意味着在將使用您較年輕時的保費率，並且不需要進一步的核保。而每項新增的終身守護鎖定保障都有其相應的保費交付期，因此保費會逐漸增加，您可以在保單簽發時繳付較低的保費。因此您可以用較實惠的方式爲保單增加終身保障。

與基本保障類似，每項新增的終身守護鎖定保障都備有相應的保證現金價值、終期紅利和身故保險金，為您提供額外保障和潛在的上升回報。當新增終身守護鎖定保障時，終身守護鎖定保障的終期紅利將與基本保障同時公佈，併即時按比例與基本保障下終期紅利相符。而終身守護鎖定保障的保證現金價值的纍積將隨著終身守護鎖定保障新增年度而定。

市場首創終身守護鎖定選項的優勢：

• 鎖定原本會在第20個保單周年日完結額外身故保險金至終身保障

• 申請簡易，保證簽發而且不需要進一步核保

• 成本效益高，因保費按您在保單簽發年齡的保費率計算

• 備有保證現金價值和終期紅利

您可以在第2個保單周年日之前選擇加入此選項，無須在投保時即時支付額外保費，鎖定額外身故保險金以獲得較高終身保障。當選擇行使本選項時，由下一個保單周年日至第10個保單周年日（或至65歲為止，以較先者為准）。永延保障計劃都會在每個保單周年日將終身守護鎖定保障新增至您的保單一次。您可靈活選擇拒絕新增將來的終身守護鎖定保障，惟連續兩年拒絕新增終身守護鎖定保障後，終身守護鎖定選項將被終止。

• 第一次增加終身守護鎖定保障

每新增一次終身守護鎖定保障，便可鎖定額外身故保險金，即基本保障保障額的10%。每次在新增終身守護鎖定保障後，額外身故保險金將按比例減少。終身守護鎖定保障將延續至終身。

• 將終身守護鎖定保障新增10次後

在第20個保單周年日起，基本保障的保證身故保險金和累積終身守護鎖定保障將逐年減少3%，直至在第29個保單周年日降至70%為止，其後將繼續維持此水平。換言之，若您已接受10次額外的終身守護鎖定保障，保證身故保險金將在第29個保單周年日及之後翻倍至基本保障保障額的140%。

憑ESG投資策略達至可持續財富增值

• 為何永延保障計劃採用ESG投資理念

永延保障計劃為市場上首創主打ESG投資策略的終身人壽保險產品，率先將ESG理念融匯投資策略，透過重點配置投資於高ESG評分的資產之中，靈活管理風險，優化機遇。

香港永明金融秉持可持續投資理念，為人、社會與環境締造價值，為您與您的至親守護地球。此外，ESG投資亦較能抵禦社會與經濟波動的影響，提供更佳的長遠回報。永延保障計劃因此不但能為您帶來優越回報，更能協助您與家人塑造美好、更可持續的未來。

• 兩種方式助您累積資本

在此ESG投資理念的支持之下，永延保障計劃透過兩種方式讓您的資本增值。首先，永延保障計劃提供保證現金價值，於保單內滾存。此保證現金價值相等於如下累積已繳保費的指定百分比。其價值將在10年內（適用於6年繳保單）或保費繳付期終結時（適用於12年/20年/25年繳保單）達至回本。保證現金價值於退保時發放。此外，每項新增終身守護鎖定保障都具備保證現金價值。

即時意外發生亦可維持保障不變

永延保障計劃提供兩種不同保障，即使因未能預料的情況無法支付保費，亦可繼續獲得計劃保障。

• 投保人意外身故豁免保費保障

為保障受保人，假如投保人不幸因意外身故，香港永明金融會豁免永延保障計劃的基本保障及累計終身守護鎖定保障（如有）將來的應繳保費，惟須符合以下條件：

一旦您申請豁免保費，終身守護鎖定保障選項將被終止，併且不能再新增終身守護鎖定保障至您的保單中。

• 保費假期

假如您於18至65歲期間持續失業最少達30天，您可於失業保障下申請將保費假期由31天延長至365天。請註意在保費假期期間，保單保障下的賠償或會扣除未繳付的保費金額。於此保費假期內，您的保障將維持有效，讓您專註計劃事業的下一步。

在保費假期結束後，您需要償還所有保費假期期間未繳付的保費，但無須繳付利息。此選項只可於第2個保單周年日後行使一次。

縱遇上緊急情況   始終守護左右

• 末期疾病保障

若受保人患上末期疾病，香港永明金融將會全數預支基本保障的身故保險金、額外身故保險金及纍計終身守護保障的身故保險金予索償人，在艱難時刻為您提供必要財務支援。末期疾病保障一經發放，保單及其相連的任何自選保障隨即終止。

如您同時是保單的投保人及受保人，併擔心將來因喪失精神行為能力而無法提出索償，您可以預先指定一位家庭成員作為精神上無行為能力指定保障領取人安排下的領取人，以便他或她可以代錶您提出索償。這樣，在您不幸患上末期疾病併被診斷為精神上無行為能力的人時，末期疾病保障亦可透過您所作的精神上無行為能力保障領取人安排派發，讓您的家人迅速從您的保單中索償，無須經過復雜的法律程序。

• 國際緊急支援服務

永延保障計劃特別提供免費24小時國際緊急支援服務，無論您身處何地，都能為您提供緊急醫療支援，包括醫療運送和遺體運返、預繳入院訂金、運送必需的藥物和醫療器材等服務。

額外附加保障   為您建立更廣闊安全網

• 保證可增購選項   為人生大事增添保障

每個人生階段都會帶來新的機會和責任，以及隨之而來更多的保障需要。如受保人遇上下列任何一件人生大事，您可行使保證可增購選項，讓受保人無須醫療核保，便可購買另一份新的Sunlife終身人壽保險保單以提升保障。

• 首個結婚周年日

• 子女出生

• 香港居民於香港領養子女

• 大學畢業

• 配偶、父母或子女意外身故

• 從香港移民到指定國家

• 購置住宅物業併新造按揭

此選項只可於第1個保單周年日和受保人65歲前行使一次

• 自選保障更切合個人所需

只要繳付相宜的額外保費，您便可附加一繫列自選醫療、意外、危疾和傷殘附加保障，切合您的個人保障需要。

• 綜合意外保障

• 意外死亡及傷殘保障

• 兒童安健保

• 住院入息保障

• 薰衣草女性保障

• 危疾萬全保/危疾額外萬全保

• 一年定期壽險保障/五年定期壽險保障

• 投保人身故保障/投保人殘疾或身故保障

• 永明貼心醫療保附加保

• 成長樂

• 殘疾豁免保障

彈性策劃資產傳承

• 多種身故保險金支付選項

如受保人不幸身故，受益人將獲發身故保險金。為助您輕易策劃資產傳承，併確保在身故後資產能按您的意願分配，永延保障計劃提供共5種身故保險金支付選項，您可以善用這些支付選項為您心愛的人於人生不同階段提供福祉，甚至讓您的財富繼續增長。

• 全額身故保險金一筆過支付

• 全額身故保險金分期支付

全部金額在2-50年期間以每月或每年分期支付

• 部份身故保險金分期支付

部份金額先以一筆過形式支付，然後分期支付余額

• 部份身故保險金分期支付至受益人指定年齡

部份金額於受益人的指定年齡前先以分期方式支付，而余額（如有）將於受益人的指定年齡時以一筆過方式支付

• 全額身故保險金以遞增分期支付

首次分期金額以每月或每年的方式支付，隨後以每年3%遞增的分期方式支付，直至支付所有身故保險金為止。

保單逆按揭計劃

假如您希望在退休後獲取額外財務上的靈活性，您可選擇參與保單逆按揭計劃，將永延保障計劃作為抵押品，提取保單逆按揭貸款，併享終身無須還款。保單逆按揭計劃由香港按揭證券有限公司做出審查併獲得批准。只要您符合指定條件，您可利用保單逆按揭計劃獲取每月穩定入息或隨時提取一筆過貸款，以滿足個人需要。由於貸款金額將由終身人壽保險計劃的身故保險金抵消，您可終身無須還款。

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註：以上信息源自香港永明金融Sunlife官網

常見問題：

問：終身人壽保險Whole Life的作用？

終身人壽保險是具有儲蓄成分的人壽保障，當人生進入家庭責任重大的階段，例如父母年邁、子女出生、供樓等等，經濟支出比較龐大。詳細文章見：《兒童終身人壽保險的好處：孩子讀書提取子女教育基金靈活-低保費高保障的香港人壽保障》和《保障型保險：30歲投保終身人壽保險Whole Life，高達十倍身故保險金-香港移民物業貸款人士必看！》。很多內地高凈值的企業家配置終身人壽保險避免因為股東的身故而影響企業的營運，內地人壽保障和香港人壽保障的區別在於保費和分紅回報率，詳細見《保障型保險：比較香港人壽保障和內地人壽保障的區別-保費低，不保事項少》。終身人壽保險的杠桿較定期人壽保險相對為低。終身人壽保險與定期人壽保險杠桿比率比較在《保障型保險VS儲蓄型保險：用數據分析「定期人壽保險Term Life」、「終身人壽保險Whole Life」及「長期儲蓄保險Endowment」的杠桿原理》文章中有詳細分析。

問：終身人壽保險應該如何設立設立投保人、受保人和受益人？

答：當投保人身故以後，終身人壽保險Whole Life自動把身故保險金分配給受益人。不同的受益人可設置分配比例。在高稅率國家，身故保險金是免征遺產稅的，是否需要征收個人所得稅視乎每個國家的政策而定。關於投保人、受保人和受益人的詳細解析見文章《保障型保險及儲蓄型保險：如何區分投保人、受保人和受益人角色？分紅保單後備受保人是怎麼回事？》。惟投保人和受保人之間須有「可保權益」，因此後備受保人與投保人亦如此。

問：香港人壽保障如何賠償身故保險金？

答：見《分拆保單及指定受益人！5種最熱門的身故保險金支付方式-詳細解析香港儲蓄計劃和香港人壽保障不同的資產傳承功能》‍、《香港保險賠償：投保後可以更改受益人身故保險金支付方式嗎？》‍。一些終身人壽保險在受保人患上末期疾病已經開始賠償身故保險金。關於末期疾病保障的定義見：《香港保險賠償：香港人壽保障的末期疾病保障的定義是什麽？定期人壽保險Term Life多有末期疾病保障》‍

問：終身人壽保險主要投資在環球債券市場，也需留意紅利實現率

答：分紅保單有兩種分紅方法，分別是美式分紅和英式分紅，英式分紅更註重於長期的收益，而美式分紅更著重於資產的靈活性，無論是美式分紅保單那或英式分紅保單，都有終期紅利，部分終身人壽保險從15年起鎖定部分終期紅利。利用「紅利緩和調整機製」，分紅保單每年的紅利實現率非常穩定，詳細文章見：《英式分紅VS美式分紅！分紅保單上的復歸紅利、週年紅利和終期紅利是什麽？》。得益於環球投資策略和「紅利緩和調整機製」，在疫情肆虐的2020年，很多計劃仍然可以超過100%紅利實現率。紅利實現率的計算方法見《香港分紅保單的紅利實現率如何計算？各個香港保險公司紅利實現率如何查詢？》。

問：終身人壽保險的保單逆按揭領取終身年金與延期年金計劃的分別？

答：詳細見《分紅保單：終身人壽保險的另類玩法「保單逆按揭」-自制终身年金收入的個人退休金計劃》、《保障型保險：比較終身人壽保險Whole Life保單貸款和保單逆按揭和安老逆按揭有什麼區別？移民香港後如何規劃個人退休金更劃算？》