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Kerri Lu畢業於香港中文大學碩士學位。長期保險及投資相連保險持牌人,香港強積金中介人,在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章,現在集團式經營的保險經紀公司任職,從事理財規劃的工作。我註重投保人的稅務身份和債務身份,策劃資產增值,資產保全,資產在何時傳承想給的人,具備一定的法律及稅務知識,希望用專業、熱誠、中立的態度為您服務。


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香港保險公司新產品:香港永明金融推傳富儲蓄計劃 新儲蓄型保險門檻低易負擔

2020-07-29 16:19
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自今年初以來香港保險公司飽受新冠肺炎疫情打擊,經濟受重挫,投資市場也十分波動,港人轉投回報較穩定的長期儲蓄保險Endowment產品。據香港永明金融Sunlife早前的數據,公司今年首5個月儲蓄型保險產品佔公司新造保費一半。據香港保險公司5月份進行的調查顯示,受訪者中八成人士有儲蓄習慣,平均每月將收入三成儲起;30歲以下受訪者之中,更有88%人有主動儲錢習慣,儲蓄比率為收入的兩成到四成,可見市場對儲蓄型保險產品的需求甚大。


市場上的儲蓄型保險產品各花各門,香港永明金融推出名為「傳富儲蓄計劃」的全新長期儲蓄保險計劃,設有5年及10年期的保費繳付期選擇,最低名義金額為7,500美元,如選擇分攤10年繳付保費,入場門檻為每年750美元,每月平均保費低至488元,較市場同類分紅保單的入場門檻低約30%,對有儲蓄計劃的人士而言,特別是初起步者,是可負擔的理財工具。


香港永明金融首席產品總監李玉麒表示,是次推出這全新分紅保單,主要由於市場對這類儲蓄型保險需求大。她表示,美國國債收益率處於下跌趨勢,而長綫而言,股市潛在回報較高,以新產品也會加大在股票上的投資的比例。而手傳富儲蓄計劃的設計能幫助客戶爭取長線財富增長潛力,並透過分紅保單的保證現金價值提供保證回報減低風險。


上述傳富儲蓄計劃有別於坊間同類分紅保單,最大特色是入場門檻較低,如選擇10年期的保費繳付期,每月保費低至488元;如選擇5年期的保費繳付期,每年供款約11,700元,每月保費則為975元。回報率方面,以5年供款期計,20年、30年及100年的總內部回報率IRR分別為5%、5.68%及6.68%。另一個特色是產品設有價值增強選項,如投保人在保單發出時繳付全數保費,該分紅保單保證現金價值將於第6個保單年度開始加快,傳富儲蓄計劃的保證回本年期會提早5年,由19年提早到14年。


事實上,疫情下經濟轉差,打工仔也擔心飯碗隨時不保,上述計劃也設有保費暫緩選項, 投保人如不幸非自願失業或全面停薪連續3個月或以上,客戶可第2年保單年期起行使保費暫緩選項,最多兩年,投保人可以分開申請一次一年,或者一次過暫緩繳交保費兩年,期間不會有額外行政收費。由即日起至9月30日,成功投保計劃的合資格客戶可享首年年度化保費回贈,回贈幅度回贈介乎4%至16%不等。


文章標簽:永明金融保險公司Sunlife    ‍香港保險公司    分紅保單Endowment利率、退保年期及保單貸款‍‍





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