永明長期儲蓄保險-傳愛儲蓄計劃2

香港永明金融Sunlife是您人生旅途上的可靠夥伴，助您實現人生夢想。傳愛儲蓄計劃II不但為您累積長遠財富，亦靈活助您應付挑戰、克服人生難關，或者為您和您的後代開拓更多機遇。

傳愛儲蓄計劃II是一項長期儲蓄保險Endowment‍計劃，投保簡易，您只需於保單開始時繳付整付保費，就能為您提供長遠財富增值潛力。計劃適合追求長遠財富增值的人士，不但可享長遠儲蓄計劃帶來的穩定，同時亦可享有提取累積歸原紅利現金價值的靈活性，更可安排將財富傳承給下一代。

計劃特點：

• 最高保證回報IRR可達0%，最高預期回報IRR可達6.71%

• 30%-90%投資固定收入資產，10%-70%投資非固定收入資產

• 躉交保費方式，首日85%保證退保價值

• 可設立後補保單主權人，聯合人壽受保人安排

• 保證身故賠償達保費105%或現金價值，身故賠償一筆過或每月支付

• 簡易核保

• 可做保費融資

穩定長遠累積財富

為了助您穩定長遠累積財富，傳愛儲蓄計劃II設有保證現金價值、非保證歸原紅利和非保證終期紅利，讓您享受豐厚財富帶來的持久回報。

• 保證現金價值

傳愛儲蓄計劃II提供保證現金價值，並於保單內持續增長，直到受保人（如您所選的保障為個人人壽）或較年輕的受保人（如您所選的保障為聯合人壽）120歲或保單簽發日120年後為止，以較先者為準；並於保單退保或期滿時發放。

• 歸原紅利

自第8個保單周年日起，歸原紅利（如有）每年公布最少1次。歸原紅利的面值一經公布即為保證，並於保單內累積。您的財富將隨著您的紅利而提升。如指定受保人不幸身故，計劃將發放累積歸原紅利的公布面值，而累積歸原紅利的公布現金價值將在您提取累積歸原紅利時、保單退保或保單期滿時發放。

• 一次性的終期紅利

一次性的終期紅利將於保單完結時（當退保、保單期滿或指定受保人身故）才存入您的保單。我們會於第8個保單周年日起每年公布最少1次終期紅利，每次公布均會調整並根據香港永明金融當時釐定的規則而有所增加或減少。

財富代代相傳

傳愛儲蓄計劃II是靈活的保障方案，助您輕鬆規劃財產。於申請保單時，您可選擇在保單下保障1位「個人人壽」或共同保障 2 位「聯合人壽」0至 80 歲的受保人。您可根據您的需要，選擇行使更改保障範圍選項 ，從聯合人壽更改為個人人壽和從個人人壽更改為聯合人壽。您亦可在有需要時行使更換受保人選項，根據需要更換受保人。無論您是打算將財產留給下一代，還是讓後代享受您所建立的豐碩成果，均由您選擇。

傳愛儲蓄計劃II在聯合人壽下有2位受保人，即使其中1名受保人突然身故，您的保單仍可繼續生效。有別於其他收費高昂的遺產規劃工具，香港永明金融不會就有關改變的申請收取任何額外費用。您可根據個人需要，輕鬆簡易將財富代代相傳。

設有提取選項　配合您的財務需要

長遠累積財富一般而言可為您帶來財富增長，將財富傳承下一代。然而，香港永明金融深明當您踏入各個人生階段，或會有不同需求。為了讓您享有足夠的財務彈性，傳愛儲蓄計劃 II 提供提取選項，您可選擇提取累積歸原紅利（如有）的全部或部分現金價值，配合您生活所需。

如您選擇提取累積歸原紅利的現金價值，累積歸原紅利和保單的長遠價值亦會相應減少。

彈性身故保障支付選項　幫助摯親渡過難關

如指定受保人不幸身故，受益人將獲發放身故保障。為幫助您的家人渡過難關並增添彈性，傳愛儲蓄計劃II提供3個身故保障支付選項，包括一筆過發放全額身故保障、以分期形式發放全額身故保障或以分期形式發放部分身故保障。

兌現給後代的承諾

若您準備為18歲以下的摯愛投保，您可以行使指定後補保單主權人選項，保證您的財富代代傳承。

透過指定後補保單主權人，您可以確保保單在最壞情況下也能持續。即使保單主權人於受保人18歲前突然身故，保單會轉移至後補保單主權人，確保您的保單得到可靠的照顧，而同時兌現您的財富承諾。

簡易投保

投保傳愛儲蓄計劃II十分簡單，助您及早累積財富和規劃財產。毋須驗身或回答任何醫療問題，讓您輕鬆展開累積財富的旅程，儘快實現您的夢想。

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註：以上信息源自香港永明金融Sunlife官網

常見問題：

問：長期儲蓄保險應該如何設立設立投保人、受保人和受益人？究竟設立受益人、後備受保人還是後備投保人傳承保單更為有效？

答：當投保人身故以後，受保人自動成為投保人行使保單權益。當投保人和被保人為同一人時，就需要設立後備受保人。長期儲蓄保險Endowment Plan更改受保人選項有兩個作用：第一確保長期儲蓄保險的覆式增長在保單後期更為明顯，更改受保人延長保單年期。第二，在一些高稅率國家，被保人身故受益人領取立即征收資本增值稅，資產在保單內增值具有延稅功能。關於投保人、受保人和受益人的詳細解析見文章《如何買保障型保險及儲蓄型保險：如何區分投保人、受保人和受益人角色？分紅保單後備受保人是怎麼回事？》‍。惟投保人和受保人之間須有「可保權益」，因此後備受保人與投保人亦如此，一些香港保險公司則允許設立後備投保人。

問：為什麼長期儲蓄保險Endowment Plan的紅利實現率基本達到100%？

答：Endowment Plan並不投資在單一市場，分紅保單有兩種分紅方法，分別是美式分紅和英式分紅，英式分紅更註重於長期的收益，而美式分紅更著重於資產的靈活性，利用「紅利緩和調整機制」，分紅保單每年的紅利實現率非常穩定，詳細文章見：《金融風險管理：環球經濟動蕩，長期儲蓄保險也是分散投資中的避險資產》和《英式分紅VS美式分紅！香港買分紅保單留意復歸紅利、週年紅利和終期紅利的區別》‍。得益於環球投資策略和「紅利緩和調整機制」，在疫情肆虐的2020年，很多計劃仍然可以超過100%紅利實現率。紅利實現率的計算方法見《香港分紅保單的紅利實現率如何計算？各個香港保險公司紅利實現率如何查詢？》。

問：香港儲蓄計劃的生前贈予與身故傳承

答：見《分拆保單及指定受益人！5種最熱門的身故保險金支付方式-詳細解析香港儲蓄計劃和香港人壽保障不同的資產傳承功能》‍、《香港保險賠償：投保後可以更改受益人身故保險金支付方式嗎？》

問：定期人壽保險Term Life、終身人壽保險Whole Life和長期儲蓄保險Endowment的杠桿效果如何？

答：詳細見《保障型保險VS儲蓄型保險：用數據分析「定期人壽保險Term Life」、「終身人壽保險Whole Life」及「長期儲蓄保險Endowment」的杠桿原理》。分紅保單比較見：《避險資產：比較長期儲蓄保險Endowment早期回報率-一筆過保費每年取保費5%或五年繳每年取總保費6%創造被動收入》‍。

問：保費融資是什麽？如何利用保費融資擴大回報率？

答：保費融資是投保人可從財務機構借入高達八至九成的所需保費（視乎個別保險產品及/或財務機構），借助槓桿效應以相同本金倍大保單，當保單回報高於貸款利息時，便可賺取兩者之間的息差。香港的保費融資和保單貸款期間只需繳付利息，無須繳付本金。做保費融資時要留意4個金融風險，《金融風險管理：香港儲蓄保障計劃做保費融資或保單貸款的4個金融風險》

保費融資或保單貸款的具體申請流程見《儲蓄型保險：大額保單保費融資申請流程和保單貸款申請流程》

問：保費融資怎麽配合其他理財工具做到無本生利？

答：請參考《自住樓收租：利用保費融資加速還香港銀行物業按揭，低息環境如何雙倍杠桿資產？》。