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Kerri-Lu:

畢業於香港中文大學碩士學位。長期保險及投資相保險持牌人,香港強積金中介人,在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章,現在知名的投資理財顧問公司任職獨立理財顧問IFA,從事理財規劃的工作。希望能夠用熱誠,負責,中立的角度解答你們的香港理財疑問。我的經營理念是“策略比選擇重要,選擇比努力重要。”我細心聆聽您的需求,制定適合您的香港理財策略。除了保單檢討,幫助您們走向財務自由是我覺得從業以來最有成就的事。


香港保險經紀公司背景:

以房地產為背景的保險經紀公司,集團於1995年在香港交易所掛牌上市,成為香港首間上市的物業代理。我們提供「一站式」的理財服務及全面支援,更不時帶來獨家優惠。


服務範圍:

  • 香港強積金管理

  • 香港保險產品比較

  • 舊有保單跟進及檢討

  • 基金投資

  • 投資移民轉介

  • 物業買賣轉介

  • 按揭轉介

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香港永明金融Sunlife-傳富儲蓄計劃

品牌 香港永明金融Sunlife
標簽1 長期儲蓄保險Endowment
最高預期回報IRR 6.68%
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品牌
香港永明金融Sunlife
標簽1
長期儲蓄保險Endowment
最高預期回報IRR
6.68%
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香港永明金融Sunlife是您人生旅途上的可靠夥伴,助您實現人生夢想。您只需繳付可負擔的保費,傳富儲蓄計劃就會提供潛在的高長線回報,助您建立穩固的財務基礎,支持後代實現理想。


傳富儲蓄計劃是一項長期儲蓄保險Endowment‍計劃,讓您以可負擔的保費達到潛在的可觀長線資產增長。您可按照需要選擇保費繳付期,以保持財務靈活,即使遇到財政困難,您的儲蓄依然受到保障。計劃助您化繁為簡,輕松安排財富傳承。有別於其他收費高昂的遺產規劃工具,香港永明金融並不就形式更改保障範圍選項和更換受保人選項收取任何額外費用,讓您的家人充分掌握財富,盡情探索人生種的無窮機遇。


計劃特點:

  • 預期內部回報率IRR可達6.68%

  • 無限次更改受保人

  • 暫緩保費繳付選項

  • 債券、股票資產配置靈活,抵抗市場風險


長線財富增長潛力

傳富儲蓄計劃透過保證現金價值以及非保證歸原紅利和終期紅利,為您帶來可觀的長線財富增長潛力。為管理此香港儲蓄保險計劃,香港永明金融的專家把傳富儲蓄計劃下的資產分配在環球多元資產組合。我們建立了嚴謹的投資管理機制,旨在為客戶爭取長線財富增長潛力,並透過保證現金價值提供保證回報,助您減低風險。

  • 保證現金價值

傳富儲蓄計劃提供保證現金價值,直到屆時受保人(如您所選的保障為個人人壽)或屆時較年輕之受保人(如您所選的保障為聯合人壽)的120歲;並於保單退保或期滿時發放。

  • 歸原紅利

由第3個保單周年日起,我們每年最少公布歸原紅利(如有)1次。歸原紅利的面值和現金價值一經公布即為保證,並於您的保單內累積,您的財富亦會隨紅利增長而有所提升。

  • 一次性的終期紅利

一次性的終期紅利將於保單完結時(當保單期滿、退保或指定受保人身故)才生效。香港永明金融會於第8個保單周年日起每年公布最少一次終期紅利,終期紅利於其後每次公布均會調整並不時根據香港永明金融當時厘定的規則而有所增加或減少。


財富代代相傳

傳富儲蓄計劃為靈活及文件的保障方案,助您輕松規劃財產。於申請保單時,您可選擇在保單下保障1位(個人人壽)或共同保障2位(聯合人壽)受保人。您可根據您的需要,選擇形式更改保障範圍選項,從聯合人壽更改為個人人壽及從個人人壽更改為聯合人壽。您可在有需要時形式更換受保人選項,按需要更換新的受保人。無論您是打算將財產留給下一代,還是讓他們享受您所建立的豐碩成果,均由您選擇。


因在聯合人壽下可有2位受保人,即使其中1名受保人突然身故,您的保單認可繼續生效。您可根據個人需要,輕松容易將財富代代相傳。有別於其他收費高昂的遺產規劃工具,香港永明金融並不對有關改變的申請收取任何額外費用。


傳富儲蓄計劃保障年期直到屆時受保人(個人人壽)或屆時較年輕之受保人(聯合人壽)的120歲。如有需要,透過更換受保人選項,您可不限次數更換受保人,讓您的後代都能受惠於您的豐足財富。


靈活供款應對財政困難

若於第1個保單周年日後,由於經濟不穩令您遇到財務困難,您可以形式保費暫緩選項以減輕您的負擔。若您不幸非自願失業或面對全面停薪連續3個月或以上,保費暫緩選項可讓您在保費繳付期內延遲供款1年多達2次,您更可連續2年行駛保費暫緩選項。香港永明金融將不會在保費暫緩期內公布或發放歸原紅利,而只要您在保費暫緩期內沒有提取任何款項或部份退保,您的保證現金價值、累積歸原紅利的現金價值和面值將會維持於行駛保費暫緩選項前的金額。保費咱院選項讓您保持財務靈活,助您專註其他生活需要,同時維持保單生效。


自選價值增項保障 把握財富增長先機

若你選擇在保單發出時繳付全數保費,自選價值增強保障可讓您把握財富增值旅途上的先機。您的保證現金價值將於第6個保單年度開始加快,您保單的保證歸本年期會提早5年,為您爭取更多時間享受財富。


了解更多


注:以上信息源自香港永明金融Sunlife官网




常見問題:


20210721


問:長期儲蓄保險無限次更改受保人和設立第二受保人有什麽作用?

答:當保單持有人身故以後,受保人自動成為保單持有人。當保單持有人和受保人為同一人時,就需要設立第二受保人。長期儲蓄保險Endowment Plan更改受保人選項有兩個作用:第一確保長期儲蓄保險保單價值可無限代傳承。第二,在一些高稅率國家,受保人身故需要征收資本增值稅,資產在保單內增值具有延稅功能。惟保單持有人和受保人之間須有「可保權益」。


問:我應該如何用定期人壽保險Term Life、終身人壽保險Whole Life和長期儲蓄保險Endowment做遺產規劃?

答:詳細見保障型保險:用數據分析「定期人壽保險」、「終身人壽保險」及「長期儲蓄保險」的杠桿原理,更詳細的遺產規劃請留意更新文章。


問:長期儲蓄保險是如何做金融風險管理?

答:Endowment Plan並不投資在單一市場,詳細見:金融風險管理:環球經濟動蕩,長期儲蓄保險也是分散投資中的避險工具,投保時須留意保險公司每年公布的過往紅利實現率,在疫情肆虐的2020年,很多計劃仍然可以超過100%紅利實現率。選擇長期儲蓄保險還需要留意該計劃能否滿足自己的理財目標。詳細見長期儲蓄保險Endowment:「香港儲蓄保障」該怎麼選?高回報還是穩定回報?‍


問:遇到經濟環境不好或需要用錢的時候,我的長期儲蓄保險保單怎麽辦?

答:請參考香港儲蓄保障:新型冠狀病毒肺炎疫情影響下,長期儲蓄保險的保費豁免條款如何?‍


問:長期儲蓄保險怎麽配合其他理財工具?

答:請參考月月派息:自住樓可以收租-配合多種香港理財工具打造最強現金流-香港銀行物業按揭、長期儲蓄保險、派息基金


問:如何做保單贈與?

答:請個別聯系我。



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    推廣期:2021年7月6日至2020年9月30日


    客戶於推廣期間成功投保香港永明金融-傳富儲蓄計劃,可享首年保費的高達5%折扣優惠!就同一受保人及保單主權人,保費回贈上限為港元10,000。

    • 傳富儲蓄計劃-5%,永明特選客戶-額外5%





    推廣期:2020年7月20日至2020年10月31日


    於推廣期內成功投保香港永明金融-傳富儲蓄計劃保費回贈,可享高達16%保費回贈

    • 傳富儲蓄計劃(年度化保費:5,999美元以下)(5年)-8%

    • 傳富儲蓄計劃(年度化保費:6,000-9,999美元)(5年)-12%

    • 傳富儲蓄計劃(年度化保費:10,000美元以上)(5年)-16%

    • 傳富儲蓄計劃(年度化保費:2,999美元以下)(10年)-8%

    • 傳富儲蓄計劃(年度化保費:3,000-4,999美元)(10年)-12%

    • 傳富儲蓄計劃(年度化保費:5,000美元以上)(10年)-16%