永明長期儲蓄保險-傳富儲蓄計劃

香港永明金融Sunlife-傳富儲蓄計劃是一項長期儲蓄保險Endowment‍計劃，讓您以可負擔的保費達到潛在的可觀長線資產增長。您可按照需要選擇保費繳付期，以保持財務靈活，即使遇到財政困難，您的儲蓄依然受到保障。計劃助您化繁為簡，輕松安排財富傳承。有別於其他收費高昂的遺產規劃工具，香港永明金融並不就形式更改保障範圍選項和更換受保人選項收取任何額外費用，讓您的家人充分掌握財富，盡情探索人生種的無窮機遇。

計劃特點：

• 保證內部回報率達IRR1.1%，預期內部回報率IRR可達6.68%

• 25%-80%投資固定收益資產，20%-75%投資股票類別資產

• 5年或10年保費繳付期，設2年保費假期

• 無限次更改受保人及設立後備受保人

• 身故保險金一筆過支付

• 簡易核保

長線財富增長潛力

傳富儲蓄計劃透過保證現金價值以及非保證復歸紅利和終期紅利，為您帶來可觀的長線財富增長潛力。為管理此香港儲蓄計劃，香港永明金融的專家把傳富儲蓄計劃下的資產分配在環球多元資產組合。我們建立了嚴謹的投資管理機制，旨在為客戶爭取長線財富增長潛力，並透過保證現金價值提供保證回報，助您減低風險。

• 保證現金價值

傳富儲蓄計劃提供保證現金價值，直到屆時受保人（如您所選的保障為個人人壽）或屆時較年輕之受保人（如您所選的保障為聯合人壽）的120歲；並於保單退保或期滿時發放。

• 復歸紅利

由第3個保單周年日起，香港永明金融每年最少公布歸原紅利（如有）1次。復歸紅利的面值和現金價值一經公布即為保證，並於您的保單內累積，您的財富亦會隨紅利增長而有所提升。

• 一次性的終期紅利

一次性的終期紅利將於保單完結時（當保單期滿、退保或指定受保人身故）才生效。香港永明金融會於第8個保單周年日起每年公布最少一次終期紅利，終期紅利於其後每次公布均會調整並不時根據香港永明金融當時厘定的規則而有所增加或減少。

財富代代相傳

傳富儲蓄計劃為靈活及文件的保障方案，助您輕松規劃財產。於申請保單時，您可選擇在保單下保障1位（個人人壽）或共同保障2位（聯合人壽）受保人。您可根據您的需要，選擇形式更改保障範圍選項，從聯合人壽更改為個人人壽及從個人人壽更改為聯合人壽。您可在有需要時形式更換受保人選項，按需要更換新的受保人。無論您是打算將財產留給下一代，還是讓他們享受您所建立的豐碩成果，均由您選擇。

因在聯合人壽下可有2位受保人，即使其中1名受保人突然身故，您的保單認可繼續生效。您可根據個人需要，輕松容易將財富代代相傳。有別於其他收費高昂的遺產規劃工具，香港永明金融並不對有關改變的申請收取任何額外費用。

傳富儲蓄計劃保障年期直到屆時受保人（個人人壽）或屆時較年輕之受保人（聯合人壽）的120歲。如有需要，透過更換受保人選項，您可不限次數更換受保人，讓您的後代都能受惠於您的豐足財富。

保費假期應對財政困難

若於第1個保單周年日後，由於經濟不穩令您遇到財務困難，您可以行使保費假期選項以減輕您的負擔。若您不幸非自願失業或面對全面停薪連續3個月或以上，保費假期選項可讓您在保費繳付期內延遲供款1年多達2次，您更可連續2年行使保費假期選項。香港永明金融將不會在保費假期內公布或發放復歸紅利，而只要您在保費假期內沒有提取任何款項或部份退保，您的保證現金價值、累積歸原紅利的現金價值和面值將會維持於行使保費假期選項前的金額。保費假期選項讓您保持財務靈活，助您專註其他生活需要，同時維持保單生效。

自選價值增項保障　把握財富增長先機

若你選擇在保單發出時繳付全數保費，自選價值增強保障可讓您把握財富增值旅途上的先機。您的保證現金價值將於第6個保單年度開始加快，您保單的保證歸本年期會提早5年，為您爭取更多時間享受財富。

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注：以上信息源自香港永明金融Sunlife官网

常見問題：

問：長期儲蓄保險應該如何設立設立投保人、受保人和受益人？究竟設立受益人、後備受保人還是後備投保人傳承保單更為有效？

答：當投保人身故以後，受保人自動成為投保人行使保單權益。當投保人和被保人為同一人時，就需要設立後備受保人。長期儲蓄保險Endowment Plan更改受保人選項有兩個作用：第一確保長期儲蓄保險的覆式增長在保單後期更為明顯，更改受保人延長保單年期。第二，在一些高稅率國家，被保人身故受益人領取立即征收資本增值稅，資產在保單內增值具有延稅功能。關於投保人、受保人和受益人的詳細解析見文章《如何買保障型保險及儲蓄型保險：如何區分投保人、受保人和受益人角色？分紅保單後備受保人是怎麼回事？》‍。惟投保人和受保人之間須有「可保權益」，因此後備受保人與投保人亦如此，一些香港保險公司則允許設立後備投保人。

問：為什麼長期儲蓄保險Endowment Plan的紅利實現率基本達到100%？

答：Endowment Plan並不投資在單一市場，分紅保單有兩種分紅方法，分別是美式分紅和英式分紅，英式分紅更註重於長期的收益，而美式分紅更著重於資產的靈活性，利用「紅利緩和調整機制」，分紅保單每年的紅利實現率非常穩定，詳細文章見：《金融風險管理：環球經濟動蕩，長期儲蓄保險也是分散投資中的避險資產》和《英式分紅VS美式分紅！香港買分紅保單留意復歸紅利、週年紅利和終期紅利的區別》‍。得益於環球投資策略和「紅利緩和調整機制」，在疫情肆虐的2020年，很多計劃仍然可以超過100%紅利實現率。紅利實現率的計算方法見《香港分紅保單的紅利實現率如何計算？各個香港保險公司紅利實現率如何查詢？》。

問：香港儲蓄計劃的生前贈予與身故傳承

答：見《分拆保單及指定受益人！5種最熱門的身故保險金支付方式-詳細解析香港儲蓄計劃和香港人壽保障不同的資產傳承功能》‍、《香港保險賠償：投保後可以更改受益人身故保險金支付方式嗎？》

問：在失業和疾病的情況下，我的長期儲蓄保險保單能停止供款嗎？

答：是可以的。很多非一筆過繳費的儲蓄型保險設計了保費假期功能，最長達5年，另外還可申請保單貸款。詳細見：《香港儲蓄計劃和投資相連保險ILAS中的保費假期是什麽？保費假期和保單貸款如何幫助投保人減輕財務負擔》。

問：定期人壽保險Term Life、終身人壽保險Whole Life和長期儲蓄保險Endowment的杠桿效果如何？

答：詳細見《保障型保險VS儲蓄型保險：用數據分析「定期人壽保險Term Life」、「終身人壽保險Whole Life」及「長期儲蓄保險Endowment」的杠桿原理》。分紅保單比較見：《避險資產：比較長期儲蓄保險Endowment早期回報率-一筆過保費每年取保費5%或五年繳每年取總保費6%創造被動收入》‍。

問：長期儲蓄保險怎麽配合其他理財工具？

答：請參考《月月派息：自住樓可以收租-配合多種香港理財工具打造最強現金流-香港銀行物業按揭、長期儲蓄保險、派息基金》