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Kerri-Lu:

畢業於香港中文大學碩士學位。長期保險及投資相保險持牌人,香港強積金中介人,在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章,現在知名的投資理財顧問公司任職獨立理財顧問IFA,從事理財規劃的工作。希望能夠用熱誠,負責,中立的角度解答你們的香港理財疑問。我的經營理念是“策略比選擇重要,選擇比努力重要。”我細心聆聽您的需求,制定適合您的香港理財策略。除了保單檢討,幫助您們走向財務自由是我覺得從業以來最有成就的事。


香港保險經紀公司背景:

以房地產為背景的保險經紀公司,集團於1995年在香港交易所掛牌上市,成為香港首間上市的物業代理。我們提供「一站式」的理財服務及全面支援,更不時帶來獨家優惠。


服務範圍:

  • 香港強積金管理

  • 香港保險產品比較

  • 舊有保單跟進及檢討

  • 基金投資

  • 投資移民轉介

  • 物業買賣轉介

  • 按揭轉介

  • 1/1

中國太平人壽香港-輝煌世代儲蓄計劃

品牌 中國太平人壽香港TAI PING
標簽1 長期儲蓄保險Endowment
最高保證回報IRR 0.54%
最高預期回報IRR 6.93%
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品牌
中國太平人壽香港TAI PING
標簽1
長期儲蓄保險Endowment
最高保證回報IRR
0.54%
最高預期回報IRR
6.93%
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中國太平人壽保險(香港)有限公司誠意推出輝煌世代儲蓄計劃,提供潛在回報,助您的財富隨年月增長,為您和您的家人創造富饒豐盛的未來。中國太平人壽香港CHINA TAIPING的長期儲蓄保險Endowment‍‍計劃讓您無限次轉換受保人及設定後續保單持有人和後續受保人,使保單的保障得以延續,並靈活地讓財富跨代傳承。


無限次轉換受保人 財富世代傳承

為了幫助您將財富及保障傳承予後代,轉換受保人選項容許您自第2個保單年度起,在受保人仍然在生的情況下,無限次申請轉換受保人。財富累積於轉換後得以延續,您的保單價值將可繼續增長,並由下一代繼承。名義金額及保證現金價值將於有關轉換的生效日期當天保持不變,而保障年期將同時延至替代受保人130歲生日當天或緊接其後的保單週年日。


保單延續選項

輝煌世代儲蓄計劃的保單延續選項讓您的保單於受保人身故後仍然維持生效。假若此選項已被選擇行使,而已故受保人及保單持有人為同一人,受益人將成為新保單持有人及新受保人;假若已故受保人並非保單持有人,受益人將於現有受保人身故後成為新受保人。名義金額及保證現金價值將於保單延續生效日期當天保持不變,而保障年期將會調整至新受保人130歲生日當天或緊接其後的保單週年日。


後續保單持有人及後續受保人   保單延續無憂

為了應對不測,您可以透過後續保單持有人選項在投保時要求指定後續保單持有人或於保單生效期間隨時更改保單的後續保單持有人(在保單沒有被轉讓的情況下),以便保單於現有保單持有人不幸身故時由後續保單持有人管理。


此外,自第2個保單年度起,在保單生效期間且受保人仍然在生時,您可以透過後續受保人選項為保單指定後續受保人。成功申請後,假若受保人不幸身故,後續受保人將成為新的受保人,而保單可於現有受保人身故後繼續維持生效。


財富累積

輝煌世代儲蓄計劃提供保證現金價值及潛在的現金紅利和終期紅利,助您輕鬆達致財富增值。

  • 保證現金價值

輝煌世代儲蓄計劃提供保證現金價值,助您透過儲蓄累積財富。

  • 現金紅利

於第1個保單年度完結當天及其後每個保單年度完結時,保單將獲發非保證現金紅利。您可選擇將現金紅利存放於保單內累積生息(如有),或經中國太平人壽香港批準後將之提取。

  • 終期紅利

自第1個保單年度完結開始,中國太平人壽香港將於以下情況派發非保證的終期紅利:

  • 受保人於第1個保單年度完結時或之後身故(而保單延續選項1或後續受保人選項並未被選擇);或

  • 保單於第1個保單年度完結時或之後退保;或

  • 當您行使終期紅利鎖定選項時(受限於終期紅利鎖定選項條款的情況下);或

  • 保單到達其期滿日時。


終期紅利鎖定選項 獲取儲蓄收益

為了保障您的財富不受市場波動所影響,您可以在第14個保單週年日或以後,申請行使終期紅利鎖定選項把終期紅利轉換為現金紅利,直至終期紅利於某保單年度在轉換後的結餘降至已繳付保費總額的30%。轉換完成後,您可隨時從現金紅利中提取已鎖定的終期紅利,滿足您不同的財務需要。


申請時,您只需指定受保人的退休年齡(必須為55歲或以上)進行該轉換,而終期紅利的轉換金額須為已繳付保費總額的10%或10%的整倍數。一旦您的申請成功獲批,中國太平人壽香港將在

  • 您指定的受保人已屆退休年齡;

    保費付清日;或

  • 第15個保單週年日(以最後者為準)當天或緊接其後的保單週年日及其後

  • 每3個保單週年日,自動進行轉換。


保费豁免 减轻您的财务负担

  • 保费豁免保障

假如受保人被确诊罹患完全永久伤残,基本计划的未来应付保费将获豁免,最高豁免限额为每位受保人USD125,000。即使不幸事情发生令您无法支付保费,您仍可继续享受本计划的保障,惟受限于最高豁免限额。

  • 付款人保费豁免保障

假如保单持有人不幸身故或被确诊罹患完全永久伤残,基本计划的未来应付保费将获豁免,最高豁免限额为每位保单持有人USD125,000。受限于最高豁免限额,保单的保障将得以维持,而您家人的财务未来亦获得保障。


人壽保障 並設彈性的身故權益結算選項

輝煌世代儲蓄計劃提供人壽保障至受保人130歲,讓您倍感安心。假若受保人不幸身故,而保單延續選項1或後續受保人選項並未被選擇,指定受益人將獲發身故權益以紓緩任何即時的財務負擔。


為了給您和您的家人更大的靈活性,您可透過身故權益結算選項,按個人需要申請要求身故權益以一筆過支付或每月支付,為您家人的未來提供安穩的財務保障。

  • 意外身故保障

假若首名受保人於保單繕發日起計12個月內因意外身故,中國太平人壽香港將提供相等於已繳付保費總額的100%之意外身故權益,幫助減輕您家庭的經濟負擔。


多個保費年期選項   並設預付保費選項及保證預付保費利率

輝煌世代儲蓄計劃提供3年、5年及10年保費年期選項,配合您的財務需要。您亦可選擇一次過繳付保費,即是於投保時繳付首年及其餘保費年期的保費。預付保費金額將以保證預付保費利率積存生息。

  • 現金提取 靈活財務更自在

世事難料,有天您或會需要應急錢以滿足突發的財務需求。當您達到退休年齡時,您更需要額外的資金以享受充實的退休生活。從第4個保單年度開始,您可以申請從保單中提取現金,惟須符合保單最低名義金額的要求。假如現金提取導致名義金額減少,保證現金價值、累積現金紅利及累積利息(非保證,如有)、終期紅利(非保證,如有)及已繳付保費總額之價值將相應調整。


了解更多


註:以上信息源自中國太平人壽CHINA TAIPING香港官網




常見問題:


20210721


問:長期儲蓄保險無限次更改受保人和設立第二受保人有什麽作用?

答:當保單持有人身故以後,受保人自動成為保單持有人。當保單持有人和受保人為同一人時,就需要設立第二受保人。長期儲蓄保險Endowment Plan更改受保人選項有兩個作用:第一確保長期儲蓄保險保單價值可無限代傳承。第二,在一些高稅率國家,受保人身故需要征收資本增值稅,資產在保單內增值具有延稅功能。惟保單持有人和受保人之間須有「可保權益」。


問:我應該如何用定期人壽保險Term Life、終身人壽保險Whole Life和長期儲蓄保險Endowment做遺產規劃?

答:詳細見保障型保險:用數據分析「定期人壽保險」、「終身人壽保險」及「長期儲蓄保險」的杠桿原理,更詳細的遺產規劃請留意更新文章。


問:長期儲蓄保險是如何做金融風險管理?

答:Endowment Plan並不投資在單一市場,詳細見:金融風險管理:環球經濟動蕩,長期儲蓄保險也是分散投資中的避險工具,投保時須留意保險公司每年公布的過往紅利實現率,在疫情肆虐的2020年,很多計劃仍然可以超過100%紅利實現率。選擇長期儲蓄保險還需要留意該計劃能否滿足自己的理財目標。詳細見長期儲蓄保險Endowment:「香港儲蓄保障」該怎麼選?高回報還是穩定回報?‍


問:遇到經濟環境不好或需要用錢的時候,我的長期儲蓄保險保單怎麽辦?

答:請參考香港儲蓄保障:新型冠狀病毒肺炎疫情影響下,長期儲蓄保險的保費豁免條款如何?‍


問:長期儲蓄保險怎麽配合其他理財工具?

答:請參考月月派息:自住樓可以收租-配合多種香港理財工具打造最強現金流-香港銀行物業按揭、長期儲蓄保險、派息基金


問:如何做保單贈與?

答:請個別聯系我。


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