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- 香港保險公司及紅利實現率
- 香港保險產品
香港保險經紀人和代理人不同，能夠代表眾多香港保險公司。香港保險經紀人能夠代表客戶提供建議，選擇最合適的產品。大的保險經紀公司集團式經營，提供「一站式」的理財服務及全面支援，包括移民、按揭、證券、信托等轉介。
Kerri Lu畢業於香港中文大學碩士學位。長期保險及投資相連保險持牌人，香港強積金中介人，在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章，現在集團式經營的保險經紀公司任職，從事理財規劃的工作。我註重為中產家庭和高凈值家庭策劃財富增值，財富保全。在婚姻和傳承中利用保單的投保人、被保人和受益人身份保存財富，把財富傳承給想要傳承的人。了解大眾移民國家的稅法，希望用專業的知識在保單的節稅和傳承中提供建議。
服務範圍：
香港保險保單檢討
香港保險產品比較
香港基金表現檢討
保險金信托服務轉介
中國太平人壽香港CHINA TAIPING欣然推出太平賦裕延期年金計劃。太平賦裕延期年金計劃為保監局認證的可扣稅年金QDAP保單，提供穩定的保證可支取年金作退休收入之用。於某些特定情況下，您可能有資格就您所繳付的保費申請稅務扣減。假若受保人身故，太平賦裕延期年金計劃亦提供財務保障，以保障您的摯愛家人。
穩定的個人退休金收入
當您踏入自選的年金期開始年齡，您便可開始領取定期年金，包括全期定額的保證定期年金及由中國太平人壽香港全權釐定的非保證定期年金。
靈活自訂個人退休金計劃
太平賦裕延期年金計劃II讓您靈活地製定自己的個人退休金計劃。您可選擇以下項目：
年金期開始年齡：55歲或70歲（視乎繕發年齡範圍而定）
年金期：10年或20年
定期年金給付方式：定期領取（每月／每年）或積存在保單中以獲取潛在利息（利率並非保證，並由中國太平人壽全權決定）。假如您並未有選擇任何選項，定期領取（每年）將自動適用。
人壽保障並設身故保險金結算選項
假如受保人不幸身故，中國太平人壽將向受益人支付身故保險金，以應對不測。為確保摯愛家人日後在經濟上得到妥善的照顧，您更可按個人意願選擇身故保險金結算選項，讓受益人以一筆過或每月支取身故保險金。
意外人壽保障
假如受保人於保費年期內因意外不幸身故，除了身故保險金外，中國太平人壽還會提供意外身故保險金，紓緩即時的經濟負擔。
失業期間 延長繳付保費假期
中國太平人壽香港明白，失業可能會對您的財務狀況產生重大影響。假如您已連續失業達30日或以上，而保單自保單簽發日期或復效日期（以較遲者為準）起計已生效最少1年，您可申請失業保障。申請獲批後，逾期繳付保費假期將由31日延長至365日，以減輕您在艱難時期的財務壓力，而您在保單下的保障亦不會受影響。
在保費假期內，保單將繼續生效，然而保單內的保證現金價值將維持於延長寬限期開始時的水平。於保費假期結束時，您須向中國太平人壽香港償還未繳付的保費，否則有關保費將按「自動保費貸款」條款以貸款方式自動繳付，詳情請參閱「主要產品風險」部分下的「自動保費貸款風險」。
終期紅利 增值財富
由第1個保單年度完結開始，中國太平人壽香港將於下列情況最早發生時派發一次性非保證終期紅利，助您增值財富，或支援摯愛家人：
受保人於第1個保單年度完結時或之後身故；
或保單於第1個保單年度完結時或之後退保。
毋需驗身
太平賦裕延期年金計劃II申請簡易，新申請者均毋需進行驗身。
稅務扣減 節省開支
假如您投保太平賦裕延期年金計劃II，您可能有資格就您所繳付的保費申請稅務扣減，而每名納稅人就可扣稅年金保費及可扣稅強製性公積金自願性供款的扣稅上限總額為每課稅年度HKD60,000。
您可瀏覽香港稅務局網頁（http://www.ird.gov.hk）了解更多有關稅務扣減的詳情，並諮詢專業稅務顧問的意見。
註：以上信息源自中國太平人壽香港CHINA TAIPING官網
常見問題：
問：什麼是可扣稅年金QDAP保單？買個人退休金計劃留意供款期、累積期、年金期
答：個人退休金計劃的供款期、累積期和年金期的解析詳細見：《儲蓄型保險：買香港年金計劃（可扣稅年金QDAP）留意供款期、累積期和年金期-如何買個人退休金計劃最劃算？》。香港人均壽命高達80多歲，政府鼓勵投保人購買遞延年金產品，相關產品需符合保監局發出的指引，其保費才可以扣稅，包括：
保費總額最少為18萬元，供款期最少5年
年金領取期最短為10年
年金受益人須年屆50歲或以上才可領取年金
須披露產品的內部回報率，以供客戶評估和比較
清楚列明年金的保證金額和非保證金額
附加保障(例如危疾保障、住院現金等)的保費須與可扣稅年金的保費清楚分開
問：可扣稅年金應該如何設立設立投保人、受保人和受益人？
答：關於投保人、受保人和受益人的詳細解析見文章《如何買保障型保險及儲蓄型保險：如何區分投保人、受保人和受益人角色？分紅保單後備受保人是怎麼回事？》。惟投保人和受保人之間須有「可保權益」，因此第二受保人與投保人亦如此，一些香港保險公司則允許設立第二投保人。
問：如何查看延期年金的分紅機製和紅利實現率？
答：QDAP一般采用美式分紅機製，詳細見：《英式分紅VS美式分紅！買分紅保單留意復歸紅利、週年紅利和終期紅利是什麽？》。分紅實現率的計算方法見《香港分紅保單的紅利實現率如何計算？各個香港保險公司紅利實現率如何查詢？》。
問：在失業和疾病的情況下，我的可扣稅年金QDAP保單能停止供款嗎？
答：是可以的。很多非一筆過繳費的儲蓄型保險設計了保費假期功能，最長達5年，另外還可申請保單貸款。詳細見：《保費假期是什麼？香港儲蓄計劃和投資相連保險ILAS中的保費假期和保單貸款功能幫助投保人減輕保費供款負擔》。
問：可扣稅年金QDAP怎麽計算扣稅額？
答：詳細見：《稅務規劃Tax Planning：可扣稅年金QDAP（儲蓄型保險）如何計算稅項扣除？》
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