• 保險經紀broker
  • 香港保險公司及紅利實現率
  • 香港保險產品

香港保險經紀人和代理人不同,能夠代表眾多香港保險公司。香港保險經紀人能夠代表客戶提供建議,選擇最合適的產品。大的保險經紀公司集團式經營,提供「一站式」的理財服務及全面支援,包括移民、按揭、證券、信托等轉介。


Kerri Lu畢業於香港中文大學碩士學位。長期保險及投資相連保險持牌人,香港強積金中介人,在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章,現在集團式經營的保險經紀公司任職,從事理財規劃的工作。我註重投保人的稅務身份和債務身份,策劃資產增值,資產保全,資產在何時傳承想給的人,具備一定的法律及稅務知識,希望用專業、熱誠、中立的態度為您服務。


服務範圍:

  • 香港保險保單檢討

  • 香港保險產品比較

  • 香港基金表現檢討

  • 保險金信托服務轉介

中國太平長期儲蓄保險-盈滿世代儲蓄計劃

二維碼
品牌 中國太平人壽香港TAI PING
供款期 3年
標簽1 長期儲蓄保險Endowment
標簽2 保費融資
最高保證回報IRR 1.39%
最高預期回報IRR 5.01%
立即預約
產品詳情產品評論(0)

中國太平人壽保險(香港)有限公司「中國太平人壽香港CHINA TAIPING」誠意推出盈滿世代儲蓄計劃,本計劃為長期儲蓄保險Endowment‍‍計劃,提供終身人壽保障及財富累積的機會,助您規劃財富傳承,讓摯愛家人續享豐裕人生。您不但可以更改保單的受保人、設定後續投保人和後續受保人,還可通過現金提取獲得應急現金,理財具彈性之餘,更可傳承財富,惠澤後代,讓您安心追求美好的人生目標及理想。


計劃特點:

  • 最高保證回報IRR可達1.39%,最高預期回報IRR可達5.01%

  • 30%-100%投資固定收益類及另類投資,0%-70%投資股權類及基金

  • 首日88%保證退保價值,終期紅利鎖定

  • 3年保費繳付期,可預繳保費

  • 無限次更換保單的受保人,第二受保人安排

  • 保證身故賠償達保費105%或現金價值,身故賠償一筆過支付

  • 簡易核保

  • 可做保費融資


無限次轉換受保人

盈滿世代儲蓄計劃提供「轉換受保人選項」,讓財富季保障時代傳承。自第2各保單年度起,您可在受保人仍然在生的情況下,無限次申請另一人取代現有受保人作為保單的替代受保人,而保單價值將不受影響,讓後代集成保單價值,達到財富傳承。


當受保人轉換後,保單將繼續維持生效,原來受保人的保障將會終止,而保單的保障期將延至替代受保人身故當日為止。


後續投保人及後續受保人   保單延續無憂

您可隨時透過「後續投保人選項」指定或更改保單的後續投保人,以便保單於首名保單持有人不幸身故且保單沒有被轉讓的情況下,由後續投保人管理,確保財富得以繼續累積,保單維持且成為珍貴的資產傳承後代。


此外,由第2個保單年度開始,在保單生效且受保人在生的情況下,您可申請「後續投保人選項」指定或更改保單的後續受保人。成功申請後,一旦首名受保人不幸身故,後續受保人將成為新的受保人,讓保單可以繼續生效而不會終止。


財富累積   潛在資本增值

盈滿世代儲蓄計劃提供多項權益,包括保證現金價值及潛在的現金紅利和終期紅利,助您輕松達至財富增值。

  • 保證現金價值

盈滿世代儲蓄計劃提供保證現金價值,助您透過儲蓄累積財富。

  • 週年紅利

於第4個保單年度完結當日及其後每個保單年度完結時,保單將獲發非保證現金紅利,您可將已公布的週年紅利存放於保單內累積生息(如有),或將之提取以應付所需。

  • 終期紅利

自第4個報道那年度完結開始,假如保單退保;受保人身故(而在我們的記錄尚並沒有後續受保人)或您行使「終期紅利鎖定選項」時,中國太平人壽香港將支付非保證終期紅利。


終期紅利鎖定選項   獲取儲蓄收益

您可於第14個保單周年日當天起,申請行使「終期紅利鎖定選項」,將已公布的終期紅利轉換為週年紅利,並累積生息(如有)。轉換後,您可以隨時從週年紅利中提取已鎖定的終期紅利,滿足您不同的財務需要。


終期紅利的轉換金額將為已繳保費總額的10%或10%的整數倍,直至終期紅利降至已繳付保費總額的30%為止。


終身人壽保障   惠及摯親

盈滿世代儲蓄計劃提供終身人壽保障,讓您倍感安心。假如受保人不幸身故,而保單在中國太平人壽香港的記錄上並沒有後續受保人,指定受益人將獲發身故權益,以紓緩突發的財富負擔。


保費年期短   並設保證預付保費利率

盈滿世代儲蓄計劃的保費年期僅為短短3年,讓您能夠靈活配置資產,達至運籌帷幄。您可以分3年支付保費,並按年支付。保費金額保證在整個保費年期內固定不變,讓您能夠輕松指定理財預算。另外,您亦可以選擇一次過繳付所需保費,於投保時支付首年保費並同時預付保費年期內余下兩年的保費,預付保費金額更可按保證預付保費利率積存利息。


現金提取及保單貸款   應付突發所需

世事難料,您或會需要資金來滿足突發的財務需求。自第4個保單年度開始,您可以申請從保單中提取現金,惟須符合保單最低名義金額之要求。假如現金提取導致名義金額減少,保證現金價值、累積現金紅利及累積利息(非保證,如有)和終期紅利(非保證,如有)將相應調整。


此外,當您的保單生效且有保證現金價值時,您亦可按需要申請保單貸款,以享有額外的財務彈性。


了解更多


註:以上信息源自中國太平人壽香港CHINA TAIPING官網




常見問題:


20210721


問:長期儲蓄保險應該如何設立設立投保人、受保人和受益人?究竟設立受益人、後備受保人還是後備投保人傳承保單更為有效?

答:當投保人身故以後,受保人自動成為投保人行使保單權益。當投保人和被保人為同一人時,就需要設立後備受保人。長期儲蓄保險Endowment Plan更改受保人選項有兩個作用:第一確保長期儲蓄保險的覆式增長在保單後期更為明顯,更改受保人延長保單年期。第二,在一些高稅率國家,被保人身故受益人領取立即征收資本增值稅,資產在保單內增值具有延稅功能。關於投保人、受保人和受益人的詳細解析見文章《如何買保障型保險及儲蓄型保險:如何區分投保人、受保人和受益人角色?分紅保單後備受保人是怎麼回事?》。惟投保人和受保人之間須有「可保權益」,因此後備受保人與投保人亦如此,一些香港保險公司則允許設立後備投保人。


問:為什麼長期儲蓄保險Endowment Plan的紅利實現率基本達到100%?

答:Endowment Plan並不投資在單一市場,分紅保單有兩種分紅方法,分別是美式分紅和英式分紅,英式分紅更註重於長期的收益,而美式分紅更著重於資產的靈活性,利用「紅利緩和調整機制」,分紅保單每年的紅利實現率非常穩定,詳細文章見:《金融風險管理:環球經濟動蕩,長期儲蓄保險也是分散投資中的避險資產》《英式分紅VS美式分紅!香港買分紅保單留意復歸紅利、週年紅利和終期紅利的區別》。得益於環球投資策略和「紅利緩和調整機制」,在疫情肆虐的2020年,很多計劃仍然可以超過100%紅利實現率。紅利實現率的計算方法見《香港分紅保單的紅利實現率如何計算?各個香港保險公司紅利實現率如何查詢?》


問:香港儲蓄計劃的生前贈予與身故傳承

答:見《分拆保單及指定受益人!5種最熱門的身故保險金支付方式-詳細解析香港儲蓄計劃和香港人壽保障不同的資產傳承功能》‍、《香港保險賠償:投保後可以更改受益人身故保險金支付方式嗎?》


問:定期人壽保險Term Life、終身人壽保險Whole Life和長期儲蓄保險Endowment的杠桿效果如何?

答:詳細見《保障型保險VS儲蓄型保險:用數據分析「定期人壽保險Term Life」、「終身人壽保險Whole Life」及「長期儲蓄保險Endowment」的杠桿原理》。分紅保單比較見:《避險資產:比較長期儲蓄保險Endowment早期回報率-一筆過保費每年取保費5%或五年繳每年取總保費6%創造被動收入》‍


問:保費融資是什麽?如何利用保費融資擴大回報率?

答:保費融資是投保人可從財務機構借入高達八至九成的所需保費(視乎個別保險產品及/或財務機構),借助槓桿效應以相同本金倍大保單,當保單回報高於貸款利息時,便可賺取兩者之間的息差。香港的保費融資和保單貸款期間只需繳付利息,無須繳付本金。做保費融資時要留意4個金融風險,金融風險管理:香港儲蓄保障計劃做保費融資或保單貸款的4個金融風險


保費融資或保單貸款的具體申請流程見《儲蓄型保險:大額保單保費融資申請流程和保單貸款申請流程》


問:保費融資怎麽配合其他理財工具做到無本生利?

答:請參考《自住樓收租:利用保費融資加速還香港銀行物業按揭,低息環境如何雙倍杠桿資產?》


評論一下

評論
暱稱
好評度
內容:
上傳圖片
    0 張,可上傳 5 張圖片,每張不超過5M,支持格式jpg,jpeg,bmp,png,gif
    驗證碼
    提交評論