中國太平長期儲蓄保險-盈滿世代儲蓄計劃

中國太平人壽保險（香港）有限公司「中國太平人壽香港CHINA TAIPING」誠意推出盈滿世代儲蓄計劃，本計劃為長期儲蓄保險Endowment‍‍‍‍‍‍‍計劃，提供終身人壽保障及財富累積的機會，助您規劃財富傳承，讓摯愛家人續享豐裕人生。您不但可以更改保單的受保人、設定後續投保人和後續受保人，還可通過現金提取獲得應急現金，理財具彈性之餘，更可傳承財富，惠澤後代，讓您安心追求美好的人生目標及理想。

計劃特點：

• 最高保證回報IRR可達1.39%，最高預期回報IRR可達5.01%

• 30%-100%投資固定收益類及另類投資，0%-70%投資股權類及基金

• 首日88%保證退保價值，終期紅利鎖定

• 3年保費繳付期，可預繳保費

• 無限次更換保單的受保人，第二受保人安排

• 保證身故賠償達保費105%或現金價值，身故賠償一筆過支付

• 簡易核保

• 可做保費融資

無限次轉換受保人

盈滿世代儲蓄計劃提供「轉換受保人選項」，讓財富季保障時代傳承。自第2各保單年度起，您可在受保人仍然在生的情況下，無限次申請另一人取代現有受保人作為保單的替代受保人，而保單價值將不受影響，讓後代集成保單價值，達到財富傳承。

當受保人轉換後，保單將繼續維持生效，原來受保人的保障將會終止，而保單的保障期將延至替代受保人身故當日為止。

後續投保人及後續受保人   保單延續無憂

您可隨時透過「後續投保人選項」指定或更改保單的後續投保人，以便保單於首名保單持有人不幸身故且保單沒有被轉讓的情況下，由後續投保人管理，確保財富得以繼續累積，保單維持且成為珍貴的資產傳承後代。

此外，由第2個保單年度開始，在保單生效且受保人在生的情況下，您可申請「後續投保人選項」指定或更改保單的後續受保人。成功申請後，一旦首名受保人不幸身故，後續受保人將成為新的受保人，讓保單可以繼續生效而不會終止。

財富累積   潛在資本增值

盈滿世代儲蓄計劃提供多項權益，包括保證現金價值及潛在的現金紅利和終期紅利，助您輕松達至財富增值。

• 保證現金價值

盈滿世代儲蓄計劃提供保證現金價值，助您透過儲蓄累積財富。

• 現金紅利

於第4個保單年度完結當日及其後每個保單年度完結時，保單將獲發非保證現金紅利，您可將已公布的現金紅利存放於保單內累積生息（如有），或將之提取以應付所需。

• 終期紅利

自第4個報道那年度完結開始，假如保單退保；受保人身故（而在我們的記錄尚並沒有後續受保人）或您行使「終期紅利鎖定選項」時，中國太平人壽香港將支付非保證終期紅利。

終期紅利鎖定選項   獲取儲蓄收益

您可於第14個保單周年日當天起，申請行使「終期紅利鎖定選項」，將已公布的終期紅利轉換為現金紅利，並累積生息（如有）。轉換後，您可以隨時從現金紅利中提取已鎖定的終期紅利，滿足您不同的財務需要。

終期紅利的轉換金額將為已繳保費總額的10%或10%的整數倍，直至終期紅利降至已繳付保費總額的30%為止。

終身人壽保障   惠及摯親

盈滿世代儲蓄計劃提供終身人壽保障，讓您倍感安心。假如受保人不幸身故，而保單在中國太平人壽香港的記錄上並沒有後續受保人，指定受益人將獲發身故權益，以紓緩突發的財富負擔。

保費年期短   並設保證預付保費利率

盈滿世代儲蓄計劃的保費年期僅為短短3年，讓您能夠靈活配置資產，達至運籌帷幄。您可以分3年支付保費，並按年支付。保費金額保證在整個保費年期內固定不變，讓您能夠輕松指定理財預算。另外，您亦可以選擇一次過繳付所需保費，於投保時支付首年保費並同時預付保費年期內余下兩年的保費，預付保費金額更可按保證預付保費利率積存利息。

現金提取及保單貸款   應付突發所需

世事難料，您或會需要資金來滿足突發的財務需求。自第4個保單年度開始，您可以申請從保單中提取現金，惟須符合保單最低名義金額之要求。假如現金提取導致名義金額減少，保證現金價值、累積現金紅利及累積利息（非保證，如有）和終期紅利（非保證，如有）將相應調整。

此外，當您的保單生效且有保證現金價值時，您亦可按需要申請保單貸款，以享有額外的財務彈性。

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註：以上信息源自中國太平人壽香港CHINA TAIPING官網

常見問題：

問：長期儲蓄保險應該如何設立設立投保人、受保人和受益人？究竟設立受益人、後備受保人還是後備投保人傳承保單更為有效？

答：當投保人身故以後，受保人自動成為投保人行使保單權益。當投保人和被保人為同一人時，就需要設立後備受保人。長期儲蓄保險Endowment Plan更改受保人選項有兩個作用：第一確保長期儲蓄保險的覆式增長在保單後期更為明顯，更改受保人延長保單年期。第二，在一些高稅率國家，被保人身故受益人領取立即征收資本增值稅，資產在保單內增值具有延稅功能。關於投保人、受保人和受益人的詳細解析見文章《保障型保險及儲蓄型保險：如何區分投保人、受保人和受益人角色？分紅保單後備受保人是怎麼回事？》。惟投保人和受保人之間須有「可保權益」，因此後備受保人與投保人亦如此，一些香港保險公司則允許設立後備投保人。

問：為什麼長期儲蓄保險Endowment Plan的紅利實現率基本達到100%？

答：Endowment Plan並不投資在單一市場，分紅保單有兩種分紅方法，分別是美式分紅和英式分紅，英式分紅更註重於長期的收益，而美式分紅更著重於資產的靈活性，利用「紅利緩和調整機制」，分紅保單每年的紅利實現率非常穩定，詳細文章見：《金融風險管理：環球經濟動蕩，長期儲蓄保險也是分散投資中的避險資產》和《英式分紅VS美式分紅！分紅保單上的復歸紅利、週年紅利和終期紅利是什麽？》。得益於環球投資策略和「紅利緩和調整機制」，在疫情肆虐的2020年，很多計劃仍然可以超過100%紅利實現率。紅利實現率的計算方法見《香港分紅保單的紅利實現率如何計算？各個香港保險公司紅利實現率如何查詢？》。

問：香港儲蓄計劃的生前贈予與身故傳承

答：見《分拆保單及指定受益人！5種最熱門的身故保險金支付方式-詳細解析香港儲蓄計劃和香港人壽保障不同的資產傳承功能》‍、《香港保險賠償：投保後可以更改受益人身故保險金支付方式嗎？》

問：定期人壽保險Term Life、終身人壽保險Whole Life和長期儲蓄保險Endowment的杠桿效果如何？

答：詳細見《保障型保險VS儲蓄型保險：用數據分析「定期人壽保險Term Life」、「終身人壽保險Whole Life」及「長期儲蓄保險Endowment」的杠桿原理》。分紅保單比較見：《避險資產：比較長期儲蓄保險Endowment早期回報率-一筆過保費每年取保費5%或五年繳每年取總保費6%創造被動收入》‍。

問：保費融資是什麽？如何利用保費融資擴大回報率？

答：保費融資是投保人可從財務機構借入高達八至九成的所需保費（視乎個別保險產品及/或財務機構），借助槓桿效應以相同本金倍大保單，當保單回報高於貸款利息時，便可賺取兩者之間的息差。香港的保費融資和保單貸款期間只需繳付利息，無須繳付本金。做保費融資時要留意4個金融風險，《金融風險管理：香港儲蓄保障計劃做保費融資或保單貸款的4個金融風險》

保費融資或保單貸款的具體申請流程見《儲蓄型保險：大額保單保費融資申請流程和保單貸款申請流程》

問：保費融資怎麽配合其他理財工具做到無本生利？

答：請參考《自住樓收租：利用保費融資加速還香港銀行物業按揭，低息環境如何雙倍杠桿資產？》。