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本網站是由香港保險經紀人創立的，香港理財產品繁多，本站的立場僅為提供理財咨詢建議。創立人畢業於香港中文大學碩士學位。持有長期保險及投資連結保險持牌人，香港強積金中介人，在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章，現在集團式經營的保險經紀公司任職高級，從事理財規劃的工作。集團於1995年在香港交易所上市，成為香港首間上市的物業代理。我希望能夠用熱誠，負責，中立的角度解答你們的香港理財疑問並提供「一站式」的理財服務及全面支援。我的經營理念是「策略比選擇重要，選擇比努力重要。」我細心聆聽您的需求，制定適合您的香港理財規劃策略。除了保單檢討，幫助您們走向財務自由是我覺得從業以來最有成就的事。
服務範圍：
香港強積金管理
香港保險產品比較
舊有保單跟進及檢討
基金投資
移民轉介
物業買賣轉介
按揭轉介
中國太平人壽保險（香港）有限公司「中國太平人壽香港CHINA TAIPING」誠意推出盈滿世代儲蓄計劃，本計劃為長期儲蓄保險Endowment計劃，提供終身人壽保障及財富累積的機會，助您規劃財富傳承，讓摯愛家人續享豐裕人生。您不但可以更改保單的受保人、設定後續投保人和後續受保人，還可通過現金提取獲得應急現金，理財具彈性之餘，更可傳承財富，惠澤後代，讓您安心追求美好的人生目標及理想。
計劃特點：
最高保證回報IRR可達1.39%，最高預期回報IRR可達5.01%
30%-100%投資固定收益類及另類投資，0%-70%投資股權類及基金
首日88%保證退保價值，終期紅利鎖定
3年保費繳付期，可預繳保費
無限次更換保單的受保人，第二受保人安排
保證身故賠償達保費105%或現金價值，身故賠償一筆過支付
簡易核保
可做保費融資
無限次轉換受保人
盈滿世代儲蓄計劃提供「轉換受保人選項」，讓財富季保障時代傳承。自第2各保單年度起，您可在受保人仍然在生的情況下，無限次申請另一人取代現有受保人作為保單的替代受保人，而保單價值將不受影響，讓後代集成保單價值，達到財富傳承。
當受保人轉換後，保單將繼續維持生效，原來受保人的保障將會終止，而保單的保障期將延至替代受保人身故當日為止。
後續投保人及後續受保人 保單延續無憂
您可隨時透過「後續投保人選項」指定或更改保單的後續投保人，以便保單於首名保單持有人不幸身故且保單沒有被轉讓的情況下，由後續投保人管理，確保財富得以繼續累積，保單維持且成為珍貴的資產傳承後代。
此外，由第2個保單年度開始，在保單生效且受保人在生的情況下，您可申請「後續投保人選項」指定或更改保單的後續受保人。成功申請後，一旦首名受保人不幸身故，後續受保人將成為新的受保人，讓保單可以繼續生效而不會終止。
財富累積 潛在資本增值
盈滿世代儲蓄計劃提供多項權益，包括保證現金價值及潛在的現金紅利和終期紅利，助您輕松達至財富增值。
保證現金價值
盈滿世代儲蓄計劃提供保證現金價值，助您透過儲蓄累積財富。
現金紅利
於第4個保單年度完結當日及其後每個保單年度完結時，保單將獲發非保證現金紅利，您可將已公布的現金紅利存放於保單內累積生息（如有），或將之提取以應付所需。
終期紅利
自第4個報道那年度完結開始，假如保單退保；受保人身故（而在我們的記錄尚並沒有後續受保人）或您行使「終期紅利鎖定選項」時，中國太平人壽香港將支付非保證終期紅利。
終期紅利鎖定選項 獲取儲蓄收益
您可於第14個保單周年日當天起，申請行使「終期紅利鎖定選項」，將已公布的終期紅利轉換為現金紅利，並累積生息（如有）。轉換後，您可以隨時從現金紅利中提取已鎖定的終期紅利，滿足您不同的財務需要。
終期紅利的轉換金額將為已繳保費總額的10%或10%的整數倍，直至終期紅利降至已繳付保費總額的30%為止。
終身人壽保障 惠及摯親
盈滿世代儲蓄計劃提供終身人壽保障，讓您倍感安心。假如受保人不幸身故，而保單在中國太平人壽香港的記錄上並沒有後續受保人，指定受益人將獲發身故權益，以紓緩突發的財富負擔。
保費年期短 並設保證預付保費利率
盈滿世代儲蓄計劃的保費年期僅為短短3年，讓您能夠靈活配置資產，達至運籌帷幄。您可以分3年支付保費，並按年支付。保費金額保證在整個保費年期內固定不變，讓您能夠輕松指定理財預算。另外，您亦可以選擇一次過繳付所需保費，於投保時支付首年保費並同時預付保費年期內余下兩年的保費，預付保費金額更可按保證預付保費利率積存利息。
現金提取及保單貸款 應付突發所需
世事難料，您或會需要資金來滿足突發的財務需求。自第4個保單年度開始，您可以申請從保單中提取現金，惟須符合保單最低名義金額之要求。假如現金提取導致名義金額減少，保證現金價值、累積現金紅利及累積利息（非保證，如有）和終期紅利（非保證，如有）將相應調整。
此外，當您的保單生效且有保證現金價值時，您亦可按需要申請保單貸款，以享有額外的財務彈性。
註：以上信息源自中國太平人壽香港CHINA TAIPING官網
常見問題：
問：長期儲蓄保險無限次更改受保人和設立第二受保人有什麽作用？
答：當保單持有人身故以後，受保人自動成為保單持有人。當保單持有人和受保人為同一人時，就需要設立第二受保人。長期儲蓄保險保單更改受保人選項有兩個作用：第一確保長期儲蓄保險保單價值可無限代傳承。第二，在一些高稅率國家，受保人身故需要征收資本增值稅，資產在保單內增值具有延稅功能。惟保單持有人和受保人之間須有「可保權益」。
問：長期儲蓄保險是如何做風險管理？
答：長期儲蓄保險並不投資在單一市場，詳細見：《金融風險管理：環球經濟動蕩，長期儲蓄保險也是分散投資中的避險工具》，投保時須留意香港保險公司每年公布的過往紅利實現率，在疫情肆虐的2020年，很多計劃仍然可以超過100%紅利實現率。選擇長期儲蓄保險還需要留意該計劃能否滿足自己的理財目標。
問：如何做保單贈與？
答：請個別聯系我。
問：如何利用保費融資擴大回報率？
答：詳細見《避險工具：無須資金留存-短期儲蓄保險可作靈活資產配置「2021年保費融資比較」》，做保費融資時要留意4個金融風險，《金融風險管理：香港儲蓄保障計劃做保費融資或保單貸款的4個金融風險》
問：保費融資怎麽配合其他理財工具做到無本生利？
答：請參考《自住樓收租：利用保費融資加速還香港銀行物業按揭，低息環境如何雙倍杠桿資產？》。
問：保費融資和保單貸款的申請流程是怎樣？
答：詳細見《香港儲蓄保障：保費融資申請流程和保單貸款申請流程》
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