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  • 香港保險/香港強積金公司

Kerri-Lu:

畢業於香港中文大學碩士學位。長期保險及投資相保險持牌人,香港強積金中介人,在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章,現在知名的投資理財顧問公司任職獨立理財顧問IFA,從事理財規劃的工作。希望能夠用熱誠,負責,中立的角度解答你們的香港理財疑問。我的經營理念是“策略比選擇重要,選擇比努力重要。”我細心聆聽您的需求,制定適合您的香港理財策略。除了保單檢討,幫助您們走向財務自由是我覺得從業以來最有成就的事。


香港保險經紀公司背景:

以房地產為背景的保險經紀公司,集團於1995年在香港交易所掛牌上市,成為香港首間上市的物業代理。我們提供「一站式」的理財服務及全面支援,更不時帶來獨家優惠。


服務範圍:

  • 香港強積金管理

  • 香港保險產品比較

  • 舊有保單跟進及檢討

  • 基金投資

  • 投資移民轉介

  • 物業買賣轉介

  • 按揭轉介

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中國太平人壽香港-盈滿世代儲蓄計劃

品牌 中國太平人壽香港TAI PING
標簽1 長期儲蓄保險Endowment
標簽2 保費融資
最高保證回報IRR 1.39%
最高預期回報IRR 5.01%
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產品參數
品牌
中國太平人壽香港TAI PING
標簽1
長期儲蓄保險Endowment
標簽2
保費融資
最高保證回報IRR
1.39%
最高預期回報IRR
5.01%
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中國太平人壽保險(香港)有限公司「中國太平人壽香港CHINA TAIPING」誠意推出盈滿世代儲蓄計劃,本計劃為長期儲蓄保險Endowment‍‍計劃,提供終身人壽保障及財富累積的機會,助您規劃財富傳承,讓摯愛家人續享豐裕人生。您不但可以更改保單的受保人、設定後續保單持有人和後續受保人,還可通過現金提取獲得應急現金,理財具彈性之餘,更可傳承財富,惠澤後代,讓您安心追求美好的人生目標及理想。


計劃特點:

  • 最高保證回報IRR可達1.39%,最高預期回報IRR可達5.01%

  • 30%-100%投資固定收益類及另類投資,0%-70%投資股權類及基金

  • 首日88%保證退保價值,終期紅利鎖定

  • 3年保費繳付期,可預繳保費

  • 無限次更換保單的受保人,第二受保人安排

  • 保證身故賠償達保費105%或現金價值,身故賠償一筆過支付

  • 簡易核保

  • 可做保費融資


無限次轉換受保人

盈滿世代儲蓄計劃提供「轉換受保人選項」,讓財富季保障時代傳承。自第2各保單年度起,您可在受保人仍然在生的情況下,無限次申請另一人取代現有受保人作為保單的替代受保人,而保單價值將不受影響,讓後代集成保單價值,達到財富傳承。


當受保人轉換後,保單將繼續維持生效,原來受保人的保障將會終止,而保單的保障期將延至替代受保人身故當日為止。


後續保單持有人及後續受保人   保單延續無憂

您可隨時透過「後續保單持有人選項」指定或更改保單的後續保單持有人,以便保單於首名保單持有人不幸身故且保單沒有被轉讓的情況下,由後續保單持有人管理,確保財富得以繼續累積,保單維持且成為珍貴的資產傳承後代。


此外,由第2個保單年度開始,在保單生效且受保人在生的情況下,您可申請「後續保單持有人選項」指定或更改保單的後續受保人。成功申請後,一旦首名受保人不幸身故,後續受保人將成為新的受保人,讓保單可以繼續生效而不會終止。


財富累積   潛在資本增值

盈滿世代儲蓄計劃提供多項權益,包括保證現金價值及潛在的現金紅利和終期紅利,助您輕松達至財富增值。

  • 保證現金價值

盈滿世代儲蓄計劃提供保證現金價值,助您透過儲蓄累積財富。

  • 現金紅利

於第4個保單年度完結當日及其後每個保單年度完結時,保單將獲發非保證現金紅利,您可將已公布的現金紅利存放於保單內累積生息(如有),或將之提取以應付所需。

  • 終期紅利

自第4個報道那年度完結開始,假如保單退保;受保人身故(而在我們的記錄尚並沒有後續受保人)或您行使「終期紅利鎖定選項」時,中國太平人壽香港將支付非保證終期紅利。


終期紅利鎖定選項   獲取儲蓄收益

您可於第14個保單周年日當天起,申請行使「終期紅利鎖定選項」,將已公布的終期紅利轉換為現金紅利,並累積生息(如有)。轉換後,您可以隨時從現金紅利中提取已鎖定的終期紅利,滿足您不同的財務需要。


終期紅利的轉換金額將為已繳保費總額的10%或10%的整數倍,直至終期紅利降至已繳付保費總額的30%為止。


終身人壽保障   惠及摯親

盈滿世代儲蓄計劃提供終身人壽保障,讓您倍感安心。假如受保人不幸身故,而保單在中國太平人壽香港的記錄上並沒有後續受保人,指定受益人將獲發身故權益,以紓緩突發的財富負擔。


保費年期短   並設保證預付保費利率

盈滿世代儲蓄計劃的保費年期僅為短短3年,讓您能夠靈活配置資產,達至運籌帷幄。您可以分3年支付保費,並按年支付。保費金額保證在整個保費年期內固定不變,讓您能夠輕松指定理財預算。另外,您亦可以選擇一次過繳付所需保費,於投保時支付首年保費並同時預付保費年期內余下兩年的保費,預付保費金額更可按保證預付保費利率積存利息。


現金提取及保單貸款   應付突發所需

世事難料,您或會需要資金來滿足突發的財務需求。自第4個保單年度開始,您可以申請從保單中提取現金,惟須符合保單最低名義金額之要求。假如現金提取導致名義金額減少,保證現金價值、累積現金紅利及累積利息(非保證,如有)和終期紅利(非保證,如有)將相應調整。


此外,當您的保單生效且有保證現金價值時,您亦可按需要申請保單貸款,以享有額外的財務彈性。


了解更多


註:以上信息源自中國太平人壽香港CHINA TAIPING官網




常見問題:


20210721


問:長期儲蓄保險無限次更改受保人和設立第二受保人有什麽作用?

答:當保單持有人身故以後,受保人自動成為保單持有人。當保單持有人和受保人為同一人時,就需要設立第二受保人。長期儲蓄保險保單更改受保人選項有兩個作用:第一確保長期儲蓄保險保單價值可無限代傳承。第二,在一些高稅率國家,受保人身故需要征收資本增值稅,資產在保單內增值具有延稅功能。惟保單持有人和受保人之間須有「可保權益」。


問:長期儲蓄保險是如何做風險管理?

答:長期儲蓄保險並不投資在單一市場,詳細見:金融風險管理:環球經濟動蕩,長期儲蓄保險也是分散投資中的避險工具,投保時須留意香港保險公司每年公布的過往紅利實現率,在疫情肆虐的2020年,很多計劃仍然可以超過100%紅利實現率。選擇長期儲蓄保險還需要留意該計劃能否滿足自己的理財目標。


問:如何做保單贈與?

答:請個別聯系我。


問:如何利用保費融資擴大回報率?

答:詳細見《避險工具:無須資金留存-短期儲蓄保險可作靈活資產配置「2021年保費融資比較」》,做保費融資時要留意4個金融風險,金融風險管理:香港儲蓄保障計劃做保費融資或保單貸款的4個金融風險


問:保費融資怎麽配合其他理財工具做到無本生利?

答:請參考《自住樓收租:利用保費融資加速還香港銀行物業按揭,低息環境如何雙倍杠桿資產?》


問:保費融資和保單貸款的申請流程是怎樣?

答:詳細見香港儲蓄保障:保費融資申請流程和保單貸款申請流程


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