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本網站是由香港保險經紀人創立的，香港理財產品繁多，本站的立場僅為提供理財咨詢建議。創立人畢業於香港中文大學碩士學位。持有長期保險及投資連結保險持牌人，香港強積金中介人，在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章，現在集團式經營的保險經紀公司任職高級，從事理財規劃的工作。集團於1995年在香港交易所上市，成為香港首間上市的物業代理。我希望能夠用熱誠，負責，中立的角度解答你們的香港理財疑問並提供「一站式」的理財服務及全面支援。我的經營理念是「策略比選擇重要，選擇比努力重要。」我細心聆聽您的需求，制定適合您的香港理財規劃策略。除了保單檢討，幫助您們走向財務自由是我覺得從業以來最有成就的事。
服務範圍：
香港強積金管理
香港保險產品比較
舊有保單跟進及檢討
基金投資
移民轉介
物業買賣轉介
按揭轉介
中國太平人壽保險（香港）有限公司「中國太平人壽香港CHINA TAIPING」推出「太平財雋保保障計劃」，讓客戶透過5年或10年供款年期（或選擇預付保費），輕鬆滾存更多財富，坐享長期資本增值。「太平財雋保保障計劃」特別適合個別客戶希望在中長時間為資金有效地增值，為明日盡展抱負而鋪路。
保證現金價值及紅利提高回報
「太平財雋保保障計劃」為長期儲蓄保險Endowment計劃，提供保證現金價值及非保證復歸紅利：
保單年期內的保證現金價值隨年月增長，於保單退保或保單終止支付。
復歸紅利可在保單內累積滾存，讓您的保單價值隨年月增長。復歸紅利的面值一經派發，便永久附加於此保單。復歸紅利的面值會於受保人不幸身故時支付，而於保單退保或保單終止（因受保人身故除外）時，會支付任何復歸紅利的現金價值（如有）。
人壽保障 安枕無憂
保單提供周全的人壽保障，幫助您及您的家人應付突如其來的開支。若在受保人在保單生效期內不幸身故，受益人將可獲得身故保險金。
身故保險金相等於以下較高值：
基本計劃已付保費總和之105%；及
保證現金價值及復歸紅利之面值（非保證；如有）
加上預付保費（不包括未付的預付保費利息；如有）；
加上預付保費積存利息（如未被領取）；
扣除您在保單下未償還中國太平人壽香港之任何欠款。
退保權益
若您選擇退保，將支付予您退保權益，退保權益相等於以下總和：
退保日的保證現金價值；
復歸紅利之現金價值（非保證；如有）；
預付保費（不包括未付的預付保費利息；如有）；及
預付保費積存利息（如未被領取）；
扣除您在本保單下未償還中國太平香港之任何欠款（包括預付保費回撥費用（如有）)。
可提取紅利及申請保單貸款 盡享財務彈性
於保單年期內，客戶可從「太平財雋保保障計劃」中提取紅利的現金價值（如有）及減低本計劃的名義金額以提取部份現金價值（如有），以應付突如其來的開支。客戶亦可申請保單貸款，其最高之貸款價值為保證現金價值及復歸紅利之現金價值的90%，而保單仍可維持生效。
靈活供款選項 配合您所需
「太平財雋保保障計劃」以美元為保單貨幣，最低總保費為USD10,000，提供五種繳費方式（年繳/半年繳/季繳/月繳/按年繳付及預付保費），您也可於投保時選擇繳付第一年保費時一同繳付其餘供款年期的保費，預付保費將可享保證年利率，該年利率由中國太平人壽香港不時釐定，讓您更從容達致儲蓄目標。
「太平財雋保保障計劃」提供兩種供款年期（5年/10年），靈活方便，為您提供終身保障。
註：以上信息源自中國太平人壽香港CHINA TAIPING官網
常見問題：
問：長期儲蓄保險應該如何設立設立投保人、受保人和受益人？究竟設立受益人、後備受保人還是後備投保人傳承保單更為有效？
答：當投保人身故以後，受保人自動成為投保人行使保單權益。當投保人和被保人為同一人時，就需要設立後備受保人。長期儲蓄保險Endowment Plan更改受保人選項有兩個作用：第一確保長期儲蓄保險的覆式增長在保單後期更為明顯，更改受保人延長保單年期。第二，在一些高稅率國家，被保人身故受益人領取立即征收資本增值稅，資產在保單內增值具有延稅功能。關於投保人、受保人和受益人的詳細解析見文章《保障型保險及儲蓄型保險：如何區分投保人、受保人和受益人角色？分紅保單後備受保人是怎麼回事？》。惟投保人和受保人之間須有「可保權益」，因此後備受保人與投保人亦如此，一些香港保險公司則允許設立後備投保人。
問：為什麼長期儲蓄保險Endowment Plan的紅利實現率基本達到100%？
答：Endowment Plan並不投資在單一市場，分紅保單有兩種分紅方法，分別是美式分紅和英式分紅，英式分紅更註重於長期的收益，而美式分紅更著重於資產的靈活性，利用「紅利緩和調整機制」，分紅保單每年的紅利實現率非常穩定，詳細文章見：《金融風險管理：環球經濟動蕩，長期儲蓄保險也是分散投資中的避險資產》和《英式分紅VS美式分紅！分紅保單上的復歸紅利、週年紅利和終期紅利是什麽？》。得益於環球投資策略和「紅利緩和調整機制」，在疫情肆虐的2020年，很多計劃仍然可以超過100%紅利實現率。紅利實現率的計算方法見《香港分紅保單的紅利實現率如何計算？各個香港保險公司紅利實現率如何查詢？》。
問：香港儲蓄計劃的生前贈予與身故傳承
答：見《分拆保單及指定受益人！5種最熱門的身故保險金支付方式-詳細解析香港儲蓄計劃和香港人壽保障不同的資產傳承功能》、《香港保險賠償：投保後可以更改受益人身故保險金支付方式嗎？》
問：定期人壽保險Term Life、終身人壽保險Whole Life和長期儲蓄保險Endowment的杠桿效果如何？
答：詳細見《保障型保險VS儲蓄型保險：用數據分析「定期人壽保險Term Life」、「終身人壽保險Whole Life」及「長期儲蓄保險Endowment」的杠桿原理》。分紅保單比較見：《避險資產：比較長期儲蓄保險Endowment早期回報率-一筆過保費每年取保費5%或五年繳每年取總保費6%創造被動收入》
問：長期儲蓄保險怎麽配合其他理財工具？
答：請參考《月月派息：自住樓可以收租-配合多種香港理財工具打造最強現金流-香港銀行物業按揭、長期儲蓄保險、派息基金》
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