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Kerri Lu畢業於香港中文大學碩士學位。長期保險及投資相連保險持牌人,香港強積金中介人,在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章,現在集團式經營的保險經紀公司任職,從事理財規劃的工作。我註重投保人的稅務身份和債務身份,策劃資產增值,資產保全,資產在何時傳承想給的人,具備一定的法律及稅務知識,希望用專業、熱誠、中立的態度為您服務。


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香港保險賠償:定期人壽保險的不保事項有哪些?為什麽定期人壽保險Term Life鮮有爭議?

香港定期人壽保險比內地定期人壽保險(Term Life)賠償更為寬松

2021-07-05 23:08 Kerri Lu撰写
二維碼
89

香港保險賠償:定期人壽保險的不保事項有哪些?為什麽定期人壽保險Term Life鮮有爭議?


定期人壽保險Term Life具有"低保費、高保障"的優點,保險賠償金的給付將免納所得稅和遺產稅。受保人身故,保單受益人可取得賠償。香港人壽保障對身故原因亦少有爭議,因為它的不保事項很少,這也是香港人壽保障與其他保障型保險的一個大分別。若果讀者比較兩者的不保事項,便會發現其他保障型保險(如危疾保障、醫療保障)的不保事項之多令人眼花撩亂。反之,香港的Term Life中,不保事項通常寥寥可數,甚至自殺,只要超過一段時期,都會受保。


定期人壽保險身故賠償不保事項

香港人壽保障受保人和受益人是不同人士。受保人是家庭經濟支柱,他日縱使自己不幸離世,依賴他生活的受益人仍可得到賠償,不會頓失經濟依靠。香港人壽保險幾乎不著重身故原因,而不保事項也較其他保障型保險少,因此死因通常對香港保險賠償沒有太大的影響。而在比較內地和香港兩個地區,內地的定期人壽保險更為嚴格。由以下的定期人壽保險保單條款可見,保險公司對酒精駕駛、刑事行為、毒品和戰爭都列為不保事項





自殺

戰爭、軍事沖突、暴亂或武裝叛亂

故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事強制措施

主動吸食或註射毒品

是否保障末期疾病

保障年期

香港友邦保險AIA-守康易定期壽險計劃

保單生效日1年後

受保

受保

受保

保證續保至受保人85歲

香港友邦保險AIA-摯誠定期壽險計劃

保單生效日1年後

受保

受保

受保

保證續保至受保人85歲

英國保誠保險Prudential-「守護家人」定期人壽保

保單生效日1年後

受保

受保

受保

保證續保至受保人65歲或75歲

英國保誠保險Prudential-識「簡」定期壽險

保單生效日1年後

受保

受保

受保

保證續保至受保人80歲

香港安盛保險AXA-「真智」定期保險

保單生效日1年後

受保

受保

受保

保證續保至受保人75歲

香港富衛保險FWD-承譽定期壽險

保單生效日13個月後

受保

受保

受保

保證續保至受保人100歲

香港宏利保險Manulife-精選定期壽險

保單生效日1年後

受保

受保

受保

保證續保至受保人75歲

香港永明金融Sunlife-一/五年定期壽險計劃

受保

受保

受保

受保

保證續保至受保人80保證

香港富通保險FTLife-定期壽險計劃

受保

受保

受保

受保

保證續保至受保人100歲

香港富通保險FTLife-「尊尚」定期壽險計劃

受保

受保

受保

受保

保證續保至受保人100歲

香港中銀人壽Boclife-「安年保」定期人壽保險計劃







香港忠意人壽Generali-尊安保險計劃

保單生效日1年後

受保

受保

受保

保證續保至受保人90歲

美國萬通保險YF Life-可轉換之定期保障計劃






保證續保至受保人100歲

中國人壽海外Chinalife-智簡易5年定期保險計劃/10年定期保險計劃

保單生效日1年後

受保

受保

受保

保證續保至受保人100歲

中國太平人壽香港TAIPING CHINA-太平吉祥定壽保

保單生效日1年後

受保

受保

受保

保證續保至受保人85歲


定期人壽保險末期疾病不保事項


由愛滋病(AIDS)或受人體免疫力缺乏病毒(HIV)感染引起

由故意傷害自己的行為引起

由受保人17歲前所顯現或已被診斷的先天性殘疾引起

濫用藥物

香港友邦保險AIA-摯誠定期壽險計劃

不受保

不受保

不受保

受保

英國保誠保險Prudential-「守護家人」定期人壽保

不受保

不受保

不受保

受保

香港富衛保險FWD-承譽定期壽險

不受保

不受保

根據核保要求

不受保

香港富通保險FTLife-「尊尚」定期壽險計劃

受保

不受保

根據核保要求

不受保

中國太平人壽香港TAIPING CHINA-太平吉祥定壽保

不受保

不受保

不受保

不受保


香港定期人壽保險賠償也會更早,在醫生診斷12個月內身故的末期疾病即可賠償,可抵消一部分的醫療費用。當然某些末期疾病也是有不保事項,要等到身故才能賠償。相比內地的Term Life,盡管香港的定期人壽保險保障範圍相對較多,不保事項相對較少,並不等於保費較高。定期人壽保險的保費是根據香港人的平均壽命,犯罪率計算。根據政府統計處的統計,香港人十分長壽。2019年,男性的出生時平均預期壽命是82年,女性則是88年,較30年前分別增加了約8年。香港男性及女性的出生時平均預期壽命,在已發展的經濟體而言是最長之一。


文章標簽:定期人壽保險Term Life保費及續保年期    香港保險賠償


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香港人壽保障最基本的功能是對沖壽命的風險。所謂「風險」,即是在身故後遺留一堆仍未解決的財務責任,在失去家庭主要收入時仍可維持現有的生活。一般而言,家庭支柱的負擔包括家用、物業按揭、子女教育、供養父母、供養兄弟姊妹、信用卡卡數、家屬的保費支出及其他負債等,所以香港人壽保障一直以來扮演著重要的角色。市場上也有一部分是保障終身的定期人壽保險Term Life,也可以做遺產規劃,畢竟香港人壽保障有避稅避債的功能。那麽,如何可以利用定期人壽保險Term Life有效地清還物業按揭債務?

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