香港萬用壽險UL(大額保單)是什麽?和內地人壽萬能險有什麽分別?

一篇文章教你萬能保險有什麽用?如何買?香港萬用壽險可單獨購買

2023-08-01 13:59 Kerri Lu撰写
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香港萬用壽險UL(大額保單)是什麽?和內地人壽萬能險有什麽分別?


內地的“人壽萬能險”是把不同產品組合在一起,萬能險賬戶並不能單獨持有,需要和年金計劃、終身人壽保險結合一起,萬能險賬戶的投保金額也是不確定的,每家保險公司的政策是會隨時變化。香港萬用壽險通常指收費透明的靈活加減保費的人壽保險戶口,現時的萬用壽險戶口有兩種,傳統的萬用壽險主要投資環球債券,蘇黎世保險最新推出指數型萬用壽險VUL,跟蹤標普500指數,在保本的基礎上創造更高的回報率。香港的萬用壽險更像是高凈值人士設計資產傳承的工具。


香港萬用壽險Universal Life是什麽?與傳統的終身人壽保險Whole Life相比有什麽區別?

萬用壽險是香港保險市場上獨有的保險類型,是高凈值客戶重要的理財工具之一,不但可以實現財務規劃目標和規避風險,還可以規劃財富傳承。可以在香港推出萬用壽險的保險公司,必須具備標準普爾A+評級。萬用壽險的特征是可以根據客戶需要自由設計保費和保額。一般情況下,保單的保額比較大,所以在北美被稱之為“大額保單”。萬用壽險的收益,一般會有定期派息,有的則提供派息率保證。客戶也可按需要選擇現金價值翻倍率,即保單的現金價值與初期所繳保費的比例,一般可自由設定。



終身人壽保險Whole Life

萬用壽險Universal Life

保費金額與繳費期

購買大額保單時即固定

不固定

只要繳納一個最低首期保費,保單即可生效。之後可以在任意時間繳納任意金額的保費。只要保單價值足夠支付保險成本和其他費用,就不會斷保。在現實操作中,通常還是建議一次性或者定期繳清計劃書上給出的指導保費,這種設計有利於在移民時有效的稅務規劃。

靈活降低增加保額

減低保額等於部分退保

隨時可降低或增加保額,不影響現金價值,投保人在增加保額也無須額外的醫療核保

提取保單價值

在第15個保單周年日後鎖定部分終期紅利提取

相等於靈活戶口

收費

收费不透明

收费透明

投資策略

以债券为主

傳統的萬用壽險以債券為主

指數型萬用壽險追蹤大盤指數,設有保底和封頂利率


什麽是萬用壽險Universal Life?萬用壽險的分紅原理



香港的指數型萬用壽險UVL

蘇黎世保險推出的指數型萬用壽險有一個靈活的投資賬戶,用來追蹤大市指數,最高的封頂利率為8%,香港的UVL暫時只能追蹤標普500指數。和投資相連保險ILAS相比,指數型萬用壽險不用承受投資損失的同時,能抵抗通貨膨脹,適合短期內有資金需要的投保人,例如創業或購買房產。指數型萬用壽險並不能抵押銀行借貸,這點需要投保人特別留意。


文章標簽:如何買保險


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