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Kerri-Lu:

畢業於香港中文大學碩士學位。長期保險及投資相保險持牌人,香港強積金中介人,在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章,現在知名的投資理財顧問公司任職獨立理財顧問IFA,從事理財規劃的工作。希望能夠用熱誠,負責,中立的角度解答你們的香港理財疑問。我的經營理念是“策略比選擇重要,選擇比努力重要。”我細心聆聽您的需求,制定適合您的香港理財策略。除了保單檢討,幫助您們走向財務自由是我覺得從業以來最有成就的事。


香港保險經紀公司背景:

以房地產為背景的保險經紀公司,集團於1995年在香港交易所掛牌上市,成為香港首間上市的物業代理。我們提供「一站式」的理財服務及全面支援,更不時帶來獨家優惠。


服務範圍:

  • 香港強積金管理

  • 香港保險產品比較

  • 舊有保單跟進及檢討

  • 基金投資

  • 投資移民轉介

  • 物業買賣轉介

  • 按揭轉介

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美國萬通保險YFLife-富饒世代儲蓄計劃2

品牌 美國萬通保險YF Life
標簽1 長期儲蓄保險Endowment
標簽2 保費融資
最高保證回報IRR 1.42%
最高預期回報IRR 6.08%
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產品參數
品牌
美國萬通保險YF Life
標簽1
長期儲蓄保險Endowment
標簽2
保費融資
最高保證回報IRR
1.42%
最高預期回報IRR
6.08%
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美國萬通保險YF Life推出富饒世代儲蓄計劃2是一項提供更高潛在回報的長期儲蓄保險Endowment計劃,助您實踐財務目標。富饒世代儲蓄計劃2提供支取資金的靈活性,讓您實現未來目標,安享豐盛人生。您的理財睿智,不僅讓您安享人生,同時為摯愛家人建構富饒未來。您可將保單累積的財富,直接傳承給摯愛,讓財富世代延續。


計劃特點:

  • 最高保證回報IRR可達1.42%,最高預期回報IRR可達6.08%

  • 50%-70%投資債券及其他固定收益資產,30%-50%投資股票類資產

  • 首日88%保證退保價值,終期紅利鎖定

  • 2年保費繳付期,可預繳保費

  • 無限次更換保單的受保人,第二受保人安排

  • 意外身故賠償

  • 保證身故賠償達保費105%或現金價值,身故賠償一筆過或每月支付

  • 簡易核保

  • 可做保費融資





短期供款

富饒世代儲蓄計劃2的繳付保費年期僅為2年,您亦可於投保時一筆過繳付2年保費,預繳保費更可獲享首年利息,讓您輕松累積財富。


不同貨幣選擇

富饒世代儲蓄計劃2提供4中保單貨幣選擇,包括美元、人民幣、港元及澳門元;每種貨幣均提供不同的回報,您可根據個人的長線理財規劃需要,選取保單貨幣。


專業投資遍及全球

富饒世代儲蓄計劃2由美國萬通保險專業投資團隊管理,透過資產配置,配合動態調整策略,建立跨地域、跨行業、跨周期的多元投資組合,實現分散投資風險的目標。


此外,美國萬通保險更會定期檢視計劃的投資策略,並根據全球經濟環境為資產配置作出適時的調配,務求能抓緊市場的新機遇,為您爭取更佳穩健的長期潛在回報。


更高潛在回報

除於保單生效起提供保證的現金價值外,自保單生效滿3年起,更提供非保證「年終紅利」及「終期紅利」,讓您保單的現金價值不斷遞增。

  • 保證現金價值-無論經濟環境,美國萬通保險將根據保單年期提供保證現金價值。

  • 年終紅利-於保單生效滿3年起每年派发非保證年終紅利,您可隨時提取使用,又或將已派发的紅利累積於保單內,繼續獲利滾存,賺取更多回報。

  • 終期紅利-於保單生效滿3年起最少每年公布一次非保證終期紅利,並將於退保或保單終止時派发,為財富增值。


靈活資金安排

富饒世代儲蓄計劃提供靈活的理財安排,助您策劃未來。

  • 年終紅利-可套現使用,或於保單內繼續滾存生息。

  • 終期紅利鎖定權益-為讓您更好掌握市場機遇,您可於第15個保單周年日起,申請行使終期紅利鎖定權益,將部分終期紅利所提供的回報鎖定,將部分終期紅利所提供的回報鎖定,轉換為年終紅利以提取使用,或於保單內滾存生息,以爭取更高收益。於保單生效期內,您可鎖定高達60%的終期紅利。

此外,您可透過部分退保,於保單內提取部分現金價值使用,亦透過保單借貸,獲享高達90%保證現金價值的貸款額,助您靈活調動資金,同時讓余下的現金價值繼續滾存累積。


財富世代傳承

富饒世代儲蓄計劃2保障期長達終身,您可以透過「更改受保人」,將保單傳承予摯愛。更改受保人次數不限,亦不影響保單的現金價值,讓您安心把財富持續穩健增值,世代共享。

  • 主動更改-您可於保單生效期內隨時把保單的受保人更改為子女、孫兒、又或您的摯愛,讓保單世代傳承。

  • 預先設定-您可預先設定後續保單持有人,一旦不幸身故,保單仍可自動延續;另外,亦可設定指定受益人,於受保人不幸離世後,保單自動轉至指定一位受益人成為新受保人,保證傳承。

換言之,您的摯愛可直接承繼保單資產,無須等候遺產承辦,並有助分散稅務風險。


身故保障自選賠付方式

若受保人不幸身故,富饒世代儲蓄計劃2將支付予指定受益人:

  • 保證現金價值+累積年終紅利及利息(如有)+終期紅利(如有),或

  • 100%已繳保費總額+累積年終紅利及利息(如有)

以較高者為準


此外,除可以一筆過形式領取身故賠償外,保單持有人亦預先設定,讓受益人以每月分期方式領取身故賠償,無須安排信托,亦可令下一代生活無憂。


額外意外身故保障

如受保人於保單生效首15個保單年內或80歲前(以較早者為準)意外身故,除上述身故保障外,富饒世代儲蓄計劃2亦會額外支付相等於100%已繳保費總額予指定受益人,以減輕家庭的財政負擔。


了解更多


注:以上信息源自美國萬通保險YF Life官網




常見問題:


20210721


問:長期儲蓄保險無限次更改受保人和設立第二受保人有什麽作用?

答:當保單持有人身故以後,受保人自動成為保單持有人。當保單持有人和受保人為同一人時,就需要設立第二受保人。長期儲蓄保險保單更改受保人選項有兩個作用:第一確保長期儲蓄保險保單價值可無限代傳承。第二,在一些高稅率國家,受保人身故需要征收資本增值稅,資產在保單內增值具有延稅功能。惟保單持有人和受保人之間須有「可保權益」。


問:長期儲蓄保險是如何做風險管理?

答:長期儲蓄保險並不投資在單一市場,詳細見:金融風險管理:環球經濟動蕩,長期儲蓄保險也是分散投資中的避險工具,投保時須留意香港保險公司每年公布的過往紅利實現率,在疫情肆虐的2020年,很多計劃仍然可以超過100%紅利實現率。選擇長期儲蓄保險還需要留意該計劃能否滿足自己的理財目標。


問:如何做保單贈與?

答:請個別聯系我。


問:如何利用保費融資擴大回報率?

答:詳細見《避險工具:無須資金留存-短期儲蓄保險可作靈活資產配置「2021年保費融資比較」》,做保費融資時要留意4個金融風險,金融風險管理:香港儲蓄保障計劃做保費融資或保單貸款的4個金融風險


問:保費融資怎麽配合其他理財工具做到無本生利?

答:請參考《自住樓收租:利用保費融資加速還香港銀行物業按揭,低息環境如何雙倍杠桿資產?》


問:保費融資和保單貸款的申請流程是怎樣?

答:詳細見香港儲蓄保障:保費融資申請流程和保單貸款申請流程




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    推廣期:2022年1月1日至2022年3月31日


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    推廣期:2021年6月1日-2021年9月30日(包括首尾兩天)


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    • 「富饒世代儲蓄計劃」(年度化保費150,000-500,000美元)-6%

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