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- 香港保險公司及紅利實現率
- 香港保險產品
香港保險經紀人和代理人不同，能夠代表眾多香港保險公司。香港保險經紀人能夠代表客戶提供建議，選擇最合適的產品。大的保險經紀公司集團式經營，提供「一站式」的理財服務及全面支援，包括移民、按揭、證券、信托等轉介。
Kerri Lu畢業於香港中文大學碩士學位。長期保險及投資相連保險持牌人，香港強積金中介人，在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章，現在集團式經營的保險經紀公司任職，從事理財規劃的工作。我註重為中產家庭和高凈值家庭策劃財富增值，財富保全。在婚姻和傳承中利用保單的投保人、被保人和受益人身份保存財富，把財富傳承給想要傳承的人。了解大眾移民國家的稅法，希望用專業的知識在保單的節稅和傳承中提供建議。
服務範圍：
香港保險保單檢討
香港保險產品比較
香港基金表現檢討
保險金信托服務轉介
您可創造更豐厚的財富，盡享更精彩人生，只要您及早作出妥善的理財規劃。美國萬通保險YF Life首選靈活萬用壽險是一份兼具靈活彈性和回報增長的萬用壽險計劃，正是伴您一生的最佳保障及理財方案。
靈活保障
增加投保額
可於同一保單增加基本保障額，而無須另購新單，省卻額外的保單費用。如有需要，亦可調低基本保障額，惟須於賬戶價值種扣除適用的退保費用。
保單增值權益
於首選靈活萬用壽險每個保單周年，獲自動增加基本保障額，無須提交任何投保資料證明（可於投保時同時申請）。
保證可保權益
註冊結婚獲子女出世時，可於無須提供任何投保資料證明的情況下，選擇增加基本保障額，保證受保。於原有保單增加基本保障額時，首選靈活萬用壽險會按您最初投保時的年齡計算保費率。
壽險保障選擇
選擇 | 特點 | 身故保障 |
固定壽險保障 | 儲蓄成份較高 | 「賬戶價值」或「基本保障額」（兩者取其較高者） |
遞增壽險保障/特級遞增壽險保障 | 兩者的保障成份較高。遞增壽險保障的短線資金增長較快，而特級遞增壽險保障的長線資金增長則較佳 | 「賬戶價值」+「基本保障額」 |
漸進壽險保障 | 平衡保障及儲蓄 | 「賬戶價值」或「基本保障額」+賬戶價值的50% |
財富增值優勢
您的供款會於扣除任何適用的費用後，存入賬戶價值內，並獲享較一般銀行存款優厚的利息。此外，美國萬通保險保證無論經濟環境如何，於首選靈活萬用壽險生效滿15年或以上，賬戶價值（包括撥入保單的利息及額外回報的總額）將不會少於每年以派息率3%計算而累積的賬戶價值。
派息率（現時假設） | 4.5%每年=4.0%每年現時假設基本派息率+0.5%每年假設額外利息息率 | |
保證特別回報 | 定期供款 | 第10及第15年終：30%*基本計劃的每年基本保費 |
整付保費 | 第10年終：5%*整付保費 | |
額外回報 | 第15、20及25個保單年 | 2.75%*過往5年的平均每月賬戶價值 |
第30及其後每5年 | 5.5%*過往5年的平均每月賬戶價值 | |
提存彈性
靈活增加保費
為賺取更豐厚利息及回報，更快達至理財目標，您可隨時在首選靈活萬用壽險增加定期/非定期供款以累積財富。
定期提款權益或提取部份現金價值
只要保單內已累積有足夠的現金價值，您可行使定期提款權益，自由設定每月/每年提款金額及年期，讓各項理財安排（例如子女升學及退休等）更有規劃。此外，您亦可隨時提取部份現金價值，以應不時之需
暫停繳付保費
若需要應急，只要保單內已累積有足夠的下暗金價值，您可暫停繳付保費，令理財更具彈性。
額外安心保障
失業保障
萬一投保人於保單有限期內不幸遭裁員或遣散，即可享有長達365日的「特惠寬限期」，於該期限內仍可繼續享有十足保障。
末期病症保障賠償
若受保人不幸被首次確診患上末期病癥，便可獲得末期病癥保證賠償，即基本計劃及附加保障（如適用）的身故保障，以紓緩經濟上的壓力。
附加保障
此外，您亦可以小額保費享有一系列附加保障：
豁免保費計劃-若受保人不幸於65歲或以前因患病或意外受傷引致連續6個月或以上不能工作，首選靈活萬用壽險會代付傷殘期間所需的保費。
其他附加保障-嚴重疾病保障、意外保障等。
註：以上信息源自美國萬通保險YF Life官網
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