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本網站是由香港保險經紀人創立的，香港理財產品繁多，本站的立場僅為提供理財咨詢建議。創立人畢業於香港中文大學碩士學位。持有長期保險及投資連結保險持牌人，香港強積金中介人，在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章，現在集團式經營的保險經紀公司任職高級，從事理財規劃的工作。集團於1995年在香港交易所上市，成為香港首間上市的物業代理。我希望能夠用熱誠，負責，中立的角度解答你們的香港理財疑問並提供「一站式」的理財服務及全面支援。我的經營理念是「策略比選擇重要，選擇比努力重要。」我細心聆聽您的需求，制定適合您的香港理財規劃策略。除了保單檢討，幫助您們走向財務自由是我覺得從業以來最有成就的事。
服務範圍：
香港強積金管理
香港保險產品比較
舊有保單跟進及檢討
基金投資
移民轉介
物業買賣轉介
按揭轉介
輕松踏上創富之路，助您實現人生不同階段的美好願景。您的理想可能是購置安樂窩、開創個人事業、安排子女教育基金、開展個人退休金或規劃資產傳承，透過美國萬通保險YF Life的富饒創富儲蓄計劃，您的儲蓄可獲得可觀的潛在回報，有效建立積累財富，以發揮人生無限的可能。
短期供款
富饒創富儲蓄計劃的繳付保費年期僅為2年，您亦可於投保時預繳第2年保費，而預繳的保費可享首年利息，讓您輕松累積財富。
專業投資遍及全球
富饒創富儲蓄計劃由專業投資團隊管理，透過資產配置，配合動態調整策略，建立跨地域、跨行業、跨周期的多元投資組合，有效管理投資風險，達致可接受的水平。
此外，專業投資團隊更會定期檢視計劃的投資策略，並根據全球經濟環境為資產配置作出適時的調配，務求捉緊市場的新機遇，為您爭取更佳且穩健的長線潛在回報。
更高潛在回報
為助您有效累積財富，富饒創富儲蓄計劃提供保證現金價值、非保證終期紅利及終期紅利鎖定權益，讓保單現金價值不斷增長。
保證現金價值-無論經濟環境如何，基本計劃為您提供保證的現金價值。
終期紅利-於保單生效滿3年起最少每年公布一次非保證終期紅利，並於退保或保單終止時派發。
累積紅利及利息-為讓您更好掌握市場機遇，您可於第15個保單周年日起，申請行使終期紅利鎖定權益，將一定部分的終期紅利轉換為現金紅利，在保單內滾存生息，並可於有財務需要時提取使用。於保單生效期內，您可鎖定高達60%的終期紅利
靈活資金安排
富饒創富儲蓄計劃為您提供靈活的理財安排，以應付未來多變的需求。除可於有需要時套現週年紅利外；您亦可透過部分退保，於保單內提取部分現金價值使用；或可透過保單借貸，獲高達90%保證現金價值的貸款額，以應不時之需。
家族財富世代傳承
受保人投保年齡高達80歲，而且保障期長達終身，投保人可於保單生效期間，申請轉換投保人及/或受保人，將保單傳承予摯愛。更改次數不限，亦不影響保單的現金價值，讓您把財富持續穩健增值，世代共享。
主動更改-於第1個保單周年日起，投保人可於保單生效期內隨時把保單的受保人轉換為子女、孫兒、又或摯愛，讓保單世代傳承
預先設定-投保人可預先設定後備投保人，一旦不幸身故，後備投保人可繼承保單；另外，亦可預先設定指定受益人成為新受保人，於受保人不幸離世後，保單仍可延續下去
安心保障
身故保險金自選支付方案
若受保人不幸身故，身故保險金將支付予指定受益人：
保證現金價值+終期紅利（如有）+週年紅利及利息（如有），或
100%已繳每年保費總額+週年紅利及利息（如有）
投保人可預先設定，讓受益人除可以一筆過行使領取身故保險金外，亦可以每月方式領取身故保險金，令下一代生活無憂。
額外意外身故保險金
如受保人於保單生效首15個保單年內或80歲前（以較早者為準）意外身故，除上述身故保險金外，富饒創富儲蓄計劃亦會額外支付相等於100%已繳每年保費總額予指定受益人，以減輕家庭的財政負擔。
註：以上信息源自美國萬通保險YF Life官網
常見問題：
問：長期儲蓄保險應該如何設立設立投保人、受保人和受益人？究竟設立受益人、後備受保人還是後備投保人傳承保單更為有效？
答：當投保人身故以後，受保人自動成為投保人行使保單權益。當投保人和被保人為同一人時，就需要設立後備受保人。長期儲蓄保險Endowment Plan更改受保人選項有兩個作用：第一確保長期儲蓄保險的覆式增長在保單後期更為明顯，更改受保人延長保單年期。第二，在一些高稅率國家，被保人身故受益人領取立即征收資本增值稅，資產在保單內增值具有延稅功能。關於投保人、受保人和受益人的詳細解析見文章《保障型保險及儲蓄型保險：如何區分投保人、受保人和受益人角色？分紅保單後備受保人是怎麼回事？》。惟投保人和受保人之間須有「可保權益」，因此後備受保人與投保人亦如此，一些香港保險公司則允許設立後備投保人。
問：為什麼長期儲蓄保險Endowment Plan的紅利實現率基本達到100%？
答：Endowment Plan並不投資在單一市場，分紅保單有兩種分紅方法，分別是美式分紅和英式分紅，英式分紅更註重於長期的收益，而美式分紅更著重於資產的靈活性，利用「紅利緩和調整機制」，分紅保單每年的紅利實現率非常穩定，詳細文章見：《金融風險管理：環球經濟動蕩，長期儲蓄保險也是分散投資中的避險資產》和《英式分紅VS美式分紅！分紅保單上的復歸紅利、週年紅利和終期紅利是什麽？》。得益於環球投資策略和「紅利緩和調整機制」，在疫情肆虐的2020年，很多計劃仍然可以超過100%紅利實現率。紅利實現率的計算方法見《香港分紅保單的紅利實現率如何計算？各個香港保險公司紅利實現率如何查詢？》。
問：香港儲蓄計劃的生前贈予與身故傳承
答：見《分拆保單及指定受益人！5種最熱門的身故保險金支付方式-詳細解析香港儲蓄計劃和香港人壽保障不同的資產傳承功能》、《香港保險賠償：投保後可以更改受益人身故保險金支付方式嗎？》
問：定期人壽保險Term Life、終身人壽保險Whole Life和長期儲蓄保險Endowment的杠桿效果如何？
答：詳細見《保障型保險VS儲蓄型保險：用數據分析「定期人壽保險Term Life」、「終身人壽保險Whole Life」及「長期儲蓄保險Endowment」的杠桿原理》。分紅保單比較見：《避險資產：比較長期儲蓄保險Endowment早期回報率-年繳或5年繳每年取保費5%或6%創造被動收入》。
問：長期儲蓄保險怎麽配合其他理財工具？
答：請參考《月月派息：自住樓可以收租-配合多種香港理財工具打造最強現金流-香港銀行物業按揭、長期儲蓄保險、派息基金》
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