萬通長期儲蓄保險-富饒傳承儲蓄計劃3

美國萬通保險YF Life-富饒傳承儲蓄計劃3是一項提供更高潛在回報的靈活長期儲蓄保險Endowment計劃，備有多達8種保單貨幣選擇，並可與日後靈活轉換保單貨幣，以爭取更高潛在回報，讓資產穩健增值，為您和家人實現美好的未來。

計劃特點：

• 最高保證回報率IRR達1.17%，預期回報率IRR高達7.05%

• 多達8種貨幣-英鎊、人民幣、美元、澳元、加元、歐元、新加坡幣、港元及澳門幣可供選擇，人民幣和美元保單預期回報最高，每年可轉換多元貨幣1次

• 25%-100%投資債券及其他固定收益資產，0%-75%投資股票類別資產

• 第15個保單周年日起，可申請行使終期紅利鎖定，最高鎖定60%終期紅利

• 周年紅利可作提取，現時滾存利率為4%

• 55歲起可將現金價值轉換為終身年金

• 可選擇5年/10年保費繳付期，5年保費繳付期設2年，10年保費繳付期設4年保費假期

• 分拆保單

• 無限次更換保單的受保人及設立後備投保人

• 保證身故保險金達已繳保費的100%，身故保險金一筆過或每月支付

• 6個月以上完全傷殘期間保費豁免

多元貨幣選擇

富饒傳承儲蓄計劃3提供多達8種保單貨幣選擇，包括美元、英鎊、澳元、加元、人民幣、新加坡元、港元及澳門元；每種貨幣均提供不同的回報，您可根據個人的長線理財規劃需要，選取保單貨幣。

• 多元貨幣轉換權益

為讓您及您的子女實踐不同人生階段的目標及把握環球貨幣機遇，您可於第3個保單周年日期，申請行使多元貨幣轉換權益，把原有保單貨幣轉換至新保單貨幣。無論是子女海外升學、外地置業或創業，富饒傳承儲蓄計劃3均可配合您的財務需要。

更高回報潛力

美國萬通保險專業的投資團隊采用積極的資產配置策略，為您投資遍及全球，以獲取更高的長期回報。

• 富饒傳承儲蓄計劃3資產配置策略

美國萬通保險會按照一定程序，定期檢視計劃的投資策略，並根據全球經濟環境為資產配置作出適時的調配，務求能抓緊市場的新機遇，為您爭取更佳且穩健的長線回報潛力。

自富饒傳承儲蓄計劃3生效滿3年起，除保證現金價值外，保單更提供非保證「週年紅利」及「終期紅利」以分享投資收益，為您提供資產管理並調配回報潛力，讓您保單的現金價值不斷遞增。

• 保證現金價值-無論經濟環境如何，美國萬通保險將根據繳付保費年期及保單年期為您提供保證現金價值。

• 週年紅利-於保單生效滿3年起每年派發非保證週年紅利，您可隨時提取適用，又或將已派發的紅利累積於保單內，繼續獲利滾存，賺取更多回報。

• 終期紅利-於保單生效滿3年起最少每年公布一次非保證終期紅利，並將於退保或保單終止時派發，為財富增值。

靈活資金安排

富饒傳承儲蓄計劃3提供多項靈活的理財安排，助您策劃未來。

• 分拆保單權益

自保單生效滿3年起，您可將保單的部分現金價值分拆承數份保單，饋贈給多為摯愛，讓愛與財富延續。您亦可將各分保單轉換成不同的貨幣，靈活應對人生不同階段的需要。

• 保費假期

您可於第2個保單周年日起，申請長達4年的保費假期，讓您可靈活處理不時的財務需要。於保費假期內保單仍然生效，保單內所累積的週年紅利及利息亦會繼續滾存生息；於保費假期期間，每個保單內的保證現金價值將維持於保費假期生效日期的水平。於保費假期後，保證現金價值及終期紅利將會被調整。

• 週年紅利

可套現適用，或於保單內繼續滾存生息。

• 終期紅利鎖定權益
  

為讓您更好掌握市場機遇，您可於第15個保單周年日起，申請行使終期紅利鎖定權益，將部份終期紅利所提供的回報鎖定，轉換為週年紅利以提取使用，或於保單內滾存生息，以爭取更高收益。於富饒傳承儲蓄計劃3生效期內，您可鎖定高達60%的終期紅利。

此外，您可透過部份退保，於保單內提取部份現金價值使用，亦可透過保單借貸，獲享高達90%保證現金價值的貸款額，助您靈活調動資金，同時讓余下的現金價值繼續滾存累積。

財富世代傳承

您可以透過「更改受保人」，將保單傳承予摯愛。更改受保人次數不限，亦不影響保單的現金價值，讓您安心把財富持續穩健增值，世代共享。

• 主動更改-您可於保單生效期內隨時把保單的受保人更改為子女、孫兒、又或您的摯愛，讓保單世代傳承
  

• 預先設定-您可設定後續投保人，一旦不幸身故，保單仍可自動延續；另外，亦可預先設定指定受益人，於受保人不幸離世後，保單自動轉至指定一位受益人成為新受保人，令保單可繼續傳承

兼享終身年金

您可於55歲及保單已生效滿10年起，隨時選擇將全數或部分現金價值轉為終身年金，保證終身派發，確保退休後一世「有糧出」，長享長有。您所享有的為市場上受有的「真年金」，猶如您的私人長俸，並備有11種年金權益隨意選擇，全面照顧您和配偶的退休需要，活到多少歲都可以持續領取，享受豐盛無憂的退休生活。

安枕無憂

• 豁免保費保障

• 個人保障-若受保人不幸於65歲前因疾病或意外受保引致連續6個月或以上完全傷殘，美國萬通保險會代付傷殘期間的所需保費，總額高額200,000美元，已確保您的理財大計萬無一失。

• 子女保障-若為18歲以下子女投保，萬一保單持有人不幸身故，或於65歲前因疾病或意外受傷引致連續6個月或以上完全傷殘，可獲豁免保費保障，總額高達200,000美元，於確保為子女籌劃的大計可如期實現。

• 身故保險金自選賠付方式

若受保人不幸身故，富饒傳承儲蓄計劃3將支付身故保險金予指定受益人：

• 保證現金價值+累積週年紅利及利息（如有）+終期紅利（如有），或

• 100%已繳保費總額+累積週年紅利及利息（如有）

以較高者為準。此外，除可以一筆過行使領取身故理賠金外，富饒傳承儲蓄計劃3投保人亦可預先設定，讓受益人以每月分期方式領取身故保險金，無須安排信托，亦可令下一代生活無憂。

短期供款　簡易投保

富饒傳承儲蓄計劃3繳付保費年期短至5年或10年，讓您輕松累積豐厚財富，且申請簡易無須進行驗身。何不立刻行動？

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註：以上信息源自美國萬通保險YF Life官網

常見問題：

問：長期儲蓄保險應該如何設立設立投保人、受保人和受益人？究竟設立受益人、後備受保人還是後備投保人傳承保單更為有效？

答：當投保人身故以後，受保人自動成為投保人行使保單權益。當投保人和被保人為同一人時，就需要設立後備受保人。長期儲蓄保險Endowment Plan更改受保人選項有兩個作用：第一確保長期儲蓄保險的覆式增長在保單後期更為明顯，更改受保人延長保單年期。第二，在一些高稅率國家，被保人身故受益人領取立即征收資本增值稅，資產在保單內增值具有延稅功能。關於投保人、受保人和受益人的詳細解析見文章《如何買保障型保險及儲蓄型保險：如何區分投保人、受保人和受益人角色？分紅保單後備受保人是怎麼回事？》‍。惟投保人和受保人之間須有「可保權益」，因此後備受保人與投保人亦如此，一些香港保險公司則允許設立後備投保人。

問：為什麼長期儲蓄保險Endowment Plan的紅利實現率基本達到100%？

答：Endowment Plan並不投資在單一市場，分紅保單有兩種分紅方法，分別是美式分紅和英式分紅，英式分紅更註重於長期的收益，而美式分紅更著重於資產的靈活性，利用「紅利緩和調整機制」，分紅保單每年的紅利實現率非常穩定，詳細文章見：《金融風險管理：環球經濟動蕩，長期儲蓄保險也是分散投資中的避險資產》和《英式分紅VS美式分紅！香港買分紅保單留意復歸紅利、週年紅利和終期紅利的區別》‍。得益於環球投資策略和「紅利緩和調整機制」，在疫情肆虐的2020年，很多計劃仍然可以超過100%紅利實現率。紅利實現率的計算方法見《香港分紅保單的紅利實現率如何計算？各個香港保險公司紅利實現率如何查詢？》。

問：我能選擇保單貨幣嗎？分散保單貨幣有助於進一步降低金融風險

答：除了美元保單，Endowment Plan還有多種保單貨幣可選擇。轉換多元貨幣的儲蓄型保險除了適應投保人移民的需求，以當地貨幣儲蓄。將一張保單分拆成多張多元貨幣保單有助於貨幣的金融風險管理。詳細見：《長期儲蓄型保險Endowment：美元貨幣匯率持續走強，多元貨幣保單的好處是管理金融風險》，除了多元貨幣保單，ESG投資策略也有利於降低資產的波動性，詳細見《金融風險管理：香港首只ESG投資策略的長期儲蓄保險Endowment如何進一步降低避險資產的利率波動》‍。

問：香港儲蓄計劃的生前贈予與身故傳承

答：見《分拆保單及指定受益人！5種最熱門的身故保險金支付方式-詳細解析香港儲蓄計劃和香港人壽保障不同的資產傳承功能》‍、《香港保險賠償：投保後可以更改受益人身故保險金支付方式嗎？》

問：在失業和疾病的情況下，我的長期儲蓄保險保單能停止供款嗎？

答：是可以的。很多非一筆過繳費的儲蓄型保險設計了保費假期功能，最長達5年，另外還可申請保單貸款。詳細見：《保費假期是什麼？香港儲蓄計劃和投資相連保險ILAS中的保費假期和保單貸款功能幫助投保人減輕保費供款負擔》。

問：定期人壽保險Term Life、終身人壽保險Whole Life和長期儲蓄保險Endowment的杠桿效果如何？

答：詳細見《保障型保險VS儲蓄型保險：用數據分析「定期人壽保險Term Life」、「終身人壽保險Whole Life」及「長期儲蓄保險Endowment」的杠桿原理》。分紅保單比較見：《分紅保單：2023年6份可轉換保單貨幣的多元貨幣的長期儲蓄保險Endowment比較》、《避險資產：比較長期儲蓄保險Endowment早期回報率-一筆過保費每年取保費5%或五年繳每年取總保費6%創造被動收入》‍。

問：長期儲蓄保險怎麽配合其他理財工具？

答：請參考《月月派息：自住樓可以收租-配合多種香港理財工具打造最強現金流-香港銀行物業按揭、長期儲蓄保險、派息基金》