- 保險經紀
- 保險公司及紅利實現率
- 香港保險產品及強積金基金表現
本網站是由香港保險經紀人創立的，香港理財產品繁多，本站的立場僅為提供理財咨詢建議。創立人畢業於香港中文大學碩士學位。持有長期保險及投資連結保險持牌人，香港強積金中介人，在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章，現在集團式經營的保險經紀公司任職高級，從事理財規劃的工作。集團於1995年在香港交易所上市，成為香港首間上市的物業代理。我希望能夠用熱誠，負責，中立的角度解答你們的香港理財疑問並提供「一站式」的理財服務及全面支援。我的經營理念是「策略比選擇重要，選擇比努力重要。」我細心聆聽您的需求，制定適合您的香港理財規劃策略。除了保單檢討，幫助您們走向財務自由是我覺得從業以來最有成就的事。
服務範圍：
香港強積金管理
香港保險產品比較
舊有保單跟進及檢討
基金投資
移民轉介
物業買賣轉介
按揭轉介
美國萬通保險YF Life推出富饒世代儲蓄計劃2是一項提供更高潛在回報的長期儲蓄保險Endowment計劃，助您實踐財務目標。富饒世代儲蓄計劃2提供支取資金的靈活性，讓您實現未來目標，安享豐盛人生。您的理財睿智，不僅讓您安享人生，同時為摯愛家人建構富饒未來。您可將保單累積的財富，直接傳承給摯愛，讓財富世代延續。
計劃特點：
最高保證回報IRR可達1.42%，最高預期回報IRR可達6.08%
50%-70%投資債券及其他固定收益資產，30%-50%投資股票類資產
首日88%保證退保價值，終期紅利鎖定
2年保費繳付期，可預繳保費
無限次更換保單的受保人，第二受保人安排
意外身故賠償
保證身故賠償達保費105%或現金價值，身故賠償一筆過或每月支付
簡易核保
可做保費融資
短期供款
富饒世代儲蓄計劃2的繳付保費年期僅為2年，您亦可於投保時一筆過繳付2年保費，預繳保費更可獲享首年利息，讓您輕松累積財富。
不同貨幣選擇
富饒世代儲蓄計劃2提供4中保單貨幣選擇，包括美元、人民幣、港元及澳門元；每種貨幣均提供不同的回報，您可根據個人的長線理財規劃需要，選取保單貨幣。
專業投資遍及全球
富饒世代儲蓄計劃2由美國萬通保險專業投資團隊管理，透過資產配置，配合動態調整策略，建立跨地域、跨行業、跨周期的多元投資組合，實現分散投資風險的目標。
此外，美國萬通保險更會定期檢視計劃的投資策略，並根據全球經濟環境為資產配置作出適時的調配，務求能抓緊市場的新機遇，為您爭取更佳穩健的長期潛在回報。
更高潛在回報
除於保單生效起提供保證的現金價值外，自保單生效滿3年起，更提供非保證「年終紅利」及「終期紅利」，讓您保單的現金價值不斷遞增。
保證現金價值-無論經濟環境，美國萬通保險將根據保單年期提供保證現金價值。
周年紅利-於保單生效滿3年起每年派发非保證周年紅利，您可隨時提取使用，又或將已派发的紅利累積於保單內，繼續獲利滾存，賺取更多回報。
終期紅利-於保單生效滿3年起最少每年公布一次非保證終期紅利，並將於退保或保單終止時派发，為財富增值。
靈活資金安排
富饒世代儲蓄計劃提供靈活的理財安排，助您策劃未來。
周年紅利-可套現使用，或於保單內繼續滾存生息。
終期紅利鎖定權益-為讓您更好掌握市場機遇，您可於第15個保單周年日起，申請行使終期紅利鎖定權益，將部分終期紅利所提供的回報鎖定，將部分終期紅利所提供的回報鎖定，轉換為年終紅利以提取使用，或於保單內滾存生息，以爭取更高收益。於保單生效期內，您可鎖定高達60%的終期紅利。
此外，您可透過部分退保，於保單內提取部分現金價值使用，亦透過保單借貸，獲享高達90%保證現金價值的貸款額，助您靈活調動資金，同時讓余下的現金價值繼續滾存累積。
財富世代傳承
富饒世代儲蓄計劃2保障期長達終身，您可以透過「更改受保人」，將保單傳承予摯愛。更改受保人次數不限，亦不影響保單的現金價值，讓您安心把財富持續穩健增值，世代共享。
主動更改-您可於保單生效期內隨時把保單的受保人更改為子女、孫兒、又或您的摯愛，讓保單世代傳承。
預先設定-您可預先設定後續投保人，一旦不幸身故，保單仍可自動延續；另外，亦可設定指定受益人，於受保人不幸離世後，保單自動轉至指定一位受益人成為新受保人，保證傳承。
換言之，您的摯愛可直接承繼保單資產，無須等候遺產承辦，並有助分散稅務風險。
身故理賠金自選賠付方式
若受保人不幸身故，富饒世代儲蓄計劃2將支付予指定受益人：
保證現金價值+累積年終紅利及利息（如有）+終期紅利（如有），或
100%已繳保費總額+累積年終紅利及利息（如有）
以較高者為準
此外，除可以一筆過形式領取身故理賠金外，投保人亦預先設定，讓受益人以每月分期方式領取身故賠償，無須安排信托，亦可令下一代生活無憂。
額外意外身故理賠金
如受保人於保單生效首15個保單年內或80歲前（以較早者為準）意外身故，除上述身故理賠金外，富饒世代儲蓄計劃2亦會額外支付相等於100%已繳保費總額予指定受益人，以減輕家庭的財政負擔。
注：以上信息源自美國萬通保險YF Life官網
常見問題：
問：長期儲蓄保險無限次更改受保人和設立第二受保人有什麽作用？
答：當保單持有人身故以後，受保人自動成為保單持有人。當保單持有人和受保人為同一人時，就需要設立第二受保人。長期儲蓄保險保單更改受保人選項有兩個作用：第一確保長期儲蓄保險保單價值可無限代傳承。第二，在一些高稅率國家，受保人身故需要征收資本增值稅，資產在保單內增值具有延稅功能。惟保單持有人和受保人之間須有「可保權益」。
問：長期儲蓄保險是如何做風險管理？
答：長期儲蓄保險並不投資在單一市場，詳細見：《金融風險管理：環球經濟動蕩，長期儲蓄保險也是分散投資中的避險工具》，投保時須留意香港保險公司每年公布的過往紅利實現率，在疫情肆虐的2020年，很多計劃仍然可以超過100%紅利實現率。選擇長期儲蓄保險還需要留意該計劃能否滿足自己的理財目標。
問：如何做保單贈與？
答：請個別聯系我。
問：如何利用保費融資擴大回報率？
答：詳細見《避險工具：無須資金留存-短期儲蓄保險可作靈活資產配置「2021年保費融資比較」》，做保費融資時要留意4個金融風險，《金融風險管理：香港儲蓄保障計劃做保費融資或保單貸款的4個金融風險》
問：保費融資怎麽配合其他理財工具做到無本生利？
答：請參考《自住樓收租：利用保費融資加速還香港銀行物業按揭，低息環境如何雙倍杠桿資產？》。
問：保費融資和保單貸款的申請流程是怎樣？
答：詳細見《香港儲蓄保障：保費融資申請流程和保單貸款申請流程》
推廣期：2021年6月1日-2021年9月30日（包括首尾兩天）
凡於推廣期期間，成功投保美國萬通保險YF Life-「富饒世代儲蓄計劃」2，並一筆過繳付兩年保費，並達到首年年度化保費要求，可享以下優惠。
「富饒世代」2（年度化保費小於100,000美元）-5%保費折扣
「富饒世代」2（年度化保費100,000-150,000美元）-7%保費折扣
「富饒世代」2（年度化保費大於150,000美元）-8%保費折扣
「富饒世代」2-預繳保費，兼享4.5%預繳保費利率
推廣期：2021年6月1日-2021年9月30日（包括首尾兩天）
凡於推廣期期間，成功投保美國萬通保險YF Life-「富饒世代儲蓄計劃」，並一筆過繳付兩年保費，可享以下優惠。
「富饒世代儲蓄計劃」（年度化保費小於150,000美元）-4%
「富饒世代儲蓄計劃」（年度化保費150,000-500,000美元）-6%
「富饒世代儲蓄計劃」（年度化保費大於500,000美元）-8%
預繳保費，兼享4.5%預繳保費利率
共 0 張，可上傳 5 張圖片,每張不超過5M，支持格式jpg，jpeg，bmp，png，gif