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香港保險經紀人和代理人不同,能夠代表眾多香港保險公司。香港保險經紀人能夠代表客戶提供建議,選擇最合適的產品。大的保險經紀公司集團式經營,提供「一站式」的理財服務及全面支援,包括移民、按揭、證券、信托等轉介。


Kerri Lu畢業於香港中文大學碩士學位。長期保險及投資相連保險持牌人,香港強積金中介人,在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章,現在集團式經營的保險經紀公司任職,從事理財規劃的工作。我註重投保人的稅務身份和債務身份,策劃資產增值,資產保全,資產在何時傳承想給的人,具備一定的法律及稅務知識,希望用專業、熱誠、中立的態度為您服務。


服務範圍:

  • 香港保險保單檢討

  • 香港保險產品比較

  • 香港基金表現檢討

  • 保險金信托服務轉介

萬通長期儲蓄保險-富饒世代儲蓄計劃2

二維碼
品牌 美國萬通保險YF Life
供款期 一筆過
標簽1 長期儲蓄保險Endowment
標簽2 保費融資
標簽3 多元貨幣
最高保證回報IRR 1.42%
最高預期回報IRR 6.08%
立即預約
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美國萬通保險YF Life推出富饒世代儲蓄計劃2是一項提供更高潛在回報的長期儲蓄保險Endowment計劃,助您實踐財務目標。富饒世代儲蓄計劃2提供支取資金的靈活性,讓您實現未來目標,安享豐盛人生。您的理財睿智,不僅讓您安享人生,同時為摯愛家人建構富饒未來。您可將保單累積的財富,直接傳承給摯愛,讓財富世代延續。


計劃特點:

  • 最高保證回報IRR可達1.42%,最高預期回報IRR可達6.08%

  • 50%-70%投資債券及其他固定收益資產,30%-50%投資股票類資產

  • 首日88%保證退保價值,終期紅利鎖定

  • 2年保費繳付期,可預繳保費

  • 無限次更換保單的受保人,後備受保人安排

  • 意外身故保險金

  • 保證身故保險金達保費105%或現金價值,身故保險金一筆過或每月支付

  • 簡易核保

  • 可做保費融資





短期供款

富饒世代儲蓄計劃2的繳付保費年期僅為2年,您亦可於投保時一筆過繳付2年保費,預繳保費更可獲享首年利息,讓您輕松累積財富。


不同貨幣選擇

富饒世代儲蓄計劃2提供4中保單貨幣選擇,包括美元、人民幣、港元及澳門元;每種貨幣均提供不同的回報,您可根據個人的長線理財規劃需要,選取保單貨幣。


專業投資遍及全球

富饒世代儲蓄計劃2由美國萬通保險專業投資團隊管理,透過資產配置,配合動態調整策略,建立跨地域、跨行業、跨周期的多元投資組合,實現分散投資風險的目標。


此外,美國萬通保險更會定期檢視計劃的投資策略,並根據全球經濟環境為資產配置作出適時的調配,務求能抓緊市場的新機遇,為您爭取更佳穩健的長期潛在回報。


更高潛在回報

除於保單生效起提供保證的現金價值外,自保單生效滿3年起,更提供非保證「週年紅利」及「終期紅利」,讓您保單的現金價值不斷遞增。

  • 保證現金價值-無論經濟環境,美國萬通保險將根據保單年期提供保證現金價值。

  • 週年紅利-於保單生效滿3年起每年派发非保證週年紅利,您可隨時提取使用,又或將已派发的紅利累積於保單內,繼續獲利滾存,賺取更多回報。

  • 終期紅利-於保單生效滿3年起最少每年公布一次非保證終期紅利,並將於退保或保單終止時派发,為財富增值。


靈活資金安排

富饒世代儲蓄計劃提供靈活的理財安排,助您策劃未來。

  • 週年紅利-可套現使用,或於保單內繼續滾存生息。

  • 終期紅利鎖定權益-為讓您更好掌握市場機遇,您可於第15個保單周年日起,申請行使終期紅利鎖定權益,將部分終期紅利所提供的回報鎖定,將部分終期紅利所提供的回報鎖定,轉換為週年紅利以提取使用,或於保單內滾存生息,以爭取更高收益。於保單生效期內,您可鎖定高達60%的終期紅利。

此外,您可透過部分退保,於保單內提取部分現金價值使用,亦透過保單借貸,獲享高達90%保證現金價值的貸款額,助您靈活調動資金,同時讓余下的現金價值繼續滾存累積。


財富世代傳承

富饒世代儲蓄計劃2保障期長達終身,您可以透過「更改受保人」,將保單傳承予摯愛。更改受保人次數不限,亦不影響保單的現金價值,讓您安心把財富持續穩健增值,世代共享。

  • 主動更改-您可於保單生效期內隨時把保單的受保人更改為子女、孫兒、又或您的摯愛,讓保單世代傳承。

  • 預先設定-您可預先設定後續投保人,一旦不幸身故,保單仍可自動延續;另外,亦可設定指定受益人,於受保人不幸離世後,保單自動轉至指定一位受益人成為新受保人,保證傳承。

換言之,您的摯愛可直接承繼保單資產,無須等候遺產承辦,並有助分散稅務風險。


身故保險金自選賠付方式

若受保人不幸身故,富饒世代儲蓄計劃2將支付予指定受益人:

  • 保證現金價值+累積週年紅利及利息(如有)+終期紅利(如有),或

  • 100%已繳保費總額+累積週年紅利及利息(如有)

以較高者為準


此外,除可以一筆過形式領取身故保險金外,投保人亦預先設定,讓受益人以每月分期方式領取身故保險金,無須安排信托,亦可令下一代生活無憂。


額外意外身故保險金

如受保人於保單生效首15個保單年內或80歲前(以較早者為準)意外身故,除上述身故保險金外,富饒世代儲蓄計劃2亦會額外支付相等於100%已繳保費總額予指定受益人,以減輕家庭的財政負擔。


了解更多


注:以上信息源自美國萬通保險YF Life官網




常見問題:


20210721


問:長期儲蓄保險應該如何設立設立投保人、受保人和受益人?究竟設立受益人、後備受保人還是後備投保人傳承保單更為有效?

答:當投保人身故以後,受保人自動成為投保人行使保單權益。當投保人和被保人為同一人時,就需要設立後備受保人。長期儲蓄保險Endowment Plan更改受保人選項有兩個作用:第一確保長期儲蓄保險的覆式增長在保單後期更為明顯,更改受保人延長保單年期。第二,在一些高稅率國家,被保人身故受益人領取立即征收資本增值稅,資產在保單內增值具有延稅功能。關於投保人、受保人和受益人的詳細解析見文章《如何買保障型保險及儲蓄型保險:如何區分投保人、受保人和受益人角色?分紅保單後備受保人是怎麼回事?》。惟投保人和受保人之間須有「可保權益」,因此後備受保人與投保人亦如此,一些香港保險公司則允許設立後備投保人。


問:為什麼長期儲蓄保險Endowment Plan的紅利實現率基本達到100%?

答:Endowment Plan並不投資在單一市場,分紅保單有兩種分紅方法,分別是美式分紅和英式分紅,英式分紅更註重於長期的收益,而美式分紅更著重於資產的靈活性,利用「紅利緩和調整機制」,分紅保單每年的紅利實現率非常穩定,詳細文章見:《金融風險管理:環球經濟動蕩,長期儲蓄保險也是分散投資中的避險資產》《英式分紅VS美式分紅!香港買分紅保單留意復歸紅利、週年紅利和終期紅利的區別》。得益於環球投資策略和「紅利緩和調整機制」,在疫情肆虐的2020年,很多計劃仍然可以超過100%紅利實現率。紅利實現率的計算方法見《香港分紅保單的紅利實現率如何計算?各個香港保險公司紅利實現率如何查詢?》


問:香港儲蓄計劃的生前贈予與身故傳承

答:見《分拆保單及指定受益人!5種最熱門的身故保險金支付方式-詳細解析香港儲蓄計劃和香港人壽保障不同的資產傳承功能》‍、《香港保險賠償:投保後可以更改受益人身故保險金支付方式嗎?》


問:定期人壽保險Term Life、終身人壽保險Whole Life和長期儲蓄保險Endowment的杠桿效果如何?

答:詳細見《保障型保險VS儲蓄型保險:用數據分析「定期人壽保險Term Life」、「終身人壽保險Whole Life」及「長期儲蓄保險Endowment」的杠桿原理》。分紅保單比較見:《避險資產:比較長期儲蓄保險Endowment早期回報率-一筆過保費每年取保費5%或五年繳每年取總保費6%創造被動收入》‍


問:保費融資是什麽?如何利用保費融資擴大回報率?

答:保費融資是投保人可從財務機構借入高達八至九成的所需保費(視乎個別保險產品及/或財務機構),借助槓桿效應以相同本金倍大保單,當保單回報高於貸款利息時,便可賺取兩者之間的息差。香港的保費融資和保單貸款期間只需繳付利息,無須繳付本金。做保費融資時要留意4個金融風險,金融風險管理:香港儲蓄保障計劃做保費融資或保單貸款的4個金融風險


保費融資或保單貸款的具體申請流程見《儲蓄型保險:大額保單保費融資申請流程和保單貸款申請流程》


問:保費融資怎麽配合其他理財工具做到無本生利?

答:請參考《自住樓收租:利用保費融資加速還香港銀行物業按揭,低息環境如何雙倍杠桿資產?》




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