美國萬通保險YF Life推出富饒世代儲蓄計劃2是一項提供更高潛在回報的長期儲蓄保險Endowment計劃,助您實踐財務目標。富饒世代儲蓄計劃2提供支取資金的靈活性,讓您實現未來目標,安享豐盛人生。您的理財睿智,不僅讓您安享人生,同時為摯愛家人建構富饒未來。您可將保單累積的財富,直接傳承給摯愛,讓財富世代延續。
計劃特點:
最高保證回報IRR可達1.42%,最高預期回報IRR可達6.08%
50%-70%投資債券及其他固定收益資產,30%-50%投資股票類資產
首日88%保證退保價值,終期紅利鎖定
2年保費繳付期,可預繳保費
無限次更換保單的受保人,第二受保人安排
意外身故賠償
保證身故賠償達保費105%或現金價值,身故賠償一筆過或每月支付
簡易核保
可做保費融資
短期供款
富饒世代儲蓄計劃2的繳付保費年期僅為2年,您亦可於投保時一筆過繳付2年保費,預繳保費更可獲享首年利息,讓您輕松累積財富。
不同貨幣選擇
富饒世代儲蓄計劃2提供4中保單貨幣選擇,包括美元、人民幣、港元及澳門元;每種貨幣均提供不同的回報,您可根據個人的長線理財規劃需要,選取保單貨幣。
專業投資遍及全球
富饒世代儲蓄計劃2由美國萬通保險專業投資團隊管理,透過資產配置,配合動態調整策略,建立跨地域、跨行業、跨周期的多元投資組合,實現分散投資風險的目標。
此外,美國萬通保險更會定期檢視計劃的投資策略,並根據全球經濟環境為資產配置作出適時的調配,務求能抓緊市場的新機遇,為您爭取更佳穩健的長期潛在回報。
更高潛在回報
除於保單生效起提供保證的現金價值外,自保單生效滿3年起,更提供非保證「年終紅利」及「終期紅利」,讓您保單的現金價值不斷遞增。
保證現金價值-無論經濟環境,美國萬通保險將根據保單年期提供保證現金價值。
周年紅利-於保單生效滿3年起每年派发非保證周年紅利,您可隨時提取使用,又或將已派发的紅利累積於保單內,繼續獲利滾存,賺取更多回報。
終期紅利-於保單生效滿3年起最少每年公布一次非保證終期紅利,並將於退保或保單終止時派发,為財富增值。
靈活資金安排
富饒世代儲蓄計劃提供靈活的理財安排,助您策劃未來。
周年紅利-可套現使用,或於保單內繼續滾存生息。
終期紅利鎖定權益-為讓您更好掌握市場機遇,您可於第15個保單周年日起,申請行使終期紅利鎖定權益,將部分終期紅利所提供的回報鎖定,將部分終期紅利所提供的回報鎖定,轉換為年終紅利以提取使用,或於保單內滾存生息,以爭取更高收益。於保單生效期內,您可鎖定高達60%的終期紅利。
此外,您可透過部分退保,於保單內提取部分現金價值使用,亦透過保單借貸,獲享高達90%保證現金價值的貸款額,助您靈活調動資金,同時讓余下的現金價值繼續滾存累積。
財富世代傳承
富饒世代儲蓄計劃2保障期長達終身,您可以透過「更改受保人」,將保單傳承予摯愛。更改受保人次數不限,亦不影響保單的現金價值,讓您安心把財富持續穩健增值,世代共享。
主動更改-您可於保單生效期內隨時把保單的受保人更改為子女、孫兒、又或您的摯愛,讓保單世代傳承。
預先設定-您可預先設定後續投保人,一旦不幸身故,保單仍可自動延續;另外,亦可設定指定受益人,於受保人不幸離世後,保單自動轉至指定一位受益人成為新受保人,保證傳承。
換言之,您的摯愛可直接承繼保單資產,無須等候遺產承辦,並有助分散稅務風險。
身故理賠金自選賠付方式
若受保人不幸身故,富饒世代儲蓄計劃2將支付予指定受益人:
保證現金價值+累積年終紅利及利息(如有)+終期紅利(如有),或
100%已繳保費總額+累積年終紅利及利息(如有)
以較高者為準
此外,除可以一筆過形式領取身故理賠金外,投保人亦預先設定,讓受益人以每月分期方式領取身故賠償,無須安排信托,亦可令下一代生活無憂。
額外意外身故理賠金
如受保人於保單生效首15個保單年內或80歲前(以較早者為準)意外身故,除上述身故理賠金外,富饒世代儲蓄計劃2亦會額外支付相等於100%已繳保費總額予指定受益人,以減輕家庭的財政負擔。
注:以上信息源自美國萬通保險YF Life官網
常見問題:
問:長期儲蓄保險無限次更改受保人和設立第二受保人有什麽作用?
答:當保單持有人身故以後,受保人自動成為保單持有人。當保單持有人和受保人為同一人時,就需要設立第二受保人。長期儲蓄保險保單更改受保人選項有兩個作用:第一確保長期儲蓄保險保單價值可無限代傳承。第二,在一些高稅率國家,受保人身故需要征收資本增值稅,資產在保單內增值具有延稅功能。惟保單持有人和受保人之間須有「可保權益」。
問:長期儲蓄保險是如何做風險管理?
答:長期儲蓄保險並不投資在單一市場,詳細見:《金融風險管理:環球經濟動蕩,長期儲蓄保險也是分散投資中的避險工具》,投保時須留意香港保險公司每年公布的過往紅利實現率,在疫情肆虐的2020年,很多計劃仍然可以超過100%紅利實現率。選擇長期儲蓄保險還需要留意該計劃能否滿足自己的理財目標。
問:如何做保單贈與?
答:請個別聯系我。
問:如何利用保費融資擴大回報率?
答:詳細見《避險工具:無須資金留存-短期儲蓄保險可作靈活資產配置「2021年保費融資比較」》,做保費融資時要留意4個金融風險,《金融風險管理:香港儲蓄保障計劃做保費融資或保單貸款的4個金融風險》
問:保費融資怎麽配合其他理財工具做到無本生利?
答:請參考《自住樓收租:利用保費融資加速還香港銀行物業按揭,低息環境如何雙倍杠桿資產?》。
問:保費融資和保單貸款的申請流程是怎樣?
答:詳細見《香港儲蓄保障:保費融資申請流程和保單貸款申請流程》
推廣期:2021年6月1日-2021年9月30日(包括首尾兩天)
凡於推廣期期間,成功投保美國萬通保險YF Life-「富饒世代儲蓄計劃」2,並一筆過繳付兩年保費,並達到首年年度化保費要求,可享以下優惠。
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