萬通長期儲蓄保險-富饒世代儲蓄計劃2

美國萬通保險YF Life推出富饒世代儲蓄計劃2是一項提供更高潛在回報的長期儲蓄保險Endowment‍計劃，助您實踐財務目標。富饒世代儲蓄計劃2提供支取資金的靈活性，讓您實現未來目標，安享豐盛人生。您的理財睿智，不僅讓您安享人生，同時為摯愛家人建構富饒未來。您可將保單累積的財富，直接傳承給摯愛，讓財富世代延續。

計劃特點：

• 最高保證回報IRR可達1.42%，最高預期回報IRR可達6.08%

• 50%-70%投資債券及其他固定收益資產，30%-50%投資股票類資產

• 首日88%保證退保價值，終期紅利鎖定

• 2年保費繳付期，可預繳保費

• 無限次更換保單的受保人，後備受保人安排

• 意外身故保險金

• 保證身故保險金達保費105%或現金價值，身故保險金一筆過或每月支付

• 簡易核保

• 可做保費融資

短期供款

富饒世代儲蓄計劃2的繳付保費年期僅為2年，您亦可於投保時一筆過繳付2年保費，預繳保費更可獲享首年利息，讓您輕松累積財富。

不同貨幣選擇

富饒世代儲蓄計劃2提供4中保單貨幣選擇，包括美元、人民幣、港元及澳門元；每種貨幣均提供不同的回報，您可根據個人的長線理財規劃需要，選取保單貨幣。

專業投資遍及全球

富饒世代儲蓄計劃2由美國萬通保險專業投資團隊管理，透過資產配置，配合動態調整策略，建立跨地域、跨行業、跨周期的多元投資組合，實現分散投資風險的目標。

此外，美國萬通保險更會定期檢視計劃的投資策略，並根據全球經濟環境為資產配置作出適時的調配，務求能抓緊市場的新機遇，為您爭取更佳穩健的長期潛在回報。

更高潛在回報

除於保單生效起提供保證的現金價值外，自保單生效滿3年起，更提供非保證「週年紅利」及「終期紅利」，讓您保單的現金價值不斷遞增。

• 保證現金價值-無論經濟環境，美國萬通保險將根據保單年期提供保證現金價值。

• 週年紅利-於保單生效滿3年起每年派发非保證週年紅利，您可隨時提取使用，又或將已派发的紅利累積於保單內，繼續獲利滾存，賺取更多回報。

• 終期紅利-於保單生效滿3年起最少每年公布一次非保證終期紅利，並將於退保或保單終止時派发，為財富增值。

靈活資金安排

富饒世代儲蓄計劃提供靈活的理財安排，助您策劃未來。

• 週年紅利-可套現使用，或於保單內繼續滾存生息。

• 終期紅利鎖定權益-為讓您更好掌握市場機遇，您可於第15個保單周年日起，申請行使終期紅利鎖定權益，將部分終期紅利所提供的回報鎖定，將部分終期紅利所提供的回報鎖定，轉換為週年紅利以提取使用，或於保單內滾存生息，以爭取更高收益。於保單生效期內，您可鎖定高達60%的終期紅利。

此外，您可透過部分退保，於保單內提取部分現金價值使用，亦透過保單借貸，獲享高達90%保證現金價值的貸款額，助您靈活調動資金，同時讓余下的現金價值繼續滾存累積。

財富世代傳承

富饒世代儲蓄計劃2保障期長達終身，您可以透過「更改受保人」，將保單傳承予摯愛。更改受保人次數不限，亦不影響保單的現金價值，讓您安心把財富持續穩健增值，世代共享。

• 主動更改-您可於保單生效期內隨時把保單的受保人更改為子女、孫兒、又或您的摯愛，讓保單世代傳承。

• 預先設定-您可預先設定後續投保人，一旦不幸身故，保單仍可自動延續；另外，亦可設定指定受益人，於受保人不幸離世後，保單自動轉至指定一位受益人成為新受保人，保證傳承。

換言之，您的摯愛可直接承繼保單資產，無須等候遺產承辦，並有助分散稅務風險。

身故保險金自選賠付方式

若受保人不幸身故，富饒世代儲蓄計劃2將支付予指定受益人：

• 保證現金價值+累積週年紅利及利息（如有）+終期紅利（如有），或

• 100%已繳保費總額+累積週年紅利及利息（如有）

以較高者為準

此外，除可以一筆過形式領取身故保險金外，投保人亦預先設定，讓受益人以每月分期方式領取身故保險金，無須安排信托，亦可令下一代生活無憂。

額外意外身故保險金

如受保人於保單生效首15個保單年內或80歲前（以較早者為準）意外身故，除上述身故保險金外，富饒世代儲蓄計劃2亦會額外支付相等於100%已繳保費總額予指定受益人，以減輕家庭的財政負擔。

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注：以上信息源自美國萬通保險YF Life官網

常見問題：

問：長期儲蓄保險應該如何設立設立投保人、受保人和受益人？究竟設立受益人、後備受保人還是後備投保人傳承保單更為有效？

答：當投保人身故以後，受保人自動成為投保人行使保單權益。當投保人和被保人為同一人時，就需要設立後備受保人。長期儲蓄保險Endowment Plan更改受保人選項有兩個作用：第一確保長期儲蓄保險的覆式增長在保單後期更為明顯，更改受保人延長保單年期。第二，在一些高稅率國家，被保人身故受益人領取立即征收資本增值稅，資產在保單內增值具有延稅功能。關於投保人、受保人和受益人的詳細解析見文章《如何買保障型保險及儲蓄型保險：如何區分投保人、受保人和受益人角色？分紅保單後備受保人是怎麼回事？》‍。惟投保人和受保人之間須有「可保權益」，因此後備受保人與投保人亦如此，一些香港保險公司則允許設立後備投保人。

問：為什麼長期儲蓄保險Endowment Plan的紅利實現率基本達到100%？

答：Endowment Plan並不投資在單一市場，分紅保單有兩種分紅方法，分別是美式分紅和英式分紅，英式分紅更註重於長期的收益，而美式分紅更著重於資產的靈活性，利用「紅利緩和調整機制」，分紅保單每年的紅利實現率非常穩定，詳細文章見：《金融風險管理：環球經濟動蕩，長期儲蓄保險也是分散投資中的避險資產》和《英式分紅VS美式分紅！香港買分紅保單留意復歸紅利、週年紅利和終期紅利的區別》‍。得益於環球投資策略和「紅利緩和調整機制」，在疫情肆虐的2020年，很多計劃仍然可以超過100%紅利實現率。紅利實現率的計算方法見《香港分紅保單的紅利實現率如何計算？各個香港保險公司紅利實現率如何查詢？》。

問：香港儲蓄計劃的生前贈予與身故傳承

答：見《分拆保單及指定受益人！5種最熱門的身故保險金支付方式-詳細解析香港儲蓄計劃和香港人壽保障不同的資產傳承功能》‍、《香港保險賠償：投保後可以更改受益人身故保險金支付方式嗎？》

問：定期人壽保險Term Life、終身人壽保險Whole Life和長期儲蓄保險Endowment的杠桿效果如何？

答：詳細見《保障型保險VS儲蓄型保險：用數據分析「定期人壽保險Term Life」、「終身人壽保險Whole Life」及「長期儲蓄保險Endowment」的杠桿原理》。分紅保單比較見：《避險資產：比較長期儲蓄保險Endowment早期回報率-一筆過保費每年取保費5%或五年繳每年取總保費6%創造被動收入》‍。

問：保費融資是什麽？如何利用保費融資擴大回報率？

答：保費融資是投保人可從財務機構借入高達八至九成的所需保費（視乎個別保險產品及/或財務機構），借助槓桿效應以相同本金倍大保單，當保單回報高於貸款利息時，便可賺取兩者之間的息差。香港的保費融資和保單貸款期間只需繳付利息，無須繳付本金。做保費融資時要留意4個金融風險，《金融風險管理：香港儲蓄保障計劃做保費融資或保單貸款的4個金融風險》

保費融資或保單貸款的具體申請流程見《儲蓄型保險：大額保單保費融資申請流程和保單貸款申請流程》

問：保費融資怎麽配合其他理財工具做到無本生利？

答：請參考《自住樓收租：利用保費融資加速還香港銀行物業按揭，低息環境如何雙倍杠桿資產？》。