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Kerri-Lu:

畢業於香港中文大學碩士學位。長期保險及投資相保險持牌人,香港強積金中介人,在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章,現在知名的投資理財顧問公司任職獨立理財顧問IFA,從事理財規劃的工作。希望能夠用熱誠,負責,中立的角度解答你們的香港理財疑問。我的經營理念是“策略比選擇重要,選擇比努力重要。”我細心聆聽您的需求,制定適合您的香港理財策略。除了保單檢討,幫助您們走向財務自由是我覺得從業以來最有成就的事。


香港保險經紀公司背景:

以房地產為背景的保險經紀公司,集團於1995年在香港交易所掛牌上市,成為香港首間上市的物業代理。我們提供「一站式」的理財服務及全面支援,更不時帶來獨家優惠。


服務範圍:

  • 香港強積金管理

  • 香港保險產品比較

  • 舊有保單跟進及檢討

  • 基金投資

  • 投資移民轉介

  • 物業買賣轉介

  • 按揭轉介

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美國萬通保險YFLife-富饒傳承儲蓄計劃3

品牌 美國萬通保險YF Life
標簽1 長期儲蓄保險Endowment
最高保證回報IRR 1.17%
最高預期回報IRR 6.95%
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品牌
美國萬通保險YF Life
標簽1
長期儲蓄保險Endowment
最高保證回報IRR
1.17%
最高預期回報IRR
6.95%
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美國萬通保險YF Life-富饒傳承儲蓄計劃3是一項提供更高潛在回報的靈活長期儲蓄保險Endowment‍‍計劃備有多達8種保單貨幣選擇,並可與日後靈活轉換保單貨幣,以爭取更高潛在回報,讓資產穩健增值,為您和家人實現美好的未來。


計劃特點:

  • 長線儲蓄預期回報IRR高達7%

  • 25%-100%投資債券及其他固定收益資產,0%-75%投資股票類別資產

  • 第15個保單周年日起,可申請行使終期紅利鎖定,最高鎖定60%終期紅利

  • 周年紅利可作提取,現時滾存利率為4%

  • 55歲起可將現金價值轉換為終身年金

  • 可選擇5年、10年保費繳費年期

  • 長達4年保費假期

  • 無限次更換保單的受保人

  • 身故賠償一筆過或每月支付

  • 6個月以上完全傷殘期間豁免保費

  • 簡易核保






多元貨幣選擇

富饒傳承儲蓄計劃3提供多達8種保單貨幣選擇,包括美元、英鎊、澳元、加元、人民幣、新加坡元、港元及澳門元;每種貨幣均提供不同的回報,您可根據個人的長線理財規劃需要,選取保單貨幣。

  • 貨幣轉換權益

為讓您及您的子女實踐不同人生階段的目標及把握環球貨幣機遇,您可於第3個保單周年日期,申請行使貨幣轉換權益,把原有保單貨幣轉換至新保單貨幣。無論是子女海外升學、外地置業或創業,富饒傳承儲蓄計劃3均可配合您的財務需要。


更高回報潛力

美國萬通保險專業的投資團隊采用積極的資產配置策略,為您投資遍及全球,以獲取更高的長期回報。

  • 富饒傳承儲蓄計劃3資產配置策略

美國萬通保險會按照一定程序,定期檢視計劃的投資策略,並根據全球經濟環境為資產配置作出適時的調配,務求能抓緊市場的新機遇,為您爭取更佳且穩健的長線回報潛力。


自富饒傳承儲蓄計劃3生效滿3年起,除保證現金價值外,保單更提供非保證「年終紅利」及「終期紅利」以分享投資收益,為您提供資產管理並調配回報潛力,讓您保單的現金價值不斷遞增。

  • 保證現金價值-無論經濟環境如何,美國萬通保險將根據繳付保費年期及保單年期為您提供保證現金價值。

  • 年終紅利-於保單生效滿3年起每年派發非保證年終紅利,您可隨時提取適用,又或將已派發的紅利累積於保單內,繼續獲利滾存,賺取更多回報。

  • 終期紅利-於保單生效滿3年起最少每年公布一次非保證終期紅利,並將於退保或保單終止時派發,為財富增值。


靈活資金安排

富饒傳承儲蓄計劃3提供多項靈活的理財安排,助您策劃未來。

  • 年終紅利

可套現適用,或於保單內繼續滾存生息。

  • 終期紅利鎖定權益

為讓您更好掌握市場機遇,您可於第15個保單周年日起,申請行使終期紅利鎖定權益,將部份終期紅利所提供的回報鎖定,轉換為年終紅利以提取使用,或於保單內滾存生息,以爭取更高收益。於富饒傳承儲蓄計劃3生效期內,您可鎖定高達60%的終期紅利。

  • 保費假期

您可於富饒傳承儲蓄計劃3第二個保單周年日起,申請長達4年的保費假期,讓您可靈活處理不時的財務需要。於保費假期內保單仍然生效,保單內所累積的年終紅利及利息亦會繼續滾存生息;於保費假期期間,每個保單年後將暫停派發年終紅利,以及保單內的保證現金價值將維持於保費假期生效日期的水平。於保費假期後,保證現金價值及終期紅利將會被調整。

繳付保費年期

保費假期上限

5年

2年

10年

4年


此外,您可透過部份退保,於保單內提取部份現金價值使用,亦可透過保單借貸,獲享高達90%保證現金價值的貸款額,助您靈活調動資金,同時讓余下的現金價值繼續滾存累積。


財富世代傳承

透過「更改受保人」,將保單傳承予摯愛。更改受保人次數不限,亦不影響保單的現金價值

  • 主動更改-您可於保單生效期內隨時把保單的受保人更改為子女、孫兒、又或您的摯愛,讓保單世代傳承

  • 預先設定-您可設定後續保單持有人,一旦不幸身故,保單仍可自動延續;另外,亦可預先設定指定受益人,於受保人不幸離世後,保單自動轉至指定一位受益人成為新受保人,令保單可繼續傳承


兼享終身年金

您可於55歲及保單已生效滿10年起,隨時選擇將全數或部分現金價值轉為終身年金,保證終身派發,確保退休後一世「有糧出」,長享長有。您所享有的為市場上受有的「真年金」,猶如您的私人長俸,並備有11種年金權益隨意選擇,全面照顧您和配偶的退休需要,活到多少歲都可以持續領取,享受豐盛無憂的退休生活。


安枕無憂

  • 豁免保費保障

  • 個人保障-若受保人不幸於65歲前因疾病或意外受保引致連續6個月或以上完全傷殘,美國萬通保險會代付傷殘期間的所需保費,總額高額200,000美元,已確保您的理財大計萬無一失。

  • 子女保障-若為18歲以下子女投保,萬一保單持有人不幸身故,或於65歲前因疾病或意外受傷引致連續6個月或以上完全傷殘,可獲豁免保費保障,總額高達200,000美元,於確保為子女籌劃的大計可如期實現。

  • 身故保障自選賠付方式

若受保人不幸身故,富饒傳承儲蓄計劃3將支付予指定受益人:

  • 保證現金價值+累積年終紅利及利息(如有)+終期紅利(如有),或

  • 100%已繳保費總額+累積年終紅利及利息(如有)

以較高者為準。此外,除可以一筆過行使領取身故賠償外,富饒傳承儲蓄計劃3保單持有人亦可預先設定,讓受益人以每月分期方式領取身故賠償,無須安排信托,亦可令下一代生活無憂。


短期供款 簡易投保

富饒傳承儲蓄計劃3繳付保費年期短至5年或10年,讓您輕松累積豐厚財富,且申請簡易無須進行驗身。何不立刻行動?


了解更多


註:以上信息源自美國萬通保險YF Life官網




常見問題:


20210721


問:儲蓄分紅保險無限次更改受保人和設立第二受保人有什麽作用?

答:當保單持有人身故以後,受保人自動成為保單持有人。當保單持有人和受保人為同一人時,就需要設立第二受保人。儲蓄分紅保險保單更改受保人選項有兩個作用:第一確保儲蓄分紅保險保單價值可無限代傳承。第二,在一些高稅率國家,受保人身故需要征收資本增值稅,資產在保單內增值具有延稅功能。惟保單持有人和受保人之間須有「可保權益」。


問:我應該如何用定期人壽保險、終身人壽保險和儲蓄分紅保險做遺產規劃?

答:詳細見香港人壽保險:用數據分析「定期人壽保險」、「終身人壽保險」及「儲蓄分紅保險」的杠桿原理,更詳細的遺產規劃請留意更新文章。


問:儲蓄分紅保險是如何做風險管理?

答:儲蓄分紅保險並不投資在單一市場,詳細見:金融風險管理:環球經濟動蕩,儲蓄分紅保險也是分散投資中的避險工具,投保時須留意保險公司每年公布的過往紅利實現率,在疫情肆虐的2020年,很多計劃仍然可以超過100%紅利實現率。選擇儲蓄分紅保險還需要留意該計劃能否滿足自己的理財目標。詳細見儲蓄分紅保險:「香港儲蓄保險」該怎麼選?高利率還是穩定利率?


問:遇到經濟環境不好或需要用錢的時候,我的儲蓄分紅保險保單怎麽辦?

答:請參考香港儲蓄保險:新型冠狀病毒肺炎疫情影響下,儲蓄分紅保險的保費豁免條款如何?


問:儲蓄分紅保險怎麽配合其他理財工具?

答:請參考月月派息:自住物業可以收租-配合多種香港理財工具打造最強現金流-香港銀行物業按揭、派息基金


問:如何做保單贈與?

答:請個別聯系我。


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