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- 香港保險公司及紅利實現率
- 香港保險產品
香港保險經紀人和代理人不同，能夠代表眾多香港保險公司。香港保險經紀人能夠代表客戶提供建議，選擇最合適的產品。大的保險經紀公司集團式經營，提供「一站式」的理財服務及全面支援，包括移民、按揭、證券、信托等轉介。
Kerri Lu畢業於香港中文大學碩士學位。長期保險及投資相連保險持牌人，香港強積金中介人，在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章，現在集團式經營的保險經紀公司任職，從事理財規劃的工作。我註重為中產家庭和高凈值家庭策劃財富增值，財富保全。在婚姻和傳承中利用保單的投保人、被保人和受益人身份保存財富，把財富傳承給想要傳承的人。了解大眾移民國家的稅法，希望用專業的知識在保單的節稅和傳承中提供建議。
服務範圍：
香港保險保單檢討
香港保險產品比較
香港基金表現檢討
保險金信托服務轉介
誰不希冀稱心愉悅的生活，可以隨心追逐自己的夢想？前提是要有寬裕的資金，以及讓您無後顧之憂的周全保障。美國萬通保險YF Life為您提供的終身人壽保險Whole Life-尚悅人生壽險計劃兼享豐厚的潛在回報，守護您及摯愛家人，並特別保障糖尿病這種都市常見慢性疾病。計劃設有兩個版本以供選擇，切合您的不同財務策劃需要，是您不可或缺的保障及儲蓄方案。
尚智未來壽險計劃專為初生至17歲的孩子而設，除了提供終身人壽保障外，亦為他們的未來做好儲蓄儲備，可以無後顧之憂地完成夢想。計劃設有兩個版本，配合不同財務策劃取向，是一份給孩子畢身受用的禮物。
計劃特點：
長線儲蓄保證回報率IRR1.83%，預期回報率IRR5.97%
50%-70%投資債券及其他固定收益資產，30%-50%投資股票類別資產
第15個保單周年日起，可申請行使終期紅利鎖定，最高鎖定60%終期紅利
週年紅利可作提取，現時滾存利率為4%
可選擇5/10/20年保費繳付期，設1年保費假期
人壽保障為主的特選計劃和儲蓄成分較高的特級計劃可選
身故保險金一筆過或每月支付
糖尿病倂發症保障及現金津貼
註冊結婚、子女出生或置業後可重新投保終身人壽保險，而無須核保
附加65歲前保費豁免保障及其他保障
守護終身 保障摯愛
尚悅人生/尚智未來壽險計劃保證提供終身人壽保障，萬一受保人不幸身故，計劃會將身故保險金支付予指定的受益人，讓摯愛家人無須一力承擔經濟壓力。
財富穩定增長
尚悅人生/尚智未來壽險計劃助您逐步建立財富，提供保證現金價值、非保證的週年紅利及終期紅利，讓保單的現金價值不斷遞增，為孩子未來的各項需要作好儲備。
保證現金價值-無論經濟環境如何，保單為您提供保證現金價值
週年紅利-於保單生效滿3年起每年派發非保證週年紅利，您可隨時提取使用，又或用作繳付保費，或者將已派發的紅利累積於保單內，繼續獲利滾存，賺取更多回報
終期紅利-於保單生效滿5年最少每年公布一次非保證終期紅利，並將於退保或保單終止時派發，為財富增值。
慢性疾病管理-糖尿病保障
目前，約有10%人口患有糖尿病，而65歲以上的人士，比例更超過20%。踏入人生黃金歲月後，一旦不幸患上慢性疾病，經年累積的財富便被蠶食。因此，尚悅人生/尚智未來壽險計劃特別為合資格受保人由65歲的保單周年日開始提供糖尿病保障。
保障項目 | 承保範圍 | 賠償金額 |
糖尿病現金津貼 |
| 每保單年1%保障額 |
糖尿病倂發症賠償 |
| 20%保障額-已支付的糖尿病現金津貼總額 |
靈活資金安排
美國萬通保險在不同的人生階段，總有不同的財務需要。尚悅人生/尚智未來壽險計劃提供多項靈活的理財安排，助您策劃未來。
靈活套現週年紅利
可套現使用，或於保單內繼續滾存生息。
終期紅利鎖定權益
為讓您更好掌握財富增值，您可於第15個保單周年日起，申請行使終期紅利鎖定權益，將部分終期紅利所提供的回報鎖定，轉換為週年紅利以提取使用，或於保單內滾存生息，以爭取更高收益。於保單生效期內，您可鎖定高達60%的終期紅利。
此外，您可透過調低保障額以提取現金價值，而無須扣除任何已支付的糖尿病保障賠償金額；亦可透過保單借貸，獲享高達90%保證現金價值的貸款額，助您靈活調動資金，同時讓余下的現金價值繼續滾存累積。
自主計劃版本及供款選擇
尚悅人生壽險計劃/尚智未來壽險計劃提供兩款選擇，分別是以人壽保障為主的「特選計劃」，以及儲蓄成分較高的「特級計劃」，滿足您不同的需求，令財務規劃更靈活。此外，計劃備有5、10年或20年繳付保費年期，您可根據個人需要選擇。
自選身故保險金賠付方式
若受保人不幸身故，尚悅人生/尚智未來壽險計劃將根據投保人的意願支付身故保險金予指定受益人，無須等候遺產承辦。除一筆過形式領取外，亦可以每月分期方式讓受益人領取身故保險金，而不須額外安排信托。
額外安心保障
保證可保權益
當註冊結婚、子女出生或置業後作出物業首按時，可於無須提供投保資料證明的情況下，選擇投保新一份終身人壽保險或附加定期人壽保險，又或增加附加定期人壽保障的保障額，保證受保。
失業的特惠寬限期保障
萬一投保人於保單有效期內不幸遭裁員或遣散，即可享有長達365日的「保費假期」，於該期限內仍可繼續享有十足的保障。
附加保障
此外，您可度身定制配合個人需要的保障組合，以小額保費享有一系列附加保障：
自選豁免保費計劃-若受保人不幸於65歲的保單周年日前因患病或意外受傷引致連續6個月或以上不能工作，尚悅人生/尚智未來壽險計劃會代付傷殘期間所需的保費。
其他附加保障-嚴重疾病保障、意外保障、定期人壽保險等。
註：以上信息源自美國萬通保險YF Life官網
常見問題：
問：終身人壽保險Whole Life的作用？
終身人壽保險是具有儲蓄成分的人壽保障，當人生進入家庭責任重大的階段，例如父母年邁、子女出生、供樓等等，經濟支出比較龐大。詳細文章見：《兒童終身人壽保險的好處：孩子讀書提取子女教育基金靈活-低保費高保障的香港人壽保障》和《保障型保險：30歲投保終身人壽保險Whole Life，高達十倍身故保險金-香港移民物業貸款人士必看！》。很多內地高凈值的企業家配置終身人壽保險避免因為股東的身故而影響企業的營運，內地人壽保障和香港人壽保障的區別在於保費和分紅回報率，詳細見《保障型保險：比較香港人壽保障和內地人壽保障的區別-保費低，不保事項少》。終身人壽保險的杠桿較定期人壽保險相對為低。終身人壽保險與定期人壽保險杠桿比率比較在《保障型保險VS儲蓄型保險：用數據分析「定期人壽保險Term Life」、「終身人壽保險Whole Life」及「長期儲蓄保險Endowment」的杠桿原理》文章中有詳細分析。
問：終身人壽保險應該如何設立設立投保人、受保人和受益人？
答：當投保人身故以後，終身人壽保險Whole Life自動把身故保險金分配給受益人。不同的受益人可設置分配比例。在高稅率國家，身故保險金是免征遺產稅的，是否需要征收個人所得稅視乎每個國家的政策而定。關於投保人、受保人和受益人的詳細解析見文章《保障型保險及儲蓄型保險：如何區分投保人、受保人和受益人角色？分紅保單後備受保人是怎麼回事？》。惟投保人和受保人之間須有「可保權益」，因此後備受保人與投保人亦如此。
問：香港人壽保障如何賠償身故保險金？
答：見《分拆保單及指定受益人！5種最熱門的身故保險金支付方式-詳細解析香港儲蓄計劃和香港人壽保障不同的資產傳承功能》、《香港保險賠償：投保後可以更改受益人身故保險金支付方式嗎？》。
問：終身人壽保險主要投資在環球債券市場，也需留意紅利實現率
答：分紅保單有兩種分紅方法，分別是美式分紅和英式分紅，英式分紅更註重於長期的收益，而美式分紅更著重於資產的靈活性，無論是美式分紅保單那或英式分紅保單，都有終期紅利，部分終身人壽保險從15年起鎖定部分終期紅利。利用「紅利緩和調整機製」，分紅保單每年的紅利實現率非常穩定，詳細文章見：《英式分紅VS美式分紅！分紅保單上的復歸紅利、週年紅利和終期紅利是什麽？》。得益於環球投資策略和「紅利緩和調整機製」，在疫情肆虐的2020年，很多計劃仍然可以超過100%紅利實現率。紅利實現率的計算方法見《香港分紅保單的紅利實現率如何計算？各個香港保險公司紅利實現率如何查詢？》。
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