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Kerri-Lu:

畢業於香港中文大學碩士學位。長期保險及投資相保險持牌人,香港強積金中介人,在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章,現在知名的投資理財顧問公司任職獨立理財顧問IFA,從事理財規劃的工作。希望能夠用熱誠,負責,中立的角度解答你們的香港理財疑問。我的經營理念是“策略比選擇重要,選擇比努力重要。”我細心聆聽您的需求,制定適合您的香港理財策略。除了保單檢討,幫助您們走向財務自由是我覺得從業以來最有成就的事。


香港保險經紀公司背景:

以房地產為背景的保險經紀公司,集團於1995年在香港交易所掛牌上市,成為香港首間上市的物業代理。我們提供「一站式」的理財服務及全面支援,更不時帶來獨家優惠。


服務範圍:

  • 香港強積金管理

  • 香港保險產品比較

  • 舊有保單跟進及檢討

  • 基金投資

  • 投資移民轉介

  • 物業買賣轉介

  • 按揭轉介

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美國萬通保險YF Life-尚智未來壽險計劃

品牌 美國萬通保險YF Life
標簽1 終身人壽保險Whole Life
標簽2 保單逆按揭
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美國萬通保險YF Life
標簽1
終身人壽保險Whole Life
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保單逆按揭
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美國萬通保險YF Life父母愛護孩子的心,無微不至。自孩子瓜瓜落地,父母便為他們的成長殫精竭慮,從衣食起居,以至栽培教育,無一不細意經營,希望他們能走上一條康莊大道,一生平安幸福。尚智未來壽險計劃專為初生至17歲的孩子而設,除了提供終身人壽保險Whole Life保障,亦為他們的未來做好儲蓄準備,可以無後顧之憂地完成夢想。計劃設有兩款版本,配合不同財務策劃取向,是一份給孩子畢生受用的禮物。


計劃特點:

  • 守護一生的承諾

  • 財富穩定增長

  • 自主理財 更具彈性

  • 自主計劃版本及供款選擇

  • 慢性疾病管理-糖尿病保障

  • 額外安心保障


守護一生的承諾

尚智未來壽險計劃保證提供終身壽險保障,是您守護孩子一生的承諾。若受保人不幸身故,計劃會將身故賠償支付予指定的受益人,讓愛延續。


財富穩定增長

尚智未來壽險計劃助您逐步建立財富,提供保證現金價值、非保證的年終紅利及終期紅利,讓保單的現金價值不斷遞增,為孩子未來的各項需要做好儲備。

  • 保證現金價值-無論經濟環境如何,保單為您提供保證現金價值。

  • 年終紅利-於保單生效滿3年起每年派發非保證年終紅利,您可隨時提取使用,又或用作繳付保費,或者將已派發的紅利累積於保單內,繼續獲利滾存,賺取更多回報。

  • 終期紅利-保單生效滿5年起最少每年公布一次非保證終期紅利,並將於退保或保單終止時派發,為財富增值。


自主理財   更具彈性

隨著孩子的成長,便會有不同的財務需要,尚智未來壽險計劃提供多項靈活的理財安排,讓孩子活出更精彩的未來。

  • 靈活套現年終紅利

可套現使用,或於保單內繼續滾存生息。

  • 終期紅利鎖定權益

為讓您更好掌握財富增值,您可於第15個保單周年日起,申請行使終期紅利鎖定權益,將部分終期紅利所提供的回報鎖定,轉換為年終紅利以提取使用,或於保單內滾存生息,以爭取更高收益。於保單生效期內,您可鎖定高達60%的終期紅利。


此外,您可透過調低保障額以提取現金價值,而無須扣除任何已支付的糖尿病保障賠償金額;亦透過保單借貸獲享高達90%保證現金價值的貸款額,助您靈活調動資金,同時讓余下的現金價值繼續滾存累積。


慢性疾病管理-糖尿病保障

目前,約有10%人口患有糖尿病,而65歲以上的人士,比例更超過20%。踏入人生黃金歲月後,一旦不幸患上慢性疾病,經年累積的財富便被蠶食。因此,尚悅人生壽險計劃特別為合資格受保人由65歲的保單周年日開始提供糖尿病保障。

保障項目

承保範圍

賠償金額

糖尿病現金津貼

  • 醫生處方降血糖藥物

每保單年1%保障額

糖尿病並發症賠償

  • 因糖尿病並發癥而須截斷腳肢

  • 糖尿病腎病變

  • 糖尿病視網膜病變

20%保障額-已支付的糖尿病現金津貼總額


額外安心保障

  • 保證可保權益

為配合孩子於人生不同階段的保障需要,尚智未來壽險計劃更讓您於孩子年滿18歲的保單周年日後,當註冊結婚、子女出生或置業後作出物業首按時,可選擇投保新一份終身壽險計劃或附加定期壽險計劃,又或增加附加定期壽險的保障額,而無須提供任何健康證明文件。

  • 失業的特惠寬限期保障

萬一保單持有人於保單有效期內不幸遭裁員或遣散,即可享有長達365日的「特惠寬限期」,於該期限內孩子仍繼續享有十足的保障。

  • 附加保障

此外,您可度身訂制配合孩子需要的保障組合,以小額保費享有一系列附加保障:

  • 自選繳款人保障-萬一保單持有人於65歲的保單周年日前不幸身故或完全傷殘並持續達6個月以上,美國萬通保險會代為支付計劃的全數保費,直至受保孩子年滿25歲的保單周年日為止,確保您為孩子籌劃的大計可如期實現。

  • 其他附加保障-兒童嚴重疾病保障、兒童意外保障等。


了解更多


註:以上信息源自美國萬通保險YF Life官網




常見問題:


20210721


問:終身人壽保險Whole Life的作用?

終身人壽保險是具有儲蓄成分的人壽保險,當人生進入家庭責任重大的階段,例如父母年邁、子女出生、供樓等等,經濟支出比較龐大。終身人壽保險的杠桿較定期人壽保險相對為低,在退休後,身故賠償額不會降低。終身壽險杠桿比率在香港人壽保險:用數據分析「定期人壽保險」、「終身人壽保險」及「儲蓄分紅保險」的杠桿原理文章中有詳細分析。


身故賠償額給付將免納所得稅、遺產稅,並根據不同受益人的比例分配進行遺產傳承和分配,利用人壽保險保額進行資產傳承可避免遺囑相關的費用。


問:定期人壽保險保費與終身人壽保險相比低多少?

詳細見香港保險:最便宜的保障型保險全保組合-香港醫療保險、香港危疾保險、香港人壽保險、香港意外保險


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