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Kerri-Lu:

畢業於香港中文大學碩士學位。長期保險及投資相保險持牌人,香港強積金中介人,在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章,現在知名的投資理財顧問公司任職獨立理財顧問IFA,從事理財規劃的工作。希望能夠用熱誠,負責,中立的角度解答你們的香港理財疑問。我的經營理念是“策略比選擇重要,選擇比努力重要。”我細心聆聽您的需求,制定適合您的香港理財策略。除了保單檢討,幫助您們走向財務自由是我覺得從業以來最有成就的事。


香港保險經紀公司背景:

以房地產為背景的保險經紀公司,集團於1995年在香港交易所掛牌上市,成為香港首間上市的物業代理。我們提供「一站式」的理財服務及全面支援,更不時帶來獨家優惠。


服務範圍:

  • 香港強積金管理

  • 香港保險產品比較

  • 舊有保單跟進及檢討

  • 基金投資

  • 投資移民轉介

  • 物業買賣轉介

  • 按揭轉介

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美國萬通保險YF Life-尚悅人生壽險計劃

品牌 美國萬通保險YF Life
標簽1 終身人壽保險Whole Life
標簽2 保單逆按揭
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美國萬通保險YF Life
標簽1
終身人壽保險Whole Life
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誰不希冀稱心愉悅的生活,可以隨心追逐自己的夢想?前提是要有寬裕的資金,以及讓您無後顧之憂的周全保障。美國萬通保險YF Life為您提供的終身人壽保險Whole Life-尚悅人生壽險計劃兼享豐厚的潛在回報,守護您及摯愛家人,並特別保障糖尿病這種都市常見慢性疾病。計劃設有兩個版本以供選擇,切合您的不同財務策劃需要,是您不可或缺的保障及儲蓄方案。


計劃特點:

  • 守護終身   保障摯愛

  • 財富穩定增長

  • 慢性疾病管理-糖尿病保障

  • 靈活資金安排

  • 自主計劃版本及供款選擇

  • 自選賠付方式

  • 額外安心保障


守護終身   保障摯愛

尚悅人生壽險計劃保證提供終身人壽保障,萬一受保人不幸身故,計劃會將身故賠償支付予指定的受益人,讓摯愛家人無須一力承擔經濟壓力。


財富穩定增長

為了讓您的財富穩健地增長,尚悅人生壽險計劃提供保證現金價值、非保證的年終紅利及終期紅利,讓保單的現金價值不斷遞增。

  • 保證現金價值-無論經濟環境如何,保單為您提供保證現金價值

  • 年終紅利-於保單生效滿3年起每年派發非保證年終紅利,您可隨時提取使用,又或用作繳付保費,或者將已派發的紅利累積於保單內,繼續獲利滾存,賺取更多回報

  • 終期紅利-於保單生效滿5年最少每年公布一次非保證終期紅利,並將於退保或保單終止時派發,為財富增值。


慢性疾病管理-糖尿病保障

目前,約有10%人口患有糖尿病,而65歲以上的人士,比例更超過20%。踏入人生黃金歲月後,一旦不幸患上慢性疾病,經年累積的財富便被蠶食。因此,尚悅人生壽險計劃特別為合資格受保人由65歲的保單周年日開始提供糖尿病保障。

保障項目承保範圍賠償金額
糖尿病現金津貼
  • 醫生處方降血糖藥物

每保單年1%保障額

糖尿病並發癥賠償
  • 因糖尿病並發癥而須截斷腳肢

  • 糖尿病腎病變

  • 糖尿病視網膜病變

20%保障額-已支付的糖尿病現金津貼總額


靈活資金安排

美國萬通保險在不同的人生階段,總有不同的財務需要。尚悅人生壽險計劃提供多項靈活的理財安排,助您策劃未來。

  • 靈活套現年終紅利

可套現使用,或於保單內繼續滾存生息。

  • 終期紅利鎖定權益

為讓您更好掌握財富增值,您可於第15個保單周年日起,申請行使終期紅利鎖定權益,將部分終期紅利所提供的回報鎖定,轉換為年終紅利以提取使用,或於保單內滾存生息,以爭取更高收益。於保單生效期內,您可鎖定高達60%的終期紅利。


此外,您可透過調低保障額以提取現金價值,而無須扣除任何已支付的糖尿病保障賠償金額;亦可透過保單借貸,獲享高達90%保證現金價值的貸款額,助您靈活調動資金,同時讓余下的現金價值繼續滾存累積。


自主計劃版本及供款選擇

尚悅人生壽險計劃提供兩款選擇,分別是以人壽保障為主的「特選計劃」,以及儲蓄成分較高的「特級計劃」,滿足您不同的需求,令財務規劃更靈活。此外,計劃備有5、10年或20年繳付保費年期,您可根據個人需要選擇。


自選賠付方式

若受保人不幸身故,尚悅人生壽險計劃將根據保單持有人的意願支付身故賠償予指定受益人,無須等候遺產承辦。除一筆過形式領取外,亦可以每月分期方式讓受益人領取身故賠償,而不須額外安排信托。


額外安心保障

  • 保證可保權益

當註冊結婚、子女出生或置業後作出物業首按時,可於無須提供投保資料證明的情況下,選擇投保新一份終身壽險計劃或附加定期人壽保障計劃,又或增加附加定期人壽保障的保障額,保證受保。

  • 失業的特惠寬限期保障

萬一保單持有人於保單有效期內不幸遭裁員或遣散,即可享有長達365日的「特惠寬限期」,於該期限內仍可繼續享有十足的保障。

  • 附加保障

此外,您可度身定制配合個人需要的保障組合,以小額保費享有一系列附加保障:

  • 自選豁免保費計劃-若受保人不幸於65歲的保單周年日前因患病或意外受傷引致連續6個月或以上不能工作,尚悅人生壽險計劃會代付傷殘期間所需的保費。

  • 其他附加保障-嚴重疾病保障、意外保障、定期壽險等。


了解更多


註:以上信息源自美國萬通保險YF Life官網




常見問題:


20210721


問:終身人壽保險Whole Life的作用?

終身人壽保險是具有儲蓄成分的人壽保險,當人生進入家庭責任重大的階段,例如父母年邁、子女出生、供樓等等,經濟支出比較龐大。終身人壽保險的杠桿較定期人壽保險相對為低,在退休後,身故賠償額不會降低。終身壽險杠桿比率在香港人壽保險:用數據分析「定期人壽保險」、「終身人壽保險」及「儲蓄分紅保險」的杠桿原理文章中有詳細分析。


身故賠償額給付將免納所得稅、遺產稅,並根據不同受益人的比例分配進行遺產傳承和分配,利用人壽保險保額進行資產傳承可避免遺囑相關的費用。


問:定期人壽保險保費與終身人壽保險相比低多少?

詳細見香港保險:最便宜的保障型保險全保組合-香港醫療保險、香港危疾保險、香港人壽保險、香港意外保險


問:終身人壽保險可利用保單逆按揭領取終身年金

詳細見《‍終身人壽保險的另類玩法「保單逆按揭」-自制終身年金計劃應付退休生活開支‍


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