在計劃跟不上變化的年代,一個理想的延期年金保險除了可以向你供應源源不絕的現金流外,更可讓你隨機應變,因應外部環境和人生不同階段的需要作出調整。美國萬通保險YF Life推出的萬通多元終身年金保證派發終身年金,並提供多元選項,包括多元保單貨幣選擇和分拆保單權益,縱使未來變化不定,仍可讓你靈活自主,有信心掌握未來。
培育子女成才是每位家長的心願,擁有大學學位或到海外升學是提升競爭優勢的關鍵。面對持續增長的教育費用,萬通多元教育儲蓄計劃能助你及早規劃,成就子女未來。
計劃特點:
長期儲蓄保證回報率達IRR1.76%,預期回報率達IRR5.04%
多達8種貨幣-英鎊、人民幣、美元、澳元、加元、新加坡幣、港元及澳門幣可供選擇,人民幣和美元保單預期回報最高,每年可轉換貨幣1次
70%-100%投資債券及其他固定收益資產,0%-30%投資股票類別資產
每年2%保證派息率,現時4.25%預期派息率
55歲起可將現金價值轉換為終身年金,12種年金選擇
不限保費年期,定期供款最短5年,自由增加保費,設保費假期
分拆保單
無限次更換保單的受保人及設立後備保單持有人,保證身故理賠金達已繳保費的125%,身故理賠金一筆過支付
6個月以上完全傷殘期間保費豁免
簡易核保
多元貨幣選擇
萬通多元終身年金/萬通多元教育儲蓄計劃提供多大8種保單貨幣選擇,包括美元、英鎊、澳元、加元、人民幣、新加坡元、港元及澳門元;每種貨幣均提供不同的回報,你可根據個人的長線理財規劃需要,選取保單貨幣
於第3個保單周年日起,你更可申請行使「貨幣轉換權益」,把原有保單貨幣轉換至新保單貨幣,以掌握環球貨幣機遇,並實踐不同人生階段的目標。
穩定財富增長
優化整個投資組合的配置、平衡投資風險,以提升組合回報的穩定性。於計劃的累積期內,利息以覆式計算,籍著「雪球效應」,讓賬戶價值享有遞增的力量。萬通多元終身年金/萬通多元教育儲蓄計劃更提供特別回報、額外利息及高達每年2%派息率保證。
終身年金收入
萬通多元終身年金為市場上少有的「真年金」,保證終身派發,並可自行決定何時開始收取每月年金收入,無須預先設定,靈活自在。於年金期內,即使年金受保人活到100歲或更長壽,仍可於在世時收取年金,一輩子有收入,直至百年歸老,有助減低長壽帶來的財務風險。
傳承最愛
保單持有人可於保單生效期間,申請轉換保單持有人及/或受保人,將已累積的財富,安心傳承予摯愛或下一代,轉換次數沒有限制。保單持有人亦可預先設定後續投保人,一旦不幸身故,後續保單持有人可繼承保單;另外,亦可預先設定指定受益人自動成為新受保人,於被保人不幸離世後,保單仍可自動延續。更改保單持有人及受保人並不會影響保單的現金價值,下一代亦可享年金權益選擇。
靈活理財 更具彈性
靈活供款年期-定期供款最短為5年,或可選擇整付保費
靈活資金運用-只要保單內已累積有一定金額的現金價值,並足以支付每月費用,你便可靈活套現,從保單種提取資金、行使定期提款權益或申請保費假期;萬通多元終身年金更可讓你靈活增加基本保費,更快達成退休目標
靈活保單安排-於第3個保單周年日起,你可將保單的部分現金價值分拆成數份保單,饋贈給多位摯愛,讓愛與財富傳承下去;你亦可將各份保單轉換成不同的貨幣,靈活應對人生不同階段的需要
靈活資產配置-可選擇將全數現金價值轉為年金,亦可選擇只轉換部分,並將余下的現金價值繼續於賬戶內滾存收息,傳承下一代;當然亦可將全部現金價值傳承下一代
12款年金權益選擇
選擇為現時市場上最多,保單持有人可按個人、家庭或財務需要選擇最適合的年金權益。以下是各款年金權益的特色:
定額終身年金:受保人可終身收取定額年金,直至百年歸老。
遞增終身年金:受保人所享有的終身年金,金額會每兩年遞增5%,直至百年歸老。
保證期:若受保人於保證期內身故,萬通多元終身年金會繼續派發年金予年金受益人,直至保證期終結為止。
聯合年金領取人:受保人可與配偶共享100%年金,於其中一人身故後,零一人亦可無限期繼續收取2/3年金金額,直至百年歸老。
疾病雙倍年金:於年金期內,若受保人不幸首次確診患上嚴重認知障礙,每月收入將會以雙倍計算,長達60個月。於雙倍年金入息期過後,被保人仍可繼續收取100%每月年金收入,直至百年歸老。
現金價值回俸保證:若受保人於身故時已收取的年金收入總額少於用作行使年金權益的現金價值,萬通多元終身年金會繼續派發年金予指定年金受益人,直至余額付清。
在選擇3中,若受保人於身故時已收取的年金收入總額少於用作行使年金權益的現金價值的125%,萬通多元終身年金會繼續派發年金予指定年金受益人,直至余額付清。
在選擇10中,若受保人及配偶其中一人身故時,而已收取的年金收入總額已達到用作行使年金權益的現金價值,其配偶仍可繼續收取2/3年金,直至百年歸老。若二人於身故時收取的年金收入總額少於用作行使年金權益的現金價值,萬通多元終身年金會繼續派發年金予指定年金受益人,直至余額付清。
定額終身年金 | 遞增終身年金 | 保證期 | 聯合年金領取人 | 疾病雙倍年金 | 現金價值回俸保證 | |
選擇1:定額終身年金 | √ | |||||
選擇2:定額終身年金-現金價值回俸保證 | √ | √ | ||||
選擇3:定額終身年金-125%現金價值回俸保證 | √ | √ | ||||
選擇4:遞增終身年金 | √ | |||||
選擇5:遞增終身年金-現金回俸保證 | √ | √ | ||||
選擇6/7/8:定額終身年金-10/15/20年保證期 | √ | √ | ||||
選擇9:定額終身年金-聯合年金領取人 | √ | √ | ||||
選擇10:定額終身年金-聯合年金領取人及現金價值回俸保證 | √ | √ | √ | |||
選擇11:定額終身年金-危疾雙倍年金及現金價值回俸保證 | √ | √ | √ | |||
選擇12:定額終身年金-嚴重認知障礙保障及現金價值回俸保證 | √ | √ | √ |
註:以上信息源自美國萬通保險YF Life官網
常見問題:
問:在香港,究竟多少收入才足夠退休呢?
在錢家有道的網頁上可根據預期通脹和現時的積蓄計算退休所需的基本開支。《香港理財規劃:用退休金儲備計算器規劃最低單身人士退休金儲備》的文章中也有介紹最低的退休養老金保險。
問:哪間保險公司的延期年金(終身年金計劃)的利率最高?
詳情請參考《香港儲蓄保險:退休金儲備規劃-6間香港保險公司傳統延期年金比較,製造終身年金收入》
問:合資格延期年金QDAP和傳統延期年金在終身年金入息上哪個更好?
詳細見:《一文看清有扣稅和無扣稅時,合資格延期年金和傳統的延期年金規劃退休金儲備的差別有多大》
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