萬通延期年金計劃-萬通多元終身年金/多元教育儲蓄計劃

在計劃跟不上變化的年代，一個理想的延期年金保險除了可以向你供應源源不絕的現金流外，更可讓你隨機應變，因應外部環境和人生不同階段的需要作出調整。美國萬通保險YF Life推出的萬通多元終身年金保證派發終身年金，並提供多元選項，包括多元保單貨幣選擇和分拆保單權益，縱使未來變化不定，仍可讓你靈活自主，有信心掌握未來。

培育子女成才是每位家長的心願，擁有大學學位或到海外升學是提升競爭優勢的關鍵。面對持續增長的教育費用，萬通多元教育儲蓄計劃能助你及早規劃，成就子女未來。

計劃特點：

• 長期儲蓄保證回報率達IRR1.76%，預期回報率達IRR5.04%

• 多達8種貨幣-英鎊、人民幣、美元、澳元、加元、新加坡幣、港元及澳門幣可供選擇，人民幣和美元保單預期回報最高，每年可轉換貨幣1次

• 70%-100%投資債券及其他固定收益資產，0%-30%投資股票類別資產

• 每年2%保證派息率，現時4.25%預期派息率

• 55歲起可將現金價值轉換為終身年金，12種年金選擇

• 不限保費年期，定期供款最短5年，自由增加保費，設保費假期

• 分拆保單

• 無限次更換保單的受保人及設立後備保單持有人，保證身故理賠金達已繳保費的125%，身故理賠金一筆過支付

• 6個月以上完全傷殘期間保費豁免

• 簡易核保

多元貨幣選擇

萬通多元終身年金/萬通多元教育儲蓄計劃提供多大8種保單貨幣選擇，包括美元、英鎊、澳元、加元、人民幣、新加坡元、港元及澳門元；每種貨幣均提供不同的回報，你可根據個人的長線理財規劃需要，選取保單貨幣

於第3個保單周年日起，你更可申請行使「貨幣轉換權益」，把原有保單貨幣轉換至新保單貨幣，以掌握環球貨幣機遇，並實踐不同人生階段的目標。

穩定財富增長

優化整個投資組合的配置、平衡投資風險，以提升組合回報的穩定性。於計劃的累積期內，利息以覆式計算，籍著「雪球效應」，讓賬戶價值享有遞增的力量。萬通多元終身年金/萬通多元教育儲蓄計劃更提供特別回報、額外利息及高達每年2%派息率保證。

終身年金收入

萬通多元終身年金為市場上少有的「真年金」，保證終身派發，並可自行決定何時開始收取每月年金收入，無須預先設定，靈活自在。於年金期內，即使年金受保人活到100歲或更長壽，仍可於在世時收取年金，一輩子有收入，直至百年歸老，有助減低長壽帶來的財務風險。

傳承最愛

保單持有人可於保單生效期間，申請轉換保單持有人及/或受保人，將已累積的財富，安心傳承予摯愛或下一代，轉換次數沒有限制。保單持有人亦可預先設定後續投保人，一旦不幸身故，後續保單持有人可繼承保單；另外，亦可預先設定指定受益人自動成為新受保人，於被保人不幸離世後，保單仍可自動延續。更改保單持有人及受保人並不會影響保單的現金價值，下一代亦可享年金權益選擇。

靈活理財   更具彈性

• 靈活供款年期-定期供款最短為5年，或可選擇整付保費

• 靈活資金運用-只要保單內已累積有一定金額的現金價值，並足以支付每月費用，你便可靈活套現，從保單種提取資金、行使定期提款權益或申請保費假期；萬通多元終身年金更可讓你靈活增加基本保費，更快達成退休目標

• 靈活保單安排-於第3個保單周年日起，你可將保單的部分現金價值分拆成數份保單，饋贈給多位摯愛，讓愛與財富傳承下去；你亦可將各份保單轉換成不同的貨幣，靈活應對人生不同階段的需要

• 靈活資產配置-可選擇將全數現金價值轉為年金，亦可選擇只轉換部分，並將余下的現金價值繼續於賬戶內滾存收息，傳承下一代；當然亦可將全部現金價值傳承下一代

12款年金權益選擇

選擇為現時市場上最多，保單持有人可按個人、家庭或財務需要選擇最適合的年金權益。以下是各款年金權益的特色：

• 定額終身年金：受保人可終身收取定額年金，直至百年歸老。

• 遞增終身年金：受保人所享有的終身年金，金額會每兩年遞增5%，直至百年歸老。

• 保證期：若受保人於保證期內身故，萬通多元終身年金會繼續派發年金予年金受益人，直至保證期終結為止。

• 聯合年金領取人：受保人可與配偶共享100%年金，於其中一人身故後，零一人亦可無限期繼續收取2/3年金金額，直至百年歸老。

• 疾病雙倍年金：於年金期內，若受保人不幸首次確診患上嚴重認知障礙，每月收入將會以雙倍計算，長達60個月。於雙倍年金入息期過後，被保人仍可繼續收取100%每月年金收入，直至百年歸老。

• 現金價值回俸保證：若受保人於身故時已收取的年金收入總額少於用作行使年金權益的現金價值，萬通多元終身年金會繼續派發年金予指定年金受益人，直至余額付清。

在選擇3中，若受保人於身故時已收取的年金收入總額少於用作行使年金權益的現金價值的125%，萬通多元終身年金會繼續派發年金予指定年金受益人，直至余額付清。

在選擇10中，若受保人及配偶其中一人身故時，而已收取的年金收入總額已達到用作行使年金權益的現金價值，其配偶仍可繼續收取2/3年金，直至百年歸老。若二人於身故時收取的年金收入總額少於用作行使年金權益的現金價值，萬通多元終身年金會繼續派發年金予指定年金受益人，直至余額付清。

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註：以上信息源自美國萬通保險YF Life官網

常見問題：

問：什麼是即期年金和延期年金？

答：即期年金和延期年金都是香港年金計劃中的重要類型，它們的區別主要在於領取年金的時間點不同。即期年金是一筆過供款，沒有累積期，即時有持續的自由現金流。而延期年金的年金期則在供款期結束的一段時間後。

即期年金的流動性非常高，預期回本期最快只有第3年，保證回本期是5年。即使在逆經濟周期中也不會影響自由現金流，詳細文章見《逆市中的避險資產-即期年金回本期僅三年，累積期一年即可重新月供基金》。而遞延年金則在一段時間後才開始子女教育基金或個人退休金收入。個人退休金計劃的供款期、累積期和年金期的解析詳細見：《如何買儲蓄型保險：什麼是供款期、累積期和年金期？如何影響香港年金計劃（可扣稅年金QDAP）的回報？》。

問：即期年金或延期年金應該如何設立設立投保人、受保人和受益人？

答：關於投保人、受保人和受益人的詳細解析見文章《如何買保障型保險及儲蓄型保險：如何區分投保人、受保人和受益人角色？分紅保單後備受保人是怎麼回事？》。惟投保人和受保人之間須有「可保權益」，因此第二受保人與投保人亦如此，一些香港保險公司則允許設立第二投保人。

問：如何查看延期年金的分紅機製和紅利實現率？

答：延期年金一般采用美式分紅機製，詳細見：《英式分紅VS美式分紅！買分紅保單留意復歸紅利、週年紅利和終期紅利是什麽？》。紅利實現率的計算方法見《香港分紅保單的紅利實現率如何計算？各個香港保險公司紅利實現率如何查詢？》。

問：在失業和疾病的情況下，我的可扣稅年金QDAP保單能停止供款嗎？

答：是可以的。很多非一筆過繳費的儲蓄型保險設計了保費假期功能，最長達5年，另外還可申請保單貸款。詳細見：《保費假期是什麼？香港儲蓄計劃和投資相連保險ILAS中的保費假期和保單貸款功能幫助投保人減輕保費供款負擔》。