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本網站是由香港保險經紀人創立的，香港理財產品繁多，本站的立場僅為提供理財咨詢建議。創立人畢業於香港中文大學碩士學位。持有長期保險及投資連結保險持牌人，香港強積金中介人，在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章，現在集團式經營的保險經紀公司任職高級，從事理財規劃的工作。集團於1995年在香港交易所上市，成為香港首間上市的物業代理。我希望能夠用熱誠，負責，中立的角度解答你們的香港理財疑問並提供「一站式」的理財服務及全面支援。我的經營理念是「策略比選擇重要，選擇比努力重要。」我細心聆聽您的需求，制定適合您的香港理財規劃策略。除了保單檢討，幫助您們走向財務自由是我覺得從業以來最有成就的事。
服務範圍：
香港強積金管理
香港保險產品比較
舊有保單跟進及檢討
基金投資
移民轉介
物業買賣轉介
按揭轉介
美國萬通保險YF Life推出萬通延期年金提供保證定額收入及更高潛在回報，讓您享有10/20年的穩定年金入息，盡情開展人生新一頁！萬通延期年金提供一系列靈活彈性，讓您度身訂造理想的退休生活，可自選累積期、年金期及年金入息收取方式。
萬通延期年金為保險業監管局認證的可扣稅年金QDAP計劃。萬通延期年金合乎資格的保費可享有稅務扣除優惠。每位納稅人每年可申請的稅務扣除額上限為6萬港元。
計劃特點：
最高保證回報IRR達2.72%，最高預期回報IRR達4.67%
80%-100%投資於債券及其他固定收益資產，0-20%投資於股票類型資產
可選擇5年/10年供款期
最高50歲開始年金期，10年/20年定期年金期
定期年金可選擇累積，現時滾存利率為4%
身故保險金為110%已繳總保費+終期紅利，身故保險金可一筆過或每月支付
高達60,000港元稅務扣除優惠
短期供款
繳付保費年期短至5或10年，您便可以輕松為個人退休金做好準備，且無須進行驗身。
更高回報潛力
於年金期內，美國萬通保險會支付每月保證定期年金入息，更提供每月非保證定期年金入息，讓您享有更豐厚的潛在回報。
靈活自主享年金
萬通延期年金提供多項靈活選擇，讓您自主策劃退休大計：
自選累積期
萬通延期年金提供10年、20年或30年的累積期。累積期滿後，您便可以開始每月收取年金。
自選年金期：10年或20年
您可按個人的退休需要，選擇10年或20年的年金期。
自選每月定期年金收取方式
於年金期內，您可選擇以現金方式收取每月定期年金，又或將每月定期年金積存於保單內繼續滾存生息，於日後隨時提取。
您更可隨時更改年金收取方式，次數不限，費用全免。
安枕無憂
萬通延期年金為您提供周全的保障，讓您倍感安心：
豁免保費意外保障
若受保人不幸於65歲或以前因意外受傷，以至連續6個月或以上完全傷殘，美國萬通保險將代繳傷殘期間基本計劃所需的保費。
身故保險金
年金期前
110%總繳保費；或
保證現金價值+終期紅利；
年金期內
110%總繳保費-已派發每月保證定期年金總額；或
保證現金價值+終期紅利
以較高者為準+任何累積每月年金入息及利息及須扣除任何保單債項。
扣稅優惠
萬通延期年金中合乎資格的保費可享有稅務扣除優惠。如欲了解有關詳情，請瀏覽稅務局的網頁https://www.ird.gov.hk。
繳付保費年期 | 累積期 | 年金期終結時之每年保證內部回報率 | 年金期終結時之每年總內部回報率 | ||
年金期 | 年金期 | ||||
10年 | 20年 | 10年 | 20年 | ||
5年 | 10年 | 1.74%-2.13% | 1.91%-2.20% | 3.55%-3.89% | 4.06%-4.31% |
20年 | 2.06%-2.28% | 2.12%-2.30% | 4.40%-4.58% | 4.58%-4.73% | |
30年 | 2.38%-2.53% | 2.59%-2.72% | 4.60%-4.72% | 4.56%-4.67% | |
10年 | 10年 | 1.30%-1.80% | 1.56%-1.90% | 3.17%-3.60% | 3.91%-4.20% |
20年 | 1.78%-2.03% | 1.90%-2.10% | 4.35%-4.55% | 4.54%-4.70% | |
30年 | 2.24%-2.40% | 2.46%-2.60% | 4.56%-4.69% | 4.55%-4.67% | |
註：以上信息源自美國萬通保險YF Life官網
常見問題：
問：什麼是可扣稅年金QDAP保單？買個人退休金計劃留意供款期、累積期、年金期
答：個人退休金計劃的供款期、累積期和年金期的解析詳細見：《儲蓄型保險：買香港年金計劃（可扣稅年金QDAP）留意供款期、累積期和年金期-如何買個人退休金計劃最劃算？》。香港人均壽命高達80多歲，政府鼓勵投保人購買遞延年金產品，相關產品需符合保監局發出的指引，其保費才可以扣稅，包括：
保費總額最少為18萬元，供款期最少5年
年金領取期最短為10年
年金受益人須年屆50歲或以上才可領取年金
須披露產品的內部回報率，以供客戶評估和比較
清楚列明年金的保證金額和非保證金額
附加保障(例如危疾保障、住院現金等)的保費須與可扣稅年金的保費清楚分開
問：可扣稅年金應該如何設立設立投保人、受保人和受益人？
答：關於投保人、受保人和受益人的詳細解析見文章《如何買保障型保險及儲蓄型保險：如何區分投保人、受保人和受益人角色？分紅保單後備受保人是怎麼回事？》。惟投保人和受保人之間須有「可保權益」，因此第二受保人與投保人亦如此，一些香港保險公司則允許設立第二投保人。
問：如何查看延期年金的分紅機製和紅利實現率？
答：QDAP一般采用美式分紅機製，詳細見：《英式分紅VS美式分紅！買分紅保單留意復歸紅利、週年紅利和終期紅利是什麽？》。分紅實現率的計算方法見《香港分紅保單的紅利實現率如何計算？各個香港保險公司紅利實現率如何查詢？》。
問：可扣稅年金QDAP怎麽計算扣稅額？
答：詳細見：《稅務規劃Tax Planning：可扣稅年金QDAP（儲蓄型保險）如何計算稅項扣除？》
推廣期：2021年4月1日-2021年6月30日（包括首尾兩天）
凡於推廣期期間，成功投保美國萬通保險YF Life-「萬通延期年金」，每張合資格保單可享高達15%首年保費折扣。
「萬通延期年金」（年度化保費：小於7,500美金）（5年）-6%，（10年）-10%
「萬通延期年金」（年度化保費：7,500-15,000美金）（5年）-8%，（10年）-12%
「萬通延期年金」（年度化保費：大於等於15,000美金）（5年）-10%，（10年）-16%
優惠期：2020年7月1日至2020年7月31日
於優惠期內，凡投保全新「萬通延期年金」，合資格保單可享高達16%首年保費折扣：
「萬通延期年金」（年度化保費：小於7,500美金）（5年）-6%，（10年）-10%
「萬通延期年金」（年度化保費：7,500-15,000美金）（5年）-8%，（10年）-12%
「萬通延期年金」（年度化保費：大於等於15,000美金）（5年）-10%，（10年）-16%
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