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香港保險經紀人和代理人不同,能夠代表眾多香港保險公司。香港保險經紀人能夠代表客戶提供建議,選擇最合適的產品。大的保險經紀公司集團式經營,提供「一站式」的理財服務及全面支援,包括移民、按揭、證券、信托等轉介。


Kerri Lu畢業於香港中文大學碩士學位。長期保險及投資相連保險持牌人,香港強積金中介人,在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章,現在集團式經營的保險經紀公司任職,從事理財規劃的工作。我註重投保人的稅務身份和債務身份,策劃資產增值,資產保全,資產在何時傳承想給的人,具備一定的法律及稅務知識,希望用專業、熱誠、中立的態度為您服務。


服務範圍:

  • 香港保險保單檢討

  • 香港保險產品比較

  • 香港基金表現檢討

  • 保險金信托服務轉介

萬通可扣稅年金QDAP-萬通延期年金

二維碼
品牌 美國萬通保險YF Life
供款期 5/10年
標簽1 可扣稅年金QDAP
標簽2 定期年金
標簽3 10年、20年年金期
最高保證回報IRR 2.72%
最高預期回報IRR 4.67%
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美國萬通保險YF Life推出萬通延期年金提供保證定額收入及更高潛在回報,讓您享有10/20年的穩定年金入息,盡情開展人生新一頁!萬通延期年金提供一系列靈活彈性,讓您度身訂造理想的退休生活,可自選累積期年金期及年金入息收取方式。


萬通延期年金為保險業監管局認證的可扣稅年金QDAP計劃。萬通延期年金合乎資格的保費可享有稅務扣除優惠。每位納稅人每年可申請的稅務扣除額上限為6萬港元。


計劃特點:

  • 最高保證回報IRR達2.72%,最高預期回報IRR達4.67%

  • 80%-100%投資於債券及其他固定收益資產,0-20%投資於股票類型資產

  • 可選擇5年/10年供款期

  • 最高50歲開始年金期,10年/20年定期年金期

  • 定期年金可選擇累積,現時滾存利率為4%

  • 身故保險金為110%已繳總保費+終期紅利,身故保險金可一筆過或每月支付

  • 高達60,000港元稅務扣除優惠


短期供款

繳付保費年期短至5或10年,您便可以輕松為個人退休金做好準備,且無須進行驗身。


更高回報潛力

於年金期內,美國萬通保險會支付每月保證定期年金入息,更提供每月非保證定期年金入息,讓您享有更豐厚的潛在回報。


靈活自主享年金

萬通延期年金提供多項靈活選擇,讓您自主策劃退休大計:

  • 自選累積期

萬通延期年金提供10年、20年或30年的累積期。累積期滿後,您便可以開始每月收取年金。

  • 自選年金期:10年或20年

您可按個人的退休需要,選擇10年或20年的年金期。

  • 自選每月定期年金收取方式

於年金期內,您可選擇以現金方式收取每月定期年金,又或將每月定期年金積存於保單內繼續滾存生息,於日後隨時提取。


您更可隨時更改年金收取方式,次數不限,費用全免。


安枕無憂

萬通延期年金為您提供周全的保障,讓您倍感安心:

  • 豁免保費意外保障

若受保人不幸於65歲或以前因意外受傷,以至連續6個月或以上完全傷殘,美國萬通保險將代繳傷殘期間基本計劃所需的保費。

  • 身故保險金

年金期前

  • 110%總繳保費;或

  • 保證現金價值+終期紅利;

年金期內

  • 110%總繳保費-已派發每月保證定期年金總額;或

  • 保證現金價值+終期紅利

以較高者為準+任何累積每月年金入息及利息及須扣除任何保單債項。


扣稅優惠

萬通延期年金中合乎資格的保費可享有稅務扣除優惠。如欲了解有關詳情,請瀏覽稅務局的網頁https://www.ird.gov.hk。


繳付保費年期

累積期

年金期終結時之每年保證內部回報率

年金期終結時之每年總內部回報率

年金期

年金期

10年

20年

10年

20年

5年

10年

1.74%-2.13%

1.91%-2.20%

3.55%-3.89%

4.06%-4.31%

20年

2.06%-2.28%

2.12%-2.30%

4.40%-4.58%

4.58%-4.73%

30年

2.38%-2.53%

2.59%-2.72%

4.60%-4.72%

4.56%-4.67%

10年

10年

1.30%-1.80%

1.56%-1.90%

3.17%-3.60%

3.91%-4.20%

20年

1.78%-2.03%

1.90%-2.10%

4.35%-4.55%

4.54%-4.70%

30年

2.24%-2.40%

2.46%-2.60%

4.56%-4.69%

4.55%-4.67%


了解更多


註:以上信息源自美國萬通保險YF Life官網




常見問題:


20210721


問:什麼是可扣稅年金QDAP保單?買個人退休金計劃留意供款期、累積期、年金期

答:個人退休金計劃的供款期、累積期和年金期的解析詳細見:《儲蓄型保險:買香港年金計劃(可扣稅年金QDAP)留意供款期、累積期和年金期-如何買個人退休金計劃最劃算?》‍。香港人均壽命高達80多歲,政府鼓勵投保人購買遞延年金產品,相關產品需符合保監局發出的指引,其保費才可以扣稅,包括:

  • 保費總額最少為18萬元,供款期最少5年

  • 年金領取期最短為10年

  • 年金受益人須年屆50歲或以上才可領取年金

  • 須披露產品的內部回報率,以供客戶評估和比較

  • 清楚列明年金的保證金額和非保證金額

  • 附加保障(例如危疾保障、住院現金等)的保費須與可扣稅年金的保費清楚分開


問:可扣稅年金應該如何設立設立投保人、受保人和受益人?

答:關於投保人、受保人和受益人的詳細解析見文章《如何買保障型保險及儲蓄型保險:如何區分投保人、受保人和受益人角色?分紅保單後備受保人是怎麼回事?》。惟投保人和受保人之間須有「可保權益」,因此第二受保人與投保人亦如此,一些香港保險公司則允許設立第二投保人。


問:如何查看延期年金的分紅機製和紅利實現率?

答:QDAP一般采用美式分紅機製,詳細見:《英式分紅VS美式分紅!買分紅保單留意復歸紅利、週年紅利和終期紅利是什麽?》。分紅實現率的計算方法見《香港分紅保單的紅利實現率如何計算?各個香港保險公司紅利實現率如何查詢?》


問:可扣稅年金QDAP怎麽計算扣稅額?

答:詳細見:《稅務規劃Tax Planning:可扣稅年金QDAP(儲蓄型保險)如何計算稅項扣除?》


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