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Kerri-Lu:

畢業於香港中文大學碩士學位。長期保險及投資相保險持牌人,香港強積金中介人,在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章,現在知名的投資理財顧問公司任職獨立理財顧問IFA,從事理財規劃的工作。希望能夠用熱誠,負責,中立的角度解答你們的香港理財疑問。我的經營理念是“策略比選擇重要,選擇比努力重要。”我細心聆聽您的需求,制定適合您的香港理財策略。除了保單檢討,幫助您們走向財務自由是我覺得從業以來最有成就的事。


香港保險經紀公司背景:

以房地產為背景的保險經紀公司,集團於1995年在香港交易所掛牌上市,成為香港首間上市的物業代理。我們提供「一站式」的理財服務及全面支援,更不時帶來獨家優惠。


服務範圍:

  • 香港強積金管理

  • 香港保險產品比較

  • 舊有保單跟進及檢討

  • 基金投資

  • 投資移民轉介

  • 物業買賣轉介

  • 按揭轉介

美國萬通保險YFLife-萬通延期年金

品牌 美國萬通保險YF Life
標簽1 合資格延期年金QDAP
標簽2 非終身年金計劃
最高保證回報IRR 2.72%
最高預期回報IRR 4.67%
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產品參數
品牌
美國萬通保險YF Life
標簽1
合資格延期年金QDAP
標簽2
非終身年金計劃
最高保證回報IRR
2.72%
最高預期回報IRR
4.67%
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美國萬通保險YF Life推出萬通延期年金提供保證定額收入及更高潛在回報,讓您享有10/20年的穩定年金入息,盡情開展人生新一頁!萬通延期年金提供一系列靈活彈性,讓您度身訂造理想的退休生活,可自選累積期、年金期及年金入息收取方式。


萬通延期年金為保險業監管局認證的合資格延期年金QDAP計劃。萬通延期年金合乎資格的保費可享有稅務扣除優惠。每位納稅人每年可申請的稅務扣除額上限為6萬港元。


計劃特點:

  • 最高保證回報IRR達2.72%,最高預期回報IRR達4.67%

  • 80%-100%投資於債券及其他固定收益資產,0-20%投資於股票類型資產

  • 可選擇5年/10年供款期

  • 最高50歲開始年金期,10年/20年固定年金期

  • 年金可選擇累積,現時滾存利率為4%

  • 身故賠償為110%已繳總保費+終期紅利,身故賠償可一筆過或每月支付

  • 高達60,000港元稅務扣除優惠


短期供款

繳付保費年期短至5或10年,您便可以輕松為退休生活做好準備,且無須進行驗身。


更高回報潛力

於年金期內,美國萬通保險會支付每月保證定額年金入息,更提供每月非保證年金入息,讓您享有更豐厚的潛在回報。


靈活自主享年金

萬通延期年金提供多項靈活選擇,讓您自主策劃退休大計:

  • 自選累積期

萬通延期年金提供10年、20年或30年的累積期。累積期滿後,您便可以開始每月收取年金。

  • 自選年金期:10年或20年

您可按個人的退休需要,選擇10年或20年的年金期。

  • 自選每月年金入息收取方式

於年金期內,您可選擇以現金方式收取每月年金入息,又或將每月年金入息積存於保單內繼續滾存生息,於日後隨時提取。


您更可隨時更改年金收取方式,次數不限,費用全免。


安枕無憂

萬通延期年金為您提供周全的保障,讓您倍感安心:

  • 豁免保費意外保障

若受保人不幸於65歲或以前因意外受傷,以至連續6個月或以上完全傷殘,美國萬通保險將代繳傷殘期間基本計劃所需的保費。

  • 身故保障

年金期前

  • 110%總繳保費;或

  • 保證現金價值+終期紅利;

年金期內

  • 110%總繳保費-已派發每月保證定額年金總額;或

  • 保證現金價值+終期紅利

以較高者為準+任何累積每月年金入息及利息及須扣除任何保單債項。


扣稅優惠

萬通延期年金中合乎資格的保費可享有稅務扣除優惠。如欲了解有關詳情,請瀏覽稅務局的網頁https://www.ird.gov.hk。


繳付保費年期

累積期

年金期終結時之每年保證內部回報率

年金期終結時之每年總內部回報率

年金期

年金期

10年

20年

10年

20年

5年

10年

1.74%-2.13%

1.91%-2.20%

3.55%-3.89%

4.06%-4.31%

20年

2.06%-2.28%

2.12%-2.30%

4.40%-4.58%

4.58%-4.73%

30年

2.38%-2.53%

2.59%-2.72%

4.60%-4.72%

4.56%-4.67%

10年

10年

1.30%-1.80%

1.56%-1.90%

3.17%-3.60%

3.91%-4.20%

20年

1.78%-2.03%

1.90%-2.10%

4.35%-4.55%

4.54%-4.70%

30年

2.24%-2.40%

2.46%-2.60%

4.56%-4.69%

4.55%-4.67%


了解更多


註:以上信息源自美國萬通保險YF Life官網




常見問題:


20210721


問:如何選擇合資格延期年金QDAP?

答:合資格延期年金可分為10-20年年金期或終身入息。10年期的扣稅效果最明顯,詳細見《月月派息:10年年金期的合資格延期年金QDAP扣稅效果最明顯?一文看清每月保證入息是多少》,終身入息年金見:《一文看清有扣稅和無扣稅時,合資格延期年金和傳統的終身年金計劃應付退休生活開支的差別有多大》選擇合資格延期年金應根據自己的的需求來選擇。


問:合資格延期年金怎麽配合其他理財工具?

答:請參考月月派息:配合香港銀行物業按揭自住物業可以收租-你不知道的合資格延期年金QDAP另類用法


問:合資格延期年金QDAP怎麽計算扣稅額?

詳細見:《稅務籌劃:合資格延期年金QDAP究竟應該如何計算稅項扣除?》



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    推廣期:2021年4月1日-2021年6月30日(包括首尾兩天)


    凡於推廣期期間,成功投保美國萬通保險YF Life-「萬通延期年金」,每張合資格保單可享高達15%首年保費折扣。

    • 「萬通延期年金」(年度化保費:小於7,500美金)(5年)-6%,(10年)-10%

    • 「萬通延期年金」(年度化保費:7,500-15,000美金)(5年)-8%,(10年)-12%

    • 「萬通延期年金」(年度化保費:大於等於15,000美金)(5年)-10%,(10年)-16%




    優惠期:2020年7月1日至2020年7月31日


    於優惠期內,凡投保全新「萬通延期年金」,合資格保單可享高達16%首年保費折扣:

    • 「萬通延期年金」(年度化保費:小於7,500美金)(5年)-6%,(10年)-10%

    • 「萬通延期年金」(年度化保費:7,500-15,000美金)(5年)-8%,(10年)-12%

    • 「萬通延期年金」(年度化保費:大於等於15,000美金)(5年)-10%,(10年)-16%