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Kerri-Lu:

畢業於香港中文大學碩士學位。長期保險及投資相保險持牌人,香港強積金中介人,在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章,現在知名的投資理財顧問公司任職獨立理財顧問IFA,從事理財規劃的工作。希望能夠用熱誠,負責,中立的角度解答你們的香港理財疑問。我的經營理念是“策略比選擇重要,選擇比努力重要。”我細心聆聽您的需求,制定適合您的香港理財策略。除了保單檢討,幫助您們走向財務自由是我覺得從業以來最有成就的事。


香港保險經紀公司背景:

以房地產為背景的保險經紀公司,集團於1995年在香港交易所掛牌上市,成為香港首間上市的物業代理。我們提供「一站式」的理財服務及全面支援,更不時帶來獨家優惠。


服務範圍:

  • 香港強積金管理

  • 香港保險產品比較

  • 舊有保單跟進及檢討

  • 基金投資

  • 投資移民轉介

  • 物業買賣轉介

  • 按揭轉介

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美國萬通保險YFLife-萬通終身年金

品牌 美國萬通保險YF Life
標簽1 延期年金
標簽2 終身年金計劃
最高保證回報IRR 2.16%
最高預期回報IRR 5.12%
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產品參數
品牌
美國萬通保險YF Life
標簽1
延期年金
標簽2
終身年金計劃
最高保證回報IRR
2.16%
最高預期回報IRR
5.12%
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美國萬通保險YF Life推出萬通終身年金是一款終身延期年金計劃。萬通終身年金助你優化資產配置,更是分散風險使財富穩定增長的理想工具,讓你退休後仍繼續月月有糧出,實現豐盛退休生活。


計劃特點:

  • 可選擇一筆過繳款或5至62年定期供款

  • 最早50歲起終身年金保障,固定年金收入

  • 11種終身年金入息選擇,125%現金價值回奉保證

  • 末期疾病預先支付

  • 意外身故保障

  • 保證不少於每年3%派息率,現時滾存派息率為4%

  • 第10及15個保單周年日派發保證特別回報,第15個保單周年日後每5年派發額外回報及額外利息

  • 債券及其他固定收益遺產80%-100%,股票類資產0-20%





穩定財富增長

  • 優化整個投資組合的配置、平衡投資風險,以提升組合回報的穩定性

  • 於萬通終身年金的累積期內,利息以覆式計算,借著「雪球效應」,讓賬戶價值享有遞增的力量

  • 萬通終身年金更提供保證特別回報、額外回報及長線利息保證


終身保證 長享長有

  • 萬通終身年金為市場上少有的「真年金」,保證終身派發

  • 受保人可自行決定何時開始收取每月年金收入,無須預先設定,最是靈活自在

  • 於年金期內,即使受保人100歲或更長壽,仍可無限期收取年金,一輩子有收入直至百年歸老,有助對沖長壽帶來的財務風險。


11款年金權益選擇

選擇為現時市場上最多,受保人可按個人、家庭、經濟狀況或需要選擇最合適的年金權益

選項人生之選

選擇1:定額終身年金

受保人可終身收取定額年金,直至百年歸老

希望年金總額具保證

選擇2:定額終身年金-現金價值回奉保證

受保人可終身收取定額年金,直至百年歸老。若受保人於身故時已收取的年金收入總額少於用作行使年金權益的現金價值,萬通終身年金會繼續派發年金予指定受益人,直至余額付清。

選擇3:定額終身年金-125%現金價值回奉保證

受保人可終身收取定額年金,直至百年歸老。若受保人於身故時已收取的年金收入總額少於用作行使年金權益的現金價值的125%,萬通終身年金會繼續派發年金予指定受益人,直至余額付清。

增長之選希望年金收入不斷地遞增

選擇4:遞增終身年金

受保人所享有的終身年金,金額會每兩年遞增5%,直至百年歸老

選擇5:遞增終身年金-現金價值回奉保證

受保人所享有的終身年金,金額會每兩年遞增5%,直至百年歸老。若受保人於身故時已收取的年金收入總額少於用作行使年金權益的現金價值。萬通終身年金會繼續派發年金予指定受益人,直至余額付清。

希望年金具派發年期保證

選擇6/7/8:定額終身年金-10/15/20年保證期

受保人可終身收取定額年金,直至百年歸老。若受保人於保證期內身故,萬通終身年金會繼續派發年金予指定受益人,直至保證期終結為止。

承諾照顧伴侶一生

選擇9:定額終身年金-聯合年金領取人

受保人可與配偶共享100%年金,與其中一人身故後,另一份亦可無限期繼續收取2/3年金金額,直至百年歸老。

選擇10:定額終身年金-聯合年金領取人及現金價值回奉保證

受保人可於配偶共享100%年金。若其中一人身故時,而已收取的年金收入總額已達到用作行使年金權益的現金價值,其配偶仍可繼續收取2/3年金,直至百年歸老。若二人於身故時收取的年金收入總額少於用作行使年金權益的現金價值,萬通終身年金會繼續派發年金予指定受益人,直至余額付清。

於年金期內同時享有財富及健康保障

選擇11:定額終身年金-危疾雙倍年金及現金價值回奉保證

受保人可終身收取定額年金,直至百年歸老。於年金期內,若受保人不幸首次確診患上指定嚴重疾病包括非初期癌症、心臟病、腎衰竭及中風,又或需接受冠狀動脈


傳承最愛

投保人可於保單生效期間,申請更改受保人,將已累積的財富,安心傳承予摯愛或下一代,並且無轉換次數限制

  • 無需等候遺產承辦,並分散稅務風險

  • 無需支付高昂的信托費用

  • 申請更改受保人並不會影響保單的現金價值

  • 下一代亦可享年金權益選擇


自主理財 更具彈性

  • 自主供款年期-定期供款最短為5年,或可選擇整付

  • 自主提存彈性-只要保單內已累積有現金價值,並足以支付每月費用,您更可靈活套現、行使定期提款權益或暫時停止供款;萬通終身年金更可讓您靈活增加保費

  • 自主資產配置-可選擇將全數現金價值轉為年金,亦可選擇只轉換部份,並將余下的現金價值繼續於賬戶內滾粗收息,傳承下一代;當然亦可將全部現金價值傳承下一代


安心保障

  • 萬通終身年金更為您提供周全的額外保障,讓您和家人倍感輕松:

  • 身故保障提供回本保證

  • 末期病癥保障

  • 免費「豁免保費意外保障」


了解更多


註:以上信息源自美國萬通保險YF Life官網




常見問題:


20210721


問:在香港,究竟多少收入才足夠退休呢?

在錢家有道的網頁上可根據預期通脹和現時的積蓄計算退休所需的基本開支。《香港理財規劃:用退休金儲備計算器規劃最低單身人士退休金儲備》的文章中也有介紹最低的退休養老金保險。


問:哪間保險公司的延期年金(終身年金計劃)的利率最高?

詳情請參考《香港儲蓄保險:退休金儲備規劃-6間香港保險公司傳統延期年金比較,製造終身年金收入》


問:合資格延期年金QDAP和傳統延期年金在終身年金入息上哪個更好?

詳細見:《一文看清有扣稅和無扣稅時,合資格延期年金和傳統的延期年金規劃退休金儲備的差別有多大》




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    推廣期:2022年1月1日至2022年3月31日


    為答謝客戶對我們的支持,於優惠期內,凡成功投保美國萬通保險-YF Life「萬通終身年金」/「世代傳承教育基金」之美元保單,且繳付年期達以下要求,即可尊享高達10%首年保費折扣。

    • 萬通終身年金(11-19年)-5%

    • 萬通終身年金(20年或以上)-10%




    推廣期:2021年4月1日-2021年6月30日(包括首尾兩天)


    凡於推廣期期間,成功投保美國萬通保險YF Life-「萬通終身年金」之美元保單,且繳付年期達以下要求,即可尊享高達15%首年保費折扣。

    • 「萬通終身年金」(5-9年)-6%

    • 「萬通終身年金」(10-19年)-8%

    • 「萬通終身年金」(20年或以上)-15%




    優惠期:2020年7月1日至2020年7月31日


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    • 「萬通終身年金」(5-9年)-6%

    • 「萬通終身年金」(10-19年)-8%

    • 「萬通終身年金」(20年或以上)-15%