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Kerri-Lu:

畢業於香港中文大學碩士學位。長期保險及投資相保險持牌人,香港強積金中介人,在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章,現在知名的投資理財顧問公司任職獨立理財顧問IFA,從事理財規劃的工作。希望能夠用熱誠,負責,中立的角度解答你們的香港理財疑問。我的經營理念是“策略比選擇重要,選擇比努力重要。”我細心聆聽您的需求,制定適合您的香港理財策略。除了保單檢討,幫助您們走向財務自由是我覺得從業以來最有成就的事。


香港保險經紀公司背景:

以房地產為背景的保險經紀公司,集團於1995年在香港交易所掛牌上市,成為香港首間上市的物業代理。我們提供「一站式」的理財服務及全面支援,更不時帶來獨家優惠。


服務範圍:

  • 香港強積金管理

  • 香港保險產品比較

  • 舊有保單跟進及檢討

  • 基金投資

  • 投資移民轉介

  • 物業買賣轉介

  • 按揭轉介

美國萬通保險YFLife-尚裕終身壽險

品牌 美國萬通保險YF Life
標簽1 終身人壽保險Whole Life
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美國萬通保險YF Life
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終身人壽保險Whole Life
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为了挚爱,您坚持不懈,成就卓越。建立丰厚财富以后,您更要作出妥善规划,为自己、为挚爱,延续今天美好的优质生活。


美國萬通保險YF Life深知您心,特意推出尚裕終身壽險,提供保證現金價值及終期紅利,讓您輕松坐享財富增值的優勢。尚裕終身壽險更提供保證終身人壽保險Whole Life保障,將富裕生活傳承給摯愛,讓愛延續;同時,計劃也可作為公司要員保險或股權保障,減低公司因重要員工或合夥人不幸離世而導致的財務損失,確保業務得以延續。


守護終身 保障摯愛

尚裕終身壽險保證提供終身保障,萬一受保人不幸身故,美國萬通保險將身故賠償支付予指定的受益人,保證摯愛能夠集成豐厚財富,延續優質生活。


財富穩健增長

美國萬通保險為確保您努力建立的財富能繼續穩健地增長,尚裕終身壽險提供保證現金價值、非保證終期紅利及終期紅利鎖定權益,讓保單的現金價值不斷增長。

  • 保證現金價值-無論經濟環境如何,尚裕終身壽險為您提供保證現金價值。

  • 終期紅利-於保單生效滿3年起最少每年公布一次非保證的終期紅利,於退保或保單終止時派發。

  • 累積紅利及利息-為您更好掌握財富增值,您可於第15個保單周日起,申請行使終期紅利鎖定權益,將部份終期紅利所提供的回報鎖定為累積紅利,在保單內繼續滾存生息,並可供隨時提取使用。於尚裕終身壽險生效期內,您可鎖定高達60%的終期紅利。


保證財富傳承

若受保人不幸身故,尚裕終身壽險將根據保單持有人的億元支付身故賠償予指定受益人,無須等候遺產承辦,避免糾紛,同時有助分散稅務風險。

  • 鉆石周年日之前

如受保人不幸於緊接70歲的保單周年日或第20個保單周年日,以較後之日期為準之前身故,尚裕終身壽險提供100%保障額的保證身故保障。

  • 鉆石周年日或之後

隨著年歲漸長,您對家庭的財務責任看可能相對較輕,因此,於鉆石周年日起,保證身故保障會由100%保障額每年遞減5%,於第10年起,保證身故保障會維持於50%保障額。


您亦可因應自己的需要,申請升級保障權益,於70歲起將遞減的保證身故保障提升至高達100%保障額。


自訂身故賠償賠付方式

您可預早設定指定受益人以一筆過形式領取身故賠償,又或以每月分其方式領取,無須安排信托,亦可令下一代生活無憂。


靈活資金安排

尚裕終身壽險為您提供理貨的理財安排,除可靈活套現使用累積紅利外,亦可隨時透過保單貸款或部份退保套現,以應不時之需。


自主供款年期選擇

尚裕終身壽險備有5、10、20年繳付保費年期或整付保費可供選擇,並設有6款核保級別,讓健康良好的受保人可享有較優惠的保費率。


了解更多


註:以上信息源自美國萬通保險YF Life官網




常見問題:


20210721


問:終身人壽保險Whole Life的作用?

終身人壽保險是具有儲蓄成分的人壽保險,當人生進入家庭責任重大的階段,例如父母年邁、子女出生、供樓等等,經濟支出比較龐大。終身人壽保險的杠桿較定期人壽保險相對為低,在退休後,身故賠償額不會降低。終身壽險杠桿比率在香港人壽保險:用數據分析「定期人壽保險」、「終身人壽保險」及「儲蓄分紅保險」的杠桿原理文章中有詳細分析。


身故賠償額給付將免納所得稅、遺產稅,並根據不同受益人的比例分配進行遺產傳承和分配,利用人壽保險保額進行資產傳承可避免遺囑相關的費用。


問:定期人壽保險保費與終身人壽保險相比低多少?

詳細見香港保險:最便宜的保障型保險全保組合-香港醫療保險、香港危疾保險、香港人壽保險、香港意外保險


問:終身人壽保險可利用保單逆按揭領取終身年金

詳細見《‍終身人壽保險的另類玩法「保單逆按揭」-自制終身年金計劃應付退休生活開支‍



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