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Kerri-Lu:

畢業於香港中文大學碩士學位。長期保險及投資相保險持牌人,香港強積金中介人,在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章,現在知名的投資理財顧問公司任職獨立理財顧問IFA,從事理財規劃的工作。希望能夠用熱誠,負責,中立的角度解答你們的香港理財疑問。我的經營理念是“策略比選擇重要,選擇比努力重要。”我細心聆聽您的需求,制定適合您的香港理財策略。除了保單檢討,幫助您們走向財務自由是我覺得從業以來最有成就的事。


香港保險經紀公司背景:

以房地產為背景的保險經紀公司,集團於1995年在香港交易所掛牌上市,成為香港首間上市的物業代理。我們提供「一站式」的理財服務及全面支援,更不時帶來獨家優惠。


服務範圍:

  • 香港強積金管理

  • 香港保險產品比較

  • 舊有保單跟進及檢討

  • 基金投資

  • 投資移民轉介

  • 物業買賣轉介

  • 按揭轉介

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美國萬通保險YFLife-首選靈活萬用壽險

品牌 美國萬通保險YF Life
標簽1 終身人壽保險Whole Life
標簽2 萬用壽險
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美國萬通保險YF Life
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終身人壽保險Whole Life
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萬用壽險
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您可創造更豐厚的財富,盡享更精彩人生,只要您及早作出妥善的理財規劃。美國萬通保險YF Life首選靈活萬用壽險是一份兼具靈活彈性和回報增長的萬用壽險計劃,正是伴您一生的最佳保障及理財方案。


靈活保障

  • 增加投保額

可於同一保單增加基本保障額,而無須另購新單,省卻額外的保單費用。如有需要,亦可調低基本保障額,惟須於賬戶價值種扣除適用的退保費用。

  • 保單增值權益

於首選靈活萬用壽險每個保單周年,獲自動增加基本保障額,無須提交任何投保資料證明(可於投保時同時申請)。

  • 保證可保權益

註冊結婚獲子女出世時,可於無須提供任何投保資料證明的情況下,選擇增加基本保障額,保證受保。於原有保單增加基本保障額時,首選靈活萬用壽險會按您最初投保時的年齡計算保費率。


壽險保障選擇

選擇

特點

身故保障

固定壽險保障

儲蓄成份較高

「賬戶價值」或「基本保障額」(兩者取其較高者)

遞增壽險保障/特級遞增壽險保障

兩者的保障成份較高。遞增壽險保障的短線資金增長較快,而特級遞增壽險保障的長線資金增長則較佳

「賬戶價值」+「基本保障額」

漸進壽險保障

平衡保障及儲蓄

「賬戶價值」或「基本保障額」+賬戶價值的50%











財富增值優勢

您的供款會於扣除任何適用的費用後,存入賬戶價值內,並獲享較一般銀行存款優厚的利息。此外,美國萬通保險保證無論經濟環境如何,於首選靈活萬用壽險生效滿15年或以上,賬戶價值(包括撥入保單的利息及額外回報的總額)將不會少於每年以派息率3%計算而累積的賬戶價值。


派息率(現時假設)

4.5%每年=4.0%每年現時假設基本派息率+0.5%每年假設額外利息息率

保證特別回報

定期供款

第10及第15年終:30%*基本計劃的每年基本保費

整付保費

第10年終:5%*整付保費

額外回報

第15、20及25個保單年

2.75%*過往5年的平均每月賬戶價值

第30及其後每5年

5.5%*過往5年的平均每月賬戶價值


提存彈性

  • 靈活增加保費

為賺取更豐厚利息及回報,更快達至理財目標,您可隨時在首選靈活萬用壽險增加定期/非定期供款以累積財富。

  • 定期提款權益或提取部份現金價值

只要保單內已累積有足夠的現金價值,您可行使定期提款權益,自由設定每月/每年提款金額及年期,讓各項理財安排(例如子女升學及退休等)更有規劃。此外,您亦可隨時提取部份現金價值,以應不時之需

  • 暫停繳付保費

若需要應急,只要保單內已累積有足夠的下暗金價值,您可暫停繳付保費,令理財更具彈性。


額外安心保障

  • 失業保障

萬一投保人於保單有限期內不幸遭裁員或遣散,即可享有長達365日的「特惠寬限期」,於該期限內仍可繼續享有十足保障。

  • 末期病症保障賠償

若受保人不幸被首次確診患上末期病癥,便可獲得末期病癥保證賠償,即基本計劃及附加保障(如適用)的身故保障,以紓緩經濟上的壓力。

  • 附加保障

此外,您亦可以小額保費享有一系列附加保障:

  • 豁免保費計劃-若受保人不幸於65歲或以前因患病或意外受傷引致連續6個月或以上不能工作,首選靈活萬用壽險會代付傷殘期間所需的保費。

  • 其他附加保障-嚴重疾病保障、意外保障等。


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註:以上信息源自美國萬通保險YF Life官網


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