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Kerri Lu毕业于香港中文大学硕士学位。长期保险及投资连结保险持牌人,香港强积金中介人,在GOBEAR网站上刊登自己的香港理财文章,现在集团式经营的保险经纪公司任职,从事理财规划的工作。注重投保人的税务身份和债务身份,策划财富增值,财富保全,财富在何时传承想给的人,具备一定的法律及税务知识,希望用专业、热诚、中立的态度为您服务。


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香港保险理赔:看看定期寿险的不保事项有哪些?为什么定期寿险Term Life鲜有争议?

香港定期寿险比内地定期寿险(Term Life)理赔更为宽松

2021-07-05 21:18 Kerri Lu撰写
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香港保险理赔:看看定期寿险的不保事项有哪些?为什么定期寿险鲜有争议?


定期寿险Term Life具有"低保费、高保障"的优点,保险理赔金的给付将免纳所得税和遗产税。受保人身故,保单受益人可取得赔偿。香港人寿保险对身故原因亦少有争议,因为它的不保事项很少,这也是香港人寿保险与其他保障型保险的一个大分别。若果读者比较两者的不保事项,便会发现其他保障型保险(如重疾保险、医疗保险)的不保事项之多令人眼花撩乱。反之,香港的Term Life条款中,不保事项通常寥寥可数,甚至自杀,只要超过一段时期,都会受保。


定期寿险身故保险金不保事项

香港人寿险被保人和受益人是不同人士。被保人是家庭经济支柱,他日纵使自己不幸离世,依赖他生活的受益人仍可得到赔偿,不会顿失经济依靠。香港人寿险几乎不着重身故原因,而不保事项也较其他保障型保险少,因此死因通常对香港保险理赔没有太大的影响。而在比较内地和香港两个地区,内地的定期寿险更为严格由以下的定期寿险保单条款可见,保险公司对酒精驾驶、刑事行为、毒品和战争都列为不保事项:




自杀

战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱

故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施

主动吸食或注射毒品

是否保障末期疾病

保障年期

香港友邦保险AIA-守康易定期寿险计划

保单生效日1年后

受保

受保

受保

保证续保至被保人85岁

香港友邦保险AIA-挚诚定期寿险计划

保单生效日1年后

受保

受保

受保

保证续保至保人85岁

英国保诚保险Prudential-「守护家人」定期人寿保

保单生效日1年后

受保

受保

受保


保证续保至保人65岁或75岁

英国保诚保险Prudential-识「简」定期寿险

保单生效日1年后

受保

受保

受保

保证续保至保人80岁

香港安盛保险AXA-「真智」定期保险

保单生效日1年后

受保

受保

受保

保证续保至保人75岁

香港富卫保险FWD-承誉定期寿险

保单生效日13个月后

受保

受保

受保

保证续保至保人100岁

香港宏利保险Manulife-精选定期寿险

保单生效日1年后

受保

受保

受保

保证续保至保人75岁

香港永明金融Sunlife-一/五年定期寿险计划

受保

受保

受保

受保

保证续保至保人80岁

香港富通保险FTLife-定期寿险计划

受保

受保

受保

受保

保证续保至保人100岁

香港富通保险FTLife-「尊尚」定期寿险计划

受保

受保

受保

受保

保证续保至保人100岁

香港中银人寿Boclife-「安年保」定期人寿保险计划







香港忠意人寿Generali-尊安保险计划

保单生效日1年后

受保

受保

受保

保证续保至保人90岁

香港安达保险Chubb-「智易选」定期保障计划

保单生效日2年后

受保

受保

受保

保证续保至保人85岁/100岁

香港安达保险Chubb-安达特选定期寿险计划

保单生效日1年后

受保

受保

受保

保证续保至保人100岁

美国万通保险YF Life-可转换之定期保障计划


受保

受保

受保

保证续保至保人100岁

中国人寿海外Chinalife-智简易5年定期保险计划/10年定期保险计划

保单生效日1年后

受保

受保

受保

保证续保至保人100岁

中国太平保险香港TAIPING CHINA-太平吉祥定寿保

保单生效日1年后

受保

受保

受保

保证续保至保人85岁


定期寿险末期疾病不保事项


由爱滋病(AIDS)或受人体免疫力缺乏病毒(HIV)感染引起

由故意伤害自己的行为引起

由受保人17岁前所显现或已被诊断的先天性残疾引起

滥用药物

香港友邦保险AIA-挚诚定期寿险计划

不受保

不受保

不受保

受保

英国保诚保险Prudential-「守护家人」定期人寿保

不受保

不受保

不受保

受保

香港富卫保险FWD-承誉定期寿险

不受保

不受保

根据核保要求

不受保

香港富通保险FTLife-「尊尚」定期寿险计划

受保

不受保

根据核保要求

不受保

香港安达保险Chubb-安达特选定期寿险计划

不受保

不受保

根据核保要求

受保

中国太平保险香港TAIPING CHINA-太平吉祥定寿保

不受保

不受保

不受保

不受保


香港定期寿险赔偿也会更早,在医生诊断12个月内身故的末期疾病即可赔偿,可抵消一部分的医疗费用。当然某些末期疾病也是有不保事项,要等到身故才能赔偿。相比内地的Term Life,尽管香港的定期寿险保障范围相对较多,不保事项相对较少,并不等于保费较高。定期寿险的保费是根据香港人的平均寿命,犯罪率计算。根据政府统计处的统计,香港人十分长寿。2019年,男性的出生时平均预期寿命是82年,女性则是88年,较30年前分别增加了约8年。香港男性及女性的出生时平均预期寿命,在已发展的经济体而言是最长之一。


文章标签:定期寿险Term Life保费及续保年期‍    香港保险理赔‍‍


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香港人寿保险最基本的功能是对冲寿命的风险。所谓「风险」,即是在身故后遗留一堆仍未解决的财务责任,在失去家庭主要收入时仍可维持现有的生活。一般而言,家庭支柱的负担包括家用、按揭贷款、子女教育、供养父母、供养兄弟姊妹、信用卡卡数、家属的保费支出及其他负债等,所以香港人寿保险一直以来扮演着重要的角色。



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