香港万用寿险UL(大额保单)是什么?和内地人寿万能险有什么分别?

一篇文章教你万能保险有什么用?怎么买?香港万用寿险可单独购买

Kerri Lu撰写
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香港万用寿险(大额保单)是什么?和内地人寿万能险有什么分别?


内地的“人寿万能险”是把不同产品组合在一起,万能险账户并不能单独持有,需要和年金保险、终身寿险结合一起,万能险账户的投保金额也是不确定的,每家保险公司的政策是会随时变化。香港万用寿险通常指收费透明的灵活加减保费的人寿保险户口,现时的万用寿险户口有两种,传统的万用寿险主要投资环球债券,苏黎世保险最新推出指数型万用寿险VUL,跟踪标普500指数,在保本的基础上创造更高的收益率。香港的万用寿险更像是高净值人士设计财富传承的工具。


香港万用寿险Universal Life是什么?与传统的终身寿险Whole Life相比好处是什么?

万用寿险是香港保险市场上独有的保险类型,是高净值客户重要的理财工具之一,不但可以实现财务规划目标和规避风险,还可以规划财富传承。可以在香港推出万用寿险的保险公司,必须具备标准普尔A+评级。万用寿险的特征是可以根据客户需要自由设计保费和保额。一般情况下,保单的保额比较大,所以在北美被称之为“大额保单”。万用寿险的收益,一般会有定期派息,有的则提供派息率保证。客户也可按需要选择现金价值翻倍率,即大额保单的现金价值与初期所缴保费的比例,一般可自由设定。



终身寿险Whole Life

万用寿险Universal Life

保费金额与缴费期

购买大额保单时即固定

不固定

只要缴纳一个最低首期保费,保单即可生效。之后可以在任意时间缴纳任意金额的保费。只要保单价值足够支付保险成本和其他费用,就不会断保。在现实操作中,通常还是建议一次性或者定期缴清计划书上给出的指导保费,这种设计有利于在移民时有效的税务筹划。

灵活降低增加保额

减低保额等于部分退保

随时可降低或增加保额,不影响现金价值,投保人在增加保额也无须额外的医疗核保

提取保单价值

在第15个保单周年日后锁定部分终期红利提取

相等于灵活户口

收费

收费不透明

收费透明

投资策略

以债券为主

传统的万用寿险以债券为主

指数型万用寿险追踪大盘指数,设有保底和封顶利率


什么是万用寿险Universal Life?万用寿险的分红原理



香港的指数型万用寿险IUL

香港永明金融推出的指数型万用寿险有一个灵活的投资账户,用来追踪大市指数,最高的封顶利率为9.1%,香港的IUL暂时只能追踪标普500指数。和投资连结保险ILAS相比,指数型万用寿险也可以用平均成本法投资,一笔过保费先放到暂存户口,每月逐渐放入投资户口,不同的是不用承受投资损失的同时,能抵抗通货膨胀,适合短期内有资金需要的投保人,例如创业或购买房产。指数型万用寿险并不能抵押银行借贷,这点需要投保人特别留意。


文章标签:保险怎么买

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