策略比选择重要
选择比努力重要
——步步为赢
终身人寿保障
终身寿险保险期间为被保人终身，只有被保人生存，香港保险合同将一直有效，直到被保人身故，香港保险公司向受益人给付身故保险金。而对于终身寿险来说，被保人身故是一个必然事件，因此从市场平均来看， 终身寿险的保费往往要比定期寿险要高4-5倍之多。
杠杆身故保险金
终身寿险的身故保险金是保额+终期红利，预期身故保险金额按年增长。在一些发达国家，高净值人士投保终身寿险对冲资产的资本增值税和遗产税，但须在健康时投保。在选择终身寿险时，更多参考香港保险公司的分红实现率。终身寿险有储蓄成分，银行保单抵押贷款提取现金价值。首日保证现金价值在85%-88%。
终期红利锁定
一部分的终身寿险在15年后锁定终期红利，在没有影响保证身故保险金的情况下，锁定终期红利至锁定户口，可灵活支取一部分的现金价值，在不支取的情况下，按照一个固定利率增值。
身故保险金以一笔过或每月支付
香港人寿保险的身故保险金可按比例，灵活支付给子女和其他保单受益人，设立按月支付方式防止受益人挥霍财产，特别是要保障未成年子女的教育和生活费用。无须设立信托和遗嘱，省却律师和信托管理费用。
转换终身年金或保单逆按揭
当投保人退休以后，人寿保障就没那么重要了，终身寿险将退保价值转换为定期年金或终身年金收入。政府鼓励香港居民的保单逆按揭认可保单在60岁后抵押给银行，领取一笔过贷款或每月保证贷款金额作为定期年金或终身年金，保单贷款金额及贷款利息在身故保险金额中扣除，不影响保单现有价值，称为保单逆按揭。在扣除银行贷款金额后，剩余身故保险金额将按投保人生前的选择一笔过或按月派发受益人
「投保人」
投保人是唯一有权更改保单或行使当中权利的人。投保人亦会获得退保时的保单价值，身故保险金除外。在保单生效期间投保人可随时转换，但新的投保人须年满18岁。
「被保人」
被保人指受到保单保障的人，可以同时是投保人。若被保人并非投保人本人，则被保人需与投保人存在「可保权益」。
「受益人」
当被保人符合理赔条件后（例如不幸身故），将会收到赔偿的人；而受益人可多于一人并按指定的比例分配。受益人与投保人无需「可保权益」，信托公司也可以成为保单受益人，如保单无指定受益人将按遗产条例分配。
「精神上无行为能力的病人」
因精神上无行为能力，而无能力处理和管理其财产及事务的人；或是患有精神病、精神病理障碍或弱智的人。
「保证现金价值」
保证现金价值只会在保单退保时支付。香港银行以保单的保证现金价值按比例借出保单贷款。
「终期红利」
终期红利在保单退保時或者被保人身故时下支付。终期红利的实际金额仅于其应予支付时方会釐定。最早从第15个保单年度开始，少部分的终身寿险可以每年最多10%的终期红利锁定，放到一个终期红利锁定户口，可以提取或继续增值，类似于现金红利，增加保单灵活性。身故保险金会以指定的保额加终期红利赔付。
Whole Life
终身寿险名词解析
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