分红型保险：移民香港生活你不可不知的保单逆按揭-终身寿险Whole Life自制终身年金入息的个人养老金保险

除了分红型的递延年金能筹备个人养老金，终身寿险保单逆按揭同样可以，对于移民香港生活退休的人来说，无论现金价值和每月贷款金额都不影响长者生活津贴。最近，一家保险公司声称可以用终身寿险Whole Life的人寿保额借贷自制终身年金，而无须香港居民身份便可以申请，这篇文章看看终身寿险，可扣税年金QDAP和传统的递延年金哪个才是最好的个人养老金保险。

什么是保单逆按揭？移民香港生活人士需留意政府最新的养老金制度

保单逆按揭由香港按揭证券有限公司之全资附属机构香港按证保险有限公司（按证保险公司）营运，旨在让60岁或以上香港居民申请终身寿险保单逆按揭贷款。保单逆按揭是一项贷款安排，让您可以利用您的终身寿险保单作为抵押品，向贷款机构提取保单逆按贷款。您可选择于固定的年金期内（10年、15年或20年）或终身每月收取年金至您的终身寿险保单到期为止。如有需要，您亦可提取一笔过贷款，以应付特别情况。

除了为挚爱亲人提供生活保障，只要善用分红型保险保单逆按揭，其实也可以在退休后领取终身年金。随着年月过去，楼按供满，子女也事业有成，人生责任减轻不少，可以考虑透过保单逆按揭，就能把供款完满的终身寿险保单的身故保险金套现，以借贷形式收取终身年金，保障退休后的生活质素。

合资格保单逆按揭分红型保险保单

• 由您作为终身寿险保单的持有人及受保人

• 由获授权于香港经营人寿保险业务的公司所发出

• 以港元或美金作为计算单位

• 身故保险金额不会受到保险公司任何限制及扣减

• 不涉及投资成分

• 已完全清缴保费

• 没有受保单抵押或更改受益人限制

• 保单的受益人必须为您本人或您的遗产代理人

分红型保险保单逆按揭的申请程序

• 第一步: 初步评估

直接联络银行，银行将向借款人解释分红型保险保单逆按揭的详情（包括资料册、重要通知、贷款资料列表及资料表），并初步评估借款人是否符合申请资格。

• 第二步: 正式申请

完成初步评估后，便可向银行作出正式申请。   

• 第三步: 签署法律文件

正式申请一经批核，借款人便可前往贷款机构代表律师的律师楼签署相关法律文件。

保单逆按揭收取终身年金与传统递延年金的比较

假设一个30岁的女性，投保5年缴付期的终身寿险，那么60或65岁开始收取终身年金

保单逆按揭收取终身年金与可扣税年金QDAP比较

保单逆按揭计划计算机

比较保单逆按揭和传统分红型的递延年金，递延年金可筹备的派发终身的每月个人养老金更为充足，而终身寿险却是一个很重要的税务筹划和财富传承工具，为后代留下一笔很好的财富，并利用终身寿险的信托功能为下一代规划，而能够用终身寿险来规划自己的个人养老金的人是很少的。无论使用哪一种个人养老金保险工具，首先是要有充足可动用的个人养老金，建议用MPFA的个人养老金计算器‍预算自己合适的个人养老金保险。

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