• 搜索香港保险或香港理财
  • 香港保险公司及分红实现率
  • 更多香港理财资讯

香港保险经纪人和代理人不同,能够代表众多香港保险公司。香港保险经纪人能够代表客户提供建议,选择最合适的产品。大的保险经纪公司集团式经营,提供「一站式」的理财服务及全面支援,包括移民、按揭、证券、信托等转介。


Kerri Lu毕业于香港中文大学硕士学位。长期保险及投资连结保险持牌人,香港强积金中介人,在GOBEAR网站上刊登自己的香港理财文章,现在集团式经营的保险经纪公司任职,从事理财规划的工作。注重投保人的税务身份和债务身份,策划财富增值,财富保全,财富在何时传承想给的人,具备一定的法律及税务知识,希望用专业、热诚、中立的态度为您服务。


服务范围:

  • 香港保险保单检讨

  • 香港保险产品比较

  • 海外基金表现检讨

  • 保险金信托服务转介


分红型保险:移民香港生活你不可不知的保单逆按揭-终身寿险Whole Life自制终身年金入息的个人养老金保险

一文知道传统分红型延期年金、可扣税年金QDAP及终身寿险Whole Life的保单逆按揭每月终身年金入息是多少

2021-07-01 15:19 Kerri Lu撰写
二维码
39

分红型保险:移民香港生活你不可不知的保单逆按揭-终身寿险自制终身年金入息的个人养老金保险


除了分红型的递延年金能筹备个人养老金,终身寿险保单逆按揭同样可以,对于移民香港生活退休的人来说,无论现金价值和每月贷款金额都不影响长者生活津贴。最近,一家保险公司声称可以用终身寿险Whole Life的人寿保额借贷自制终身年金,而无须香港居民身份便可以申请,这篇文章看看终身寿险,可扣税年金QDAP和传统的递延年金哪个才是最好的个人养老金保险。


什么是保单逆按揭?移民香港生活人士需留意政府最新的养老金制度

保单逆按揭由香港按揭证券有限公司之全资附属机构香港按证保险有限公司(按证保险公司)营运,旨在让60岁或以上香港居民申请终身寿险保单逆按揭贷款。保单逆按揭是一项贷款安排,让您可以利用您的终身寿险保单作为抵押品,向贷款机构提取保单逆按贷款。您可选择于固定的年金期内(10年、15年或20年)或终身每月收取年金至您的终身寿险保单到期为止。如有需要,您亦可提取一笔过贷款,以应付特别情况。


除了为挚爱亲人提供生活保障,只要善用分红型保险保单逆按揭,其实也可以在退休后领取终身年金。随着年月过去,楼按供满,子女也事业有成,人生责任减轻不少,可以考虑透过保单逆按揭,就能把供款完满的终身寿险保单的身故保险金套现,以借贷形式收取终身年金,保障退休后的生活质素。


合资格保单逆按揭分红型保险保单

  • 由您作为终身寿险保单的持有人及受保人

  • 由获授权于香港经营人寿保险业务的公司所发出

  • 以港元或美金作为计算单位

  • 身故保险金额不会受到保险公司任何限制及扣减

  • 不涉及投资成分

  • 已完全清缴保费

  • 没有受保单抵押或更改受益人限制

  • 保单的受益人必须为您本人或您的遗产代理人


分红型保险保单逆按揭的申请程序

  • 第一步: 初步评估

直接联络银行,银行将向借款人解释分红型保险保单逆按揭的详情(包括资料册、重要通知、贷款资料列表及资料表),并初步评估借款人是否符合申请资格。

  • 第二步: 正式申请

完成初步评估后,便可向银行作出正式申请。   

  • 第三步: 签署法律文件

正式申请一经批核,借款人便可前往贷款机构代表律师的律师楼签署相关法律文件。


保单逆按揭收取终身年金与传统递延年金的比较

假设一个30岁的女性,投保5年缴付期的终身寿险,那么60或65岁开始收取终身年金

终身寿险或递延年金

保单逆按揭(香港按揭证券)

保单逆按揭(香港保险公司)

递延年金

每年缴付保费

113,568HKD

94,640HKD

113,568HKD

保费缴付期

5年

6年

5年

总缴付保费

567,840HKD

终身年金领取年龄

60岁

60岁

60岁

每月收取年金

4,400HKD

4,500HKD

10,663HKD

100岁时终身身故赔偿额

21,400,142HKD

12,688,237HKD

0

利息

首25年2.5%,其后P-2.35%(由按揭证券公司不时厘定)

首10年为P-3%其后为2%(由保险公司不时厘定)

不适用

按揭保费

首5年指定寿险保单价值0.2%

每月借款总额1%/12

首15年指定寿险保单价值0.1%-0.5%

每月借款总额1%/12

不适用

100岁时借贷金额及利息

2,195,394HKD(连保单逆按揭利息及保单逆按揭保费)

4,934,264HKD(连每年按揭收费、贷款费用及保单逆按揭贷款利息)

不适用


保单逆按揭收取终身年金与可扣税年金QDAP比较

终身寿险或可扣税年金

保单逆按揭(香港按揭证券)

可扣税年金QDAP

每年缴付保费

49,800HKD

49,800HKD(减去10,200扣税额)

保费缴付期

5年

总缴付保费

249,000

终身年金领取年龄

60岁

终身年金每月收取

1,848HKD

3,219-5,073HKD

100岁时终身身故保险金

9,288,404HKD

0

100岁时借贷金额及利息

923,002HKD

不适用


保单逆按揭计划计算机


比较保单逆按揭和传统分红型的递延年金,递延年金可筹备的派发终身的每月个人养老金更为充足,而终身寿险却是一个很重要的税务筹划和财富传承工具,为后代留下一笔很好的财富,并利用终身寿险的信托功能为下一代规划,而能够用终身寿险来规划自己的个人养老金的人是很少的。无论使用哪一种个人养老金保险工具,首先是要有充足可动用的个人养老金,建议用MPFA的个人养老金计算器‍预算自己合适的个人养老金保险。


文章标签:个人养老金保险    终身年金或定期年金    终身寿险Whole Life保费、分红及保单贷款‍‍‍‍‍    可扣税年金QDAP扣税及收益率‍    即付年金/递延年金‍‍‍‍‍‍    保单逆按揭或安老逆按揭‍‍    移民香港


更多个人养老金保险文章:



昵称:
内容:
提交评论
评论一下