保障型保险：30岁投保终身寿险Whole Life最低保费，高达十倍身故保险金-香港移民供房人士必看！

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最近香港政府开通移民香港的人才政策，受到移民人士的热烈欢迎。移民香港的内地人士年龄在30-40岁之间，一来为子女准备海外升学的机会，而来香港身份证更容易移民海外享受更舒适的退休生活。移民香港工作后买香港房产或者内地房产可以享受更优惠的香港银行按揭贷款，当然，拥有房产同时意味着有供款压力，这篇文章来看看终身寿险Whole Life如何帮助香港移民人士在按揭贷款期间获得免费的人寿保障。合理配置保障型保险可以防止失去家庭支柱后供款压力对家庭自由现金流产生影响。

问：究竟夫妻二人同时移民香港后构建体面安乐窝大约需要多少按揭贷款？

内地一线及部分二线城市平均住房面积为60-80平方。深圳和北京每平方6万，上海和厦门每平方5万，广州每平方3万。假设在内地一套房子200万。香港银行按揭贷款的最长还款期为30年，1000万以下房子最高借6成，即120万。现时按揭贷款利息3.775%（P-2.1），每月需按时还款5,574HKD，供款压力并不算大。香港银行按揭贷款的初始金额是360万，这份终身寿险的每月供款是889HKD，总保费251,400HKD。第30年可取回478,608HKD。后期不建议做保单逆按揭计划，每月的终身年金金额很少，用退保价值投保终身年金得到较高的个人养老金。

香港楼价相对要贵得多，均价为15,000HKD平方尺，在香港夫妇二人平均住房面积约为400至500尺。假设一套房子600万，能借6-8成，假设只借6成，即360万，每月需按时还款15,915HKD，相比来说，香港银行按揭贷款的压力就大得多。假设30岁开始收入稳定，开始供楼，因为是用主动收入还款，万一供楼人士发生意外或重大疾病，供楼的资金来源就会中断。因此，我们会建议供楼人士投保高杠杆的终身寿险保障，以免因为收入中断而对家人生活产生影响。香港银行按揭贷款的初始金额是360万，这份终身寿险的每月供款是2,665HKD，总保费754,200HKD。第30年可取回1,435,824HKD，相当于总保费的2倍。终身寿险Whole Life亦是保单逆按揭计划，在不退保的情况下，60岁的身故保险金仍然有3,201,624HKD ，可领每月的终身年金4,819.35HKD，保单逆按揭的贷款金额连利息身故后偿还。

移民香港后能够找到稳定工作然后成家立业是一件好事，供楼除了要考虑足够的人寿保障外，当不幸患上严重疾病时，预留2年时间需要居家或留院治疗而不能正常工作。在终身寿险附加定期保障的消费型重疾险Term CI对供楼人士是一个好的选择，既减轻了供款压力，在患上48种严重疾病之一时一笔过赔付，并于赔偿后的第4至第6年期间再次确诊同一项癌症、心脏病或中风额外赔付20%，并按需要添加重疾多重保障。终身寿险Whole Life少有地设置疾病末期保障，被保人被医学证明只有一年寿命时即时赔付，提早还清按揭贷款并留有一笔可自由支配的现金。

文章标签：‍‍终身寿险Whole Life保费、分红及保单贷款‍‍‍‍‍‍‍‍‍    移民香港‍‍‍‍‍    保单逆按揭或安老逆按揭‍‍