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香港保险经纪人和代理人不同,能够代表众多香港保险公司。香港保险经纪人能够代表客户提供建议,选择最合适的产品。大的保险经纪公司集团式经营,提供「一站式」的理财服务及全面支援,包括移民、按揭、证券、信托等转介。


Kerri Lu毕业于香港中文大学硕士学位。长期保险及投资连结保险持牌人,香港强积金中介人,在GOBEAR网站上刊登自己的香港理财文章,现在集团式经营的保险经纪公司任职,从事理财规划的工作。我注重为中产家庭和高净值家庭策划财富增值,财富保全。在婚姻和传承中利用保单的投保人、被保人和受益人身份保存财富,把财富传承给想要传承的人。了解大众移民国家的税法,希望用专业的知识在保单的节税和传承中提供建议。


服务范围:

  • 香港保险保单检讨

  • 香港保险产品比较

  • 海外基金表现检讨

  • 保险金信托服务转介

万通万用寿险-首选灵活万用寿险

二维码
品牌 美国万通保险YF Life
供款期 终身
标签1 万用寿险Universal Life
标签2 自订人寿保障
标签3 疾病末期保障
立即预约
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您可创造更丰厚的财富,尽享更精彩人生,只要您及早作出妥善的理财规划。美国万通保险YF Life首选灵活万用寿险是一份兼具灵活弹性和回报增长的万用寿险计划,正是伴您一生的最佳保障及理财方案。


灵活保障

  • 增加投保额

可于同一保单增加基本保障额,而无须另购新单,省却额外的保单费用。如有需要,亦可调低基本保障额,惟须于账户价值种扣除适用的退保费用。

  • 保单增值权益

首选灵活万用寿险每个保单周年,获自动增加基本保障额,无须提交任何投保资料证明(可于投保时同时申请)。

  • 保证可保权益

注册结婚获子女出世时,可于无须提供任何投保资料证明的情况下,选择增加基本保障额,保证受保。于原有保单增加基本保障额时,首选灵活万用寿险会按您最初投保时的年龄计算保费率。


寿险保障选择

选择

特点

身故保障

固定寿险保障

储蓄成份较高

「账户价值」或「基本保障额」(两者取其较高者)

递增寿险保障/特级递增寿险保障

两者的保障成份较高。递增寿险保障的短线资金增长较快,而特级递增寿险保障的长线资金增长则较佳

「账户价值」+「基本保障额」

渐进寿险保障

平衡保障及储蓄

「账户价值」或「基本保障额」+账户价值的50%


财富增值优势

您的供款会于扣除任何适用的费用后,存入账户价值内,并获享较一般银行存款优厚的利息。此外,美国万通保险保证无论经济环境如何,于首选灵活万用寿险生效满15年或以上,账户价值(包括拨入保单的利息及额外回报的总额)将不会少于每年以派息率3%计算而累积的账户价值。

派息率(现时假设)

4.5%每年=4.0%没奶奶现时假设基本派息率+0.5%每年假设额外利息息率

保证特别回报

定期供款

第10及第15年终:30%*基本计划的每年基本保费

整付保费

第10年终:5%*整付保费

额外回报

第15、20及25个保单年

2.75%*过往5年的平均每月账户价值

第30及其后每5年

5.5%*过往5年的平均每月账户价值


提存弹性

  • 灵活增加保费

为赚取更丰厚利息及回报,更快达至理财目标,您可随时在首选灵活万用寿险增加定期/非定期供款以累积财富。

  • 定期提款权益或提取部份现金价值

只要保单内已累积有足够的现金价值,您可行使定期提款权益,自由设定每月/每年提款金额及年期,让各项理财安排(例如子女升学及退休等)更有规划。此外,您亦可随时提取部份现金价值,以应不时之需

  • 暂停缴付保费

若需要应急,只要保单内已累积有足够的下暗金价值,您可暂停缴付保费,令理财更具弹性。


额外安心保障

  • 失业保障

万一投保人于保单有限期内不幸遭裁员或遣散,即可享有长达365日的「特惠宽限期」,于该期限内仍可继续享有十足保障。

  • 末期病症保障赔偿

若受保人不幸被首次确诊患上末期病症,便可获得末期病症保证赔偿,即基本计划及附加保障(如适用)的身故保障,以纾缓经济上的压力。

  • 附加保障

此外,您亦可以小额保费享有一系列附加保障:

  • 豁免保费计划-若受保人不幸于65岁或以前因患病或意外受伤引致连续6个月或以上不能工作,首选灵活万用寿险会代付伤残期间所需的保费。

  • 其他附加保障-严重疾病保障、意外保障等。


了解更多


注:以上信息源自美国万通保险YF Life官网


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