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本网站是由香港保险经纪人创立的，香港理财产品繁多，本站的立场仅为提供理财咨询建议。创立人毕业于香港中文大学硕士学位。持有长期保险及投资连结保险持牌人，香港强积金中介人，在GOBEAR网站上刊登自己的香港理财文章，现在集团式经营的保险经纪公司任职高级，从事理财规划的工作。集团于1995年在香港交易所上市，成为香港首间上市的物业代理。我希望能够用热诚，负责，中立的角度解答你们的香港理财疑问并提供「一站式」的理财服务及全面支援。我的经营理念是「策略比选择重要，选择比努力重要。」我细心聆听您的需求，制定适合您的香港理财规划策略。除了保单检讨，帮助您们走向财务自由是我觉得从业以来最有成就的事。
服务范围：
香港强积金管理
香港保险产品比较
旧有保单跟进及检讨
海外基金比较
移民转介
物业买卖转介
按揭转介
轻松踏上创富之路，助您实现人生不同阶段的美好愿景。您的理想可能是购置安乐窝、开创个人事业、安排儿童教育金、开展个人养老金或规划财富传承，透过美国万通保险YF Life的富饶创富储蓄计划，您的储蓄可获得可观的潜在回报，有效建立积累财富，以发挥人生无限的可能。
短期供款
富饶创富储蓄计划的缴付保费年期仅为2年，您亦可于投保时预缴第2年保费，而预缴的保费可享首年利息，让您轻松累积财富。
专业投资遍及全球
富饶创富储蓄计划由专业投资团队管理，透过资产配置，配合动态调整策略，建立跨地域、跨行业、跨周期的多元投资组合，有效管理投资风险，达致可接受的水平。
此外，专业投资团队更会定期检视计划的投资策略，并根据全球经济环境为资产配置作出适时的调配，务求捉紧市场的新机遇，为您争取更佳且稳健的长线潜在回报。
更高潜在回报
为助您有效累积财富，富饶创富储蓄计划提供保证现金价值、非保证终期红利及终期红利锁定权益，让保单现金价值不断增长。
保证现金价值-无论经济环境如何，基本计划为您提供保证的现金价值。
终期红利-于保单生效满3年起最少每年公布一次非保证终期红利，并于退保或保单终止时派发。
累积红利及利息-为让您更好掌握市场机遇，您可于第15个保单周年日起，申请行使终期红利锁定权益，将一定部分的终期红利转换为现金红利，在保单内滚存生息，并可于有财务需要时提取使用。于保单生效期内，您可锁定高达60%的终期红利
灵活资金安排
富饶创富储蓄计划为您提供灵活的理财安排，以应付未来多变的需求。除可于有需要时套现现金红利外；您亦可透过部分退保，于保单内提取部分现金价值使用；或可透过保单借贷，获高达90%保证现金价值的贷款额，以应不时之需。
家族财富世代传承
被保人投保年龄高达80岁，而且保障期长达终身，投保人可于保单生效期间，申请转换投保人及/或被保人，将保单传承予挚爱。更改次数不限，亦不影响保单的现金价值，让您把财富持续稳健增值，世代共享。
主动更改-于第1个保单周年日起，投保人可于保单生效期内随时把保单的被保人转换为子女、孙儿、又或挚爱，让保单世代传承
预先设定-投保人可预先设定第二投保人，一旦不幸身故，第二投保人可继承保单；另外，亦可预先设定指定受益人成为新被保人，于被保人不幸离世后，保单仍可延续下去
安心保障
身故保险金自选支付方案
若被保人不幸身故，身故保险金将支付予指定受益人：
保证现金价值+终期红利（如有）+现金红利及利息（如有），或
100%已缴每年保费总额+现金红利及利息（如有）
投保人可预先设定，让受益人除可以一笔过行使领取身故保险金外，亦可以每月方式领取身故保险金，令下一代生活无忧。
额外意外身故保险金
如被保人于保单生效首15个保单年内或80岁前（以较早者为准）意外身故，除上述身故保险金外，富饶创富储蓄计划亦会额外支付相等于100%已缴每年保费总额予指定受益人，以减轻家庭的财政负担。
注：以上信息源自美国万通保险YF Life官网
常见问题：
问：储蓄分红保险应该如何设立设立投保人、被保人和受益人？究竟设立受益人、第二被保人还是第二投保人传承保单更为有效？
答：当投保人身故以后，被保人自动成为投保人行使保单权益。当投保人和被保人为同一人时，就需要设立第二被保人。储蓄分红保险Endowment Plan更改受保人选项有两个作用：第一确保储蓄分红保险的复式增长在保单后期更为明显，更改被保人延长保单年期。第二，在一些高税率国家，被保人身故受益人领取立即征收资本增值税，资产在保单内增值具有延税功能。关于投保人、被保人和受益人的详细解析见文章《保障型保险及储蓄型保险：如何区分投保人、被保人和受益人角色？分红型保险第二被保人是怎么回事？》。惟投保人和被保人之间须有「可保权益」，因此第二被保人与投保人亦如此，一些香港保险公司则允许设立第二投保人。
问：为什么储蓄分红保险Endowment Plan的分红实现率基本达到100%？
答：Endowment Plan并不投资在单一市场，分红型保险有两种分红方法，分别是现金分红和保额分红，保额分红更注重于长期的收益，而现金分红更着重于资产的灵活性，利用「分红缓和调整机制」，分红型保险每年的分红实现率非常稳定，详细文章见：《金融风险管理：环球经济动荡，储蓄分红保险Endowment也是分散投资中的避险资产》和《现金分红VS保额分红！分红型保险上的现金红利、增额红利和终期红利是什么？》。得益于环球投资策略和「分红缓和调整机制」，在疫情肆虐的2020年，很多计划仍然可以超过100%分红实现率。分红实现率的计算方法见《香港分红型保险的分红实现率如何计算？各个香港保险公司分红实现率如何查询？》。
问：香港储蓄保险的生前赠予与身故传承
答：见《分拆保单及指定受益人！5种最热门的身故保险金支付方式-详细解析香港储蓄保险和香港人寿保险不同的财富传承功能》、《香港保险理赔：投保后可以更改受益人身故保险金支付方式吗？》
问：定期寿险Term Life、终身寿险Whole Life和储蓄分红保险Endowment的杠杆效果如何？
答：详细见《保障型保险：用杠杆比率分析「定期寿险Term Life」、「终身寿险Whole Life」及「储蓄分红保险Endowment」》。分红型保险比较见：《避险资产：对比储蓄分红保险Endowment早期收益率-年缴或5年缴每年取保费5%或6%创造被动收入》。
问：储蓄分红保险怎么配合其他理财工具？
答：请参考《香港理财规划：自住房可以收租-打造自由现金流工具-香港银行按揭贷款、储蓄分红保险Endowment、分红基金》
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