万通储蓄分红保险-富饶传承储蓄计划3

美国万通保险YF Life-富饶传承储蓄计划3是一项提供更高潜在回报的灵活储蓄分红保险Endowment计划，备有多达8种保单货币选择，并可与日后灵活转换保单货币，以争取更高潜在回报，让资产稳健增值，为您和家人实现美好的未来。

计划特点：

• 最高保证收益率IRR达1.17%，预期收益率IRR高达7.05%

• 多达8种货币-英镑、人民币、美元、澳元、加元、欧元、新加坡币、港元及澳门币可供选择，人民币和美元保单预期回报最高，每年可转换多元货币1次

• 25%-100%投资债券及其他固定收益资产，0%-75%投资股票类别资产

• 第15个保单周年日起，可申请行使终期红利锁定，最高锁定60%终期红利

• 周年红利可作提取，现时滚存利率为4%

• 55岁起可将现金价值转换为终身年金

• 可选择5年/10年保费缴付期，5年保费缴付期设2年，10年保费缴付期设4年保费假期

• 分拆保单

• 无限次更换保单的被保人及设立第二投保人

• 保证身故保险金达已缴保费的100%，身故保险金一笔过或每月支付

• 6个月以上完全伤残期间保费豁免

• 简易核保

多元货币选择

富饶传承储蓄计划3提供多达8种保单货币选择，包括美元、英镑、澳元、加元、人民币、新加坡元、港元及澳门元；每种货币均提供不同的回报，您可根据个人的长线理财规划需要，选取保单货币。

• 货币转换权益

为让您及您的子女实践不同人生阶段的目标及把握环球货币机遇，您可于第3个保单周年日期，申请行使货币转换权益，把原有保单货币转换至新保单货币。无论是子女海外升学、外地置业或创业，富饶传承储蓄计划3均可配合您的财务需要。

更高回报潜力

美国万通保险专业的投资团队采用积极的资产配置策略，为您投资遍及全球，以获取更高的长期回报。

• 富饶传承储蓄计划3资产配置策略

美国万通保险会按照一定程序，定期检视计划的投资策略，并根据全球经济环境为资产配置作出适时的调配，务求能抓紧市场的新机遇，为您争取更佳且稳健的长线回报潜力。

自富饶传承储蓄计划3生效满3年起，除保证现金价值外，保单更提供非保证「现金红利」及「终期红利」以分享投资收益，为您提供资产管理并调配回报潜力，让您保单的现金价值不断递增。

• 保证现金价值-无论经济环境如何，美国万通保险将根据缴付保费年期及保单年期为您提供保证现金价值。

• 现金红利-于保单生效满3年起每年派发非保证现金红利，您可随时提取适用，又或将已派发的红利累积于保单内，继续获利滚存，赚取更多回报。

• 终期红利-于保单生效满3年起最少每年公布一次非保证终期红利，并将于退保或保单终止时派发，为财富增值。

灵活资金安排

富饶传承储蓄计划3提供多项灵活的理财安排，助您策划未来。

• 分拆保单权益

自保单生效满3年起，您可将保单的部分现金价值分拆承数份保单，馈赠给多为挚爱，让爱与财富延续。您亦可将各份保单转换成多元货币，灵活应对人生不同阶段的需要。

• 保费假期

您可于第2个保单周年日起，申请长达4年的保费假期，让您可灵活处理不时的财务需要。于保费假期内保单仍然生效，保单内所累积的年终红利及利息亦会继续滚存生息；于保费假期期间，每个保单内的保证现金价值将维持于保费假期生效日期的水平。于保费假期后，保证现金价值及终期红利将会被调整。

• 现金红利

可套现适用，或于保单内继续滚存生息。

• 终期红利锁定权益

为让您更好掌握市场机遇，您可于第15个保单周年日起，申请行使终期红利锁定权益，将部份终期红利所提供的回报锁定，转换为年终红利以提取使用，或于保单内滚存生息，以争取更高收益。于富饶传承储蓄计划3生效期内，您可锁定高达60%的终期红利。

此外，您可透过部份退保，于保单内提取部份现金价值使用，亦可透过保单借贷，获享高达90%保证现金价值的贷款额，助您灵活调动资金，同时让余下的现金价值继续滚存累积。

财富世代传承

你可以透过「更改被保人」，将保单传承予挚爱。更改被保人次数不限，亦不影响保单的现金价值，让您安心把财富持续稳健增值，世代共享。

• 主动更改-您可于保单生效期内随时把保单的被保人更改为子女、孙儿、又或您的挚爱，让保单世代传承

• 预先设定-您可设定第二投保人，一旦不幸身故，保单仍可自动延续；另外，亦可预先设定指定受益人，于被保人不幸离世后，保单自动转至指定一位受益人成为新被保人，保证传承。

换言之，您的挚爱可直接承继保单资产，无须等候遗产承办，并有助分散税务风险。

兼享终身年金

您可于55岁及保单已生效满10年起，随时选择将全数或部分现金价值转为终身年金，保证终身派发，确保退休后一世「有粮出」，长享长有。您所享有的为市场上受有的「真年金」，犹如您的私人长俸，并备有11种年金权益随意选择，全面照顾您和配偶的退休需要，活到多少岁都可以持续领取，享受丰盛无忧的退休生活。

安枕无忧

• 豁免保费保障

• 个人保障-若被保人不幸于65岁前因疾病或意外受保引致连续6个月或以上完全伤残，美国万通保险会代付伤残期间的所需保费，总额高额200,000美元，已确保您的理财大计万无一失。

• 子女保障-若为18岁以下子女投保，万一保单持有人不幸身故，或于65岁前因疾病或意外受伤引致连续6个月或以上完全伤残，可获豁免保费保障，总额高达200,000美元，于确保为子女筹划的大计可如期实现。

• 身故保险金自选赔付方式

若被保人不幸身故，富饶传承储蓄计划3将支付身故保险金予指定受益人：

• 保证现金价值+累积现金红利及利息（如有）+终期红利（如有），或

• 100%已缴保费总额+累积现金红利及利息（如有）

此外，除可以一笔过行使领取身故保险金外，富饶传承储蓄计划3投保人亦可预先设定，让受益人以每月分期方式领取身故保险金，无须安排信托，亦可令下一代生活无忧。

短期供款　简易投保

富饶传承储蓄计划3缴付保费年期短至5年或10年，让您轻松累积丰厚财富，且申请简易无须进行验身。何不立刻行动？以较高者为准。此外，除可以一笔过行使领取身故保险金外，富饶传承储蓄计划3投保人亦可预先设定，让受益人以每月分期方式领取身故保险金，无须安排信托，亦可令下一代生活无忧。

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注：以上信息源自美国万通保险YF Life官网

常见问题：

问：储蓄分红保险应该如何设立设立投保人、被保人和受益人？究竟设立受益人、第二被保人还是第二投保人传承保单更为有效？

答：当投保人身故以后，被保人自动成为投保人行使保单权益。当投保人和被保人为同一人时，就需要设立第二被保人。储蓄分红保险Endowment Plan更改受保人选项有两个作用：第一确保储蓄分红保险的复式增长在保单后期更为明显，更改被保人延长保单年期。第二，在一些高税率国家，被保人身故受益人领取立即征收资本增值税，资产在保单内增值具有延税功能。关于投保人、被保人和受益人的详细解析见文章《保障型保险及储蓄型保险：如何区分投保人、被保人和受益人角色？分红型保险第二被保人是怎么回事？》。惟投保人和被保人之间须有「可保权益」，因此第二被保人与投保人亦如此，一些香港保险公司则允许设立第二投保人。

问：为什么储蓄分红保险Endowment Plan的分红实现率基本达到100%？

答：Endowment Plan并不投资在单一市场，分红型保险有两种分红方法，分别是现金分红和保额分红，保额分红更注重于长期的收益，而现金分红更着重于资产的灵活性，利用「分红缓和调整机制」，分红型保险每年的分红实现率非常稳定，详细文章见：《金融风险管理：环球经济动荡，储蓄分红保险Endowment也是分散投资中的避险资产‍》和《现金分红VS保额分红！分红型保险上的现金红利、增额红利和终期红利是什么？》。得益于环球投资策略和「分红缓和调整机制」，在疫情肆虐的2020年，很多计划仍然可以超过100%分红实现率。分红实现率的计算方法见《香港分红型保险的分红实现率如何计算？各个香港保险公司分红实现率如何查询？》。

问：我能选择保单货币吗？分散保单货币有助于进一步降低金融风险

答：除了美元保单，Endowment Plan还有多种保单货币可选择。转换多元货币的储蓄型保险除了适应投保人移民的需求，以当地货币储蓄。将一张保单分拆成多张多元货币保单有助于货币的金融风险管理。详细见：《储蓄分红型保险Endowment：美元货币汇率持续走强，多元货币保单的优点是管理金融风险》，除了多元货币保单，ESG投资策略也有利于降低资产的波动性，详细见《金融风险管理：香港首只ESG投资策略的储蓄分红保险Endowment如何进一步降低避险资产的利率波动》‍。

问：香港储蓄保险的生前赠予与身故传承

答：见《分拆保单及指定受益人！5种最热门的身故保险金支付方式-详细解析香港储蓄保险和香港人寿保险不同的财富传承功能》‍、《香港保险理赔：投保后可以更改受益人身故保险金支付方式吗？》

问：在失业和疾病的情况下，我的储蓄分红保险保单能停止供款吗？

答：是可以的。很多非一笔过缴费的储蓄型保险设计了保费假期功能，最长达5年，另外还可申请保单贷款。详细见：《香港储蓄保险和投资连结保险ILAS中的保费假期是什么？保费假期和保单贷款如何帮助投保人减轻财务负担》。

问：定期寿险Term Life、终身寿险Whole Life和储蓄分红保险Endowment的杠杆效果如何？

答：详细见《保障型保险：用杠杆比率分析「定期寿险Term Life」、「终身寿险Whole Life」及「储蓄分红保险Endowment」》。分红型保险比较见：《分红型保险：2023年6份可转换保单货币的多元货币的储蓄分红保险Endowment对比》、《避险资产：对比储蓄分红保险Endowment早期收益率-一笔过保费每年取保费5%或五年缴每年取总保费6%创造被动收入》‍。

问：储蓄分红保险怎么配合其他理财工具？

答：请参考《香港理财规划：自住房可以收租-打造自由现金流工具-香港银行按揭贷款、储蓄分红保险Endowment、分红基金》