万通储蓄分红保险-富饶世代储蓄计划2

美国万通保险YF Life推出富饶世代储蓄计划2是一项提供更高潜在回报的灵活储蓄分红保险Endowment‍计划，助您实践财务目标。富饶世代储蓄计划提供支取资金的灵活性，让您实现未来目标，安享丰盛人生。您的理财睿智，不仅让您安享人生，同时为挚爱家人建构富饶未来。您可将保单累积的财富，直接传承给挚爱，让财富世代延续。

计划特点：

• 最高保证回报IRR可达1.42%，最高预期回报IRR可达6.08%

• 50%-70%投资债券及其他固定收益资产，30%-50%投资股票类资产

• 首日88%保证退保价值，终期红利锁定

• 2年保费缴付期，可预缴保费

• 无限次更换保单的受保人，第二受保人安排

• 意外身故赔偿

• 保证身故赔偿达保费105%或现金价值，身故赔偿一笔过或每月支付

• 简易核保

• 可做保费融资

短期供款

富饶世代储蓄计划2的缴付保费年期仅为2年，您亦可于投保时一笔过缴付2年保费，预缴保费更可获享首年利息，让您轻松累积财富。

不同货币选择

富饶世代储蓄计划2提供4种保单货币选择，包括美元、人民币、港元及澳门元；每种货币均提供不同的回报，您可根据个人的长线理财规划需要，选取保单货币。

专业投资遍及全球

富饶世代储蓄计划2由美国万通保险专业投资团队管理，透过资产配置，配合动态调整策略，建立跨地域、跨行业、跨周期的多元投资组合，实现分散投资风险的目标。

此外，美国万通保险更会定期检视计划的投资策略，并根据全球经济环境为资产配置作出适时的调配，务求能抓紧市场的新机遇，为您争取更佳稳健的长期潜在回报。

更高潜在回报

除于保单生效起提供保证的现金价值外，自保单生效满3年起，更提供非保证「现金红利」及「终期红利」，让您保单的现金价值不断递增。

• 保证现金价值-无论经济环境，美国万通保险将根据保单年期提供保证现金价值。

• 现金红利-于保单生效满3年起每年派发非保证现金红利，您可随时提取使用，又或将已派发的红利累积于保单内，继续获利滚存，赚取更多回报。

• 终期红利-于保单生效满3年起最少每年公布一次非保证终期红利，并将于退保或保单终止时派发，为财富增值。

灵活资金安排

富饶世代储蓄计划提供灵活的理财安排，助您策划未来。

• 现金红利-可套现使用，或于保单内继续滚存生息。

• 终期红利锁定权益-为让您更好掌握市场机遇，您可于第15个保单周年日起，申请行使终期红利锁定权益，将部分终期红利所提供的回报锁定，将部分终期红利所提供的回报锁定，转换为现金红利以提取使用，或于保单内滚存生息，以争取更高收益。于保单生效期内，您可锁定高达60%的终期红利。

此外，您可透过部分退保，于保单内提取部分现金价值使用，亦透过保单借贷，获享高达90%保证现金价值的贷款额，助您灵活调动资金，同时让余下的现金价值继续滚存累积。

财富世代传承

富饶世代储蓄计划保障期长达终身，您可以透过「更改被保人」，将保单传承予挚爱。更改受保人次数不限，亦不影响保单的现金价值，让您安心把财富持续稳健增值，世代共享。

• 主动更改-您可于保单生效期内随时把保单的受保人更改为子女、孙儿、又或您的挚爱，让保单世代传承。

• 预先设定-您可预先设定后续投保人，一旦不幸身故，保单仍可自动延续；另外，亦可设定指定受益人，于被保人不幸离世后，保单自动转至指定一位受益人成为新被保人，保证传承。

换言之，您的挚爱可直接承继保单资产，无须等候遗产承办，并有助分散税务风险。

身故保险金自选赔付方式

若被保人不幸身故，富饶世代储蓄计划将支付予指定受益人：

• 保证现金价值+累积现金红利及利息（如有）+终期红利（如有），或

• 100%已缴保费总额+累积现金红利及利息（如有）

以较高者为准

此外，除可以一笔过形式领取身故保险金外，投保人亦预先设定，让受益人以每月分期方式领取身故保险金，无须安排信托，亦可令下一代生活无忧。

额外意外身故保险金

如受保人于保单生效首15个保单年内或80岁前（以较早者为准）意外身故，除上述身故保险金外，富饶世代储蓄计划亦会额外支付相等于100%已缴保费总额予指定受益人，以减轻家庭的财政负担。

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注：以上信息源自美国万通保险YF Life官网

常见问题：

问：储蓄分红保险应该如何设立设立投保人、被保人和受益人？究竟设立受益人、第二被保人还是第二投保人传承保单更为有效？

答：当投保人身故以后，被保人自动成为投保人行使保单权益。当投保人和被保人为同一人时，就需要设立第二被保人。储蓄分红保险Endowment Plan更改受保人选项有两个作用：第一确保储蓄分红保险的复式增长在保单后期更为明显，更改被保人延长保单年期。第二，在一些高税率国家，被保人身故受益人领取立即征收资本增值税，资产在保单内增值具有延税功能。关于投保人、被保人和受益人的详细解析见文章《保障型保险及储蓄型保险怎么买：如何区分投保人、被保人和受益人角色？分红型保险第二被保人是怎么回事？》‍。惟投保人和被保人之间须有「可保权益」，因此第二被保人与投保人亦如此，一些香港保险公司则允许设立第二投保人。

问：为什么储蓄分红保险Endowment Plan的分红实现率基本达到100%？

答：Endowment Plan并不投资在单一市场，分红型保险有两种分红方法，分别是现金分红和保额分红，保额分红更注重于长期的收益，而现金分红更着重于资产的灵活性，利用「分红缓和调整机制」，分红型保险每年的分红实现率非常稳定，详细文章见：《金融风险管理：环球经济动荡，储蓄分红保险Endowment也是分散投资中的避险资产‍》和《现金分红VS保额分红！香港买分红型保险留意现金红利、增额红利和终期红利的区别》‍。得益于环球投资策略和「分红缓和调整机制」，在疫情肆虐的2020年，很多计划仍然可以超过100%分红实现率。分红实现率的计算方法见《香港分红型保险的分红实现率如何计算？各个香港保险公司分红实现率如何查询？》。

问：香港储蓄保险的生前赠予与身故传承

答：见《分拆保单及指定受益人！5种最热门的身故保险金支付方式-详细解析香港储蓄保险和香港人寿保险不同的财富传承功能》‍、《香港保险理赔：投保后可以更改受益人身故保险金支付方式吗？》‍

问：定期寿险Term Life、终身寿险Whole Life和储蓄分红保险Endowment的杠杆效果如何？

答：详细见《保障型保险：用杠杆比率分析「定期寿险Term Life」、「终身寿险Whole Life」及「储蓄分红保险Endowment」》。分红型保险比较见：《避险资产：对比储蓄分红保险Endowment早期收益率-一笔过保费每年取保费5%或五年缴每年取总保费6%创造被动收入》‍。

问：保费融资是什么？如何利用保费融资扩大回报率？

答：保费融资是投保人可从财务机构借入高达八至九成的所需保费（视乎个别保险产品及/或财务机构），借助槓杆效应以相同本金倍大保单，当保单回报高于贷款利息时，便可赚取两者之间的息差。香港的保费融资和保单贷款期间只需缴付利息，无须缴付本金。做保费融资时要留意4个金融风险，《金融风险管理：储蓄型保险保单做保费融资或保单贷款的4个金融风险》‍

保费融资或保单贷款的具体申请流程见《储蓄型保险：大额保单保费融资申请流程和保单贷款申请流程‍》

问：保费融资怎么配合其他理财工具做到无本生利？

答：请参考《自住房收租：利用保费融资加速还香港银行按揭贷款，低息环境如何双倍杠杆资产？》。