• 香港保险经纪broker
  • 香港保险公司及分红实现率
  • 香港保险产品

香港保险经纪人和代理人不同,能够代表众多香港保险公司。香港保险经纪人能够代表客户提供建议,选择最合适的产品。大的保险经纪公司集团式经营,提供「一站式」的理财服务及全面支援,包括移民、按揭、证券、信托等转介。


Kerri Lu毕业于香港中文大学硕士学位。长期保险及投资连结保险持牌人,香港强积金中介人,在GOBEAR网站上刊登自己的香港理财文章,现在集团式经营的保险经纪公司任职,从事理财规划的工作。我注重为中产家庭和高净值家庭策划财富增值,财富保全。在婚姻和传承中利用保单的投保人、被保人和受益人身份保存财富,把财富传承给想要传承的人。了解大众移民国家的税法,希望用专业的知识在保单的节税和传承中提供建议。


服务范围:

  • 香港保险保单检讨

  • 香港保险产品比较

  • 海外基金表现检讨

  • 保险金信托服务转介

万通储蓄分红保险-富饶世代储蓄计划2

二维码
共有港元、人民币、美元三种货币保单,以美元保单收益最高。首日保证现金价值即达88%,可做保费融资。
品牌 美国万通保险YF Life
供款期 趸交
标签1 储蓄分红保险Endowment
标签2 保费融资
标签3 多元货币
最高保证IRR 1.42%
最高预期IRR 6.08%
立即预约
产品详情产品评论(0)

美国万通保险YF Life推出富饶世代储蓄计划2是一项提供更高潜在回报的灵活储蓄分红保险Endowment‍计划,助您实践财务目标。富饶世代储蓄计划提供支取资金的灵活性,让您实现未来目标,安享丰盛人生。您的理财睿智,不仅让您安享人生,同时为挚爱家人建构富饶未来。您可将保单累积的财富,直接传承给挚爱,让财富世代延续。


计划特点:

  • 最高保证回报IRR可达1.42%,最高预期回报IRR可达6.08%

  • 50%-70%投资债券及其他固定收益资产,30%-50%投资股票类资产

  • 首日88%保证退保价值,终期红利锁定

  • 2年保费缴付期,可预缴保费

  • 无限次更换保单的受保人,第二受保人安排

  • 意外身故赔偿

  • 保证身故赔偿达保费105%或现金价值,身故赔偿一笔过或每月支付

  • 简易核保

  • 可做保费融资





短期供款

富饶世代储蓄计划2的缴付保费年期仅为2年,您亦可于投保时一笔过缴付2年保费,预缴保费更可获享首年利息,让您轻松累积财富。


不同货币选择

富饶世代储蓄计划2提供4种保单货币选择,包括美元、人民币、港元及澳门元;每种货币均提供不同的回报,您可根据个人的长线理财规划需要,选取保单货币。


专业投资遍及全球

富饶世代储蓄计划2由美国万通保险专业投资团队管理,透过资产配置,配合动态调整策略,建立跨地域、跨行业、跨周期的多元投资组合,实现分散投资风险的目标。


此外,美国万通保险更会定期检视计划的投资策略,并根据全球经济环境为资产配置作出适时的调配,务求能抓紧市场的新机遇,为您争取更佳稳健的长期潜在回报。


更高潜在回报

除于保单生效起提供保证的现金价值外,自保单生效满3年起,更提供非保证「现金红利」及「终期红利」,让您保单的现金价值不断递增。

  • 保证现金价值-无论经济环境,美国万通保险将根据保单年期提供保证现金价值。

  • 现金红利-于保单生效满3年起每年派发非保证现金红利,您可随时提取使用,又或将已派发的红利累积于保单内,继续获利滚存,赚取更多回报。

  • 终期红利-于保单生效满3年起最少每年公布一次非保证终期红利,并将于退保或保单终止时派发,为财富增值。


灵活资金安排

富饶世代储蓄计划提供灵活的理财安排,助您策划未来。

  • 现金红利-可套现使用,或于保单内继续滚存生息。

  • 终期红利锁定权益-为让您更好掌握市场机遇,您可于第15个保单周年日起,申请行使终期红利锁定权益,将部分终期红利所提供的回报锁定,将部分终期红利所提供的回报锁定,转换为现金红利以提取使用,或于保单内滚存生息,以争取更高收益。于保单生效期内,您可锁定高达60%的终期红利。

此外,您可透过部分退保,于保单内提取部分现金价值使用,亦透过保单借贷,获享高达90%保证现金价值的贷款额,助您灵活调动资金,同时让余下的现金价值继续滚存累积。


财富世代传承

富饶世代储蓄计划保障期长达终身,您可以透过「更改被保人」,将保单传承予挚爱。更改受保人次数不限,亦不影响保单的现金价值,让您安心把财富持续稳健增值,世代共享。

  • 主动更改-您可于保单生效期内随时把保单的受保人更改为子女、孙儿、又或您的挚爱,让保单世代传承。

  • 预先设定-您可预先设定后续投保人,一旦不幸身故,保单仍可自动延续;另外,亦可设定指定受益人,于被保人不幸离世后,保单自动转至指定一位受益人成为新被保人,保证传承。

换言之,您的挚爱可直接承继保单资产,无须等候遗产承办,并有助分散税务风险。


身故保险金自选赔付方式

若被保人不幸身故,富饶世代储蓄计划将支付予指定受益人:

  • 保证现金价值+累积现金红利及利息(如有)+终期红利(如有),或

  • 100%已缴保费总额+累积现金红利及利息(如有)

以较高者为准


此外,除可以一笔过形式领取身故保险金外,投保人亦预先设定,让受益人以每月分期方式领取身故保险金,无须安排信托,亦可令下一代生活无忧。


额外意外身故保险金

如受保人于保单生效首15个保单年内或80岁前(以较早者为准)意外身故,除上述身故保险金外,富饶世代储蓄计划亦会额外支付相等于100%已缴保费总额予指定受益人,以减轻家庭的财政负担。


了解更多


注:以上信息源自美国万通保险YF Life官网




常见问题:


20210721


问:储蓄分红保险应该如何设立设立投保人、被保人和受益人?究竟设立受益人、第二被保人还是第二投保人传承保单更为有效?

答:当投保人身故以后,被保人自动成为投保人行使保单权益。当投保人和被保人为同一人时,就需要设立第二被保人。储蓄分红保险Endowment Plan更改受保人选项有两个作用:第一确保储蓄分红保险的复式增长在保单后期更为明显,更改被保人延长保单年期。第二,在一些高税率国家,被保人身故受益人领取立即征收资本增值税,资产在保单内增值具有延税功能。关于投保人、被保人和受益人的详细解析见文章《保障型保险及储蓄型保险怎么买:如何区分投保人、被保人和受益人角色?分红型保险第二被保人是怎么回事?》。惟投保人和被保人之间须有「可保权益」,因此第二被保人与投保人亦如此,一些香港保险公司则允许设立第二投保人。


问:为什么储蓄分红保险Endowment Plan的分红实现率基本达到100%?

答:Endowment Plan并不投资在单一市场,分红型保险有两种分红方法,分别是现金分红和保额分红,保额分红更注重于长期的收益,而现金分红更着重于资产的灵活性,利用「分红缓和调整机制」,分红型保险每年的分红实现率非常稳定,详细文章见:金融风险管理:环球经济动荡,储蓄分红保险Endowment也是分散投资中的避险资产‍《现金分红VS保额分红!香港买分红型保险留意现金红利、增额红利和终期红利的区别》。得益于环球投资策略和「分红缓和调整机制」,在疫情肆虐的2020年,很多计划仍然可以超过100%分红实现率。分红实现率的计算方法见《香港分红型保险的分红实现率如何计算?各个香港保险公司分红实现率如何查询?》


问:香港储蓄保险的生前赠予与身故传承

答:见《分拆保单及指定受益人!5种最热门的身故保险金支付方式-详细解析香港储蓄保险和香港人寿保险不同的财富传承功能》‍、《香港保险理赔:投保后可以更改受益人身故保险金支付方式吗?》


问:定期寿险Term Life、终身寿险Whole Life和储蓄分红保险Endowment的杠杆效果如何?

答:详细见保障型保险:用杠杆比率分析「定期寿险Term Life」、「终身寿险Whole Life」及「储蓄分红保险Endowment」。分红型保险比较见:《避险资产:对比储蓄分红保险Endowment早期收益率-一笔过保费每年取保费5%或五年缴每年取总保费6%创造被动收入》


问:保费融资是什么?如何利用保费融资扩大回报率?

答:保费融资是投保人可从财务机构借入高达八至九成的所需保费(视乎个别保险产品及/或财务机构),借助槓杆效应以相同本金倍大保单,当保单回报高于贷款利息时,便可赚取两者之间的息差。香港的保费融资和保单贷款期间只需缴付利息,无须缴付本金。做保费融资时要留意4个金融风险,金融风险管理:储蓄型保险保单做保费融资或保单贷款的4个金融风险


保费融资或保单贷款的具体申请流程见储蓄型保险:大额保单保费融资申请流程和保单贷款申请流程


问:保费融资怎么配合其他理财工具做到无本生利?

答:请参考《自住房收租:利用保费融资加速还香港银行按揭贷款,低息环境如何双倍杠杆资产?》



评论一下

评论
昵称
好评度
内容:
上传图片:
    0 张,可上传 5 张图片,每张不超过5M,支持格式jpg,jpeg,bmp,png,gif
    验证码
    提交评论