万通终身寿险-尚悦人生寿险计划/尚智未来寿险计划

谁不希冀称心愉悦的生活，可以随心追逐自己的梦想？前提是要有宽裕的资金，以及让您无后顾之忧的周全保障。美国万通保险YF Life为您提供的终身寿险Whole Life-尚悦人生寿险计划兼享丰厚的潜在回报，守护您及挚爱家人，并特别保障糖尿病这种都市常见慢性疾病。计划设有两个版本以供选择，切合您的不同财务策划需要，是您不可或缺的保障及储蓄方案。

尚智未来寿险计划专为初生至17岁的孩子而设，除了提供终身寿险保障外，亦为他们的未来做好储蓄储备，可以无后顾之忧地完成梦想。计划设有两个版本，配合不同财务策划取向，是一份给孩子毕身受用的礼物。

计划特点：

• 长线储蓄保证收益率IRR1.83%，预期收益率IRR5.97%

• 50%-70%投资债券及其他固定收益资产，30%-50%投资股票类别资产

• 第15个保单周年日起，可申请行使终期红利锁定，最高锁定60%终期红利

• 现金红利可作提取，现时滚存利率为4%

• 可选择5/10/20年保费缴付期，设1年保费假期

• 人寿保障为主的特选计划和储蓄成分较高的特级计划可选

• 身故保险金一笔过或每月支付

• 糖尿病倂发证保障及现金津贴

• 注册结婚、子女出生或置业后可重新投保终身寿险，而无须核保

• 附加65岁前保费豁免保障及其他保障

守护终身   保障挚爱

尚悦人生/尚志未来寿险计划保证提供终身人寿保障，万一受保人不幸身故，计划会将身故保险金支付予指定的受益人，让挚爱家人无须一力承担经济压力。

财富稳定增长

尚悦人生/尚智未来寿险计划助您逐步建立财富，提供保证现金价值、非保证的现金红利及终期红利，让保单的现金价值不断递增，为孩子未来的各项需要作好储备。

• 保证现金价值-无论经济环境如何，保单为您提供保证现金价值

• 现金红利-于保单生效满3年起每年派发非保证年终分红，您可随时提取使用，又或用作缴付保费，或者将已派发的红利累积于保单内，继续获利滚存，赚取更多回报

• 终期红利-于保单生效满5年最少每年公布一次非保证终期红利，并将于退保或保单终止时派发，为财富增值。

慢性疾病管理-糖尿病保障

目前，约有10%人口患有糖尿病，而65岁以上的人士，比例更超过20%。踏入人生黄金岁月后，一旦不幸患上慢性疾病，经年累积的财富便被蚕食。因此，尚悦人生/尚智未来寿险计划特别为合资格受保人由65岁的保单周年日开始提供糖尿病保障。

灵活资金安排

美国万通保险在不同的人生阶段，总有不同的财务需要。尚悦人生寿险计划提供多项灵活的理财安排，助您策划未来。

• 灵活套现现金红利

可套现使用，或于保单内继续滚存生息。

• 终期红利锁定权益

为让您更好掌握财富增值，您可于第15个保单周年日起，申请行使终期红利锁定权益，将部分终期红利所提供的回报锁定，转换为现金红利以提取使用，或于保单内滚存生息，以争取更高收益。于保单生效期内，您可锁定高达60%的终期红利。

此外，您可透过调低保障额以提取现金价值，而无须扣除任何已支付的糖尿病保障赔偿金额；亦可透过保单借贷，获享高达90%保证现金价值的贷款额，助您灵活调动资金，同时让余下的现金价值继续滚存累积。

自主计划版本及供款选择

尚悦人生/尚智未来寿险计划提供两款选择，分别是以人寿保障为主的「特选计划」，以及储蓄成分较高的「特级计划」，满足您不同的需求，令财务规划更灵活。此外，计划备有5、10年或20年缴付保费年期，您可根据个人需要选择。

自选身故保险金赔付方式

若被保人不幸身故，尚悦人生/尚智未来寿险计划将根据投保人的意愿支付身故保险金予指定受益人，无须等候遗产承办。除一笔过形式领取外，亦可以每月分期方式让受益人领取身故保险金，而不须额外安排信托。

额外安心保障

• 保证可保权益

当注册结婚、子女出生或置业后作出物业首按时，可于无须提供投保资料证明的情况下，选择投保新一份终身寿险计划或附加定期寿险计划，又或增加附加定期人寿保障的保障额，保证受保。

• 失业的保费假期保障

万一投保人于保单有效期内不幸遭裁员或遣散，即可享有长达365日的「保费假期」，于该期限内仍可继续享有十足的保障。

• 附加保障

此外，您可度身定制配合个人需要的保障组合，以小额保费享有一系列附加保障:

自选豁免保费计划-若被保人不幸于65岁的保单周年日前因患病或意外受伤引致连续6个月或以上不能工作，尚悦人生/尚智未来寿险计划会代付伤残期间所需的保费。

• 其他附加保障-严重疾病保障、意外保障、定期寿险等。

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注：以上信息源自美国万通保险YF Life官网

常见问题：

问：终身寿险Whole Life的作用？

终身寿险是具有储蓄成分的人寿保险，当人生进入家庭责任重大的阶段，例如父母年迈、子女出生、供楼等等，经济支出比较庞大。详细文章见：《儿童终身寿险的好处：孩子读书提取儿童教育金灵活-低保费高保障的香港人寿保险》和《保障型保险：30岁投保终身寿险Whole Life，高达十倍身故保险金-香港移民按揭贷款人士必看！》。很多内地高净值的企业家配置终身寿险避免因为股东的身故而影响企业的营运，内地人寿保险和香港人寿保险的区别在于保费和分红收益率，详细见《保障型保险：对比香港人寿保险和内地人寿保险的区别-保费低，除外责任少》。终身寿险的杠杆较定期寿险相对为低。终身寿险与定期寿险杠杆比率比较在《保障型保险VS储蓄型保险：用杠杆比率分析「定期寿险Term Life」、「终身寿险Whole Life」及「储蓄分红保险Endowment」》文章中有详细分析。

问：终身寿险应该如何设立设立投保人、被保人和受益人？

答：当投保人身故以后，终身寿险Whole Life自动把身故保险金分配给受益人。不同的受益人可设置分配比例。在高税率国家，身故保险金是免征遗产税的，是否需要征收个人所得税视乎每个国家的政策而定。关于投保人、被保人和受益人的详细解析见文章《保障型保险及储蓄型保险：如何区分投保人、被保人和受益人角色？分红型保险第二被保人是怎么回事？》。惟投保人和被保人之间须有「可保权益」，因此第二被保人与投保人亦如此。

问：香港人寿保险如何赔偿身故保险金？

答：见《分拆保单及指定受益人！5种最热门的身故保险金支付方式-详细解析香港储蓄保险和香港人寿保险不同的财富传承功能》‍、《香港保险理赔：投保后可以更改受益人身故保险金支付方式吗？》‍。

问：终身寿险主要投资在环球债券市场，也需留意分红实现率

答：分红型保险有两种分红方法，分别是现金分红和保额分红，保额分红更注重于长期的收益，而现金分红更着重于资产的灵活性，无论是现金分红型保险或保额分红型保险，都有终期红利，部分终身寿险从15年起锁定部分终期红利。利用「分红缓和调整机制」，分红型保险每年的分红实现率非常稳定，详细文章见：《现金分红VS保额分红！分红型保险上的现金红利、增额红利和终期红利是什么？》。得益于环球投资策略和「分红缓和调整机制」，在疫情肆虐的2020年，很多计划仍然可以超过100%分红实现率。分红实现率的计算方法见《香港分红型保险的分红实现率如何计算？各个香港保险公司分红实现率如何查询？》。