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  • 香港保险/强积金公司

Kerri-Lu:

毕业于香港中文大学硕士学位。长期保险及投资相保险持牌人,香港强积金中介人,在GOBEAR网站上刊登自己的香港理财文章,现在知名的香港保险经纪公司任职财务策划经理,从事理财规划的工作。希望能够用热诚,负责,中立的角度解答你们的香港理财疑问。我的经营理念是策略比选择重要,选择比努力重要。我细心聆听您的需求,制定适合您的香港理财规划策略。除了保单检讨,帮助您们走向财务自由是我觉得从业以来最有成就的事。


香港保险经纪公司背景:

以房地产为背景的保险经纪公司,集团于1995年在香港交易所挂牌上市,成为香港首间上市的物业代理。我们提供「一站式」的理财服务及全面支援,更不时带来独家优惠。


服务范围:

  • 香港强积金管理

  • 香港保险产品比较

  • 旧有保单跟进及检讨

  • 基金投资

  • 投资移民转介

  • 物业买卖转介

  • 按揭转介

美国万通保险YF Life-尚悦人生寿险计划

品牌 美国万通保险YF Life
标签 终身寿险Whole Life
标签+ 保单逆按揭
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产品参数
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美国万通保险YF Life
标签
终身寿险Whole Life
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保单逆按揭
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产品详情产品评论(0)优惠信息

谁不希冀称心愉悦的生活,可以随心追逐自己的梦想?前提是要有宽裕的资金,以及让您无后顾之忧的周全保障。美国万通保险YF Life为您提供的终身寿险Whole Life-尚悦人生寿险计划兼享丰厚的潜在回报,守护您及挚爱家人,并特别保障糖尿病这种都市常见慢性疾病。计划设有两个版本以供选择,切合您的不同财务策划需要,是您不可或缺的保障及储蓄方案。


计划特点:

  • 守护终身   保障挚爱

  • 财富稳定增长

  • 慢性疾病管理-糖尿病保障

  • 灵活资金安排

  • 自主计划版本及供款选择

  • 自选赔付方式

  • 额外安心保障


守护终身   保障挚爱

尚悦人生寿险计划保证提供终身人寿保障,万一受保人不幸身故,计划会将身故赔偿支付予指定的受益人,让挚爱家人无须一力承担经济压力。


财富稳定增长

为了让您的财富稳健地增长,尚悦人生寿险计划提供保证现金价值、非保证的年终红利及终期红利,让保单的现金价值不断递增。

  • 保证现金价值-无论经济环境如何,保单为您提供保证现金价值

  • 年终红利-于保单生效满3年起每年派发非保证年终红利,您可随时提取使用,又或用作缴付保费,或者将已派发的红利累积于保单内,继续获利滚存,赚取更多回报

  • 终期红利-于保单生效满5年最少每年公布一次非保证终期红利,并将于退保或保单终止时派发,为财富增值。


慢性疾病管理-糖尿病保障

目前,约有10%人口患有糖尿病,而65岁以上的人士,比例更超过20%。踏入人生黄金岁月后,一旦不幸患上慢性疾病,经年累积的财富便被蚕食。因此,尚悦人生寿险计划特别为合资格受保人由65岁的保单周年日开始提供糖尿病保障。

保障项目

承保范围

赔偿金额

糖尿病现金津贴

  • 医生处方降血糖药物

每保单年1%保障额

糖尿病并发症赔偿

  • 因糖尿病并发症而须截断脚肢

  • 糖尿病肾病变

  • 糖尿病视网膜病变

20%保障额-已支付的糖尿病现金津贴总额


灵活资金安排

美国万通保险在不同的人生阶段,总有不同的财务需要。尚悦人生寿险计划提供多项灵活的理财安排,助您策划未来。

  • 灵活套现年终红利

可套现使用,或于保单内继续滚存生息。

  • 终期红利锁定权益

为让您更好掌握财富增值,您可于第15个保单周年日起,申请行使终期红利锁定权益,将部分终期红利所提供的回报锁定,转换为年终红利以提取使用,或于保单内滚存生息,以争取更高收益。于保单生效期内,您可锁定高达60%的终期红利。


此外,您可透过调低保障额以提取现金价值,而无须扣除任何已支付的糖尿病保障赔偿金额;亦可透过保单借贷,获享高达90%保证现金价值的贷款额,助您灵活调动资金,同时让余下的现金价值继续滚存累积。


自主计划版本及供款选择

尚悦人生寿险计划提供两款选择,分别是以人寿保障为主的「特选计划」,以及储蓄成分较高的「特级计划」,满足您不同的需求,令财务规划更灵活。此外,计划备有5、10年或20年缴付保费年期,您可根据个人需要选择。


自选赔付方式

若受保人不幸身故,尚悦人生寿险计划将根据保单持有人的意愿支付身故赔偿予指定受益人,无须等候遗产承办。除一笔过形式领取外,亦可以每月分期方式让受益人领取身故赔偿,而不须额外安排信托。


额外安心保障

  • 保证可保权益

当注册结婚、子女出生或置业后作出物业首按时,可于无须提供投保资料证明的情况下,选择投保新一份终身寿险计划或附加定期人寿保障计划,又或增加附加定期人寿保障的保障额,保证受保。

  • 失业的特惠宽限期保障

万一保单持有人于保单有效期内不幸遭裁员或遣散,即可享有长达365日的「特惠宽限期」,于该期限内仍可继续享有十足的保障。

  • 附加保障

此外,您可度身定制配合个人需要的保障组合,以小额保费享有一系列附加保障:

  • 自选豁免保费计划-若受保人不幸于65岁的保单周年日前因患病或意外受伤引致连续6个月或以上不能工作,尚悦人生寿险计划会代付伤残期间所需的保费。

  • 其他附加保障-严重疾病保障、意外保障、定期寿险等。


了解更多


注:以上信息源自美国万通保险YF Life官网




常见问题:


20210721


问:终身寿险Whole Life的作用?

终身寿险是具有储蓄成分的人寿保险,当人生进入家庭责任重大的阶段,例如父母年迈、子女出生、供楼等等,经济支出比较庞大。终身寿险的杠杆较定期寿险相对为低,在退休后,身故赔偿额不会降低。终身寿险杠杆比率在香港人寿险:用杠杆比率分析「定期寿险」、「终身寿险」及「储蓄分红保险」》文章中有详细分析。


身故赔偿额给付将免纳所得税、遗产税,并根据不同受益人的比例分配进行遗产传承和分配,利用人寿保险保额进行资产传承可避免遗嘱相关的费用。


问:定期寿险保费与终身寿险相比低多少?

详细见香港保险:最便宜的保障型保险全保组合-香港医疗保险、香港重疾保险、香港人寿保险、香港意外保险


问:终身寿险如何利用保单逆按揭领取终身年金?

详细见终身寿险的另类玩法「保单逆按揭」-自制终身年金保险应付退休生活开支



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