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香港保险经纪人和代理人不同,能够代表众多香港保险公司。香港保险经纪人能够代表客户提供建议,选择最合适的产品。大的保险经纪公司集团式经营,提供「一站式」的理财服务及全面支援,包括移民、按揭、证券、信托等转介。


Kerri Lu毕业于香港中文大学硕士学位。长期保险及投资连结保险持牌人,香港强积金中介人,在GOBEAR网站上刊登自己的香港理财文章,现在集团式经营的保险经纪公司任职,从事理财规划的工作。注重投保人的税务身份和债务身份,策划财富增值,财富保全,财富在何时传承想给的人,具备一定的法律及税务知识,希望用专业、热诚、中立的态度为您服务。


服务范围:

  • 香港保险保单检讨

  • 香港保险产品比较

  • 海外基金表现检讨

  • 保险金信托服务转介

万通可扣税年金QDAP-万通延期年金

二维码
品牌 美国万通保险YF Life
供款期 5/10年
标签1 可扣税年金QDAP
标签2 定期年金
标签3 10年、20年年金期
最高保证IRR 2.72%
最高预期IRR 4.67%
立即预约
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美国万通保险YF Life推出万通延期年金提供保证定额收入及更高潜在回报,让您享有10/20年的稳定定期年金收入,尽情开展人生新一页!万通延期年金提供一系列灵活弹性,让您度身订造理想的退休生活,可自选累积期年金期及年金入息收取方式。


万通延期年金为保监局认证的可扣税年金QDAP计划。万通延期年金合乎资格的保费可享有税务扣除优惠。每位纳税人每年可申请的税务扣除额上限为6万港元。


计划特点:

  • 最高保证回报IRR达2.72%,最高预期回报IRR达4.67%

  • 80%-100%投资于债券及其他固定收益资产,0-20%投资于股票类型资产

  • 可选择5年/10年供款期

  • 10/20/30年累积期,最早50岁开始年金期,10年/20年定期年金期

  • 定期年金可选择累积,现时滚存利率为4%

  • 身故保险金为110%已缴总保费+终期红利,身故保险金可一笔过或每月支付

  • 高达60,000港元税务扣除优惠





短期供款

万通延期年金缴付保费年期短至5或10年,您便可以轻松为个人养老金做好准备,且无须进行验身。


更高回报潜力

于年金期内,美国万通保险会支付每月保证定期年金入息,更提供每月非保证定期年金入息,让您享有更丰厚的潜在回报。


灵活自主享年金

万通延期年金提供多项灵活选择,让您自主策划退休大计:

  • 自选累积期

万通延期年金提供10年、20年或30年的累积期。累积期满后,您便可以开始每月收取年金。

  • 自选年金期:10年或20年

您可按个人的退休需要,选择10年或20年的年金期。

  • 自选每月定期年金收取方式

于年金期内,您可选择以现金方式收取每月定期年金,又或将每月定期年金积存于保单内继续滚存生息,于日后随时提取。


您更可随时更改定期年金收取方式,次数不限,费用全免。


安枕无忧

万通延期年金为您提供周全的保障,让您倍感安心:

  • 豁免保费意外保障

若被保人不幸于65岁或以前因意外受伤,以至连续6个月或以上完全伤残,美国万通保险将代缴伤残期间基本计划所需的保费。

  • 身故保险金

年金期前

  • 110%总缴保费;或

  • 保证现金价值+终期红利;

年金期内

  • 110%总缴保费-已派发每月保证定期年金总额;或

  • 保证现金价值+终期红利

以较高者为准+任何累积每月年金入息及利息及须扣除任何保单债项。


扣税优惠

万通延期年金中合乎资格的保费可享有税务扣除优惠。如欲了解有关详情,请浏览税务局的网页https://www.ird.gov.hk。


内部回报率

内部回报率为投资项目的富时回报率,用于衡量该项投资的获利能力。万通延期年金让您自由组合累积期、年金期、缴付保费年期,以及缴付保费方式,全面配合您所需。下表说明了不同组合于年金期终结时的内部回报率,该等回报率乃按受保人为一名于投保45岁的男性按月收取年金计算。


缴付保费年期

累积期

年金期终结时之每年保证内部回报率

年金期终结时之每年总内部回报率

年金期

年金期

10年

20年

10年

20年

5年

10年

1.74%-2.13%

1.91%-2.20%

3.55%-3.89%

4.06%-4.31%

20年

2.06%-2.28%

2.12%-2.30%

4.40%-4.58%

4.58%-4.73%

30年

2.38%-2.53%

2.59%-2.72%

4.60%-4.72%

4.56%-4.67%

10年

10年

1.30%-1.80%

1.56%-1.90%

3.17%-3.60%

3.91%-4.20%

20年

1.78%-2.03%

1.90%-2.10%

4.35%-4.55%

4.54%-4.70%

30年

2.24%-2.40%

2.46%-2.60%

4.56%-4.69%

4.55%-4.67%


了解更多


注:以上信息源自美国万通保险YF Life官网




常见问题:


20210721


问:什么是可扣税年金QDAP保单?买个人养老金保险留意供款期、累积期、年金期

答:个人养老金保险的供款期、累积期和年金期的解析详细见:《储蓄型保险怎么买:什么是供款期、累积期和年金期?如何影响养老年金保险(可扣税年金QDAP)的收益?》。香港人均寿命高达80多岁,政府鼓励投保人购买递延年金产品,相关产品需符合保监局发出的指引,其保费才可以扣税,包括:

  • 保费总额最少为18万元,供款期最少5年

  • 年金领取期最短为10年

  • 年金受益人须年届50岁或以上才可领取年金

  • 须披露产品的内部回报率,以供客户评估和比较

  • 清楚列明年金的保证金额和非保证金额

  • 附加保障(例如危疾保障、住院现金等)的保费须与可扣税年金的保费清楚分开


问:可扣税年金应该如何设立设立投保人、被保人和受益人?

答:关于投保人、被保人和受益人的详细解析见文章《保障型保险及储蓄型保险怎么买:如何区分投保人、被保人和受益人角色?分红型保险第二被保人是怎么回事?》。惟投保人和被保人之间须有「可保权益」,因此第二被保人与投保人亦如此,一些香港保险公司则允许设立第二投保人。


问:如何查看递延年金的分红机制和分红实现率?

答:QDAP一般采用现金分红机制,详细见:《现金分红VS保额分红!分红型保险上的现金红利、增额红利和终期红利是什么?》分红实现率的计算方法见《香港分红型保险的分红实现率如何计算?各个香港保险公司分红实现率如何查询?》


问:可扣税年金QDAP怎么计算扣税额?

详细见:《税务筹划:可扣税年金QDAP究竟应该如何计算扣税额?》


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