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本网站是由香港保险经纪人创立的，香港理财产品繁多，本站的立场仅为提供理财咨询建议。创立人毕业于香港中文大学硕士学位。持有长期保险及投资连结保险持牌人，香港强积金中介人，在GOBEAR网站上刊登自己的香港理财文章，现在集团式经营的保险经纪公司任职高级，从事理财规划的工作。集团于1995年在香港交易所上市，成为香港首间上市的物业代理。我希望能够用热诚，负责，中立的角度解答你们的香港理财疑问并提供「一站式」的理财服务及全面支援。我的经营理念是「策略比选择重要，选择比努力重要。」我细心聆听您的需求，制定适合您的香港理财规划策略。除了保单检讨，帮助您们走向财务自由是我觉得从业以来最有成就的事。
服务范围：
香港强积金管理
香港保险产品比较
旧有保单跟进及检讨
海外基金比较
移民转介
物业买卖转介
按揭转介
美国万通保险YF Life推出万通延期年金提供保证定额收入及更高潜在回报，让您享有10/20年的稳定年金入息，尽情开展人生新一页！万通延期年金提供一系列灵活弹性，让您度身订造理想的退休生活，可自选累积期、年金期及年金入息收取方式。
万通延期年金为保险业监管局认证的可扣税延期年金QDAP计划。万通延期年金合乎资格的保费可享有税务扣除优惠。每位纳税人每年可申请的税务扣除额上限为6万港元。
计划特点：
最高保证回报IRR达2.72%，最高预期回报IRR达4.67%
80%-100%投资于债券及其他固定收益资产，0-20%投资于股票类型资产
可选择5年/10年供款期
10/20/30年累积期，最早50岁开始年金期，10年/20年固定年金期
年金可选择累积，现时滚存利率为4%
身故赔偿为110%已缴总保费+终期红利，身故赔偿可一笔过或每月支付
高达60,000港元税务扣除优惠
短期供款
万通延期年金缴付保费年期短至5或10年，您便可以轻松为退休生活做好准备，且无须进行验身。
更高回报潜力
于年金期内，美国万通保险会支付每月保证定额年金入息，更提供每月非保证年金入息，让您享有更丰厚的潜在回报。
灵活自主享年金
万通延期年金提供多项灵活选择，让您自主策划退休大计：
自选累积期
万通延期年金提供10年、20年或30年的累积期。累积期满后，您便可以开始每月收取年金。
自选年金期：10年或20年
您可按个人的退休需要，选择10年或20年的年金期。
自选每月年金入息收取方式
于年金期内，您可选择以现金方式收取每月年金入息，又或将每月年金入息积存于保单内继续滚存生息，于日后随时提取。
您更可随时更改年金收取方式，次数不限，费用全免。
安枕无忧
万通延期年金为您提供周全的保障，让您倍感安心：
豁免保费意外保障
若受保人不幸于65岁或以前因意外受伤，以至连续6个月或以上完全伤残，美国万通保险将代缴伤残期间基本计划所需的保费。
身故保障
年金期前
110%总缴保费；或
保证现金价值+终期红利；
年金期内
110%总缴保费-已派发每月保证定额年金总额；或
保证现金价值+终期红利
以较高者为准+任何累积每月年金入息及利息及须扣除任何保单债项。
扣税优惠
万通延期年金中合乎资格的保费可享有税务扣除优惠。如欲了解有关详情，请浏览税务局的网页https://www.ird.gov.hk。
内部回报率
内部回报率为投资项目的富时回报率，用于衡量该项投资的获利能力。万通延期年金让您自由组合累积期、年金期、缴付保费年期，以及缴付保费方式，全面配合您所需。下表说明了不同组合于年金期终结时的内部回报率，该等回报率乃按受保人为一名于投保45岁的男性按月收取年金计算。
缴付保费年期 | 累积期 | 年金期终结时之每年保证内部回报率 | 年金期终结时之每年总内部回报率 | ||
年金期 | 年金期 | ||||
10年 | 20年 | 10年 | 20年 | ||
5年 | 10年 | 1.74%-2.13% | 1.91%-2.20% | 3.55%-3.89% | 4.06%-4.31% |
20年 | 2.06%-2.28% | 2.12%-2.30% | 4.40%-4.58% | 4.58%-4.73% | |
30年 | 2.38%-2.53% | 2.59%-2.72% | 4.60%-4.72% | 4.56%-4.67% | |
10年 | 10年 | 1.30%-1.80% | 1.56%-1.90% | 3.17%-3.60% | 3.91%-4.20% |
20年 | 1.78%-2.03% | 1.90%-2.10% | 4.35%-4.55% | 4.54%-4.70% | |
30年 | 2.24%-2.40% | 2.46%-2.60% | 4.56%-4.69% | 4.55%-4.67% | |
注：以上信息源自美国万通保险YF Life官网
常见问题：
问：如何选择可扣税延期年金QDAP?
答：可扣税延期年金可分为10-20年年金期或终身入息。10年期的扣税效果最明显，详细见《月月派息：10年年金期的可扣税延期年金QDAP扣税效果最明显？一文看清每月保证入息是多少》，终身入息年金见：《一文看清有扣税和无扣税时，可扣税延期年金和传统的终身年金险应付退休生活开支的差别有多大》选择可扣税延期年金应根据自己的的需求来选择。
问：可扣税延期年金怎么配合其他理财工具？
答：请参考《每月分红：配合香港银行按揭贷款自住房可以收租-你不知道的可扣税延期年金QDAP另类用法》。
问：可扣税延期年金QDAP怎么计算扣税额？
详细见：《税务筹划：可扣税延期年金QDAP究竟应该如何计算扣税额？》
推广期：2021年4月1日-2021年6月30日（包括首尾两天）
凡于推广期期间，成功投保美国万通保险YF Life-「万通延期年金」，每张合资格保单可享高达16%首年保费折扣。
「万通延期年金」（年度化保费：小于7,500美金）（5年）-6%，（10年）-10%
「万通延期年金」（年度化保费：7,500-15,000美金）（5年）-8%，（10年）-12%
「万通延期年金」（年度化保费：大于等于15,000美金）（5年）-10%，（10年）-16%
优惠期：2020年7月1日至2020年7月31日
于优惠期内，凡投保全新「万通延期年金」，合资格保单可享高达16%首年保费折扣：
「万通延期年金」（年度化保费：小于7,500美金）（5年）-6%，（10年）-10%
「万通延期年金」（年度化保费：7,500-15,000美金）（5年）-8%，（10年）-12%
「万通延期年金」（年度化保费：大于等于15,000美金）（5年）-10%，（10年）-16%
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