美国万通保险YF Life推出万通延期年金提供保证定额收入及更高潜在回报,让您享有10/20年的稳定定期年金收入,尽情开展人生新一页!万通延期年金提供一系列灵活弹性,让您度身订造理想的退休生活,可自选累积期、年金期及年金入息收取方式。
万通延期年金为保监局认证的可扣税年金QDAP计划。万通延期年金合乎资格的保费可享有税务扣除优惠。每位纳税人每年可申请的税务扣除额上限为6万港元。
计划特点:
最高保证回报IRR达2.72%,最高预期回报IRR达4.67%
80%-100%投资于债券及其他固定收益资产,0-20%投资于股票类型资产
可选择5年/10年供款期
10/20/30年累积期,最早50岁开始年金期,10年/20年定期年金期
定期年金可选择累积,现时滚存利率为4%
身故保险金为110%已缴总保费+终期红利,身故保险金可一笔过或每月支付
高达60,000港元税务扣除优惠
短期供款
万通延期年金缴付保费年期短至5或10年,您便可以轻松为个人养老金做好准备,且无须进行验身。
更高回报潜力
于年金期内,美国万通保险会支付每月保证定期年金入息,更提供每月非保证定期年金入息,让您享有更丰厚的潜在回报。
灵活自主享年金
万通延期年金提供多项灵活选择,让您自主策划退休大计:
自选累积期
万通延期年金提供10年、20年或30年的累积期。累积期满后,您便可以开始每月收取年金。
自选年金期:10年或20年
您可按个人的退休需要,选择10年或20年的年金期。
自选每月定期年金收取方式
于年金期内,您可选择以现金方式收取每月定期年金,又或将每月定期年金积存于保单内继续滚存生息,于日后随时提取。
您更可随时更改定期年金收取方式,次数不限,费用全免。
安枕无忧
万通延期年金为您提供周全的保障,让您倍感安心:
豁免保费意外保障
若被保人不幸于65岁或以前因意外受伤,以至连续6个月或以上完全伤残,美国万通保险将代缴伤残期间基本计划所需的保费。
身故保险金
年金期前
110%总缴保费;或
保证现金价值+终期红利;
年金期内
110%总缴保费-已派发每月保证定期年金总额;或
保证现金价值+终期红利
以较高者为准+任何累积每月年金入息及利息及须扣除任何保单债项。
扣税优惠
万通延期年金中合乎资格的保费可享有税务扣除优惠。如欲了解有关详情,请浏览税务局的网页https://www.ird.gov.hk。
内部回报率
内部回报率为投资项目的富时回报率,用于衡量该项投资的获利能力。万通延期年金让您自由组合累积期、年金期、缴付保费年期,以及缴付保费方式,全面配合您所需。下表说明了不同组合于年金期终结时的内部回报率,该等回报率乃按受保人为一名于投保45岁的男性按月收取年金计算。
缴付保费年期 | 累积期 | 年金期终结时之每年保证内部回报率 | 年金期终结时之每年总内部回报率 | ||
年金期 | 年金期 | ||||
10年 | 20年 | 10年 | 20年 | ||
5年 | 10年 | 1.74%-2.13% | 1.91%-2.20% | 3.55%-3.89% | 4.06%-4.31% |
20年 | 2.06%-2.28% | 2.12%-2.30% | 4.40%-4.58% | 4.58%-4.73% | |
30年 | 2.38%-2.53% | 2.59%-2.72% | 4.60%-4.72% | 4.56%-4.67% | |
10年 | 10年 | 1.30%-1.80% | 1.56%-1.90% | 3.17%-3.60% | 3.91%-4.20% |
20年 | 1.78%-2.03% | 1.90%-2.10% | 4.35%-4.55% | 4.54%-4.70% | |
30年 | 2.24%-2.40% | 2.46%-2.60% | 4.56%-4.69% | 4.55%-4.67% |
注:以上信息源自美国万通保险YF Life官网
常见问题:
问:什么是可扣税年金QDAP保单?买个人养老金保险留意供款期、累积期、年金期
答:个人养老金保险的供款期、累积期和年金期的解析详细见:《储蓄型保险怎么买:什么是供款期、累积期和年金期?如何影响养老年金保险(可扣税年金QDAP)的收益?》。香港人均寿命高达80多岁,政府鼓励投保人购买递延年金产品,相关产品需符合保监局发出的指引,其保费才可以扣税,包括:
保费总额最少为18万元,供款期最少5年
年金领取期最短为10年
年金受益人须年届50岁或以上才可领取年金
须披露产品的内部回报率,以供客户评估和比较
清楚列明年金的保证金额和非保证金额
附加保障(例如危疾保障、住院现金等)的保费须与可扣税年金的保费清楚分开
问:可扣税年金应该如何设立设立投保人、被保人和受益人?
答:关于投保人、被保人和受益人的详细解析见文章《保障型保险及储蓄型保险怎么买:如何区分投保人、被保人和受益人角色?分红型保险第二被保人是怎么回事?》。惟投保人和被保人之间须有「可保权益」,因此第二被保人与投保人亦如此,一些香港保险公司则允许设立第二投保人。
问:如何查看递延年金的分红机制和分红实现率?
答:QDAP一般采用现金分红机制,详细见:《现金分红VS保额分红!分红型保险上的现金红利、增额红利和终期红利是什么?》。分红实现率的计算方法见《香港分红型保险的分红实现率如何计算?各个香港保险公司分红实现率如何查询?》。
问:可扣税年金QDAP怎么计算扣税额?
详细见:《税务筹划:可扣税年金QDAP究竟应该如何计算扣税额?》
推广期:2021年4月1日-2021年6月30日(包括首尾两天)
凡于推广期期间,成功投保美国万通保险YF Life-「万通延期年金」,每张合资格保单可享高达16%首年保费折扣。
「万通延期年金」(年度化保费:小于7,500美金)(5年)-6%,(10年)-10%
「万通延期年金」(年度化保费:7,500-15,000美金)(5年)-8%,(10年)-12%
「万通延期年金」(年度化保费:大于等于15,000美金)(5年)-10%,(10年)-16%
优惠期:2020年7月1日至2020年7月31日
于优惠期内,凡投保全新「万通延期年金」,合资格保单可享高达16%首年保费折扣:
「万通延期年金」(年度化保费:小于7,500美金)(5年)-6%,(10年)-10%
「万通延期年金」(年度化保费:7,500-15,000美金)(5年)-8%,(10年)-12%
「万通延期年金」(年度化保费:大于等于15,000美金)(5年)-10%,(10年)-16%
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