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本网站是由香港保险经纪人创立的,香港理财产品繁多,本站的立场仅为提供理财咨询建议。创立人毕业于香港中文大学硕士学位。持有长期保险及投资连结保险持牌人,香港强积金中介人,在GOBEAR网站上刊登自己的香港理财文章,现在集团式经营的保险经纪公司任职高级,从事理财规划的工作。集团于1995年在香港交易所上市,成为香港首间上市的物业代理。我希望能够用热诚,负责,中立的角度解答你们的香港理财疑问并提供「一站式」的理财服务及全面支援。我的经营理念是策略比选择重要,选择比努力重要。我细心聆听您的需求,制定适合您的香港理财规划策略。除了保单检讨,帮助您们走向财务自由是我觉得从业以来最有成就的事。


服务范围:

  • 香港强积金管理

  • 香港保险产品比较

  • 旧有保单跟进及检讨

  • 海外基金比较

  • 移民转介

  • 物业买卖转介

  • 按揭转介

万通递延年金保险-万通多元终身年金/多元教育储蓄计划

二维码
品牌 美国万通保险YF Life
标签1 递延年金保险
标签2 终身年金
标签3 多元货币
最高保证IRR 1.76%
最高预期IRR 5.04%
立即预约
产品详情产品评论(0)优惠信息

在计划跟不上变化的年代,一个理想的递延年金保险除了可以向你供应源源不绝的现金流外,更可让你随机应变,因应外部环境和人生不同阶段的需要作出调整。美国万通保险YF Life推出的万通多元终身年金保证派发终身年金,并提供多元选项,包括多元保单货币选择和分拆保单权益,纵使未来变化不定,仍可让你灵活自主,有信心掌握未来。


培育子女成才是每位家长的心愿,拥有大学学位或到海外升学是提升竞争优势的关键。面对持续增长的教育费用,万通多元教育储蓄计划能助你及早规划,成就子女未来。


计划特点:

  • 长期储蓄保证收益率达IRR1.76%,预期收益率达IRR5.04%

  • 多达8种货币-英镑、人民币、美元、澳元、加元、新加坡币、港元及澳门币可供选择,人民币和美元保单预期回报最高,每年可转换货币1次

  • 70%-100%投资债券及其他固定收益资产,0%-30%投资股票类别资产

  • 每年2%保证派息率,现时4.25%预期派息率

  • 55岁起可将现金价值转换为终身年金,12种年金选择

  • 不限保费年期,定期供款最短5年,自由增加保费,设保费假期

  • 分拆保单

  • 无限次更换保单的被保人及设立后备投保人

  • 保证身故保险金达已缴保费的125%,身故保险金一笔过支付

  • 6个月以上完全伤残期间保费豁免

  • 简易核保





多元货币选择

万通多元终身年金/万通多元教育储蓄计划提供多大8种保单货币选择,包括美元、英镑、澳元、加元、人民币、新加坡元、港元及澳门元;每种货币均提供不同的回报,你可根据个人的长线理财规划需要,选取保单货币


于第3个保单周年日起,你更可申请行使「货币转换权益」,把原有保单货币转换至新保单货币,以掌握环球货币机遇,并实践不同人生阶段的目标。


稳定财富增长

优化整个投资组合的配置、平衡投资风险,以提升组合回报的稳定性。于计划的累积期内,利息以复式计算,籍着「雪球效应」,让账户价值享有递增的力量。万通多元终身年金/万通多元教育储蓄计划更提供特别回报、额外利息及高达每年2%派息率保证。


终身年金收入

万通多元终身年金为市场上少有的「真年金」,保证终身派发,并可自行决定何时开始收取每月年金收入,无须预先设定,灵活自在。于年金期内,即使年金被保人活到100岁或更长寿,仍可于在世时收取年金,一辈子有收入,直至百年归老,有助减低长寿带来的财务风险。


传承最爱

投保人可于保单生效期间,申请转换投保人及/或被保人,将已累积的财富,安心传承予挚爱或下一代,转换次数没有限制。投保人亦可预先设定后续投保人,一旦不幸身故,后续投保人可继承保单;另外,亦可预先设定指定受益人自动成为新被保人,于被保人不幸离世后,保单仍可自动延续。更改投保人及被保人并不会影响保单的现金价值,下一代亦可享年金权益选择。


灵活理财   更具弹性

  • 灵活供款期-定期供款最短为5年,或可选择整付保费

  • 灵活资金运用-只要保单内已累积有一定金额的现金价值,并足以支付每月费用,你便可灵活套现,从保单种提取资金、行使定期提款权益或申请保费假期;万通多元终身年金更可让你灵活增加基本保费,更快达成退休目标

  • 分拆保单安排-于第3个保单周年日起,你可将保单的部分现金价值分拆成数份保单,馈赠给多位挚爱,让爱与财富传承下去;你亦可将各份保单转换成不同的货币,灵活应对人生不同阶段的需要

  • 灵活资产配置-可选择将全数现金价值转为年金,亦可选择只转换部分,并将余下的现金价值继续于账户内滚存收息,传承下一代;当然亦可将全部现金价值传承下一代


12款年金权益选择

选择为现时市场上最多,投保人可按个人、家庭或财务需要选择最适合的年金权益。以下是各款年金权益的特色:

  • 定额终身年金:被保人可终身收取定额年金,直至百年归老。

  • 递增终身年金:被保人所享有的终身年金,金额会每两年递增5%,直至百年归老。

  • 保证期:若被保人于保证期内身故,万通多元终身年金会继续派发年金予年金受益人,直至保证期终结为止。

  • 联合年金领取人:被保人可与配偶共享100%年金,于其中一人身故后,零一人亦可无限期继续收取2/3年金金额,直至百年归老。

  • 疾病双倍年金:于年金期内,若被保人不幸首次确诊患上严重认知障碍,每月收入将会以双倍计算,长达60个月。于双倍年金入息期过后,被保人仍可继续收取100%每月年金收入,直至百年归老。

  • 现金价值回俸保证:若被保人于身故时已收取的年金收入总额少于用作行使年金权益的现金价值,万通多元终身年金会继续派发年金予指定年金受益人,直至余额付清。

在选择3中,若被保人于身故时已收取的年金收入总额少于用作行使年金权益的现金价值的125%,万通多元终身年金会继续派发年金予指定年金受益人,直至余额付清。


在选择10中,若被保人及配偶其中一人身故时,而已收取的年金收入总额已达到用作行使年金权益的现金价值,其配偶仍可继续收取2/3年金,直至百年归老。若二人于身故时收取的年金收入总额少于用作行使年金权益的现金价值,万通多元终身年金会继续派发年金予指定年金受益人,直至余额付清。


定额终身年金

递增终身年金

保证期

联合年金领取人

疾病双倍年金

现金价值回俸保证

选择1:定额终身年金






选择2:定额终身年金-现金价值回俸保证





选择3:定额终身年金-125%现金价值回俸保证





选择4:递增终身年金






选择5:递增终身年金-现金回俸保证





选择6/7/8:定额终身年金-10/15/20年保证期





选择9:定额终身年金-联合年金领取人





选择10:定额终身年金-联合年金领取人及现金价值回俸保证




选择11:定额终身年金-危疾双倍年金及现金价值回俸保证




选择12:定额终身年金-严重认知障碍保障及现金价值回俸保证





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注:以上信息源自美国万通保险YF Life官网




常见问题:


20210721


问:什么是即付年金和递延年金?

答:即付年金和递延年金都是养老年金保险中的重要类型,它们的区别主要在于领取年金的时间点不同。即付年金是一笔过供款,没有累积期,即时有持续的自由现金流。而递延年金的年金期则在供款期结束的一段时间后。


即付年金的流动性非常高,预期回本期最快只有第3年,保证回本期是5年。即使在逆经济周期中也不会影响自由现金流,详细文章见《逆市中的避险资产-即付年金回本期仅三年,累积期一年即可重新定投基金》。而递延年金则在一段时间后才开始儿童教育金或个人养老金收入。个人养老金保险的供款期、累积期和年金期的解析详细见:《储蓄型保险:买养老年金保险(可扣税年金QDAP)留意供款期、累积期和年金期-怎么买个人养老金保险最划算?》‍。


问:即付年金或递延年金应该如何设立设立投保人、被保人和受益人?

答:关于投保人、被保人和受益人的详细解析见文章《保障型保险及储蓄型保险怎么买:如何区分投保人、被保人和受益人角色?分红型保险第二被保人是怎么回事?》。惟投保人和被保人之间须有「可保权益」,因此第二被保人与投保人亦如此,一些香港保险公司则允许设立第二投保人。


问:如何查看养老年金保险的分红机制和分红实现率?

答:QDAP一般采用现金分红机制,详细见:《现金分红VS保额分红!分红型保险上的现金红利、增额红利和终期红利是什么?》分红实现率的计算方法见《香港分红型保险的分红实现率如何计算?各个香港保险公司分红实现率如何查询?》


问:在失业和疾病的情况下,我的递延年金保险能停止供款吗?

答:是可以的。很多非一笔过缴费的储蓄型保险设计了保费假期功能,最长达5年,另外还可申请保单贷款。详细见:《保费假期是什么?香港储蓄保险和投资连结保险ILAS中的保费假期和保单贷款功能帮助投保人减轻保费供款负担‍》


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