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  • 香港保险产品

香港保险经纪人和代理人不同,能够代表众多香港保险公司。香港保险经纪人能够代表客户提供建议,选择最合适的产品。大的保险经纪公司集团式经营,提供「一站式」的理财服务及全面支援,包括移民、按揭、证券、信托等转介。


Kerri Lu毕业于香港中文大学硕士学位。长期保险及投资连结保险持牌人,香港强积金中介人,在GOBEAR网站上刊登自己的香港理财文章,现在集团式经营的保险经纪公司任职,从事理财规划的工作。注重投保人的税务身份和债务身份,策划财富增值,财富保全,财富在何时传承想给的人,具备一定的法律及税务知识,希望用专业、热诚、中立的态度为您服务。


服务范围:

  • 香港保险保单检讨

  • 香港保险产品比较

  • 海外基金表现检讨

  • 保险金信托服务转介

品牌 美国万通保险YF Life
供款期 趸交/5/10/20年
标签1 终身寿险Whole Life
标签2 保费融资
标签3 终期红利锁定
最高预期IRR 5.34%
立即预约
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为了挚爱,您坚持不懈,成就卓越。建立丰厚财富以后,您更要作出妥善规划,为自己、为挚爱,延续今天美好的优质生活。


美国万通保险YF Life深知您心,特意推出尚裕终身寿险,提供保证现金价值及终期红利,让您轻松坐享财富增值的优势。尚裕终身寿险更提供保证终身寿险Whole Life‍‍保障,将富裕生活传承给挚爱,让爱延续;同时,终身寿险也可作为公司要员保险或股权保障,减低公司因重要员工或合伙人不幸离世而导致的财务损失,确保业务得以延续。


计划特点:

  • 保证身故保险金较高

  • 设5/10/20年多个保费缴付期,一笔过缴付首日保证现金价值可达80%,可做保费融资

  • 6个健康核保级别

  • 从第15个保单周年日起锁定终期红利,最高锁定60%终期红利

  • 从第20个周年日起,身故保险金每年下降,直至50%,升级保障权益70岁后恢复100%保证身故保险金

  • 身故保险金一笔过支付或分期支付





守护终身 保障挚爱

尚裕终身寿险保证提供终身寿险保障,万一被保人不幸身故,美国万通保险将终身寿险的身故保险金支付予指定的受益人,保证挚爱能够集成丰厚财富,延续优质生活。


财富稳健增长

美国万通保险为确保您努力建立的财富能继续稳健地增长,尚裕终身寿险提供保证现金价值、非保证终期红利及终期红利锁定权益,让保单的现金价值不断增长。

  • 保证现金价值-无论经济环境如何,尚裕终身寿险为您提供保证现金价值。

  • 终期红利-于保单生效满3年起最少每年公布一次非保证的终期红利,于退保或保单终止时派发。

  • 终期红利锁定权益-为您更好掌握财富增值,您可于第15个保单周日起,申请行使终期红利锁定权益,将部份终期红利所提供的回报锁定为累积红利,在保单内继续滚存生息,并可供随时提取使用。于尚裕终身寿险生效期内,您可锁定高达60%的终期红利。


保证财富传承

若被保人不幸身故,尚裕终身寿险将根据投保人的意愿支付身故保险金予指定受益人,无须等候遗产承办,避免纠纷,同时有助分散税务风险。

  • 钻石周年日之前

如受保人不幸于紧接70岁的保单周年日或第20个保单周年日,以较后之日期为准之前身故,尚裕终身寿险提供100%保障额的保证身故保险金。

  • 钻石周年日或之后

随着年岁渐长,您对家庭的财务责任可能相对较轻,因此,于钻石周年日起,保证身故保险金会由100%保障额每年递减5%,于第10年起,保证身故保险金会维持于50%保障额。


您亦可因应自己的需要,申请升级保障权益,于70岁起将递减的保证身故保险金提升至高达100%保障额。


自订身故保险金赔付方式

您可预早设定指定受益人以一笔过形式领取身故保险金,又或以每月分期方式领取,无须安排信托,亦可令下一代生活无忧。


灵活资金安排

尚裕终身寿险为您提供灵活的理财安排,除可灵活套现使用现金红利外,亦可随时透过保单贷款或部份退保套现,以应不时之需。


自主供款年期选择

尚裕终身寿险备有5、10、20年缴付保费年期或整付保费可供选择,并设有6款核保级别,让健康良好的被保人可享有较优惠的保费率。


了解更多


注:以上信息源自美国万通保险YF Life官网




常见问题:


20210721


问:终身寿险Whole Life的作用?

终身寿险是具有储蓄成分的人寿保险,当人生进入家庭责任重大的阶段,例如父母年迈、子女出生、供楼等等,经济支出比较庞大。终身寿险的杠杆较定期寿险相对为低,在退休后,身故赔偿额不会降低。终身寿险杠杆比率在香港人寿险:用杠杆比率分析「定期寿险」、「终身寿险」及「储蓄分红险」文章中有详细分析。


身故赔偿额给付将免纳所得税、遗产税,并根据不同受益人的比例分配进行遗产传承和分配,利用人寿保险保额进行资产传承可避免遗嘱相关的费用。


问:定期寿险保费与终身寿险相比低多少?

详细见香港保险:最便宜的保障型保险全保组合-香港医疗险、香港重疾险、香港人寿险、香港意外险


问:终身寿险可利用保单逆按揭领取终身年金

详细见终身寿险的另类玩法「保单逆按揭」-自制终身年金险应付退休生活开支



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