在海外置业好吗?相对于股票、基金、定期储蓄,海外投资房产的周期长,一旦投资,变现的能力不高。通常要一个月甚至一年以上的时间才能完成。香港市民常用的投资理财方式是房地产投资,它同时具有稳定收息和资本增长的功能(租赁和买卖升值),回报率相对高。
在海外置业投资遵从两个主要原则:
供求关系(长期/短期)
相对低的价位有较高的增长空间
当一个地区的供应大于需求,那个地区的房价会相应下降;而需要大于供应,房价就会上升。人的居住不是单纯是一件金融产品,人总会追求较好的生活品质,较方便的地理位置。而当海外较好地理位置的房产不能够满足人的需求的时候,价格就会大幅度上升。当价格上升到一定的位置,甚至超越当地人的负荷能力,价格上升的速度就会减慢,慢慢就会达到一个平衡的位置,我们通常称这个叫平衡价格。房屋的地理位置、户型、面向景观往往影响着经济价值,其中发挥主导作用的是地理位置。我会试着讨论这三个方面讨论在海外置业好吗的两个原则:
1. 有利的地理位置:
完善的周边配套设施
我们常说衣、食、住、行、教育、娱乐,很多人海外置业都是为了子女的教育,退休生活和投资移民的需要。作为一些自住和长线的投资理财,一些逐渐完善配套设施的区域似乎更值得我们去投资,因为这个会带给我们长期的升值空间。邻近国际学校、中心商业区的房产价值往往会比城市周边的房子高,因为它们有更加完善的配套设施。
改善中的交通网络
在海外置业的人都十分注重交通的便利性,未建成的地铁系统和轻铁系统附近的房地产会有很大的投资潜力。受惠于马来西亚的“一带一路”,基隆坡的房产每年约升值10%-15%。对于一些城市的周边地区,地铁的兴建会带来更大的人口密度。而对于城市的中心区,地铁沿线会促成房屋改建和发展,而使整个区域连带升值。
相对低的房屋价格但有相对高密度的人口区域
高密度人口意味着未来高的房屋需求量。我们所说,供求关系会影响价格。当求大于供的时候就会价格上升。无论对于买卖和租赁市场都是一个好的选择。
2. 相对较小的户型设计:
我们知道海外投资房产的变现能力相对较低。作为投资理财角度,户型设计相当重要。一些只有一房的设计更受到市场的青睐。它的总价相对低,一些低收入人群更容易负担。换个角度来说,这些小户型的海外房产更容易卖出/售出,也就是现金流的回转速度更快。
No. | 楼层 | 类型 | 户型(平方尺) | 单位 | 房型 | 面向 | 售价(令吉) | 平方尺价格(令吉) |
1 | 8 | D2 | 691 | R1/S-08-01 | 1 | Bukit Kiara & Golf Course View | RM1,232,000 | RM1,783 |
2 | 8 | D3 | 775 | R1/S-08-02 | 1 | Bukit Kiara & Golf Course View | RM1,408,000 | RM1,817 |
3 | 8 | D3(cr) | 775 | R1/S-08-03 | 1 | City View | RM1,346,000 | RM1,737 |
4 | 8 | D4 | 808 | R1/S-08-03A | 1+1 | City View | RM1,358,000 | RM1,681 |
6 | 8 | D1 | 614 | R1/S-08-07 | 1 | Bukit Kiara & Golf Course View | RM1,103,000 | RM1,796 |
7 | 8 | D3 | 775 | R1/S-08-02 | 1 | Bukit Kiara & Golf Course View | RM1,408,000 | RM1,817 |
8 | 8 | D3(cr) | 775 | R1/S-08-03 | 1 | Bukit Kiara & Golf Course View | RM1,346,000 | RM1,737 |
9 | 8 | D4 | 808 | R1/S-08-03A | 1+1 | City View | RM1,358,000 | RM1,681 |
10 | 8 | D5 | 826 | R1/S-08-05 | 1+1 | City View | RM1,400,000 | RM1,695 |
以马来西亚富人区的一栋住宅项目为例,800尺以下的小户型的平方尺价格比大户型相对要高5.6%,普遍平方尺价格为1,900令吉,而800 尺以上的大户型平方米价格为1,800令吉。而总售价小户型都在 100,000 令吉以下,更容易负担。我认为应该在海外置业一些总价低的套间,在未来的市场上升值的潜力更大。
如果一些楼层设计有3.5米高以上,那么就有复式设计的可能性,但只需要计单层的面积。等于多了一层的居住空间,当然,复式设计的住宅在租赁的市场上取得的回报率更大。
3. 罕有景观:
景观也是能突出海外置业投资理财的售价的,这就是香港人讲究的风水。当然,主面向一些罕有景观,例如一些山景或者海景,入手的价格会相对高。但周边围绕这些景观开发的海外房产项目会越来越多,而导致一线景观的供应量不足,这时它们就会更容易升值。这就是“物以稀为贵”的道理。不同国家对景观的敏感度是不一样的,对于一些亚洲的国家,当地一些中产或富裕家庭会对生活的品质要求高,而两房或三房单位面对有利的景观会较受欢迎。而对于一些西方的国家,例如澳洲、加拿大。他们本身房屋的密度较低(容积率),视野相对开阔,对景观的要求就未必很高。
上面是泰国曼谷的一个住宅项目,Flat1412-1424 是面对水景的,从下面的表可以看到不同景观的价格差别。
在背向景观的一面,平均平方尺的价格是8,748,而面向景观的一面,平均平方尺的价格是12,402。
在海外置业好吗总结
在海外置业中,无论卖出买入,房屋空置的时间长短,「LOCATION」在投资理财的角度还是起决定性作用的。海外投资房产会涉及房产升值空间,是否容易有买家接手,收租的回报和空置率。我会陆续在后续的文章介绍关于海外投资房产的一些名词,例如实用率,业权,公契,容积率,海外增值税,住房空置率等等。