自今年初以来香港保险公司饱受新冠肺炎疫情打击,经济受重挫,投资市场也十分波动,港人转投回报较稳定的储蓄分红保险Endowment产品。据香港永明金融Sunlife早前的数据,公司今年首5个月储蓄型保险产品佔公司新造保费一半。据香港保险公司5月份进行的调查显示,受访者中八成人士有储蓄习惯,平均每月将收入三成储起;30岁以下受访者之中,更有88%人有主动储钱习惯,储蓄比率为收入的两成到四成,可见市场对储蓄型保险产品的需求甚大。
市场上的储蓄型保险产品各花各门,香港永明金融推出名为「传富储蓄计划」的全新储蓄分红保险计划,设有5年及10年期的保费缴付期选择,最低名义金额为7,500美元,如选择分摊10年缴付保费,入场门槛为每年750美元,每月平均保费低至488元,较市场同类分红型保险的入场门槛低约30%,对有储蓄计划的人士而言,特别是初起步者,是可负担的理财工具。
香港永明金融首席产品总监李玉麒表示,是次推出这全新分红型保险,主要由于市场对这类储蓄型保险需求大。她表示,美国国债收益率处于下跌趋势,而长綫而言,股市潜在回报较高,以新产品也会加大在股票上的投资的比例。而手传富储蓄计划的设计能帮助客户争取长线财富增长潜力,并透过分红型保险的保证现金价值提供保证回报减低风险。
上述传富储蓄计划有别于坊间同类分红型保险产品,最大特色是入场门槛较低,如选择10年期的保费缴付期,每月保费低至488元;如选择5年期的保费缴付期,每年供款约11,700元,每月保费则为975元。回报率方面,以5年供款期计,20年、30年及100年的总内部回报率IRR分别为5%、5.68%及6.68%。另一个特色是产品设有价值增强选项,如投保人在保单發出时缴付全数保费,该分红型保险的保证现金价值将于第6个保单年度开始加快,传富储蓄计划的保证回本年期会提早5年,由19年提早到14年。
事实上,疫情下经济转差,打工仔也担心饭碗随时不保,上述计划也设有保费暂缓选项, 投保人如不幸非自愿失业或全面停薪连续 3 个月或以上,客户可第2年保单年期起行使保费暂缓选项,最多两年,投保人可以分开申请一次一年,或者一次过暂缓缴交保费两年,期间不会有额外行政收费。由即日起至9月30日,成功投保计划的合资格客户可享首年年度化保费回赠,回赠幅度回赠介乎4%至16%不等。
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