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香港保险经纪人和代理人不同,能够代表众多香港保险公司。香港保险经纪人能够代表客户提供建议,选择最合适的产品。大的保险经纪公司集团式经营,提供「一站式」的理财服务及全面支援,包括移民、按揭、证券、信托等转介。


Kerri Lu毕业于香港中文大学硕士学位。长期保险及投资连结保险持牌人,香港强积金中介人,在GOBEAR网站上刊登自己的香港理财文章,现在集团式经营的保险经纪公司任职,从事理财规划的工作。注重投保人的税务身份和债务身份,策划财富增值,财富保全,财富在何时传承想给的人,具备一定的法律及税务知识,希望用专业、热诚、中立的态度为您服务。


服务范围:

  • 香港保险保单检讨

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  • 海外基金表现检讨

  • 保险金信托服务转介

中国人寿储蓄分红保险-享乐一生储蓄保险计划

二维码
品牌 中国人寿海外Chinalife
供款期 趸交
标签1 储蓄分红保险Endowment
标签2 分拆保单
立即预约
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及早做好理财规划,可以塑造快乐的人生,享受源源不绝的成果!中国人寿海外Chinalife推出的享乐一生储蓄保险计划只需缴付一次性保费,便可获得多重潜在回报,为财富带来长线的增值潜力。此外,您更可轻松实现财富传承,按财务需要分拆保单及无限次转换被保人,灵活配置资产。


多重潜在回报   助您累积财富

享乐一生储蓄保险计划是一份储蓄分红保险Endowment,为您提供财富增值潜力,其保单价值包含三部分:

  • 非保证红利-享乐一生储蓄保险计划将由第2个保单周年起及于其后每个保单周年日,每年派发非保证红利(如有),直至被保人或最新被保人138岁,为您提供潜在回报。

您可将非保证红利(如有)累积与保单内滚存生息,亦可选择提取运用,实现不同财务目标。

  • 终期红利-为一次性分红,并非保证,将从第三个保单周年日起于特定情况下派发。

  • 保证现金价值-会随着保单年期增长,让您的财富稳步上升。


期满利益   为财富增值

保单满期日后,享乐一生储蓄保险计划将会发放期满利益,金额相等于保证现金价值加上累积非保证红利(如有)及利息(如有),非保证终期红利(如有),惟需扣除所有保单负债(如有),而保单亦会随之而终止。


分拆保单   馈赠挚爱

您可轻松地利用「分拆保单权益」,按照您的意愿,将一份保单分拆数份,把财富传承予下一代,或是作为自己的个人养老金。


您可由第5个保单周年日,于任何时间按需要行使分拆保单权益,将原有保单根据指定百分比分拆至两份或以上的新保单,完成分拆保单后,您亦可申请转换被保人,实现财富传承,以及灵活安排财富。


无限次转换被保人   财富代代传承

中国人寿海外明白您希望为挚爱家人提供充裕的财富及安稳的生活,因此享乐一生储蓄保险计划特设「转换被保人选项」。您可于第1个保单周年日起,并于被保人在世期间,无限次转换被保人。于每次转换后,保单之保障年期会延长至新被保人138岁,使财富不断滚存,并可代代传承。


第二被保人安排   轻松延续保障

于被保人在世及保单生效期间,您可同时指定最多两名第二被保人,并订立第二被保人的先后次序。一旦被保人不幸身故,中国人寿海外将会按照相关行政程序及次序,安排首位第二被保人成为新被保人,确保保单可以继续生效,助您保障财富,传承后代。

人寿保险保障及自选身故保险金支付方式

如被保人在保单有效期内不幸身故及保单内并未有第二被保人,受益人将获发身故保险金,金额相等于下列较高者为准:

  • 被保人身故日的基本寿险之累积到期已缴保费的101%;或被保人身故日的基本寿险之保证现金价值及非保证终期红利(如有)之总和

  • 累积非保障红利(如有)及利息(如有)

当支付身故保险金后,保单会随之终止。

您可在被保人在世时,选择以一笔过或分期方式,即以10、20或30年期,每年一次定额向受益人支付身故保险金,预先为家人建立财务稳健的未来。


24小时全球紧急支援服务

如被保人在居住地以外地区患病或因以外受伤,可免费获得24小时全球紧急支援服务的周全保障。


简易核保   无需身体检查

为使您可以轻松实现人生大计,享乐一生储蓄保险计划提供简易核保,无需验身,申请简便。


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注:以上信息源自中国人寿海外Chinalife官网




常见问题:


20210721


问:储蓄分红保险应该如何设立设立投保人、被保人和受益人?究竟设立受益人、第二被保人还是第二投保人传承保单更为有效?

答:当投保人身故以后,被保人自动成为投保人行使保单权益。当投保人和被保人为同一人时,就需要设立第二被保人。储蓄分红保险Endowment Plan更改受保人选项有两个作用:第一确保储蓄分红保险的复式增长在保单后期更为明显,更改被保人延长保单年期。第二,在一些高税率国家,被保人身故受益人领取立即征收资本增值税,资产在保单内增值具有延税功能。关于投保人、被保人和受益人的详细解析见文章《保障型保险及储蓄型保险怎么买:如何区分投保人、被保人和受益人角色?分红型保险第二被保人是怎么回事?》。惟投保人和被保人之间须有「可保权益」,因此第二被保人与投保人亦如此,一些香港保险公司则允许设立第二投保人。


问:为什么储蓄分红保险Endowment Plan的分红实现率基本达到100%?

答:Endowment Plan并不投资在单一市场,分红型保险有两种分红方法,分别是现金分红和保额分红,保额分红更注重于长期的收益,而现金分红更着重于资产的灵活性,利用「分红缓和调整机制」,分红型保险每年的分红实现率非常稳定,详细文章见:金融风险管理:环球经济动荡,储蓄分红保险Endowment也是分散投资中的避险资产‍《现金分红VS保额分红!香港买分红型保险留意现金红利、增额红利和终期红利的区别》。得益于环球投资策略和「分红缓和调整机制」,在疫情肆虐的2020年,很多计划仍然可以超过100%分红实现率。分红实现率的计算方法见《香港分红型保险的分红实现率如何计算?各个香港保险公司分红实现率如何查询?》


问:香港储蓄保险的生前赠予与身故传承

答:见《分拆保单及指定受益人!5种最热门的身故保险金支付方式-详细解析香港储蓄保险和香港人寿保险不同的财富传承功能》‍、《香港保险理赔:投保后可以更改受益人身故保险金支付方式吗?》


问:定期寿险Term Life、终身寿险Whole Life和储蓄分红保险Endowment的杠杆效果如何?

答:详细见保障型保险:用杠杆比率分析「定期寿险Term Life」、「终身寿险Whole Life」及「储蓄分红保险Endowment」。分红型保险比较见:《避险资产:对比储蓄分红保险Endowment早期收益率-一笔过保费每年取保费5%或五年缴每年取总保费6%创造被动收入》


问:保费融资是什么?如何利用保费融资扩大回报率?

答:保费融资是投保人可从财务机构借入高达八至九成的所需保费(视乎个别保险产品及/或财务机构),借助槓杆效应以相同本金倍大保单,当保单回报高于贷款利息时,便可赚取两者之间的息差。香港的保费融资和保单贷款期间只需缴付利息,无须缴付本金。做保费融资时要留意4个金融风险,金融风险管理:储蓄型保险保单做保费融资或保单贷款的4个金融风险


保费融资或保单贷款的具体申请流程见储蓄型保险:大额保单保费融资申请流程和保单贷款申请流程


问:保费融资怎么配合其他理财工具做到无本生利?

答:请参考《自住房收租:利用保费融资加速还香港银行按揭贷款,低息环境如何双倍杠杆资产?》



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