中国人寿储蓄分红保险-享乐一生储蓄保险计划

及早做好理财规划，可以塑造快乐的人生，享受源源不绝的成果！中国人寿海外Chinalife推出的享乐一生储蓄保险计划只需缴付一次性保费，便可获得多重潜在回报，为财富带来长线的增值潜力。此外，您更可轻松实现财富传承，按财务需要分拆保单及无限次转换被保人，灵活配置资产。

多重潜在回报   助您累积财富

享乐一生储蓄保险计划是一份储蓄分红保险Endowment，为您提供财富增值潜力，其保单价值包含三部分：

• 非保证红利-享乐一生储蓄保险计划将由第2个保单周年起及于其后每个保单周年日，每年派发非保证红利（如有），直至被保人或最新被保人138岁，为您提供潜在回报。

您可将非保证红利（如有）累积与保单内滚存生息，亦可选择提取运用，实现不同财务目标。

• 终期红利-为一次性分红，并非保证，将从第三个保单周年日起于特定情况下派发。

• 保证现金价值-会随着保单年期增长，让您的财富稳步上升。

期满利益   为财富增值

保单满期日后，享乐一生储蓄保险计划将会发放期满利益，金额相等于保证现金价值加上累积非保证红利（如有）及利息（如有），非保证终期红利（如有），惟需扣除所有保单负债（如有），而保单亦会随之而终止。

分拆保单   馈赠挚爱

您可轻松地利用「分拆保单权益」，按照您的意愿，将一份保单分拆数份，把财富传承予下一代，或是作为自己的个人养老金。

您可由第5个保单周年日，于任何时间按需要行使分拆保单权益，将原有保单根据指定百分比分拆至两份或以上的新保单，完成分拆保单后，您亦可申请转换被保人，实现财富传承，以及灵活安排财富。

无限次转换被保人   财富代代传承

中国人寿海外明白您希望为挚爱家人提供充裕的财富及安稳的生活，因此享乐一生储蓄保险计划特设「转换被保人选项」。您可于第1个保单周年日起，并于被保人在世期间，无限次转换被保人。于每次转换后，保单之保障年期会延长至新被保人138岁，使财富不断滚存，并可代代传承。

第二被保人安排   轻松延续保障

于被保人在世及保单生效期间，您可同时指定最多两名第二被保人，并订立第二被保人的先后次序。一旦被保人不幸身故，中国人寿海外将会按照相关行政程序及次序，安排首位第二被保人成为新被保人，确保保单可以继续生效，助您保障财富，传承后代。

人寿保险保障及自选身故保险金支付方式

如被保人在保单有效期内不幸身故及保单内并未有第二被保人，受益人将获发身故保险金，金额相等于下列较高者为准：

• 被保人身故日的基本寿险之累积到期已缴保费的101%；或被保人身故日的基本寿险之保证现金价值及非保证终期红利（如有）之总和

• 累积非保障红利（如有）及利息（如有）

当支付身故保险金后，保单会随之终止。

您可在被保人在世时，选择以一笔过或分期方式，即以10、20或30年期，每年一次定额向受益人支付身故保险金，预先为家人建立财务稳健的未来。

24小时全球紧急支援服务

如被保人在居住地以外地区患病或因以外受伤，可免费获得24小时全球紧急支援服务的周全保障。

简易核保   无需身体检查

为使您可以轻松实现人生大计，享乐一生储蓄保险计划提供简易核保，无需验身，申请简便。

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注：以上信息源自中国人寿海外Chinalife官网

常见问题：

问：储蓄分红保险应该如何设立设立投保人、被保人和受益人？究竟设立受益人、第二被保人还是第二投保人传承保单更为有效？

答：当投保人身故以后，被保人自动成为投保人行使保单权益。当投保人和被保人为同一人时，就需要设立第二被保人。储蓄分红保险Endowment Plan更改受保人选项有两个作用：第一确保储蓄分红保险的复式增长在保单后期更为明显，更改被保人延长保单年期。第二，在一些高税率国家，被保人身故受益人领取立即征收资本增值税，资产在保单内增值具有延税功能。关于投保人、被保人和受益人的详细解析见文章《保障型保险及储蓄型保险怎么买：如何区分投保人、被保人和受益人角色？分红型保险第二被保人是怎么回事？》‍。惟投保人和被保人之间须有「可保权益」，因此第二被保人与投保人亦如此，一些香港保险公司则允许设立第二投保人。

问：为什么储蓄分红保险Endowment Plan的分红实现率基本达到100%？

答：Endowment Plan并不投资在单一市场，分红型保险有两种分红方法，分别是现金分红和保额分红，保额分红更注重于长期的收益，而现金分红更着重于资产的灵活性，利用「分红缓和调整机制」，分红型保险每年的分红实现率非常稳定，详细文章见：《金融风险管理：环球经济动荡，储蓄分红保险Endowment也是分散投资中的避险资产‍》和《现金分红VS保额分红！香港买分红型保险留意现金红利、增额红利和终期红利的区别》‍。得益于环球投资策略和「分红缓和调整机制」，在疫情肆虐的2020年，很多计划仍然可以超过100%分红实现率。分红实现率的计算方法见《香港分红型保险的分红实现率如何计算？各个香港保险公司分红实现率如何查询？》。

问：香港储蓄保险的生前赠予与身故传承

答：见《分拆保单及指定受益人！5种最热门的身故保险金支付方式-详细解析香港储蓄保险和香港人寿保险不同的财富传承功能》‍、《香港保险理赔：投保后可以更改受益人身故保险金支付方式吗？》‍

问：定期寿险Term Life、终身寿险Whole Life和储蓄分红保险Endowment的杠杆效果如何？

答：详细见《保障型保险：用杠杆比率分析「定期寿险Term Life」、「终身寿险Whole Life」及「储蓄分红保险Endowment」》。分红型保险比较见：《避险资产：对比储蓄分红保险Endowment早期收益率-一笔过保费每年取保费5%或五年缴每年取总保费6%创造被动收入》‍。

问：保费融资是什么？如何利用保费融资扩大回报率？

答：保费融资是投保人可从财务机构借入高达八至九成的所需保费（视乎个别保险产品及/或财务机构），借助槓杆效应以相同本金倍大保单，当保单回报高于贷款利息时，便可赚取两者之间的息差。香港的保费融资和保单贷款期间只需缴付利息，无须缴付本金。做保费融资时要留意4个金融风险，《金融风险管理：储蓄型保险保单做保费融资或保单贷款的4个金融风险》‍

保费融资或保单贷款的具体申请流程见《储蓄型保险：大额保单保费融资申请流程和保单贷款申请流程‍》

问：保费融资怎么配合其他理财工具做到无本生利？

答：请参考《自住房收租：利用保费融资加速还香港银行按揭贷款，低息环境如何双倍杠杆资产？》。